e. Phát triển thống nhất
2.2.1Kinh nghiệm phát triển thị trường bảohiể mở một số nước trên thế giớ
2.2.1.1 Kinh nghiệm phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở các nước Châu Âu
Các nước thuộc liên minh Châu Âu (EU) có lịch sử rất lâu ựời về phát triển bảo hiểm nói chung và bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng. Những ựơn bảo hiểm ựầu tiên ựược tìm thấy ở Châu Âu và những nghiệp vụ bảo hiểm ựầu tiên cũng ựược ra ựời ở ựây. Tắnh ựến nay, qua nhiều bước phát triển thăng trầm, bảo hiểm ựã khẳng ựịnh vai trò quan trọng trong nền kinh tế nhiều nước EU. Hàng năm doanh thu từ phắ bảo hiểm của các nước chiếm khoảng 8% GDP. để có ựược sự phát triển mạnh mẽ và vững chắc ựó, vai trò của hệ thống pháp luật cùng các hoạt ựộng quản lý nhà nước ựóng một vai trò quan trọng.
Do các yếu tố lịch sử và truyền thống pháp lý khác nhau, ở Châu Âu tồn tại song song hệ thống pháp luật chung và hệ thống pháp luật Châu Âu. Tuy nhiên, dù theo hệ thống pháp luật nào, các nước châu âu ựều chú trọng xây dựng Luật bảo hiểm từ rất sớm. đến nay với mục tiêu xây dựng một thị trường bảo hiểm chung, về cơ bản các nước EU ựã thống nhất các quy ựịnh pháp luật về quản lý, giám sát, cấp giấy phép cho các công ty bảo hiểm Ầ thông qua việc ban hành các chỉ thị về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ mà tất cả các nước thành viên ựều phải tuân thủ. Nhìn chung, hoạt ựộng bảo hiểm ở hầu hết các nước EU ựều chịu sự ựiều chỉnh của Luật về doanh nghiệp bảo hiểm (hay luật về quản lý, giám sát bảo hiểm và luật về hợp ựồng bảo hiểm). Một số loại bảo hiểm ựặc thù như bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, tái bảo hiểm Ầ thường ựược ựiều chỉnh bằng các văn bản luật riêng.
Các nước EU ựều nhất trắ rằng một thị trường cạnh tranh và ắt có sự can thiệp của Nhà nước sẽ có lợi cho người tham gia bảo hiểm cũng như có lợi cho nền kinh tế. Tuy nhiên, nhận thức rõ tầm quan trọng của bảo hiểm ựối với ựời sống kinh tế - xã hội và sự phát triển của mỗi quốc gia, ngay từ khi mới ra ựời, hoạt ựộng kinh doanh bảo hiểm ở các nước EU ựã chịu sự quản lý chặt chẽ của nhà nước. Ở nhiều nước, cơ quan quản lý Nhà nước về hoạt ựộng kinh doanh bảo hiểm trực thuộc cá Bộ tài chắnh, kinh tếm thương mạiẦ. Như Bồ đào Nha, Tây Ban Nha, ÝẦ Tại hầu
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 37
hết các nước EU, ngân sách dành cho cơ quan quản lý bảo hiểm ựược hình thành từ các khoản ựóng góp của các doanh nhiệp bảo hiểm, rất ắt nước phải dùng ựến tài trợ của ngân sách nhà nước.
Hoạt ựộng ựầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm ựược EU kiểm soát khá chặt chẽ. Pháp luật ựầu tư, bao gồm: Các quỹ dự phòng nghiệp vụ ựể chi trả các khiếu nại cho người ựược bảo hiểm và các tài sản dùng ựể thanh toán cho các chủ nợ khác. Do có các tắnh chất khác nhau, mỗi loại tài sản phải tuân theo các quy ựịnh riêng về ựầu tư. Theo ựịnh kỳ, doanh nghiệp bảo hiểm phải báo cáo cho cơ quan quản lý bảo hiểm về cơ cấu tài sản và biến ựộng trong danh mục ựầu tư của mình.
Tất cả các nước EU ựều duy trì ắt nhất 1 loại bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc. đó là bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới ựối với người thứ ba. Ngoài ra, ở một số nước, bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao ựộng ựối với người làm công, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cũng là bắt buộc. Thông thường phắ bảo hiểm bắt buộc chịu sự kiểm soát của cơ quan quản lý bảo hiểm.
