2010 – 2014
3.2.2. Sử dụng các công cụ bảo hiểm và bảo đảm tiền vay
Thị phần tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất tại Agribank Chi nhánh Quảng ngãi là cho vay nông nghiệp, nông thôn nên khả năng xảy ra rủi ro lớn, nguyên nhân rất đa dạng mà những rủi ro đó nhiều khi ngân hàng không lường trước được. Đặc biệt là khi
78
rủi ro xảy ra, tổn thất rất lớn, khắc phục hậu quả trong nhiều năm liền, dẫn đến mất vốn của ngân hàng. Để khắc phục được rủi ro, hạn chế tổn thất ngân hàng phải sử dụng các công cụ bảo hiểm và áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay. Một số giải pháp cần thực hiện là:
- Yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm trong một số lĩnh vực sản xuất nông nghiệp với qui mô lớn như đầu tư trang trại, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm xây dựng, bảo hiểm xe cơ giới….
- Thực tế cho thấy trong thời gian qua thị trường diễn biến bất thường, hoạt động tín dụng đang chứa đựng rất nhiều tiềm ẩn, nguy cơ rủi ro cao. Vì vậy, tăng cường cho vay có tài sản đảm bảo là biện pháp tổn thất hạn chế khi rủi ro xảy ra vì tài sản đảm bảo sẽ là nguồn thu nợ khi khách hàng không thu hồi được vốn từ khoản đầu tư vốn vay, không có khả năng tài chính để trả nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên, việc định giá tài sản đảm bảo, khả năng chuyển nhượng trên thị trường, đủ điều kiện pháp lý không tranh chấp là vấn đề quan trọng để ngân hàng phát mãi thu hồi vốn. Cán bộ tín dụng phải giám sát theo dõi tài sản đảm bảo tiền vay, nếu có dấu hiệu rủi ro như thị trường bất động sản đóng băng, chính sách của Nhà nước thay đổi....cần thiết phải định giá lại tài sản đảm bảo. Xác định giá trị tài sản đảm bảo có cơ sở hợp lý và phải sát giá thị trường. Đây được xem như là một yêu cầu bắt buộc trong các bước thẩm định rủi ro, quản lý và giám sát khoản vay trong quy trình tín dụng. Trong những trường hợp cần thiết, ngân hàng yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo hoặc giảm dần dư nợ cho vay nếu khách hàng không đáp ứng được tài sản đảm bảo theo yêu cầu của ngân hàng.