2010 – 2014
3.4.3. Đối với khách hàng hộ SXKD
Để khoản vay có chất lượng, để tạo uy tín với ngân hàng thì khách hàng cần phải đáp ứng mọi quy định về công tác tín dụng một cách đầy đủ, trung thực. Vì vậy, khách hàng cần đổi mới tư duy, khắc phục những nhận thức sai lầm để có thể tự khẳng định được vị thế của mình trong nền kinh tế thị trường, đồng thời giúp đỡ hỗ trợ các ngân hàng trong việc mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng. Do đó, có một số kiến nghị đối với khách hàng :
- Khách hàng phải cung cấp thông tin cho ngân hàng một cách trung thực, chính xác về mục đích kinh doanh, tình hình tài chính, tài sản đảm bảo...
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích
90
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở đánh giá hoạt động tín dụng cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi, phân tích những mặt được, những hạn chế và nguyên nhân ở chương 2 thì nội dung chương 3 luận văn đã giải quyết được những vấn đề sau:
- Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ SXKD tại chi nhánh như giải pháp về công tác cho vay, chính sách tín dụng, quy trình tín dụng, giải pháp hạn chế, ngăn ngừa và tích cực thu hồi nợ xấu, giải pháp nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ tín dụng và một số giải pháp hỗ trợ khác.
- Đề xuất, kiến nghị đối với chính quyền địa phương, Agribank Việt Nam và khách hàng vay vốn để giải quyết những tồn tại, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ SXKD Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi nói riêng và Agribank Việt Nam nói chung.
91
KẾT LUẬN
Ở Việt Nam hiện nay, thu nhập từ hoạt động tín dụng đóng vai trò hết sức quan trọng, quyết định sự thành công hay thất bại của các ngân hàng. Vì vậy hiệu quả hoạt động tín dụng là mối quan tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại nói chung cũng như Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi nói riêng. Chất lượng hoạt động tín dụng luôn phải được nâng cao trong suốt quá trình hoạt động và phát triển
Bản thân công tác thực tế tại Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi và thời gian qua được học tập nghiên cứu những môn học về hoạt động kinh doanh ngân hàng, tôi hiểu và nhận thức đầy đủ hơn về tầm quan trọng của hoạt động tín dụng, nhất là hoạt động tín dụng hộ SXKD trong thời điểm hiện nay là hết cần thiết bởi tín dụng hộ SXKD đã, đang và sẽ chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động cho vay theo định hướng của Agribank Việt Nam. Vì vậy, nghiên cứu, phân tích để tìm ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng là vần đề cần thiết, luôn có tính thời sự trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Qua quá trình công tác, học tập và nghiên cứu luận văn về đề tài hoạt động tín dụng hộ SXKD, bản thân đã đạt được những kết quả nhất định. Đó là:
Luận văn đã hệ thống hóa những khái niệm, quan niệm về tín dụng ngân hàng, các chỉ tiêu ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng.
Bản thân đã thu thập số liệu thực tiễn cho vay hộ SXKD tại Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi trong các năm từ năm 2010 đến năm 2014. Trên cơ sở đó phân tích, đánh giá các mục tiêu trong chính sách kinh doanh, quá trình thực hiện nội dung của các chính sách và đi sâu vào phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng chung cũng như cho vay hộ SXKD của chi nhánh, chỉ ra những kết quả đạt được, những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại làm cơ sở để đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ SXKD, đồng thời kiến nghị một số vấn đề đối với các cấp những tồn tại mà tại chi nhánh không thể xử lý được.
Mặc dù bản thân đã cố gắng nhưng khả năng và kiến thức còn hạn chế, em mong nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo và tham gia đóng góp ý kiến của các thầy (cô) để luận văn có điều kiện hoàn thiện thêm.
Để hoàn thành luận văn này, em xin chân thành cảm ơn sự chỉ bảo, hướng dẫn tận tình của giảng viên hướng dẫn khoa học: thầy PGS, TS. Đào Duy Huân, cùng với
92
sự giúp đỡ của Ban lãnh đạo, Phòng tín dụng và các phòng chuyên đề, các anh, chị ở Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi .
Em xin chân thành cảm ơn các thầy (cô) giáo trường đại học Tài chính – Marketing đã tạo điều kiện thuận lợi cho em tham gia khóa học và hoàn thành luận văn cao học này.
93
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] TS Võ Thị Thúy Anh (chủ biên), Ths. Lê Phương Dung (2008), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. NXB Tài Chính.
[2] Chính phủ ( 2010), Nghị định 43/NĐ-CP ngày 15/04/2010 về đăng kí doanh nghiệp.
[3] Chính phủ ( 2010), Nghị định 41/2010/NĐ-CP về Chính sách tín dụng phục vụ phát triển Nông nghiệp nông thôn.
[4] Chính phủ ( 2010), Nghị định 55/2010/NĐ-CP ngày 09/6/2015 về Chính sách tín dụng phục vụ phát triển Nông nghiệp, nông thôn.
[5] TS Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng. NXB Thống kê.
[6] PGS. TS. Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại. NXB Thống kê.
[7] NGND. PGS. TS Tô Ngọc Hưng (2012), Tài liệu học tập: Phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng.
[8] Huỳnh Tấn Lực (2013), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi,Luận văn thạc sĩ trường Học viện Ngân hàng Hà Nội.
[9] NXB Chính trị Quốc gia(2010), Luật các Tổ chức tín dụng.
[10] Lê Thị Hồng Ngọc (2008),Nâng cao chất lượng hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Nghệ An đối với hộ sản xuất, Luận văn thạc sĩ.
[11] TS. Tô Kim Ngọc (2008), Giáo trình tiền tệ - Ngân hàng. NXB Thống kê.
[12] GS.TS Nguyễn Văn Tiến(2013), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng. NXB Thống Kê.
[13] GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình nguyên lý và nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. NXB Thống kê.
[14] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 29/6/2010, có hiệu lực 01/01/2011.
[15] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
94
[16] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng; Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
[17] Agribank (2004), Sổ tay tín dụng;
[18] Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi (2010, 2011, 2012, 2013, 2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Bảng cân đối kế toán.
[19] Agribank (2014), Quy trình cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Agribank, Quyết định số 66/QĐ-HĐTV ngày 15/01/2014.
[20] Agribank (2014), Quy trình cho vay đối với khách hàng là Hộ sản xuất và cá nhân trong hệ thống Agribank, Quyết định số 836/QĐ-HSX ngày 07/8/2014.
[21] Agribank (2015),Quyết định số 515/QĐ-HĐTV-HSX ngày 31/7/2015 về quy chế cấp tín dụng phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp, nông thôn theo NĐ số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ.