Hoàn thiện chính sách tín dụng ĐTPT của Nhà nước.
- Cần đa dạng hoá hình thức tín dụng ĐTPT của Nhà nước.
Với xuất phát điểm của nền kinh tế thấp, các doanh nghiệp thường có quy mô vốn nhỏ, công nghệ sản xuất lạc hậu, gây ô nhiễm môi trường, trình độ quản lý ở mức độ thấp nên muốn cạnh tranh được, các doanh nghiệp trong nước rất cần sự hỗ trợ tài chính của Nhà nước. Trong những năm qua hình thức chủ yếu của hoạt động tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước vẫn chủ yếu là cho vay đầu tư phát triển, theo như hiện trạng đã phân tích nguồn vốn của Nhà nước để cho vay hiện nay rất hạn hẹp, một phần nguồn vốn này được hình thành từ ngân sách nhà nước, phần còn lại phải huy động, hiện nay công tác huy động vốn cũng gặp không ít khó khăn, để giảm bớt khó khăn về nguồn vốn trực tiếp hỗ trợ cho vay các dự án, Đề nghị với Chính phủ nên mở rộng hình thức hỗ trợ gián tiếp cho các dự án cần được khuyến khích đầu tư như hình thức Hỗ trợ lãi suất sau đầu tư, bằng hình thức này Chính phủ chỉ cần bỏ ra một khối lượng ít vốn mà vẫn có thể hỗ trợ cho các dự án cần khuyến khích đầu tư. Bằng hình thức này Chính phủ sẽ hỗ trợ một phần lãi suất cho các dự án có vay vốn ở các Ngân hàng thương mại trong nước, số tiền hỗ trợ bằng chênh lệch giữa lãi suất vay thương mại với lãi suất ưu đãi của nhà nước, như vậy nhà nước sẽ không phải bỏ ra một lượng vốn lớn cho
vay với lãi suất thấp mà vẫn có thể hỗ trợ cho các đối tượng cần khuyến khích đầu tư.
- Về đối tượng cho vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước.
Với những phân tích nói ở chương 1 ta thấy, đối tượng cho vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước không giống với đối tượng vay vốn thương mai. Lựa chọn đối tượng vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước cần đảm bảo mục tiêu kinh tế và mục tiêu xã hội. Một mặt, vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước phải là vốn „mồi‟ khuyến khích các thành phần kinh tế khác nhau phát huy tiềm năng, vật lực để đưa vào sản xuất tạo ra của cải vật chất mới cho xã hội, mặt khác nhằm thực hiện mục tiêu công bằng xã hội, từng bước rút ngắn khoảng cách giầu nghèo và chuyển dịch cơ cấu kinh tế xã hội.
Theo chúng tôi, đối tượng vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước phải đựơc mở rộng bao gồm cả những chương trình phát triển của Chính phủ, những vùng có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn.
Ngay trong việc lựa chọn đối tượng cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước cũng có sự mô thuẫn. Một mặt, tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước phải đảm bảo tính hiệu quả, phải đảm bảo sự hoàn trả vốn như bất kỳ vốn tín dụng nào khác, mặt khác lại phải đảm bảo tính xã hội, chú trọng đầu tư vào những dự án mà phần lớn hiệu quả trực tiếp không cao.
Để đồng thời đáp ứng nguyên tắc tín dụng "hoàn trả" và mục đích điều tiết kinh tế của Chính phủ, theo chúng tôi việc lựa chọn đối tượng cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước phải đảm bảo nguyên tắc sau:
+ Đối tượng cho vay phải phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội nói chung và chiến lược đầu tư phát triển của Nhà nước trong những thời kỳ cụ thể nói riêng.
khuyến khích đầu tư và những vùng kinh tế khó khăn nếu không có sự hỗ trợ của Nhà nước thì không phát triển được.
+ Đối tượng cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của nhà nước phải có vị trí xung yếu trong nền kinh tế, trong từng vùng và lĩnh vực.
