Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thì song hành với hoạt động tín dụng là hoạt động huy động vốn, bởi ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt, phần lớn nguồn vốn để ngân hàng tiến hành các hoạt động kinh là vốn huy động. Hiểu đƣợc vấn đề trên, những năm qua NHNo & PTNT chi nhánh Ninh Kiều đã không ngừng đa dạng hóa các hình thức huy động, các sản phẩm dịch vụ nhằm gia tăng nguồn vốn huy động nhƣ tổ chức nhiều chƣơng trình bốc thăm trúng thƣởng, quay số may mắn cho khách hàng khi gửi tiền, có những chƣơng trình tri ân khách hàng nhằm thu hút lƣợng tiền gửi. Dƣới đây là diễn biến cơ cấu vốn huy động của ngân hàng trong thời gian qua:
Tiền gởi của dân cƣ
Đây là loại tiền gửi mà ngân hàng huy động từ các tầng lớp dân cƣ có thu nhập khá trở lên.Dân cƣ gửi tiền phần lớn là dân cƣ cƣ trú trên địa bàn Thành phố Cần Thơ, hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, hoặc kinh doanh buôn bán. Ngƣời dân có tiền nhàn rỗi thay vì mua vàng với giá vàng biến động và nhiều rủi ro, thì họ quyết định gửi tiền vào ngân hàng để hƣởng lãi suất hàng tháng và ít rủi ro hơn. Còn đối với ngân hàng thì đây là một nguồn vốn khá quan trọng luôn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu huy động vốn của ngân hàng có thể sử dụng cho đầu tƣ để dáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của các tổ chức, cá nhân.
Tiền gởi của dân cƣ chiếm tỷ trọng cao nhất trên 80% trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng và có xu hƣớng tăng khá cao. Cụ thể năm 2011, vốn huy động từ dân cƣ là 810.226 triệu đồng, tăng 270.267 triệu đồng với tỉ lệ tăng 50,05% so với năm 2010.
Bảng 4.5 Tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT chi nhánh Ninh Kiều giai đoạn 2010 - 2012 và 6 tháng đầu năm 2012 - 2013
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn:Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh Ninh Kiều giai đoạn 2010 - 2012 và 6 tháng đầu năm 2012 – 2013.
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 6/2012 6/2013
2011/2010 2012/2011 6/2012 -6/2013
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tiền gởi của dân cƣ 539.959 810.226 1.017.104 900.694 978.203 270.267 50,05 206.878 25,53 77.509 8,61
1.tiền gởi không kỳ hạn 79.089 108.708 111.959 74.724 88.579 29.619 37,45 3.251 2,99 13.855 18,54
2.tiền gởi có kỳ hạn 460.870 701.518 905.145 825.970 889.624 240.648 52,22 203.627 29,03 63.654 7,71 Tiền gởi kho bạc 33.861 17.905 32.637 47.079 65.651 (15.956) (47,12) 14.732 82,28 18.572 39,45 Kỳ phiếu, trái phiếu 64.103 49.052 57.450 94.983 50.559 (15.051) (23,48) 8.398 17,12 (44.424) (46,77) Tổng vốn huy động 637.923 877.183 1.107.191 1.042.756 1.094.413 239.260 37,51 230.008 26,22 51.657 4,95
Sang năm 2012 nguồn vốn huy động này tiếp tục tăng 25.53% so với năm 2011 và chiếm tỷ trọng đến 92.37% tổng vốn huy động của ngân hàng, đến 6 tháng đầu năm 2013 tiền gửi của dân cƣ là 978.203 triệu đồng tăng 77.509 triệu đồng với tỉ lệ tăng 8.61% so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên nhân dẫn sự gia tăng trên là do ngân hàng không ngừng nghiên cứu để đƣa ra nhiều chƣơng trình khuyến mãi, tiết kiệm dự thƣởng để thu hút tiền nhàn rỗi từ dân chúng. Bên cạnh đó ngân hàng đã có những bƣớc điều chỉnh lãi suất phù hợp theo diễn biến thị trƣờng nhằm đảm bảo đƣợc lợi ích của ngƣời gởi tiền, ngoài ra ngân hàng còn đƣa ra nhiều kỳ hạn gởi tiền và đa dạng hóa các hình thức trả lãi nhằm tạo sự thuận lợi cho khách hàng, từ đó tạo niềm tin và mối quan hệ tốt nơi khách hàng, hình ảnh và uy tín của ngân hàng vì thế cũng đƣợc nâng cao, tạo thuận lợi trong công tác huy động vốn của ngân hàng.
Tiền gửi Kho Bạc
Tiền gửi của Kho bạc Nhà nƣớc là các khoản thuế, các nguồn vốn của các dự án xây dựng đầu tƣ chƣa đƣợc sử dụng đến nên kho bạc nhà nƣớc gởi vào ngân hàng để có thêm lãi suất. Loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng vốn huy động, từ bảng số liệu trên cho thấy qua 3 năm thì tỷ trọng này giảm trong năm 2011 và tăng mạnh trong 6 tháng đầu năm 2013. Cụ thể, năm 2010 tiền gửi Kho bạc Nhà nƣớc là 33.861 triệu đồng và chiếm tỷ trọng là 5,31% trong tổng vốn huy động của chi nhánh. Năm 2011 đạt 17.905 triệu đồng giảm 15.956 triệu đồng (tức giảm khoảng 47,12%) so với năm 2010 và chiếm tỷ trọng là 2,04% trong tổng vốn huy động của chi nhánh. Nguyên nhân làm cho tiền gửi Kho bạc Nhà nƣớc giảm xuống trong năm 2011 là do Kho bạc Nhà nƣớc thực hiện chi Ngân sách nhiều hơn cho các lĩnh vực xây dựng cơ bản và các chƣơng trình mục tiêu quốc gia, các dự án lớn nhƣ: Dự án xây dựng nhà ở sinh viên cho sinh viên trƣờng Đại học Cần Thơ, dự án xây dựng cảng Cái Cui giai đoạn 2 (2010-2011), dự án nâng cấp đô thị trên địa bàn…làm cho lƣợng tiền gửi của Kho bạc vào ngân hàng giảm xuống. Đến năm 2012, lƣợng tiền gởi này đã tăng trở lại lên đến 32.637 triệu đồng tăng 14.732 triệu đồng với tỉ lệ tăng 82,28% so với năm 2011 và 6 tháng đầu năm 2013 tiền gửi của kho bạc nhà nƣớc là 65.651 triệu đồng chiếm tỷ trong cao nhất trong các năm 6% và tăng 39,45% so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên nhân lƣợng tiền gởi này tăng mạnh vậy là do trong năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 nguồn thu của kho bạc đã tăng trở lại nhờ vào nguồn thu từ thuế, thu từ các dự án.
Hằng năm ngân hàng đều có phát hành GTCG để đáp ứng nhu cầu cấp bách về vốn với khối lƣợng lớn để phục vụ nhu cầu tín dụng của ngân hàng. Vì thực tế mà nói vốn huy động còn chƣa đủ sức đáp ứng với nhu cầu đầu tƣ và sản xuất của ngƣời dân và các tổ chức kinh tế trên địa bàn. Thông qua bảng số liệu ta thấy, vốn huy động đƣợc thông qua phát hành GTCG chiếm tỷ trọng khá cao, đứng thứ 2 sau tiền gửi tiết kiệm. Cụ thể, năm 2010 là 64.103 triệu đồng, chiếm 10.05% nguồn vốn huy động. Đến năm 2011, ngân hàng đã có sự giảm sút trong việc phát hành GTCG do trong năm 2011 ngân hàng thu hút đƣợc nguồn vốn từ tiền gởi của ngƣời dân khá cao. Cụ thể năm 2011 việc phát hành kỳ phiếu trái phiếu đã giảm 15.051 triệu đồng so với năm 2010 tƣơng đƣơng giảm 23.48% chiếm 5.59% trong tổng nguồn vốn. Sang năm 2012, công tác huy động vốn của ngân hàng cũng gặp khó khăn do lãi suất huy động giảm đáng kể và cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. Nên ngân hàng phải phát hành kỳ phiếu nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động với tổng giá trị 57.450 triệu, chiếm 5,19% vốn huy động, tăng 17,12% so với năm 2011, sang 6 tháng đầu năm 2013 phát hành GTCG là 50.559 triệu đồng chiểm tỷ trọng 4.62% và giảm 44.424 triệu so với 6 tháng đầu năm 2012, nguyên nhân là do trong đầu năm 2013 lãi suất huy động đƣợc điều chỉnh hạ khá thấp nhằm để ngân hàng nhà nƣớc điều tiết vĩ mô nhƣng do công tác thu hút vốn của ngân hàng bằng hình thức khuyến mãi nên tình hình phát hành GTCG cũng giảm. Tuy nhiên việc phát hành kỳ phiếu nhiều cũng không tốt lắm vì thông thƣờng ngân hàng phải trả với lãi suất cao và phải trả một số lƣợng vốn lớn ở một thời gian nhất định. Nếu không có kế hoạch vốn cụ thể thì việc phát hành sẽ ảnh hƣởng rất nghiêm trọng đến hiệu quả kinh doanh.
Nhìn chung tình hình huy động vốn trong thời gian qua khá khả quan, luôn có chiều hƣớng tăng, trừ khoản tiền gửi kho bạc. Trong đó tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng từ 50% trở lên trong tổng vốn huy động. Từ đó cho thấy công tác huy động vốn nhàn rỗi của tầng lớp dân cƣ đạt hiệu quả, đồng thời ngày càng giữ vai trò quan trọng trong thanh toán của các doanh nghiệp của nền kinh tế, góp phần thực hiện hiệu quả đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2011 - 2015 của NHNNViệt Nam. Tuy nhiên, NH cần phải quan tâm hơn nữa đối với khách hàng là các Tổ chức Tín dụng và Kho Bạc vì đây là nguồn vốn rất lớn có thể tận dụng thực hiện cho những mục tiêu dài hạn.