5. Kết cấu của Luận văn
3.4.3. Nguyên nhân của hạn chế
* Nguyên nhân khách quan
- Các nhân tố thuộc môi trường vĩ mô:
Môi trường kinh tế vĩ mô những năm vừa qua đã tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động của Chi nhánh Tuyên
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Quang nói riêng. Tỷ lệ lạm phát trong nước sau khi đạt đỉnh 23% năm 2008 đã giảm xuống còn 6.88% (2009) và 9.19% (2010). Tuy nhiên, lạm phát đã có xu hướng tăng cao trong năm 2011 -2013 với tỷ lệ làm phát là 19%-20%. Giá vàng trong nước liên tục tăng và duy trì ở mức cao, đã có lúc lên tới trên 45 triệu đồng/ lượng. Những diễn biến của giá vàng quốc tế thay đổi và biến động liên tục thời gian qua mà ảnh hưởng và tác động của nó là sự tăng gía liên tục của giá vàng trong nước đã khiến vàng trở thành kênh đầu tư hấp dẫn, hút một lượng tiền không nhỏ từ BIDV và có những giai đoạn làm huy động vốn của BIDV Tuyên Quang sụt giảm đáng kể. Lãi suất huy động phổ biến ở mức 14%/năm trong khi lãi suất cho vay đã ở mức 17- 18%/năm. Căng thẳng trong huy động vốn đã làm cho việc cung ứng tín dụng cho các doanh nghiệp gặp khó khăn Kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh miền núi còn thực sự gặp nhiều khó khăn, dẫn đến quy mô, hiệu quả, tính đa dạng của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng còn hạn chế.
- Các nhân tố thuộc môi trường ngành: Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường ngân hàng. Trên thị trường ngày càng xuất hiện nhiều ngân hàng làm cho thị phần của mỗi ngân hàng có nguy cơ bị thu hẹp lại. Trong quá trình cạnh tranh để tạo lập và mở rộng thị phần, thu hút được vốn, các tổ chức này đua nhau về lãi suất, phí. Uy tín của các NHTMCP ngày càng được nâng cao cùng với mức lãi suất huy động hấp dẫn (cao hơn khối các NHTMQD); mạng lưới hoạt động liên tục được mở rộng thông qua việc thành lập các Phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm tại các địa điểm tiềm năng.
* Nguyên nhân chủ quan
+ Về chiến lược kinh doanh: Chi nhánh chưa thực sự chủ động, linh hoạt trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh, Chi nhánh chỉ căn cứ vào chiến lược, kế hoạch kinh doanh của BIDV Việt Nam để thực hiện mà chưa xây dựng được chiến lược kinh doanh riêng của chi nhánh . Chính vì vậy các mục tiêu và xây dựng chiến lược nâng cao năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ chưa được xác định rõ ràng,
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ, mức độ thỏa mãn khách hàng.
+ Về hoạt động Marketing: Hoạt động marketing là một trong những hoạt động quan trọng trong việc thực hiện các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên ở Chi nhánh Tuyên Quang công tác này chưa được thực hiện một cách chuyên nghiệp và bài bản, các hoạt động Marketing chưa được cải thiện, kênh phân phối hầu hết là truyền thống. Chi nhánh chưa tổ chức chương trình hội nghị khách hàng hàng năm, chưa bám sát vào chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ mà còn mang tính chung chung. Chế độ hoa hồng cho đại lý phát triển dịch vụ hoặc chế độ khuyến khích đối với cán bộ làm công tác thanh toán phát triển dịch vụ, bảo hiểm chưa thoả đáng, do đó họ chưa nhiệt tình với công việc. Chính sách quảng bá sản phẩm chưa mang tính đặc trưng và chưa thật sự thu hút được khách hàng. Thông tin về các sản phẩm tới khách hàng nhiều khi chưa cập nhập và đầy đủ.
Kết luận chƣơng 3
Thông qua việc phân tích năng lực cạnh tranh tổng quan của chi nhánh, phân tích năng lực cạnh tranh của chi nhánh theo mô hình 5 áp lực cạnh tranh của M.Porter và thông qua ma trận SWOT sẽ đưa ra được những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức từ đó có đánh giá tổng quát nhất về những điều chi nhánh đã làm được và chưa làm được trong hoạt động nâng cao năng lực cạnh tranh của mình để làm tiền đề cơ sở cho những giải pháp ở chương 4 để góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh BIDV Tuyên Quang.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 4
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -
CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
4.1. Quan điểm và định hƣớng nhằm nâng cao nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh trong thời gian tới
4.1.1. Quan điểm của chi nhánh
Trong những năm gần đây do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế nói chung làm cho tình hình kinh tế đất nước cũng bị ảnh hưởng, lạm phát tăng cao, GDP bình quân giảm điều này cũng ảnh hưởng không nhỏ tới sự phát triển của hệ thống ngân hàng nói chung và trong đó có BIDV Tuyên Quang.
Tình hình cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt hơn. Các ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tiềm năng tài chính, đổi mới công nghệ để nâng cao sức cạnh tranh của mình trên thị trường.
Từ các yếu tố về kinh tế và tình hình cạnh tranh gay gắt đó, ngay từ những năm đầu mới thành lập BIDV Tuyên Quang đã luôn xác định mục tiêu cho mình là làm thế nào và cần phải làm gì để nâng cao vị thế của mình trên thị trường ngân hàng thì mới có thể nâng cao sức cạnh tranh của mình bằng các mục tiêu cụ thể về chất lượng dịch vụ, nâng cao chất lượng của nhân viên chi nhánh, đầu tư công nghệ thông tin,…tạo ra thế và lực để khẳng định được giá trị riêng của BIDV Tuyên Quang bằng các định hướng phát triển cụ thể trong thời gian tới chi nhánh.
4.1.2. Định hướng phát triển trong thời gian tới của chi nhánh
+ Tích cực bám sát thị trường và địa bàn hoạt động nhằm tăng huy động vốn dân cư là nền vốn ổn định cộng với việc mở rộng mạng lưới hoạt động có hiệu quả, triển khai nhiều hình thức và các sản phẩm huy động hấp dẫn, chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả, linh hoạt.
+ Tiếp tục marketing huy động tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn từ các tổ chức, các định chế tài chính trên địa bàn, khách hàng cá nhân, dân cư. Nâng cao tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn, loại tiền huy động trong tổng nguồn huy động
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
+ Bên cạnh việc duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống, Chi nhánh Tuyên Quang phải tăng cường tiếp thị và mở rộng danh mục khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, khách hàng mục tiêu, xác định rõ phân khúc khách hàng để có chính sách chăm sóc và ứng xử phù hợp.
+ Tiếp tục chủ động kiểm soát tăng trưởng tín dụng, tăng trưởng tín dụng đảm bảo bền vững, chất lượng, hiệu quả gắn với nguồn vốn huy động trên cơ sỏ đảm bảo quy mô và cơ cấu tín dụng phù hợp với định hướng của toàn ngành và với tiềm năng của địa bàn, lĩnh vực, ngành kinh tế và đặc điểm khách hàng.
+ Đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu danh mục tín dụng theo hướng gắn hoạt động tín dụng với đẩy mạnh huy động vốn, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại theo hướng lồng ghép, bán chéo sản phẩm “ Huy động
vốn - Tín dụng - Dịch vụ ngân hàng hiện đại”
+ Giảm dần và kiểm soát chặt chẽ tín dụng trung dài hạn, tín dụng phục vụ xây lắp và ưu tiên phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ, tín dụng xuất khẩu, doanh nghiệp sản xuất, hộ kinh doanh trên cơ sở phân định rõ phân khúc thị trường, khách hàng mục tiêu.
+ Tiếp tục triển khai chăm sóc khách hàng truyền thống, mở rộng khối khách hàng truyền thống để nâng cao hiệu quả kinh doanh, thương hiệu BIDV.
+ Nâng cao chất lượng và hiệu quả các dịch vụ ngân hàng truyền thống, triển khai và mở rộng các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
+ Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, coi đó là nguồn lực quan trọng quyết định sự thành công trong năng lực cạnh tranh của Chi nhánh trong dài hạn.