+ Đối tượng vay vốn phải có tác dụng tạo đà, lôi kéo các ngành, các vùng, các lĩnh vực phát triển. Sau khi hoàn thành sứ mạng của mình, đối tượng vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước phải được thay đổi phù hợp với mục tiêu kinh tế xã hội từng thời kỳ cụ thể.
+ Đối tượng vay vốn phải đảm bảo sự an toàn vốn vay (nguyên tắc chung đối với tín dụng), đảm bảo cho việc quản lý và sử dụng nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước đúng mục đích và hiệu quả. An toàn và hiệu quả trở thành một nguyên tắc quan trọng trong việc lựa chọn đối tượng cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.
+ Như vậy, việc lựa chọn đối tượng cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước có ý nghĩa hết sức quan trọng trong việc quản lý, sử dụng loại vốn tín dụng này. Nó thực sự là một công cụ tài chính – tín dụng nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý nền kinh tế vĩ mô của Nhà nước. Đối tượng vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước cần được ổn định trên cơ sở kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của đất nước và trong giai đoạn 2006 – 2010 cần tập trung vào những ngành, lĩnh vực nhằm thực hiện chính sách chuyển dịch cơ cấu kinh tế của Đảng và Nhà nước. Như vậy không nên quy định chỉ những dự án đầu tư thuộc vùng kinh tế khó khăn mới được vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.
- Tăng tính chủ động cho Ngân hàng phát triển Việt Nam trong việc quyết định lãi suất huy động vốn.
Hiện nay, lãi suất huy động vốn của Ngân hàng phát triển do Thủ tướng Chính phủ quyết định hàng năm (vay Bảo hiểm xã hội), một số nguồn do Bộ
trưởng Bộ Tài chính quyết định hàng tháng, hàng quý (trái phiếu Chính phủ, Tiết kiệm bưu điện, huy động vốn của các tổ chức khác...). Để chủ động và linh hoạt cho Ngân hàng phát triển, kiến nghị Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ:
- Đối với vốn vay các Quỹ: Tiết kiệm Bưu điện, Bảo hiểm Xã hội Việt Nam, các nguồn vốn và các quỹ khác của Nhà nước: Lãi suất tối đa bằng lãi suất trái phiếu Chính phủ cùng kỳ hạn.
- Đối với các nguồn vốn huy động khác: Không cao hơn lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại Nhà nước.
- Lãi suất huy động vốn trong từng thời kỳ do Tổng Giám đốc Ngân hàng phát triển quyết định theo nguyên tắc nêu trên.
Cơ sở của kiến nghị là thực hiện theo cơ chế này sẽ giúp tăng tính chủ động của Ngân hàng phát triển trong huy động vốn, cân đối vốn cho vay đầu tư các dự án, thực hiện được cơ chế kế hoạch hoá theo hướng đổi mới. Đồng thời với lãi suất huy động không cao hơn lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại Nhà nước không gây ảnh hưởng đến thị trường vốn, vẫn đảm bảo sự lành mạnh của thị trường.
- Mở rộng các hình thức huy động vốn của Ngân hàng phát triển.
Theo quy định hiện nay, Ngân hàng phát triển không được huy động vốn ngắn hạn từ dân cư và không được huy động vốn bằng ngoại tệ. Để Ngân hàng phát triển có nguồn cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu với chi phí thấp, thay vì phải huy động vốn dài hạn với lãi suất cao để cho vay như hiện nay, kiến nghị Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ cho phép Ngân hàng phát triển được huy động vốn ngắn hạn từ dân cư và các tổ chức kinh tế để cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu. Cơ chế huy động vốn cũng nên cho Ngân hàng
phát triển được quyền chủ động trên cơ sở khống chế mức cấp bù chênh lệch hàng năm.
Ngân hàng phát triển cần được huy động vốn bằng ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vốn cho các dự án có nhu cầu nhập khẩu máy móc thiết bị bằng ngoại tệ.
