7. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
2.3.5.1.Nguyên nhân về phía NHNo & PTNTCN Vĩnh Long
Việc thực hiện công tác thẩm định tín dụng, ra quyết định tín dụng chưa tuân thủ đầy đủ theoquy trình, quy chế đã đặt ra
Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ còn mang tính hình thức mà chưa thực hiện hết chức năng và nhiệm vụ của mình.Các báo cáo kiểm soát nội bộ chưa tương xứng với vai trò và nhiệm vụ được giao, thường là tổng hợp, thống kê số liệu từ báo cáo bộ phận tín dụng nên chưa mang tính độc lập, kiểm tra và cảnh báo. Phương pháp kiểm tra, kiểm soát còn lạc hậu thực hiện theo phương pháp kiểm tra riêng lẻ, theo đó việc kiểm tra từng bộ chứng từ, từng khoản tín dụng gắn với trách nhiệm của từng nhân viên cụ thể mà chưa phải là việc kiểm tra, kiểm soát một cách hệ thống để có cái nhìn tổng quát về quy trình thực hiện. Hơn nữa, quy mô tín dụng mở rộng nên tốn kém công sức và thời gian, do đó hiệu quả chưa cao. Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ chỉ kiểm tra hồ sơ sau khi cho vay do vậy không thực hiện được chức năng phòng ngừa, cảnh báo rủi ro trong quá trình cấp tín dụng.
Năng lực và trình độ chuyên môn nhân viên kiểm soát nội bộ còn hạn chế, chưa đáp ứng nhu yêu cầu công việc.Các kiểm soát viên nội bộ thiếu kiến thức về kiểm
toán, về việc thu nhập và xử lý thông tin cần thiết cũng như việc cập nhật những kiến thức mới thường xuyên và chưa theo sát với hoạt động tín dụng. Đôi khi trong công tác đánh giá kiểm tra còn mang tính cả nể, ngại va chạm chưa phản ánh đúng tính
khách quan của đơn vị kiểm tra. Do vậy, nhìn chung, kiểm tra kiểm soát nội bộ chưa đạt hiệu quả cao.
73
Chất lượng đội ngũ cán bộ chưa đồng đều, một bộ phận cán bộ chưa đáp ứng yêu cầu của công việc chuyên môn.
Định hướng chiến lược nhân sự trong những năm gần đây của Agibank là trẻ hóa cán bộ và nhu cầu mở rộng phạm vi hoạt động. Đội ngũ nhân viên tín dụng được tuyển chọn là những sinh viên tốt nghiệp các trường công lập chính quy với học lực khá, giỏi dần thay thế những nhân viên nghỉ hưu. Những nhân viên mới được tích cực đào tạo lại nhằm nắm bắt quy trình công việc, bắt kịp với tiến độ hoạt động của NH.Tuy nhiên, cho kinh nghiệm còn non trẻ nên chất lượng nguồn nhân lực chưa phù hợp với yêu cầu đặt ra ở từng công việc.
Trong công tác thẩm định, việc tính toán, xác định yếu tố kinh tế kỹ thuật, giá cả của dự án hay mức độ am hiểu về công nghệ, máy móc thiết bị còn hạn chế nên việc thực hiện thẩm định của nhân viên tín dụng còn bị động.
Cùng với sự tăng trưởng tín dụng và mở rộng phạm vi hoạt động tín dụng trong các lĩnh vực, các ngành nghề như hiện nay nhân viên tín dụng phải chịu nhiều áp lực khi đứng trước những khó khăn trong quá trình cấp tín dụng đối với nhiều loại hình KH với đa dạng hình thức kinh doanh khác nhau. Nên việc đánh giá năng lực tài chính và khả năngtrả nợ của KH vẫn là vấn đề phức tạp và trở ngại cho nhân viên tín dụng.
Ngoài hạn chế về năng lực và trình độ chuyên môn, một bộ phận nhân viên tín dụng vẫn vi phạm quy tắc đạo đức nghề nghiệp, tình trạng nhân viên tín dụng cố ý làm trái quy trình tín dụng để mưu lợi cho cá nhân, định giá tài sản đảm bảo không đúng với giá trị thực tế do có sự thông đồng với KH. Do đó, khi có rủi ro tín dụng xảy ra, giá trị tài sản đảm bảo không đủ bù đắp khoản vay đã cấp. Một số trường hợp, nhân viên tín dụng nhận thấy sự nghi ngờ về hiệu quả của dự án hoặc hiệu quả chưa cao nhưng vẫn đề xuất cho vay theo sự chỉ đạo của cấp trên.
Cùng với đó, việc giao chỉ tiêu kinh doanh khá cao cộng thêm những xếp loại đánh giá về công việc và cá nhân nên dẫn đến tình trạng lãnh đạo và nhân viên tín dụng chấp nhận những sai phạm đạo đức để hoàn thành nhiệm vụ thực hiện cấp tín dụng mang rủi ro cao.
74
NHNo & PTNT CN Vĩnh Long rất chú trọng công tác đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn và xây dựng văn hóa doanh nghiệp cho nhân viên nên thường xuyên mở các lớp đào tạo ngắn và dài hạn nhằm phổ biến những ứng dụng công nghệ thông tin, tiện ích của sản phẩm dịch vụ mới cũng như những kiến thức về pháp luật hiện hành, tập huấn kỹ năng giao tiếp trên cơ sở bản sắc văn hoá Agribank trong toàn hệ thống. Nhưng hạn chế do môi trường hoạt động của từng địa phương và năng lực tiếp thu của từng nhân viên mà cách thức xử lý trong công việc chưa hiệu quả, việc ứng dụng thực tế chưa hiệu quả nên chưa đạt kết quả nhanh chóng, chưa tiện lợi còn gây phiền hà cho KH.