Doanh số cho vay là tổng số tiền mà Ngân hàng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản trong thời gian nhất định, thường là 1 năm. Doanh số cho vay thể hiện sự tăng trưởng về quy mô tín dụng của Ngân hàng. Nếu ngân hàng có nguồn vốn đủ mạnh thì doanh số cho vay có thể gấp nhiều lần Ngân hàng có nguồn vốn nhỏ.
Qua bảng số liệu trên, ta thấy doanh số cho vay có sự tăng giảm tùy theo tình hình kinh tế mỗi năm. Năm 2012 doanh số cho vay giảm mạnh (giảm 34,35%) so với năm 2011. Lý do của sự sụt giảm trên là do Ngân hàng thắt chặt tín dụng hơn trước tình hình nợ xấu rất cao vào năm 2011, tập trung nhiều nhất là những món trung hạn. Do vậy, để giảm thiểu rủi ro, Ngân hàng tập trung ưu tiên vào những món ngắn hạn, với thời hạn cho vay ngắn nhằm hạn chế rủi ro đối với Ngân hàng, vì thời gian cho vay càng dài thì rủi ro không hoàn trả càng tăng, từ đó doanh số cho vay trong năm có sự sụt giảm. Đến năm 2013, doanh số cho vay tăng lên do Ngân hàng thực hiện chính sách tín dụng lãi suất ưu đãi cùng với Đảng và Nhà nước trong hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn, hỗ trợ vốn sản xuất nông nghiệp cùng các ngành ưu tiên,...
Bảng 4.2: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT - Chi nhánh số 2, Trà Vinh giai đoạn 2011 - 2013 và 6 tháng đầu năm 2014. Đvt: triệu đồng
Nguồn: Phòng Tín dụng NHNo&PTNT- Chi nhánh số 2, Trà Vinh, 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014.
Chỉ tiêu
Năm 6 tháng đầu năm Chênh lệch
2011 2012 2013 2013 2014
2012/ 2011 2013/2012 6 tháng đầu năm 2013/2014
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 249.633 163.889 241.737 118.753 113.392 -85.744 -34,35 77.848 47,50 -5.361 -4,51 Doanh số thu nợ 240.426 145.789 214.820 102.864 117.055 -94.637 -39.36 69.031 47,35 14.191 13,80 Dư nợ 155.920 174.020 200.937 189.909 197.274 18.100 11,61 26.917 15,47 7.365 3,88 Nợ xấu 16.937 1.212 7.287 3.611 14.611 -15.725 -92,84 6.075 501,24 11.000 304,62
Từ đó càng có nhiều khách hàng tiếp cận được nguồn vốn của Ngân hàng. Tuy nhiên, doanh số cho vay tăng cũng đồng nghĩa với rủi ro của Ngân hàng càng tăng, do đó Ngân hàng cần quản lý hiệu quả các khoản vay trên, nhất là khâu thẩm định ngay từ đầu cũng như phải sao sát, kiểm tra chặt chẽ khoản vay sau khi giải ngân,.. tránh tình trạng khách hàng sử dụng không đúng mục đích hoặc vì lý do nào đó mà không trả nợ cho ngân hàng. Riêng 6 tháng đầu năm 2014, doanh số cho vay của Ngân hàng giảm nhẹ (giảm 4,51 % so với cùng kỳ 2013). Nguyên nhân chủ yếu là do doanh số cho vay trung hạn giảm, do trong thời gian qua tại địa bàn ít có dự án trung hạn nào khả thi nên Ngân hàng luôn duy trì doanh số cho vay ngắn hạn cao hơn so với doanh số cho vay trung hạn nhằm đảm bảo mức độ an toàn, tránh được rủi ro kỳ hạn đối với các khoản cho vay của Ngân hàng.
Tuy nhiên, doanh số cho vay thực chất chỉ phản ánh quy mô về hoạt động tín dụng của Ngân hàng mà chưa thể hiện được hiệu quả sử dụng ra sao cả về phía khách hàng lẫn Ngân hàng. Do vậy, ta cần quan tâm đến công tác thu hồi nợ thông qua doanh số thu nợ.