4. Kết quả thực tập theo đề tà
3.2.5. Hoàn thiện công tác đảm bảo tiền vay
Cơ sở của giải pháp:
Một trong những điều kiện vay vốn của NH là KH phải thực hiện đảm bảo tiền vay theo quy định. Và điều kiện đối với TSĐB tại NH là tài sản phải có điều kiện pháp lý: có quyền sử dụng, tài sản được phép giao dịch không có tranh chấp, TSĐB phải có khả năng chuyển nhượng, có giá trị tương đối ổn định. Mặc dù NH đã đưa ra những điều kiện đối với TSĐB vay vốn, nhưng công tác bảo đảm tiền vay
của NH vẫn còn bộc lộ nhiều khe hở, dễ làm cho KH lợi dụng những khe hở này để qua mặt gây tổn thất cho NH.
Mục tiêu của giải pháp:
Giải pháp này nhằm mục đích đảm bảo sự an toàn về nguồn vốn của NH, nâng cao hiệu quả của khoản vay.
Cách thực hiện giải pháp:
- Thường xuyên đánh giá lại giá trị TSĐB: với tốc độ phát triển khoa học như hiện nay, tài sản dễ bị hao mòn nhanh chóng, mà phần lớn TSĐB của NH là các máy móc thiết bị xây dựng thường xuyên ở ngoài trời, cường độ sử dụng cao, do đó, tốc độ hao mòn rất nhanh. Đối với các loại tài sản này, cán bộ tín dụng phải thường xuyên kiểm tra tài sản hiện trường để kịp thời xử lý các vấn đề phát sinh như: mất mát, hư hỏng, giảm giá trị, có sự chuyển nhượng người sở hữu…Do vậy, việc đánh giá lại TSĐB từ việc xem xét thực trạng tài sản và tham khảo thông tin trên thị trường như giá cũ, xu hướng phát triển, các mặt hàng thay thế, đặc biệt TSĐB là chứng khoán, giấy tờ có giá trên thị trường có sự biến động lớn cần phải được tiến hành thường xuyên để có biện pháp hạn chế rủi ro.
- Yêu cầu KH mua bảo hiểm cho TSĐB: đối với những TSĐB mà pháp luật quy định mua bảo hiểm, NH nên yêu cầu KH phải mua bảo hiểm, việc thẩm định TSĐB càng phải được thực hiện chặt chẽ kỹ lưỡng. Kết quả thẩm định là cơ sở để KH mua bảo hiểm với mức phù hợp. Vì khi xảy ra lũ lụt, hạn hán, mưa bão và những nguyên nhân khác sẽ ảnh hưởng đến tài sản, khi đó công ty bảo hiểm sẽ đứng ra thanh toán những tổn thất xảy ra với TSĐB. Đây cũng là biện pháp nhằm hạn chế rủi ro cho NH. Để đảm bảo thu nợ, NH cần thỏa thuận với KH vay, bên nhận bảo hiểm sẽ là NH.
- Phối hợp với các ngành trong việc giải quyết TSĐB: khi phải dùng đến biện pháp phát mại tài sản, tức là KH đã không thể trả nợ được. Trong trường hợp này, nếu chỉ có mình NH thì sẽ không hoàn thành được bởi công việc rất phức tạp, mà nó cần sự hỗ trợ của các ngành liên quan như: cơ quan định giá tài sản, hệ thống pháp luật khi phát sinh tranh chấp…