hồi nợ
Tại NH NN PTNT chi nhỏnh Ninh Kiều, một CBTD phải quản lý nhiều dƣ nợ từ rất nhiều khoản vay, phải thực hiện tất cả cỏc khõu từ khi bắt đầu cho đến khi kết thỳc hợp đồng vay. Cụng việc của CBTD là quỏ nhiều. Do đú, ngõn hàng nờn thành lập một bộ phận chuyờn trỏch về quản lý sau cho vay và thu hồi nợ. Bộ phận này sẽ làm nhiệm vụ đụn đốc, nhắc nhở khỏch hàng trả nợ, theo dừi khỏch hàng và những chuyển biến trong hoạt động kinh doanh của khỏch hàng, từ đú cú những biện phỏp điều chỉnh kịp thời, hạn chế những rủi ro cú nguy cơ xảy ra. Điều này khụng chỉ giỳp cho cỏc CBTD hạn chế sự quỏ tải trong cụng việc, dồn sự quan tõm vào cụng tỏc thẩm định trƣớc vay, tỡm kiếm khỏch hàng mới và nõng cao chất lƣợng tớn dụng mà cũn giỳp ngõn hàng hạn chế nợ xấu, giảm thiểu những rủi ro trong kinh doanh khi việc theo dừi sau cho vay và thu hồi nợ đƣợc chỳ trọng quản lý chặt chẽ.
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Rủi ro tớn dụng luụn song hành với hoạt động tớn dụng. Do vậy, để cú thể tồn tại và cạnh tranh với cỏc ngõn hàng và TCTD khỏc, ngõn hàng cần phải chấp nhận rủi ro ở mức độ nhất định, đồng thời cú những chớnh sỏch hạn chế và khắc phục rủi ro, vƣợt qua những tồn tại, vƣớng mắc trong hoạt động kinh doanh để phỏt triển bền vững, đặc biệt là trong điều kiện nền kinh tế cũn đầy khú khăn và biến động nhƣ hiện nay. Với phƣơng chõm hoạt động “Mang phồn thịnh đến khỏch hàng”, NH NN PTNT chi nhỏnh Ninh Kiều đó và đang cố gắng hoàn thành tốt vai trũ trung gian tài chớnh của mỡnh, nõng cao uy tớn và vị thế của ngõn hàng trờn địa bàn. Qua việc phõn tớch tỡnh hỡnh rủi ro tớn dụng của Agribank chi nhỏnh Ninh Kiều giai đoạn 2011 – 2013, cú thể rỳt ra một số kết luận nhƣ sau:
Tỡnh hỡnh nguồn vốn: Cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng là khỏ tốt, vốn huy động tại ngõn hàng tăng trƣởng liờn tục và luụn cú thừa để điều chuyển về cho Trụ sở chớnh. Bờn cạnh việc tăng trƣởng huy động vốn, ngõn hàng cần đẩy mạnh cho vay và đầu tƣ hơn nữa nhằm sử dụng vốn cú hiệu quả hơn.
Doanh số cho vay giảm nhẹ trong khi dƣ nợ và doanh số thu nợ biến động khụng nhiều trong giai đoạn này. Đõy là kết quả của cụng tỏc siết chặt tớn dụng và lấy chất lƣợng tớn dụng làm trọng tõm của Agribank chi nhỏnh Ninh Kiều. Nguyờn nhõn chủ yếu là do tỡnh hỡnh kinh tế khú khăn, hoạt động sản xuất kinh doanh của khỏch hàng kộm hiệu quả, nhiều khỏch hàng xin gia hạn nợ,…
Dƣ nợ cho vay nụng nghiệp – nụng thụn của ngõn hàng tăng liờn tục qua cỏc năm. Thực hiện chỉ đạo của Chớnh phủ, Agribank chi nhỏnh Ninh Kiều tiếp tục đẩy mạnh đầu tƣ vào cỏc dự ỏn cho vay liờn quan đến lĩnh vực nụng nghiệp – nụng thụn nhằm đƣa lĩnh vực này ngày càng phỏt triển, tạo giỏ trị thặng dƣ cho xó hội.
Nợ xấu của ngõn hàng tuy cú tăng trong năm 2012 nhƣng giảm trở lại ngay sau đú. Tỷ lệ nợ xấu đƣợc duy trỡ ở mức thấp (1,21%), thấp hơn rất nhiều so với quy định của NHNN (5%) và chỉ tiờu của Trụ sở chớnh giao (3%). Trớch lập dự phũng RRTD ở mức thấp và xử lý rủi ro hầu nhƣ khụng xảy ra trong năm 2012, 2013. Đõy đƣợc xem là một thành cụng của ngõn hàng và toàn thể cỏn bộ, ngõn hàng cần duy trỡ và phỏt huy.