- Hoàn thiện cơ chế kế hoạch hoá.
Theo qui định hiện nay, Thủ tướng Chính phủ giao cho Ngân hàng phát triển tổng mức vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước chia theo các hình thức: Cho vay đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư và hỗ trợ LSSĐT phân theo cơ cấu ngành, lĩnh vực và vùng. Căn cứ kế hoạch được Thủ tướng Chính phủ giao, Ngân hàng phát triển thông báo tổng mức cho các Bộ, ngành, địa phương. Căn cứ kế hoạch được Ngân hàng phát triển thông báo, các Bộ ngành, địa phương phân khai kế hoạch cho từng dự án. Cơ chế này dẫn đến đầu tư tràn lan, không dứt điểm, giảm hiệu quả đầu tư của các dự án.
Để khắc phục tình trạng trên, kiến nghị Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ hoàn thiện cơ chế kế hoạch hoá theo hướng:
Kế hoạch tín dụng hỗ trợ phát triển của Nhà nước chỉ mang tính định hướng, hàng năm Thủ tướng Chính phủ giao một số chỉ tiêu quan trọng, bao gồm:
+ Vốn NSNN cấp bù chênh lệch lãi suất đối với việc cho vay đầu tư trung dài hạn, bảo lãnh tín dụng đầu tư. Vốn NSNN cấp hỗ trợ LSSĐT.
+ Vốn ODA cho vay lại.
+ Vốn NSNN cho vay đầu tư ra nước ngoài theo Hiệp định của Chính phủ.
+ Vốn NSNN dành cho cho vay theo các chương trình mục tiêu của Chính phủ.
+ Danh mục và mức vốn cho vay của các dự án Nhóm A và một số dự án quan trọng khác của Chính phủ.
- Chủ đầu tư các dự án thuộc đối tượng theo qui định đăng ký trực tiếp với Ngân hàng phát triển về nhu cầu vay vốn và các hình thức hỗ trợ đầu tư.
- Ngân hàng phát triển có trách nhiệm tổng hợp và thông báo cho các Bộ, ngành và UBND Tỉnh, thành phố về tình hình tín dụng hỗ trợ phát triển của Bộ, ngành và trên địa bàn. Trong trường hợp vượt kế hoạch được giao thì Ngân hàng phát triển cân đối khả năng, nhu cầu đầu tư báo cáo Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Tài chính để tổng hợp trình Thủ tướng Chính phủ.
Lý do: Thực hiện như vậy giúp tăng tính chủ động của Ngân hàng phát triển trong huy động vốn trong phạm vi số vốn Ngân sánh Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất, tạo tiền đề căn bản và thuận lợi cho huy động vốn theo lãi suất thị trường; đồng thời Ngân hàng phát triển hoàn toàn chủ động trong việc điều hành kế hoạch, quyết định cho vay và phân bổ vốn trực tiếp tới từng dự án. Đồng thời giảm bớt các khâu trung gian trong việc lập và thông báo kế hoạch, tiết kiệm thời gian, tạo điều kiện cho chủ đầu tư chớp thời cơ đầu tư phát triển sản xuất.
- Thực hiện cho vay bằng ngoại tệ.
Hiện nay nhiều dự án thuộc đối tượng phục vụ có nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ, việc cho vay các dự án cần ngoại tệ để nhập khẩu thiết bị và công nghệ từ nước ngoài là con đường ngắn nhất và tích cực nhất hỗ trợ cho dự án thay vì chỉ cho dự án vay nội tệ như hiện nay, để dự án phải vay ngoại tệ từ thị trường hoặc phải dùng nội tệ để mua ngoại tệ đáp ứng yêu cầu đầu tư. Cho vay bằng ngoại tệ sẽ giảm rủi ro trong thanh toán của các dự án khi dùng nội tệ mua ngoại tệ để thanh toán các khoản cần thiết.