+ Xây dựng văn hoá doanh nghiệp, môi trường làm việc chuyên nghiệp, phong cách phục vụ tận tình, chu đáo, văn minh, lịch sự.
4.2. Giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh ngân hàng BIDV Tuyên Quang BIDV Tuyên Quang
4.2.1. Nhóm giải pháp liên quan đến công tác quản trị
* Thứ nhất, Hoạch định chiến lược phát triển thị trường:
- Chi nhánh cần xây dựng chiến lược phát triển toàn diện trên cơ sở khai thác tối đa những lợi thế của mình, đồng thời đề ra được những kế hoạch hành động cụ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
thể, kể cả các bước đi quyết định để đảm bảo chuyển sang hoạt động hoàn toàn theo nguyên tắc thị trường.
- Thay đổi cơ cấu hoạt động và thu nhập theo hướng giảm dần các hoạt động tín dụng thuần túy, nâng cao tỷ trọng các khoản thu từ dịch vụ và các sản phẩm hiện đại, chú trọng hơn nữa dịch vụ ngân hàng bán lẻ mà chi nhánh đang thực hiện.
- Tiến hành phân tích xu hướng ngành nghề hiện đại trên địa bàn tỉnh, tiềm năng, thế mạnh về kinh tế của tỉnh nhà trong thời gian tới, những ngành nghề đang gặp khó khăn, những ngành nghề đang thuận lợi, để từ đó đưa ra những chiến lược phát triển cụ thể và phù hợp.
- Theo dõi sát sao động thái, sự biến động các yếu tố quan trọng ở các đối thủ cạnh tranh như: chính sách lãi suất, chính sách huy động vốn, giá dịch vụ…để có những điều chỉnh kịp thời, cung cấp sản phẩm mang tính cạnh tranh cao.
* Thứ hai, Tiếp cận các phương pháp quản lý hiện đại, nâng cao năng lực cạnh tranh về điều hành của chi nhánh:
- Tiếp tục cơ cấu lại tổ chức bộ máy, trong đó phân định rõ chức năng nhiệm vụ, quyền hạn và trách nhiệm của tầng cấp, từng bộ phận trong bộ máy quản trị điều hành; hoàn thiện và phát triển mạng lưới kinh doanh trong tình hình mới; hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý; thực hiện cơ chế quản trị điều hành, quản lý tài sản Nợ- Có, quản lý rủi ro, các cơ chế, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ và kiểm soát nội bộ theo thông lệ quốc tế và công nghệ tốt nhất, tiến dần đạt đến các chuẩn mực quốc tế. Củng cố, hoàn thiện, nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ của chi nhánh.
Hoàn thiện cơ chế quản trị điều hành theo mô hình ngân hàng hiện đại, nâng cao hiệu quả quản trị điều hành trên cơ sở ứng dụng kỹ thuật và công nghệ hiện đại của thế giới, xem đây là những cơ sở và công cụ quan trọng phục vụ cho quá trình hoạch định chiến lược và xây dựng chính sách kinh doanh.
- Xây dựng hệ thống quản lý, tiếp tục hoàn thiện quy trình kỹ thuật nghiệp vụ theo tiêu chuẩn ISO 9001 CT VN đang thực hiện.
* Thứ ba, mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động:
Mạng lưới của chi nhánh cần tiếp tục được mở rộng hơn nữa, đưa thương hiệu của chi nhánh về các vùng sâu, vùng xa trên địa bàn tỉnh và cần tiếp tục trang
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
bị thêm về cơ sở vật chất để nâng cao dịch vụ của các đại lý này để tạo niềm tin cho khách hàng vào một dịch vụ ngân hàng hiện đại-tiện ích.
