Dƣ nợ là một yếu tố quan trọng để đánh giá chất lƣợng và quy mô tín dụng của một ngân hàng. Phụ thuộc vào sự biến động của hai chỉ tiêu trên nhƣng chỉ tiêu dƣ nợ cho vay tiêu dùng của BIDV Sóc Trăng lại có sự biến động theo hƣớng khác. Dƣ nợ cho vay tiêu dùng liên tục tăng qua các năm thể hiện qua hai mặt: thứ nhất chứng tỏ đƣợc quy mô cho vay ngày càng đƣợc mổ rộng, tuy nhiên dƣ nợ tăng cũng cho thấy công tác thu hồi nợ chƣa thực sự tốt ta có thể thấy từ 2011 – 2013. Với mức tăng lần lƣợt là 2.871 triệu đồng vào năm 2012 và 5.624 vào năm 2013. Dƣ nợ chủ yếu tập trung vào khoản mục cho vay CB CNV. Dƣ nợ cho vay loại này lên đến 67.409 triệu đồng ở năm 2011 chiếm 67,68% trong tổng dƣ nợ cho vay tiêu dùng nhƣng bƣớc sang năm 2012, 2013 thì loại vay này có dấu hiệu giảm xuống và phân bố đồng điều ở các loại hình nhƣ cho vay mua nhà, mua ô tô. Nguyên nhân chung do bƣớc sang giai đoạn này thì nên kinh tế đang có những dấu hiệu phục hồi mạnh, nhu cầu ngƣời dân không dừng lại ở mức “ăn no mặc đủ” do đó nhu cầu về mua nhà, sửa chữa nâng cấp nhà, mua sắm ô tô cũng tăng mạnh. Thực tế cho thấy mức vay mua nhà, mua ô tô của ngƣời dân qua 2 năm 2012, 2013 tăng đáng kể. Nhất là đối với thị trƣờng nhà đất hiện nay đang có dấu hiệu phục hồi mạnh mẽ, đặc biệt là hàng loạt các dự án, các khu đô thị mới trên địa bàn tỉnh Sóc Trăng có xu hƣớng tăng rõ rệt. Tốc độ tăng trƣởng của dƣ nợ đang có sự gia tăng dần từ 2,78% (2012) lên 5,30% (2013). Việc dƣ nợ đƣợc duy trì và tăng trƣởng là một dấu hiệu đáng mừng đối với Ngân hàng, bởi doanh số cho vay tăng lên. Tuy nhiên cũng cần có sự quan tâm, theo dõi đúng mức, chặt chẽ để quản lý tốt những món nợ vay của khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro.
Dƣ nợ cho vay tiêu dùng trong 6 tháng năm 2014 đạt 98.667 triệu đồng, giảm đi 129.782 triệu đồng tƣơng ứng 56,81% so với năm 2013. Sở dĩ có sự giảm mạnh nhƣ vậy là do tại thời điểm 6 tháng năm 2013 thì khoản dƣ nợ đối với CB CNV chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu cho vay tiêu dùng tại BIDV Sóc Trăng, chiểm 58,02% nhƣng đến 6 tháng đầu năm 2014 chỉ còn ở mức 6.742 triệu đồng chiếm 6,83% trong cơ cấu cho vay tiêu dùng, còn đối với những khoản cho vay mua nhà, mua ô tô vẫn còn ở mức tƣơng đối ổn định so với cùng kỳ của năm trƣớc. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã chuyển hƣớng tập trung vào khách hàng doanh nghiệp, việc phát triển cho vay tiêu dùng chậm lại nhằm sàng lọc khách hàng, nâng cao chất lƣợng tín dụng và quan trọng hơn là xây dựng một khuôn khổ và tập huấn thêm cho cán bộ nhằm tăng cƣờng khả năng xử lý vấn đề khi phát sinh là chủ yếu.Tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng trong lĩnh vực tiêu dùng tăng mạnh cũng đồng thời làm xuất hiện nhiều rủi ro. Vì thế, các ngân hàng thƣơng mại phải kiểm soát chặt chẽ và giám sát chất lƣợng
61
tín dụng đối với các khoản vay cá nhân đang đƣợc triển khai mạnh.Chính điều kiện tín dụng cho vay tiêu dùng đƣợc nới lỏng hơn trƣớc đây, đặc biệt sau khi Ngân hàng Nhà nƣớc không còn khống chế tỷ lệ cho vay tiêu dùng dƣới 16%, cộng với tăng trƣởng tín dụng doanh nghiệp khó khăn…đã tạo động lực để các ngân hàng đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, dẫn đến khả năng rủi ro nợ xấu có thể xảy ra.
Bên cạnh đó trong thời gian tới Ngân hàng cũng nên tiếp tục đẩy mạnh việc mở rộng thị phần trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng vì đây là kênh đầu tƣ còn nhiều tiềm năng chƣa đƣợc khai thác đúng mức, hứa hẹn một nguồn thu khá lớn cho Ngân hàng nếu biết cách tận dụng hiệu quả.
62
Bảng 4.4 Tình hình dƣ nợ cho vay tiêu dùng của BIDV Sóc Trăng giai đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 6 tháng đầu năm Chênh lệch 2012/2011
Chênh lệch 2013/2012
Chênh lệch 6T- 2014/6T/2013 2011 2012 2013 6T-2013 6T-2014 Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Dƣ nợ CVTD 99.680 102.479 108.103 228.449 98.667 2.799 2,80 5.624 5,30 (129.786) (56,81) Dƣ nợ CV khác 146.315 183.860 192.082 253.937 310.041 37.545 26,29 8.222 4,47 56.104 22,09 Tổng DNCN 245.923 286.339 300.185 482.386 408.708 40.416 16,43 13.846 4,83 (73.678) (15,27)
63