CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà
3.1.3.1. Về hoạt động huy động vốn
Với bất kỳ một doanh nghiệp nào, vấn đề tạo vốn để đảm bảo hoạt động luôn luôn chiếm một vị trí quan trọng, đặc biệt là với hoạt động Ngân hàng. Nó là tiền đề cho các hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng, cũng như việc mở rộng quy mô hoạt động. Nếu thu hút được nguồn vốn đầu tư vào sẽ tạo thuận lợi cho Ngân hàng trong các hoạt động sử dụng vốn, tăng thêm lợi nhuận của Ngân hàng đồng nghĩa với việc phát triển cho vay.
BAN GIÁM ĐỐC Phòng QHKH Phòng QLTD Phòng Kế Toán Phòng HC - NQ Các phòng giao dịch
47
Nhận thức được điều này, Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội đã có những biện pháp, giải pháp và phương thức hợp lý để huy động nguồn vốn từ các thành phần kinh tế, đảm bảo cho hoạt động của mình như mở rộng các Phòng giao dịch trên địa bàn Thủ đô để có thể huy động được vốn, đồng thời đổi mới tác phong làm việc, thái độ phục vụ của các cán bộ. Thực hiện chính sách ưu đãi khách hàng cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh nền kinh tế mới. Các số liệu sau đây sẽ cho ta thấy được tình hình huy động vốn của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội qua các năm như sau:
Bảng 3.1: Kết quả huy động vốn giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tiền gửi của tổ chức 1.398.441 89 1.976.600 77 2.158.500 74 Tiền gửi của dân cư 170.610 11 582.118 23 751.685 26 Tổng huy động 1.569.051 100 2.558.718 100 2.910.185 100
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của Chi nhánh Hà Nội từ 2012 - 2014)
Qua bảng số liệu trên cho ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội liên tục tăng trưởng từ năm 2012 đến năm 2014: Năm 2012 đạt 1.569.051 triệu đồng, năm 2013 đạt 2.558.718 triệu đồng và năm 2014 là 2.910.185 triệu đồng. Nguồn vốn huy động chủ yếu tập trung vào tiền gửi của các tổ chức kinh tế với tỷ trọng lần lượt là 89% vào năm 2012, 77% vào năm 2013 và 74% vào năm 2014. Nguyên nhân là do Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội phát triển quan hệ từ các các tập đoàn và tổng công ty nên đã thu hút được một số lượng tiền đáng kể.
48 Đơn vị:Triệu đồng 0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 3.000.000
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Ngắn hạn Trung, dài hạn Tổng huy động
Biểu đồ 3.1: Cơ cấu vốn huy động theo thời gian tại Chi nhánh Hà Nội
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của Chi nhánh Hà Nội từ 2012 - 2014)
Cơ cấu tiền gửi của Ngân hàng Bản Việt rất đa dạng để đảm bảo nhu cầu đa dạng của khách hàng, thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền, với các kỳ hạn mở rộng từ không kỳ hạn, các kỳ hạn ngắn 1,2,3,6,9 tháng và các kỳ hạn dài như 12,18,24,36 tháng…Về lãi suất huy động cũng rất linh hoạt phù hợp với kỳ hạn tiền gửi, đồng thời mức lãi suất luôn ở mức cao hấp dẫn so với các ngân hàng thương mại khác. Đây cũng là yếu tố quan trọng thu hút khách hàng vì nó ảnh hưởng trực tiếp tới lợi ích tài chính của họ.
Từ năm 2012 đến năm 2014, việc tăng trưởng nguồn vốn huy động ngắn hạn và trung dài hạn của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội diễn ra liên tục. Trong đó, nguồn vốn ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động, cụ thể năm 2012 là 99%, năm 2013 là 99%, năm 2014 là 95%. Khả năng huy động vốn trung và dài hạn là yếu tố cần thiết cho ngân hàng để thực hiện cho vay trung và dài hạn. Tuy nhiên trong giai đoạn này nguồn vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội chiếm tỷ trọng rất thấp. Nguyên nhân là do lạm phát, gửi tiền dài hạn bị mất giá và cạnh tranh lãi suất huy động giữa các ngân hàng diễn ra vô cùng gay gắt.
49
Đạt được kết quả đó thì Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội đã chủ động, linh hoạt nắm bắt tình hình diễn biến của thị trường như hoạt động của khách hàng để triển khai kịp thời các sản phẩm dịch vụ mới, các chính sách khách hàng phù hợp, có tính cạnh tranh cao, nhằm duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống và thu hút ngày càng nhiều khách hàng mới.