- Chỉ đạo các cơ quan có thẩm quyền xử lý dứt điểm nợ xấu cho Ngân hàng phát triển.
Như đã trình bày ở chương 2, nợ quá hạn và lãi đến hạn chưa trả của
Chi nhánh có xu hướng ngày càng tăng do các dự án thuộc diện xử lý nợ chưa được xử lý dứt điểm. Các dự án đầu tư Quỹ HTPT nhận bàn giao từ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, các dự án thuộc chương trình của Chính phủ như kiên cố hoá kênh mương, nhiều hồ sơ dự án Chi nhánh trình Ngân hàng Phát triển TW nhưng do nhiều nguyên nhân khác nhau mà Ngân hàng phát triển TW vẫn chưa xử lý kịp thời. Kiến nghị Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ chỉ đạo các cơ quan có thẩm quyền xử lý nợ xấu dứt điểm.
Việc xử lý nợ gắn chặt với tiến trình cổ phần hoá, bán khoán cho thuê doanh nghiệp Nhà nước. Do đó cần có sự quan tâm chỉ đạo kịp thời đối với các khoản nợ tín dụng Nhà nước tại các doanh nghiệp theo một cơ chế thật rõ ràng, tránh tình trạng xử lý nợ tín dụng Nhà nước đang phải vận dụng các văn bản quy định xử lý nợ tín dụng ngân hàng.
- Nâng vốn điều lệ cho Ngân hàng phát triển
Thủ tướng Chính phủ đã có ý kiến chỉ đạo về việc nâng vốn điều lệ cho Ngân hàng phát triển lên 10.000 tỷ đồng. Trong điều kiện hiện nay, việc tăng cường tiềm lực tài chính cho hệ thống Ngân hàng phát triển là rất cần thiết để góp phần đáp ứng yêu cầu tăng trưởng nền kinh tế, phục vụ cho các mục tiêu chiến lược của Chính phủ. Vì vậy, kiến nghị Chính Phủ, Thủ tướng chính phủ xem xét dành một phần vốn hàng năm từ phát hành trái phiếu Chính phủ cấp bổ sung vốn điều lệ cho Ngân hàng phát triển, việc này không chỉ tạo điều kiện tăng nguồn vốn cho Ngân hàng phát triển TW, thông quá đó cơ chế tín dụng tại các Chi nhánh cũng được cởi mở hơn.
Về thời hạn cho vay, thời hạn cho vay tối đa 12 (riêng đối với dự án trồng rừng là có thể 15 năm) hiện nay là không phù hợp. Do đó, Chính phủ
cần nghiên cứu qui định thời gian cho vay đối với các dự án đảm bảo tiêu chí của đầu tư phát triển. Mặt khác, thời hạn cho vay được xác định từ khi nhận được khoản vay đầu tiên đến khi trả hết nợ. Tuy nhiên, do đặc trưng của các dự án đầu tư phát triển, trên thực tế có một số dự án trong thời gian thực hiện bị gián đoạn không giải ngân tiếp được do những điều kiện khách quan như những vướng mắc trong giải phóng mặt bằng, đấu thầu máy móc thiết bị nên thời gian sử dụng vốn thực tế ít hơn nhiều. Vì vậy các cơ quan chức năng cần nghiên cứu đưa ra qui định cụ thể đối với những trường hợp này. Ngoài ra, qui định về thời gian ân hạn đối với dự án được tính từ thời điểm rút vốn cũng chưa thật hợp lý, đặc biệt là đối với những dự án có thời gian đầu tư dài và giải ngân rải rác. Vì vậy, Chính phủ nên qui định thời gian ân hạn được tính là từ khi khởi công hay rút vốn vay đến khi dự án hoàn thành đưa vào sử dụng như vậy sẽ trách được tình trạng dự án chưa đưa vào sử dụng đã phải trả nợ gốc dẫn đến phát sinh nợ quá hạn.