3.3.1 .3Lợi nhuận
2013
4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH
4.1.2.2 Tình hình thu nợ
Doanh số thu nợ đây là khoản mà Ngân hàng đã thu về sau những khoản giãi ngân cho khách hàng trong một khoản thời gian nhất định. Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tắn dụng, đồng thời phản ánh hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. Vì vậy công tác thu hồi nợđúng
hạn và đầy đủđược Ngân hàng rất chú trọng quan tâm. Không chỉ tăng doanh
số cho vay là tốt, mà Ngân hàng muốn hoạt động có hiệu quả không chỉ quan
tâm đến chất lượng món vay mà phải quan tâm đến công tác thu nợẦlàm sao
để đảm bảo nguồn vốn bỏ ra và thu hồi nhanh chóng tránh thất thoát và hiệu quả cao.
Doanh số thu nợ theo thời hạn
Để thấy rỏ công tác thu nợ Ngân hàng tốt hay không ta phân tắch bảng 4.2. Qua các năm doanh số thu nợ của Ngân hàng đều tăng cụ thể như sau: Năm 2011 là 201.392 triệu đồng tăng 139.677 triệu đồng so với năm 2010, tương ứng với tỷ lệ 226,33% trong đó chủ yếu thu từ các khoản cho vay ngắn hạn, khoản thu từ tắn dụng trung va dài hạn chiếm tỷ trọng thấp. Năm 2012
doanh số thu nợ thêm 46.959 triệu đồng với mức tăng tương ứng 23,32% đã
đạt được con số là 248.351 triệu đồng. Do doanh số cho vay tăng trong đó
33
Bảng 4.2 -Tình Hình doanh số cho vay và thu nợ của Agribank chi nhánh huyện CờĐỏnăm 2010-2012
(Phòng kế hoạch- kinh doanh) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh 2011-2010 So sánh 2012-2011 Đơn vị tắnh Tr đồng Tr đồng Tr đồng Tr đồng % Tr đồng %
Doanh số cho vay 180.356 227.246 287.826 46.890 26,00 60.580 26,66 Theo thời hạn
1. Ngắn hạn 125.593 189.258 243.300 63.665 50,69 54.042 28,55 2. Trung & dài hạn 54.763 37.988 44.526 (16.775) (30,63) 6.538 17,21 Theo thành phần kinh tế
1.Cá nhân, hộgia đình 178.196 222.946 282.864 44.750 25,11 59.918 26,88
2. DN và TC khác 2.160 4.300 4.962 2.140 99,07 662 15,40
Thu nợ 61.715 201.392 248.351 139.677 226,33 46.959 23,32
Doanh số thu nợ theo thời hạn
1. Ngắn hạn 55.087 175.886 218.685 120.799 219,29 42.799 24,33 2. Trung&dài hạn 6.628 25.506 29.666 18.878 284,82 4.160 16,31 Theo thành phần kinh tế
1. Cá nhân, hộGĐ 61.715 197.470 242.961 135.755 219,97 45.491 23,04
34 Doanh số thu nợ ngắn hạn
Doanh số thu nợ ngắn hạn là khoản thu chủ yếu nó chiếm khoản 87% trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng. Qua 3 năm doanh số thu nợ của Ngân hàng liên tục tăng. Năm 2011, Ngân hàng thu từ khoản vay ngắn hạn là 175.886 triệu đồng tăng hơn so với năm 2010 là 120.799 triệu đồng với tỉ lệ tăng 219,29%. Năm 2012 tốc độ tăng trưởng 24,33%, tương đương 218.685
triệu đồng đạt 218.685 triệu đồng. Từ đó cho ta thấy được công tác thu nợ
Ngân hàng khá tốt do Ngân hàng rất thận trọng trong công tác thẩm định và xét duyệt cho vay nên đã lựa chọn những phương án mang tắnh khả thi cao.