2.2.1.2 Kinh nghiệm phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Trung quốc
Trong những năm qua, ngành bảo hiểm Trung Quốc ựã có những bước phát triển rất nhanh chóng và mạnh mẽ. Theo ủy ban giám sát quản lý bảo hiểm Trung Quốc, trong thời gian qua, các công ty bảo hiểm trong nước của Trung Quốc ựã tăng trưởng với tốc ựộ rất tốt. Theo dự ựoán của nhiều chuyên gia, trong 5 năm tới, nhịp ựộ tăng trưởng của ngành bảo hiểm trung quốc có thể ựạt tới 20-30% và xu thế này có thể kéo dài trong 15-20 năm. Năm 2010 tổng doanh thi phắ bảo hiểm thương nghiệp của Trung Quốc chiểm hơn 5000 tỷ NDT, chiếm hơn 12% GDP.
Sự ra ựời của công ty bảo hiểm Tân Cương vào giữa những năm 80 của thế ký XX và hàng loạt các công ty bảo hiểm mới cùng với sự tham gia của các tập ựoàn bảo hiểm nước ngoài ựã xóa bỏ tình trạng ựộc quyền của Công ty bảo hiểm nhân dân Trung Quốc (PICC), tạo môi trường cạnh tranh mới. Hệ thống thị trường bảo hiểm ựược xây dựng, trong ựó không chỉ có sự tham gia của người bảo hiểm, người ựược bảo hiểm mà còn có các cơ quan môi giới bảo hiểm. Hiệp hội bảo hiểm Trung quốc ựược thành lập với tắnh chất là một bộ máy tổ chức toàn quốc có tắnh tự nguyện. Hội những người tiêu dùng cũng ựược hình thành nhằm nâng cao hiểu biết,
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 38
bảo vệ quyền lợi cho người ựược bảo hiểm. Hệ thống pháp lý giám sát, quản lý bảo hiểm chuyên nghiệp ựược xây dựng với Luật bảo hiểm và Ủy ban giám sát, quản lý bảo hiểm có chi nhánh ở các ựịa phương trong nước. Sau khi ựã kiện toàn về pháp lý giám sát, quản lý bảo hiểm Trung Quốc mới tiến hành thị trường hóa tỷ lệ phắ bảo hiểm ựể tránh gây rối loạn thị trường.
Trước thách thức cạnh tranh của hàng chục công ty bảo hiểm nước ngoài thâm nhập vào thị trường, Trung Quốc cũng ựã tham khảo, học tập các kinh nghiệm thành công và các biện pháp quản lý tiên tiến của các công ty bảo hiểm nước ngoài ựể ựổi mới các công ty bảo hiểm trong nước. Trung Quốc ựã tiến hành cải cách mô hình tổ chức ở các công ty bảo hiểm và thực hiện những biện pháp quản lý mới. Cách thức tổ chức theo kiểu cũ với hình thức quản lý, phân cấp theo hệ thống dọc ựã ựược thay thế bằng mô hình tổ chức mới có tắnh co giãn linh hoạt. Mô hình này có rất ắt cấp quản lý, giảm bớt rất nhiều các cấp trung gian trong bộ phận chức năng của doanh nghiệp. Nhiều ban, nhóm ựược hình thành với những cán bộ chuyên trách ựể tăng hiệu quả làm việc, ựồng thời các công ty cũng tiến hành ựào tạo hoặc tuyển dụng từ nước ngoài những nhân tài có phẩm chất tốt.
Qua nghiên cứu kinh nghiệm phát triển ngành bảo hiểm các nước phát triển ta rút ra những bài học thành công cơ bản sau:
- Chú trọng xây dựng Luật bảo hiểm, thống nhất các quy ựịnh pháp luật về quản lý và giám sát, cấp giấy phép Ầ Một số loại hình bảo hiểm ựặc thù ựược ựiều chỉnh bằng những văn bản luật riêng.
- Xây dựng thị trường bảo hiểm cạnh tranh ắt có sự can thiệp của Nhà nước nhưng chịu sự quản lý chặt chẽ của nhà nước.
- Ngân sách quản lý bảo hiểm hình thành từ việc ựóng góp của các doanh nghiệp bảo hiểm, ắt phải sử dụng ngân sách nhà nước.
- Sự quản lý chặt chẽ các hoạt ựộng ựầu tư của doanh nghiệp Bảo hiểm. - Xây dựng mô hình quản lý linh hoạt, ắt cấp quản lý, hoạt ựộng của doanh nghiệp chịu sự quản lý của các cán bộ quản lý chuyên trách.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 39