Từ phía DNNVV
- Hầu hết các DNNVV trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long còn yếu nhiều mặt, thiếu vốn, công nghệ lạc hậu, chi phí nguyên vật liệu cao, trình độ lao động thấp, năng lực quản lý còn hạn chế và khả năng tiếp cận thị trường còn nhiều bất cập. Khó khăn từ quy mô vốn nhỏ, hoạt động sản xuất kinh doanh mang tính tự phát, thời vụ do đó việc đáp ứng các yêu cầu các tiêu chí về tài sản thế chấp còn hạn chế nên các ngân hàng thẩm định khả năng cho vay không cao.
- Bộ máy quản lý non yếu, trình độ năng lực còn hạn chế. Phần lớn đội ngũ lãnh đạo của DNNVV lên quản lý theo kinh nghiệm mà không được đào tạo bài bản, nên việc tổ chức thực hiện phương án SXKD thường kém hiệu quả, khả năng thua lỗ và mất vốn rất cao nên gặp khó khăn trong việc giải ngân vốn vay.
- Hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính chưa thực sự đáp ứng các yêu cầu theo chuẩn mực. Bên cạnh đó, tài sản bảo đảm hiện nay mang tính thanh khoản thấp, số tiền thu được khi xử lý tài sản không đủ trả hết nợ bắt buộc, nên các khoản vay này rất khó thu hồi. Trong khi đó, theo quy chế hiện hành ngân hàng không thể thực hiện giải pháp cơ cấu nợ (giãn nợ, khoanh nợ,..) nên ngân hàng ngại không cho vay.
55
- Các DNNVV có khó khăn trong việc tập hợp hồ sơ tài chính, không biết cách tiếp cận đồng vốn của ngân hàng do sổ sách kế toán không rõ ràng, không chuẩn hoá, không minh bạch trong việc lập hoá đơn chứng từ tài chính, không đủ độ tin cậy hoặc báo cáo tài chính không phản ánh hết tình hình thực tế của doanh nghiệp, đồng thời chưa chú trọng khâu lập dự án, lập kế hoạch kinh doanh. Mặt khác, khi vay các DNNVV thường cung cấp báo cáo tài chính lập theo báo cáo thuế thì thấp hơn nhiều so với thực tế, thậm chí báo cáo lỗ (vì sợ bị truy thu thuế), do đó không thiết phục được ngân hàng khi vay vốn.
- Ngoài ra, thực tế cho thấy nhiều DNNVV được vay vốn không sử dụng vốn vay một cách có hiệu quả mà lại đầu cơ vào thị trường bất động sản và chứng khoán. Đây là yếu tố làm giảm lòng tin của các ngân hàng và tỷ lệ nợ xấu ngày một gia tăng đối với các DNNVV.
- Công nghệ lạc hậu, chi phí vật liệu cao, năng lực sản xuất kinh doanh còn yếu, phương thức quản lý còn nhiều hạn chế chưa có chiến lược kinh doanh lâu dài và khả năng tiếp cận thị trường yếu chưa tạo được niềm tin với ngân hàng, phân tích hiệu quả sản xuất kinh doanh không có tính thuyết phục cao trong quá trình thẩm định tín dụng do đó không thuận lợi cho việc ngân hàng xét duyệt cho doanh nghiệp vay vốn.
- Các DNNVV thường có vốn chủ sở hữu thấp, ít có tài sản thế chấp, cầm cố, không có người bảo lãnh, nhiều DN không lập được phương án kinh doanh có sức thuyết phục để vay được vốn, tính khả thi và khả năng sinh lời của dự án thấp. Một số doanh nghiệp do trước đây mở rộng quy mô sản xuất vượt quá tầm kiểm soát, sử dụng vốn ngắn hạn để đầu tư dài hạn, do đó không thể tập trung vốn để trả nợ trong thời gian ngắn do đó xảy ra mất khả năng trả nợ vay cho ngân hàng nên sẽ gặp khó khăn cho lần vay vốn tiếp theo.
- Năng lực quản lý cũng như hiệu quả của việc sử dụng đồng vốn DNNVV thấp do hạn chế về trình độ quản lý, trình độ công nghệ, sức cạnh tranh cho nên gặp khó khăn trong việc giải ngân vốn vay.
56
Từ phía Vietinbank chi nhánh Vĩnh Long
- Ngân hàng thiếu những thông tin đầy đủ, chính xác về DNNVV, do khả năng thu thập và xử lý thông tin còn hạn chế, thông tin có được chủ yếu được cung cấp từ phía khách hàng, không đảm bảo tính chính xác.
- Công tác thẩm định và phân tích tín dụng dành cho khách hàng DNNVV là rất quan trọng, thế nhưng công tác này ngân hàng chưa phát huy được, bên cạnh đó đội ngũ cán bộ nhân viên còn non trẻ nên khả năng nhận định sâu rộng về thị trường yếu.
- Công tác kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay còn nhiều hạn chế, do số lượng cán bộ vẫn còn khá ít.