5. Kết cấu của Luận văn
3.2.3. Về tiềm lực tài chính
* Thứ nhất, về khả năng huy động vốn
Bảng 3.3. Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế qua các năm tại chi nhánh
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tốc độ tăng
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 12/11 13/12 Tổng NV huy động 774 100 1,257 100 1,374 100 62.40 9.31 - Vốn huy động từ TCKT 182 23.51 297 23.63 262 19.07 63.19 -11.78 - Vốn huy động từ dân cư 592 76.49 960 76.37 1,112 80.93 62.16 15.83
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Nhìn vào bảng số liệu trên có thể thấy tình hình huy động vốn của chi nhánh được hình thành từ hai nguồn chủ yếu đó là từ Dân cư và các tổ chức kinh tế. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động được thì thấy nguồn vốn huy động chủ yếu từ dân cứ chiếm một tỷ trọng tương đối lớn và nguồn vốn huy động được của chi nhánh cũng tăng dần qua từng năm nhưng có sự biến động không đều cụ thể:
Đến 31/12/2012, nguồn vốn huy động đạt 1.257 tỷ đồng, tăng với tốc độ là 62,40% so với năm 2011, năm 2013 nguồn vốn huy động đạt 1.374 tỷ đồng, tăng với tốc độ là 9,31% so với năm 2012. Như vậy, tốc độ tăng của nguồn vốn huy động vào năm 2012 là tương đối tốt nhưng sang tới năm 2013 thì tốc độ này lại tăng lên với con số không đáng kể điều này phần nào cũng phản ảnh được nguồn vốn đang là vấn đề hết sức khó khăn đối với ngành ngân hàng do sự mở rộng và thu hút từ nhiều nguồn thị trường khác nhau: vàng, chứng khoán, bất động sản…hơn nữa nền kinh tế vẫn còn đang rất khó khăn do dư âm của cuộc khủng hoảng kinh tế. Điều này cũng được thể hiện một cách rõ nét thông qua các con số về nguồn vốn mà chi nhánh huy động được như sau:
Nguồn vốn huy động được từ các tổ chức kinh tế năm 2011 là 182 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 23,51%, năm 2012 là 297 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 23,63%. Như vậy năm 2012 nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế tăng lên so với năm 2011 với tốc độ là 63,19% nhưng sang tới năm 2013 con số này là 262 tỷ đồng, tốc độ này lại giảm đi 11,78%. Nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm một tỷ trọng lớn, năm 2011 huy động được 592 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 76,49%, năm 2012 huy động được 960 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 76,37%, với tốc độ tăng là 62,16% so với năm 2011. Năm 2013 huy động được 1.112 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 80,93% với tốc độ tăng là 15,83%. Sỡ dĩ, có sự tăng lên đáng kể như này là do thị trường vàng đã được ổn định trở lại và thị trường chứng khoáng, bất động sản đang có chiều hướng đi xuống nên dân cư muốn gửi tiền của mình vào một nơi an toàn đó chính là các ngân hàng trong đó có chi nhánh BIDV Tuyên Quang nói riêng.
Như vậy, tình hình huy động vốn qua các năm của BIDV Tuyên Quang đều tăng lên đáng kể, nhưng chủ yếu nguồn vốn huy động được là từ nguồn tiết kiệm
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
của cá nhân điều này cũng phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội của tỉnh Tuyên Quang, đây cũng là một nỗ lực lớn từ ban lãnh đạo và cán bộ công nhân viên BIDV Tuyên Quang trong tình hình cạnh tranh về nguồn vốn huy động giữa các ngân hàng đang ngày càng gay gắt, lãi suất huy động luôn có sự chênh lệch nên sự dịch chuyển dòng vốn từ ngân hàng này sang ngân hàng khác là tất yếu. Bên cạnh đó, là sự hấp dẫn của thị trường vàng, thị trường chứng khoán cũng đã hút một lượng vốn từ các ngân hàng về các thị trường này.
* Thứ hai về hoạt động tín dụng
Bảng 3.4. Hoạt động tín dụng của Chi nhánh BIDV Tuyên Quang năm 2011 - 2013
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
1.Tổng dƣ nợ 663 100.00 1,019 100.00 1,368 100.00
-Dư nợ cho vay bán lẻ 127 19.16 192 18.84 191 13.96 -Dư nợ cho vay TCKT 536 80.84 827 81.16 1,177 86.04
2.Nợ xấu 10 1.51 8 0.79 9 0.66
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh tại chi nhánh BIDV Tuyên Quang các năm 2011, 2012, 2013)
Tổng dư nợ tín dụng năm 2011 đạt 663 tỷ đồng trong đó dư nợ cho vay bán lẻ (khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác và các tổ chức không phải là doanh nghiệp) là 127 tỷ đồng chiếm 19,16% tổng dư nợ. Dư nợ cho vay đối với các tổ chức kinh tế là 536 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 80,84% tổng dư nợ. Nợ xấu năm 2011 là 10 tỷ đồng chiếm 1,51% tổng dư nợ.
Tổng dư nợ tín dụng năm 2012 đạt 1.019 tỷ đồng trong đó dư nợ cho vay bán lẻ là 192 tỷ đồng chiếm 18,84% tổng dư nợ, dư nợ cho vay đối với các tổ chức kinh
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
tế là 827 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 81,16% tổng dư nợ. Nợ xấu năm 2012 là 8 tỷ đồng chiếm 0,79% tổng dư nợ. Như vậy, năm 2012 về nợ xấu đã giảm đi so với năm 2011 đây là dấu hiệu tốt.
Tổng dư nợ tín dụng năm 2013 là 1.368 tỷ đồng trong đó dư nợ cho vay bán lẻ là 191 tỷ đồng chiếm 13,96% tổng dư nợ, cho vay đối với các tổ chức kinh tế là 1.177 tỷ đồng chiếm 86,04% tổng dư nợ. Nợ xấu tới năm 2013 là 9 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 0,66% tổng dư nợ.
Như vậy, nhìn chung về tổng dư nợ qua các năm đều tăng lên đáng kể, tỷ lệ cho vay đối với các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng tương đối lớn bởi do tình hình kinh tế khó khăn các doanh nghiệp phải đi vay từ các tổ chức ngân hàng để đầu tư cho phát triển kinh doanh. Vấn đề nợ xấu cũng đang giảm đi đáng kể qua từng năm là dấu hiệu đáng mừng cho chi nhánh BIDV Tuyên Quang.
* Thứ ba, về kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh
Bảng 3.5. Một số chỉ tiêu về kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011-2013
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tốc độ
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 12/11 13/12 1. Tổng thu nhập 360.5 100 391 100 342 100 8.46 -12.53
- Thu từ lãi cho vay 214 59.36 239 61.13 201 58.77 11.68 -15.90
- Thu phí lãi 141 39.11 146 37.34 132 38.60 3.55 -9.59 - Thu nhập khác 5.5 1.53 6 1.53 9 2.63 9.09 50.00 2. Chi phí 324.6 100 338 100 294 100 4.13 -13.02 - Chi phí trả lãi 89 27.42 101 29.88 96 32.65 13.48 -4.95 - Chi phí lãi 0.2 0.06 1.6 0.47 5 1.70 700.00 212.50 - Chi phí mua vốn 214 65.93 212 62.72 171 58.16 -0.93 -19.34 - Chi phí hoạt động 17.4 5.36 23 6.80 22 7.48 32.18 -4.35 - Trích dự phòng rủi ro 4 1.23 0.4 0.12 0 - -90.00 -100.00
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh
của chi nhánh BIDV Tuyên Quang 2011 - 2013)
Nhìn vào bảng số liệu trên có thấy thấy nguồn thu chính của chi nhánh là thu từ lãi cho vay nguồn thu này chiếm tỷ trọng tương đối cao qua các năm. Năm 2011 thu từ lãi cho vay là 214 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 59,36% trong tổng thu nhập. Năm 2012 thu từ lãi cho vay là 239 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 61,13% trong tổng thu nhập. Năm 2013 là 201 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 58,77% trong tổng thu nhập.
Nguồn chi phí bỏ ra chủ yếu đối với chi nhánh là chi phí bỏ vào hoạt động mua vốn cụ thể: năm 2011 chi phí mua vốn bỏ ra là 214 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 65,93% tổng chi phí, năm 2012 chi phí mua vốn bỏ ra là 212 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 62,72% tổng chi phí, năm 2013 là 171 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 58,165 tổng chi phí. Điều này cũng dễ hiểu bởi trong tình trạng các ngân hàng đang rất khát vốn thì khoản chi phí bỏ ra cho nó cũng phải tăng lên.
Thông qua bảng số liệu trên cũng có thể thấy rằng tình hình kinh doanh của chi nhánh phát triển không ổn định cụ thể. Năm 2012 lợi nhuận đạt 53 tỷ đồng, tăng với tốc độ 47,63% thì sang tới năm 2013 con số này chỉ còn 48 tỷ đồng, giảm với tốc độ 9,43%. Sở dĩ có điều này là do tổng thu nhập năm 2012 là 391 tỷ đồng, tăng với tốc độ 8,46% so với năm 2011 thì sang tới năm 2013 nguồn thu này chỉ đạt 342 tỷ đồng, giảm so với năm 2012 là 12,53%. Tổng chi phí năm 2012 là 338 tỷ đồng, tăng lên so với năm 2011 là 4,13% tăng chậm hơn so với tốc độ tăng của doanh thu chính điều này làm cho lợi nhuận năm 2012 đạt được con số 53 tỷ đồng tăng lên đáng kể so với năm 2011. Tổng chi phí năm 2013 là 294 tỷ đồng, giảm so với năm 2012 là 13,02% điều này là một dấu hiệu đáng mừng trong công tác quản lý nguồn chi phí của chi nhánh nhưng vẫn chưa đủ để cải thiện được kết quả hoạt động kinh doanh vì vậy trong thời gian tới chi nhánh BIDV Tuyên Quang cần nỗ lực hơn nữa để đạt được lợi nhuận cao hơn.