A Nghiệp vụ giữa doanh nghiệp xuất khẩu và ngân hàng
2.1.3.4 Thanh toán nhờ thu
Định nghĩa:
+ Tài khoản Nostro là tài khoản của ngân hàng A mở tại ngân hàng B nhằm
phục vụ cho các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng A, theo cách gọi của ngân
hàng A.
+ Tài khoản Vostro là tài khoản do ngân hàng B mở cho ngân hàng A theo
đề nghị của ngân hàng A, cũng nhằm phục vụ cho các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng A, nhưng theo cách gọi của ngân hàng B.
Ví dụ như sau:
Ngân hàng A ở Việt Nam có nhu cầu mở tài khoản USD tại nước Mỹ để phục
vụ cho nghiệp vụ thanh toán bằng đồng USD, ngân hàng A làm thủ tục mở tài
khoản USD tại ngân hàng B tại Mỹ. Tài khoản USD này, theo cách gọi của ngân
hàng A là tài khoản Nostro, còn theo cách gọi của ngân hàng B là tài khoản Vostro.
Thanh toán qua tài khoản Nostro của NHNT:
- Nhận được Báo Có từ TTTT, Bộ phận nghiệp vụ thực hiện thanh toán cho khách hàng.
- Nhận được thông báo thanh toán bằng MT400/MT499/Telex có mã mà không nhận được Báo Có từ TTTT, Bộ phận nghiệp vụ chủ động tra soát với Bộ phận Quản lý tài khoản Nostro để xác định tiền thanh toán đã được ghi Có và còn treo.
Thanh toán qua tài khoản Vostro với NHNT
Nhận được uỷ quyền ghi Nợ tài khoản Vostro của NHTT, Bộ phận nghiệp vụ thực hiện:
+ Liên hệ Bộ phận quản lý tài khoản Vostro để xác nhận số dư trên tài khoản Vostro;
+ Trường hợp tài khoản Vostro không đủ tiền, điện ngay NHTT yêu cầu chuyển tiền thanh toán.
NHTH không thanh toán
NHNT được miễn trách trong trường hợp NHTH đã chấp nhận thanh toán DA nhưng đến hạn không thanh toán. Tuy nhiên, NHNT vẫn tiến hành các thủ tục nghiệp vụ cần thiết để giúp khách hàng như:
+ Tra soát, nhắc NHTH yêu cầu người mua thanh toán theo đúng canh kết, + Thông báo cho khách hàng chi tiết các thông tin nhận được từ NHTH, + Yêu cầu khách hàng làm việc trực tiếp với người mua,
+ Sau 60 ngày kể từ ngày đáo hạn mà bộ chứng từ vẫn chưa được thanh toán, NHNT thông báo cho khách hàng lần cuối để đóng hồ sơ.