7. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
2.3.1.8. Quản trị rủi ro tín dụng dựa trên việc xây dựng các định hướng chiến
chiến lược về tín dụng và đầu tư
Phát triển an toàn hiệu quả và bền vững. Hoạt động quản lý cấp tín dụng và đầu tư phải đảm bảo các tỷ lệ an toàn và phát triển bền vững. Cơ cấu cấp tín dụng và đầu tư phù hợp với chiến lược khách hàng, ngành hàng, chính sách quản lý rủi ro và cơ cấu nguồn vốn. Mức tăng trưởng tín dụng phù hợp với năng lực quản lý điều hành và trình
độ của cán bộ các cấp.Thực hiện có hiệu quả việc cơ cấu lại vốn và dư nợ theo hướng tập trung cho vay vốn vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh là xuất khẩu, những khoản vay thuộc lĩnh vực tiêu dùng đời sống theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN .
Hạn chế cấp tín dụng cho các đối tượng đặc biệt thuộc diện Agribank quy định hạn chế và không cấp tín dụng theo từng thời kì.Phân cấp quản lý kinh doanh tín dụng cho trụ sở chính, các chi nhánh phòng giao dịch phải phù hợp với giới hạn về địa lý và lĩnh vực chuyên môn.Nâng cao tiêu chuẩn chất lượng tín dụng trong các điều kiện cấp tín dụng.Quá trình cấp tín dụng của các chi nhánh NHNo & PTNT căn cứ vào điều kiện cấp tín dụng theo quy định hiện hành đồng thời quán triệt quan điểm nâng cao tiêu chuẩn chất lượng tín dụng trong các điều kiện cấp tín dụng đặc biệt chú ý đến những tiêu chuẩn như sau: Kinh nghiệm hoạt động sản xuất kinh doanh của KH, phẩm chất đạo đức của KH, thực trạng tài chính, trình độ tổ chức và hạch toán kế toán, hiệu quả của phương án sản xuất/dự án đầu tư,...
Hạn chế cấp tín dụng không có tài sản đảm bảo. Hằng năm, hội đồng tín dụng cơ sở của từng chi nhánh đề xuất mức cấp tín dụng không có TSĐB cho một khách hàng và tỉ trọng cấp tín dụng không có bảo đảm bằng tài sản trong tổng cơ cấu tín dụng trình Hội đồng tín dụng trụ sở chính theo nguyên tắc tỷ trọng đối với hình thức cấp tín dụng này chỉ ở một tỷ trọng nhỏ không ảnh hưởng đến sự ổn định của chi nhánh khi rủi ro xảy ra.
62
Nâng cao tiêu chuẩn chất lượng của TSĐB, ngoài việc tuân thủ theo các quy định chung của pháp luật và NHNo & PTNT về điều kiện TSĐB, các chi nhánh còn được yêu cầu lưu ý lựa chọn TSĐB và định giá TSĐB phải đáp ứng yêu cầu về tính thanh khoản cao và nguồn tiền phát mải từ TSĐB đó phải đủ lớn để trang trải nợ gốc
và lãi.
Xác định giá trị khoản tín dụng dựa trên cơ sở kinh tế và pháp lý phù hợp nhằm đảm bảo KH sử dụng vốn vay đúng mục đích và có hiệu quả.
Quản lý giới hạn kì hạn nợ và thời hạn cho vay phù hợp với chiến lược quản lý rủi ro của NHNo & PTNT CN Vĩnh Long. Thời hạn cho vay và kì hạn trả nợ được xác định theo nguyên tắc phù hợp với dòng chu chuyển tài chính của dự án/phương án vay vốn, nguồn thu nhập trả nợ, khả năng nguồn vốn và chiến lược quản lý rủi ro của
NHNo & PTNT CN Vĩnh Longđề ra tuỳ theo tình hìnhthực tế.
Trong hoạt động kinh doanh của mình NHNo & PTNT CN Vĩnh Long luôn thực hiện đầy đủ và hiệu quả các phương pháp quản trị rủi ro tín dụng đã xây dựng để phòng ngừa và kiểm soát tổn thất.