Bên cạnh việc tập trung nghiên cứu áp dụng các sản phẩm tiền gửi đa dạng để thu hút và giữ ổn định nguồn vốn từ các tổ chức, Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội đã chú trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn từ dân cư bằng việc tăng cường phát triển mạng lưới, nâng cao và mở rộng các hoạt động dịch vụ, chú trọng trình độ nghiệp vụ, đổi mới phong cách phục vụ khách hàng.
Nói chung công tác huy động của ngân hàng là khá tốt, tổng nguồn vốn huy động tăng dần qua các năm, tạo ra một nguồn dồi dào để ngân hàng không những có thể thực hiện cung cấp cho vay cho nền kinh tế mà còn dùng để điều hòa vốn trong toàn hệ thống.
3.1.3.2. Về hoạt động cho vay
Hiện nay, cho vay là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu của các NHTM Việt Nam nói chung và của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội nói riêng. Là một NHTM cổ phần, vốn cho vay là do các cổ đông đóng góp, huy động tiền gửi từ dân cư và các tổ chức kinh tế nên hoạt động kinh doanh của ngân hàng là vô cùng khó khăn. Nhận thức được điều này, Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội rất chú trọng đến khâu cho vay, coi đó là hoạt động trọng tâm của ngân hàng và đã đưa ra các chính sách hợp lý với phương châm: Chất lượng, hiệu quả và an toàn là trên hết, lấy hiệu quả của khách hàng là mục tiêu kinh doanh của ngân hàng.
Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội được thành lập trong bối cảnh nền kinh tế nước ta đang trong giai đoạn phát triển, các doanh nghiệp có nhu cầu lớn về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh. Đây là lợi thế đối với ngân hàng, tuy nhiên nền kinh tế cũng mới trong giai đoạn đầu của nền kinh tế thị trường, nên có nhiều biến động, ngoài ra trên địa bàn có nhiều đối thủ cạnh tranh đã thành lập trước đó.
50
Nhưng Chi nhánh Hà Nội đã nỗ lực trong việc thúc đẩy hoạt động cho vay và đã đạt được những kết quả đáng kể.
Bảng 3.2: Tình hình dư nợ tại Chi nhánh Hà Nội
Đơn vị: tỷ đồng
Dư nợ Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 422,2 76 311,7 71 471,7 75
Trung dài hạn 133,1 24 128,3 29 160,3 25
Tổng cộng 555,3 100 440 100 632 100
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của Chi nhánh Hà Nội từ 2012 - 2014)
Tổng dư nợ cho vay năm 2012, Chi nhánh Hà Nội đạt 555,3 tỷ đồng. Đến thời điểm 31/12/2013, tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh đạt 440 tỷ đồng, giảm 115 tỷ đồng (giảm 20%) so với năm 2012. Trong năm 2013, Chi nhánh đã tích cực trong việc mở rộng quan hệ đối với các khách hàng là những doanh nghiệp lớn, nhiều tiềm năng tuy nhiên việc tăng trưởng dư nợ còn hạn chế do chủ trương của Ban Tổng Giám đốc đề ra là hạn chế cho vay. Nguyên nhân dư nợ giảm chủ yếu do dư nợ ngắn hạn giảm, phần lớn các khách hàng vay ngắn hạn năm 2013 gặp nhiều khó khăn, phương án kinh doanh không hiệu quả, cũng như các dịch vụ ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu khách hàng, lãi suất cho vay của ngân hàng cao vì vậy đến kỳ trả nợ khách hàng thường tất toán khoản vay và không có nhu cầu vay lại.
Năm 2014, nền kinh tế từng bước hồi phục, các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh từng bước khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh, nhiều doanh nghiệp làm ăn có lãi, thực hiện nhiều hợp đồng kinh tế do vậy công tác tìm kiếm, phát triển khách hàng của Chi nhánh Hà Nội gặp nhiều thuận lợi hơn do đó đến thời điểm 31/12/2014, dư nợ cho vay của chi nhánh đã đạt được 632 tỷ đồng, tăng 192 tỷ đồng (tăng 143%) so với năm 2013.
Trong công tác cho vay Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội rất quan tâm đến việc tăng dư nợ và nâng cao chất lượng cho vay, bằng việc đề ra các qui trình, qui chế hoạt động. Thực hiện lựa chọn dự án đầu tư, lựa chọn khách hàng, tăng
51
cường công tác kiểm tra, kiểm soát chấp hành chế độ nghiệp vụ, kịp thời phát hiện những sai sót để có biện pháp xử lý phù hợp nhằm đảm bảo an toàn vốn và tài sản. 3.2. Thực trạng phát triển cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội