4. Kết quả thực tập theo đề tà
3.2.6. Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin của ngân hàng
Cơ sở của giải pháp:
Cùng với sự phát triển của công nghệ hiện đại, công tác thông tin trong NH ngày càng được hoàn thiện dần đáp ứng được với những đòi hỏi của nền kinh tế. Đối với Eximbank Đồng Khánh, việc nắm bắt thông tin đầy đủ về KH còn gặp nhiều khó khăn, chuyên viên quan hệ KH phần lớn dừng lại ở thông tin mà KH cung cấp và thông tin lấy từ Trung tâm thông tin tín dụng CIC. Tuy nhiên, thông tin từ CIC chưa toàn diện, chưa thể hiện hết những thông tin tích cực, thông tin tiêu cực và thông tin về TSĐB của KH. Đôi khi những thông tin này còn thiếu chính xác. Để việc thẩm định, đánh giá được chính xác hơn thì NH cần nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin KH.
Mục tiêu của giải pháp:
Nâng cao hiệu quả của công tác tín dụng, giúp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng, thu thập và lưu trữ thông tin thành kho dữ liệu để các chi nhánh trong hệ thống Eximbank có thể dễ dàng khai thác.
Cách thực hiện giải pháp:
- Thu thập thông tin từ bên trong DN: thông qua các hình thức phỏng vấn trực tiếp người vay và gặp gỡ tại cơ sở để tìm hiểu chặt chẽ về ngành sản xuất kinh doanh, tiềm năng của sản phẩm KH sản xuất trên thị trường, mục đích vay vốn, tình hình tài chính của người vay. Một số thông tin khác liên quan đến DN như lịch sử và xu hướng phát triển, đội ngũ cán bộ, trình độ quản lý, quan hệ đối tác sẽ giúp cán bộ tín dụng hiểu rõ về khả năng, triển vọng của DN. Một yêu cầu quan trọng khác trong việc thu thập thông tin là phải phân biệt được các thông tin trọng yếu và không trọng yếu, đánh giá được mức độ tin cậy của thông tin.
- Thu thập thông tin từ bên ngoài: qua nhiều nguồn chính thức hoặc không chính thức. Nguồn thông tin chính thức là thông tin của các cơ quan chức năng như công ty kiểm toán độc lập, trung tâm thông tin tín dụng, các cơ quan hữu quan như thuế, hải quan, công an, tòa án,…Nguồn thông tin không chính thức là thông tin từ dư luận xã hội, thông tin qua các phương tiện thông tin đại chúng.
- Việc thu thập thông tin của NH còn phải hướng tới xây dựng một hệ thống thông tin đầy đủ về thị trường, giá cả, các dự báo, xây dựng các chỉ tiêu quan trọng
trong toàn ngành và trong toàn nền kinh tế. Trong việc thu thập thông tin phải tính đến không chỉ yếu tố chính xác tin cậy, mà còn phải tính đến chi phí để có các thông tin đó. Có như vậy, hoạt động cho vay mới mang lại thu nhập cao cho NH.
- Nâng cao chất lượng xứ lý thông tin: từ những thông tin thu thập được, cần phải xử lý theo nhiều cách thức để đưa ra kết luận hợp lý, đúng đắn. Thông tin thu thập được có rất nhiều, song cần phải sang lọc được những thông tin quan trọng và tin cậy. Các thông tin thu thập được đều là số liệu trong quá khứ và mang tính thời điểm. Nhưng NH không chỉ cần quan tâm đến kết quả hoạt động của KH trong trạng thái tĩnh, mà cần phân tích KH trong trạng thái động. Do đó, khi xử lý thông tin, không chỉ phân tích đơn thuần các chỉ tiêu, còn cần phải phân tích tỷ lệ giữa các năm, giữa các DN trong cùng ngành, tìm hiểu xu hướng phát triển của DN. Qua đó, NH cũng đánh giá được rủi ro của DN xem xét tính khả thi của dự án xin vay.
- Thu thập thông tin từ quan hệ KH lâu dài: nếu KH đã có quan hệ thanh toán, tín dụng với NH trong một thời gian dài, thì nhìn vào hoạt động quá khứ của KH có thể biết được những thông tin hữu ích đối với khỏan tiền sắp cho vay. Những thông tin đó cho phép đánh giá một cách nhanh chóng và tương đối chính xác về khả năng sử dụng vốn vay, thái độ của người vay. Việc này sẽ giảm được chi phí và thời gian thu thập thông tin, giúp NH xử lý vấn đề được dễ dàng hơn, từ đó các kết luận cho vay hoặc từ chối chính xác hơn.