* Thứ tư, tiếp tục đẩy mạnh hoạt động Marketing nhằm quảng bá thương hiệu, nâng cao vị thế ngân hàng BIDV Tuyên Quang:
- Chủ động xây dựng một số chương trình khuyến mại có quy mô lớn, có tầm ảnh hưởng sâu rộng đến các tầng lớp dân cư như tài trợ trao học bổng các học sinh nghèo hiếu học; tập trung khuyến mại vào các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của dân cư, thực hiện chiến lược chăm sóc khách hàng đối với các doanh nghiệp có số dư tiền gửi cao hoặc doanh số thanh toán qua tài khoản lớn bằng các chương trình như: gửi quà nhân dịp sinh nhật của khách hàng, nhân dịp kỷ niệm ngày thành lập công ty, các chương trình quà tặng nhân các ngày lễ lớn, năm mới. Thông qua các hình thức chăm sóc khách hàng này sẽ giúp giữ chân được khách hàng tạo ra lượng khách hàng trung thành cho chi nhánh để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
- Hình thức quảng cáo cần được thể hiện qua những hình thức phong phú như: giới thiệu về hoạt động của chi nhánh trên truyền hình, báo chí; thực hiện phương thức quảng bá thông qua các hội chợ, thông qua các hoạt động tài trợ như tham gia tài trợ cho một số chương trình trên ti vi hay triển khai dưới hình thức làm từ thiện để quảng bá hình ảnh của chi nhánh; triển khai dưới hình thức cán bộ ngân hàng tiếp xúc trực tiếp đến từng doanh nghiệp, từng hộ gia đình để giải thích và tuyên truyền các dịch vụ ngân hàng, đồng thời tìm hiểu nhu cầu vay vốn, sử dụng các dịch vụ tài chính của ngân hàng. Muốn vậy, đòi hỏi cán bộ Ngân hàng phải nắm được tất cả các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Quảng cáo nên nhấn mạnh đến sự khác biệt và những ưu thế so với các ngân hàng khác để thu hút khách hàng như bằng hình thức: đưa các dòng thông tin trên vô tuyến vào các chương trình thời sự hoặc đặt các bảng quảng cáo trước các phòng giao dịch về lãi suất tiết kiệm, các loại hình tiết kiệm mới như tiết kiệm bấc thang, tiết kiệm rút vốn từng phần…
- Các chương trình quảng cáo, tiếp thị cần triển khai vào những thời điểm thích hợp như ngày lễ, ngày tết, ngày kỷ niệm; vào các dịp chi nhánh đưa ra các sản
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
phảm mới, hay chiến dịch huy động vốn, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu…Việc triển khai vào những thời điểm hợp lý sẽ làm giảm chi phí và hiệu quả đạt được sẽ cao.
- Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo (phương tiện thông tin đại chúng, tờrơi, băng rôn) giới thiệu hình ảnh, thông tin, sản phẩm dịch vụ của Chi
nhánh đến khách hàng hiện hữu và khách hàng tiềm năng.
- Định kỳ tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng để tiếp nhận trực tiếp những ý kiến đóng góp, phản hồi từ phía khách hàng, từ đó có những điều chỉnh kịp thời những bất cập, thoảmãn tốt hơn nhu cầu khách hàng, đồng thời tạo mối quan hệ gắn bó hơn với khách hàng.
- Củng cố và phát triển thương hiệu: Ngày nay ngân hàng cạnh tranh không chỉ về giá cả, chi phí, chất lượng sản phẩm, uy tín kinh doanh mà cả văn hoá giao dịch, hình ảnh, tác phong, lề lối làm việc của nhân viên. Khách hàng của NH sẽ dễ dàng rời bỏ NH nếu như NH không tạo ra được một bản sắc riêng và một thương hiệu có thể giúp họ định hình giá trị trong xã hội. Cùng với sản phẩm và dịch vụ được cung cấp, quảng cáo và các hoạt động tuyên truyền, công ích khác trong quá trình hoạt động có ý nghĩa rất quan trọng trong việc định hình bản sắc riêng cho Chi nhánh.
* Thứ năm, đầu tư đổi mới trang thiết bị, công nghệ hiện đại:
Phát triển mạnh công nghệ thông tin, đặc biệt là chú trọng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, hiện đại trong lĩnh vực ngân hàng. Xác định công nghệ thông tin là lĩnh vực có tính then chốt, là cơ sở nền tảng cho các hoạt động kinh doanh, tăng năng suất, hiệu quả, nâng cao năng lực cạnh tranh và hiện đại hóa Ngân hàng BIDV Chi nhánh Tuyên Quang.
Chi nhánh sớm xây dựng kế hoạch ứng dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ hiện đại, đặc biệt là cập nhật các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng hiện đại