Ngoài ra Ngân hàng đã có những chắnh sách thu nợ thắch hợp, CBTD tắch cực trong việc đôn đốc khách hàng trả nợ, gửi giấy báo nợtrước khi đến hạn từ 7 -
15 ngày để khách hàng có thời gian chuẩn bị, thời gian cho vay cũng như thời gian thu hồi nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của người vay. Nhờ đó, Ngân hàng có thể thu hồi vốn tiếp tục đầu tư vào những lĩnh vực khác.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn
Năm 2010 đạt 6.628 triệu đồng. Sang năm 2011 khoản thu này tăng lên đạt 25.506 triệu đồng tăng 18.878 triệu đồng, với mức tăng trưởng 284,82% so với năm 2010. Tới năm 2012 doanh số thu nợ tăng thêm 4.160 triệu đồng
tương đương với tốc độ tăng trưởng 16,31% đạt 29.666 triệu đồng. Nguyên nhân do đây là những khoản vay Ngân hàng đầu tư trong thời gian dài trên một năm, thu hồi nợ gốc và lãi dần dần vào từng thời kỳ thỏa thuận nên doanh số thu nợ tăng qua các năm. Bên cạnh đó các khoản cho vay trung và dài hạn chiếm tỉ lệ nhỏ trong tổng doanh số cho vay nên doanh số thu nợ chiếm tỉ lệ
nhỏ.
Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
Qua bảng 4.2, ta thấy doanh số thu nợ cá nhân hộgia đình chiếm tỷ trọng rất cao trong cơ cấu tổng thu nợ. Tiếp theo là thu nợ thành phần doanh nghiệp và tổ chức kinh tế khác. Tổng doanh số thu nợ đều tăng qua các năm cụ thể như sau:
Doanh số thu nợ theo cá nhân và hộgia đình
Doanh số thu nợ đối với cá nhân hộ gia đình luôn tăng qua các năm. Năm 2011, doanh số thu nợ của Ngân hàng là 197.470 triệu đồng, tăng
135.755 triệu đồng với tỉ lệ tăng 219,97% so với năm 2010. Đến năm 2012 doanh số thu nợ của cá nhân, hộ gia đình là 242.961 triệu đồng tăng 45.491
triệu đồng với tỉ lệ tăng 23,04% so với năm 2011. Nguyên nhân do doanh số cho vay luôn tăng qua các năm. Vì vậy các khoản thu cũng tăng theo, một phần nhờ nhân viên tắn dụng thông báo cho khách hàng các khoản nợ đến hạn trả, nhắc nhở họ tranh thủ sắp xếp trả nợ cho Ngân hàng nên doanh số thu nợ tăng. Ngoài ra các món vay nay thường là vay ngắn hạn thời gian đáo hạn là một năm nên cũng thắch hợp nhu cầu vốn trong sản xuất nông nghiệp. Do kinh tế hộ gia đình chủ yếu sản xuất lúa gạo, kinh doanh lương thực, chăn nuôi và
35
đầu tư vào chi phắ cho vòng quay vốn sau, góp phần làm tăng doanh số thu nợ
cho Ngân hàng.
Thu nợ theo doanh nghiệp và tổ chức khác
Huyện Cờ Đỏ là vùng chuyên sản xuất nông nghiệp nên doanh nghiệp tư
nhân không nhiều, khách hàng tìm đến vay Ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp kinh doanh phân bón thuốc bảo vệ thực vật phục vụ cho lĩnh vực nông nghiệp, doanh kinh doanh xăng dầu và vật liệu xây dựng nhưng lại thuộc kinh doanh theo dạng hộ gia đình nên doanh số thu nợ tư đối tượng này thường chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số thu nợ Ngân hàng. Qua bảng số liệu cho ta thấy năm 2010 doanh số thu nợ theo DNTN không phát sinh. Sang năm
2011 thu từ các doanh nghiệp tổ chức kinh tếđạt 4.539 triệu đồng. Vì thời hạn cho vay các doanh nghiệp và các tổ chức đa số cho vay trung và dài hạn số
hợp đồng đến hạn thanh toán lãi và gốc tăng nên khoản thu từ đối tượng này
tăng. Năm 2012 là 2.613 triệu đồng giảm 1.926 triệu đồng,với tỉ lệ giảm 42.43% so với năm 2011. Do các hợp đồng chưa tới hạn thu hồi nên đã làm giảm doanh số thu nợtrong gia đoạn này.