2010 – 2014
3.2.4.1. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, phương án vay vốn, quản lý danh mục
mục tín dụng
Phân tích tín dụng là một trong những bước quan trọng trong qui trình cấp tín dụng. Chất lượng thẩm định tín dụng là một trong những nhân tố quyết định đến chất lượng tín dụng của ngân hàng. Trong điều kiện kinh tế hội nhập, biến động của thị trường thế giới với những diễn biến bất thường cũng tác động mạnh mẽ đến thị trường trong nước, cạnh tranh ngày càng khốc liệt, lĩnh vực kinh doanh đa dạng...thì công tác thẩm định lại càng có vai trò quan trọng hơn khi quyết định cho vay. Ngân hàng cần thẩm định rủi ro tổng thể của khách hàng để xác định giới hạn tín dụng. Đồng thời, đánh giá rủi ro đặc thù của mỗi khoản tín dụng khi thẩm định từng dự án đầu tư, phương án kinh doanh cụ thể. Kết hợp cả 2 quá trình này là nhằm lựa chọn những dự án, phương án kinh doanh hiệu quả, khả năng thu hồi vốn cao để ngân hàng ra quyết định cấp tín dụng hay từ chối cấp tín dụng? Vì vậy, để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng cần bố trí cán bộ chuyên trách có trình độ chuyên môn tốt, am hiểu nhiều lĩnh vực, có kinh nghiệm tổng hợp dự báo tốt thực hiện công tác này. Đồng thời, thường xuyên tổ chức đào tạo nâng cao kỹ năng thẩm định, cập nhật thông tin hoặc tổ chức hội thảo khoa học, hội nghị nhằm trao đổi kinh nghiệm giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống về công tác thẩm định.
Trong nội dung thẩm định, ngân hàng cần chú trọng thẩm định năng lực tài chính của khách hàng. Trong tình huống xấu nhất là dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh bị tổn thất thì khách hàng có năng lực tài chính tốt vẫn chống đỡ được rủi ro, trả nợ cho ngân hàng. Cán bộ tín dụng phải kinh nghiệm, có năng lực để phân tích được chu kỳ sản xuất kinh doanh, đánh giá được khả năng trả nợ của khách hàng. Đồng
81
thời, giúp khách hàng xác định được vòng quay vốn để có kế hoạch kinh doanh thích hợp và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Nâng cao chất lượng thẩm định không chỉ đơn thuần là phục vụ cho việc ra quyết định cho vay một dự án, một phương án kinh doanh mà còn là để đánh giá hiệu qủa của dự án sau khi đã đầu tư. Trên cơ sở đó tích lũy kinh nghiệm, rút ngắn được thời gian và công sức để thực hiện thẩm định các dự án cùng lĩnh vực hoặc khác lĩnh vực đầu tư.