Quỏ trỡnh phõn tớch cho thấy tỡnh hỡnh tớn dụng thực tế tại Agribank chi nhỏnh Ninh Kiều và những tồn tại cũng nhƣ nguyờn nhõn của những tồn tại trong hoạt động tớn dụng của ngõn hàng. Từ đú, tỏc giả mạnh dạn đƣa ra những giải phỏp cụ thể và thiết thực, phự hợp với điều kiện hoạt động tớn dụng tại địa bàn núi chung và tại đơn vị núi riờng nhằm giảm thiểu rủi ro và nõng cao chất lƣợng tớn dụng của ngõn hàng trong thời gian tới.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Kiến nghị với chớnh quyền địa phƣơng
Chớnh quyền địa phƣơng cần tớch cực hỗ trợ ngõn hàng trong việc cung cấp thụng tin đỏng tin cậy về khỏch hàng, trong cụng tỏc thu hồi và xử lý nợ để hoạt động ngõn hàng đƣợc thuận lợi hơn, hạn chế rủi ro.
Liờn tục cập nhật những dự bỏo kinh tế và xu hƣớng biến động kinh tế khu vực, một mặt giỳp cỏc doanh nghiệp cú những điều chỉnh kịp thời nhằm thớch ứng với tỡnh hỡnh kinh tế, mặt khỏc tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của ngƣời dõn. Thụng qua đú, giỳp ngõn hàng phỏt triển tớn dụng và tăng khả năng thu hồi nợ từ khỏch hàng.
Đơn giản húa cỏc thủ tục, hồ sơ trong quỏ trỡnh vay vốn của khỏch hàng. Thờm vào đú, tũa ỏn và cỏc cơ quan thi hành luật cần hỗ trợ ngõn hàng trong việc xỳc tiến cỏc hồ sơ phỏt mói tài sản thế chấp nhằm giỳp ngõn hàng thu hồi nợ nhanh chúng và giảm thời gian cũng nhƣ chi phớ phỏt sinh.
6.2.2 Kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nƣớc
Hoàn thiện hệ thống cung cấp thụng tin tớn dụng (CIC). Cú cơ sở phỏp lý vững chắc yờu cầu cỏc doanh nghiệp bỏo cỏo trung thực tỡnh hỡnh tài chớnh nhằm cung cấp cho cỏc ngõn hàng những thụng tin khỏch hàng đỏng tin cậy, hạn chế rủi ro trong hoạt động ngõn hàng.
Ngõn hàng Nhà nƣớc thống nhất trong việc ban hành những Thụng tƣ, Quyết định, chỉ đạo,.. để khụng gõy nhiễu cho cỏc cỏn bộ ngõn hàng trong quỏ trỡnh hoạt động.
Tăng cƣờng cụng tỏc thanh tra, giỏm sỏt thƣờng xuyờn hoạt động của cỏc ngõn hàng trong việc chấp hành phỏp luật cũng nhƣ cỏc quy định trong lĩnh vực tài chớnh – tiền tệ, phỏt hiện và xử lý kịp thời những sai phạm nhằm kiểm soỏt những rủi ro và ảnh hƣởng tiờu cực cho toàn hệ thống ngõn hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Phan Thị Cỳc, 2009. Quản trị Ngõn hàng thương mại, Nhà xuất bản
Giao thụng vận tải.
2. Thỏi Văn Đại, 2007. Giỏo trỡnh Nghiệp vụ Ngõn hàng thương mại, Tủ sỏch Trƣờng Đại học Cần thơ.
3. Thỏi Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, 2008. Quản trị Ngõn hàng thương mại, Tủ sỏch Trƣờng Đại học Cần Thơ.
4. Lờ Văn Tề và cộng sự, 2007. Nghiệp vụ Ngõn hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kờ.
5. Trần Duy Thụ, 2013. Cẩm nang phỏp luật về xử lý nợ xấu của hệ thống cỏc tổ chức tớn dụng ngõn hàng 2013, Nhà xuất bản Lao động.
6. Nguyễn Văn Tiến, 1999. Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngõn hàng, Nhà xuất bản thống kờ.
7. Phạm Nga, 2014. Cần Thơ thực hiện kế hoạch phỏt triển kinh tế - xó
hội năm 2014. <http://cantho.gov.vn/wps/wcm/connect/cantho/tieng+viet/tho-
ngtinchidaodieuhanh/diaphuong/can+tho+thuc+hien+ke+hoach+phat+trien+ kinh+te+xa+hoi+năm+2014>. [Ngày truy cập:01/03/2014].
8. Mai Thủy, 2013. Mở rộng chớnh sỏch tớn dụng cho nụng nghiệp – nụng thụn. <http://www.baohatinh.vn/news/kinh-te1/mo-rong-chinh-sach-tin-
dung-cho-nong-nghiep-nong-thon/73859>. [Ngày truy cập: 27/02/2014]. 9. Thực trạng nợ xấu của cỏc tổ chức tớn dụng Việt Nam. <http://e-
info.vn/vn/index.php/tieu-diem/121653-thực-trạng-nợ-xấu-của-cỏc-tổ-chức- tớn-dụng-việt-nam.html>. [Ngày truy cập: 27/02/2014].
10. Tỡnh hỡnh kinh tế Việt Nam thỏng 10 và 10 thỏng năm 2013.
<http://www.tapchitaichinh.vn/Bao-cao-va-thong-ke-tai-chinh/Tinh-hinh- kinh-te-Viet-Nam-thang-10-va-10-thang-nam-2013/35103.tctc>. [Ngày truy cập: 27/02/2014].