4. Phạm vi nghiên cứu
4.2.5. Tăng cường phòng chống giả mạo, gian lận
Tình trạng các vụ gian lận thẻ xảy ra tại các nước trên thế giới thời gian qua là lời cảnh báo cho các NH Việt Nam cần phải tăng cường công tác phòng chống rủi
GVHD: Lê Nguyễn Đoan Khôi Trang 72 SVTH: Phạm Tuấn
ro trong nghiệp vụ thẻ. Các giải pháp hạn chế giả mạo, gian lận có thể xem xét như sau:
Trước tiên cần phổ biến rộng rãi các quy trình về sử dụng, thanh toán thẻ cho chủ thẻ, tập huấn và cập nhật kiến thức thường xuyên cho cán bộ nghiệp vụ liên quan để thực hiện đúng quy định.
Hạn chế rủi ro trong phát hành và sử dụng thẻ: cán bộ phát hành phải kiểm tra, xác minh các thông tin phát hành thẻ và các thông tin của khách hàng một cách kỹ lưỡng bằng nhiều hình thức. Đảm bảo các nguyên tắc an toàn như: thẻ và Pin phải giao tận tay chủ thẻ hoặc nếu gởi qua đường bưu điện thì thẻ và Pin phải tách biệt nhau.
Lắp camera tại các máy ATM để theo dõi được các giao dịch của khách hàng tránh tình trạng chủ thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền trong tài khoản.
Thiết lập nhiều kênh truy vấn tài khoản (qua email, điện thoại, website…) việc này sẽ giúp chủ thẻ chủ động hơn với những biến động trên tài khoản của mình.
Hướng dẫn khách hàng cách bảo vệ thẻ và tiền trong tài khoản thẻ. Cần phải hướng dẫn kỹ lưỡng cho khách hàng việc bảo mật số Pin vì đó chính là chữ ký điện tử. Có rất nhiều khách hàng lấy ngày sinh hay CMND để làm số Pin hoặc cho bạn bè mượn thẻ. Đã có khách hàng bị kẻ gian lợi dụng để rút tiền. Việc hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn đòi hỏi phải có thời gian nhưng rất cần thiết. để giảm rủi ro này, ngoài việc nhân viên giao dịch tư vấn cho khách hàng khi đăng ký mở thẻ, ngân hàng phải có nhiều chương trình huấn luyện thông qua báo chí, bảng tin NH… để hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn.
Và để đạt được hiệu quả cao trong việc phòng trừ giả mạo, gian lận thì các biện pháp trên không thể thực hiện riêng rẽ mà phải phối hợp nhau để đạt mục tiêu giảm thiểu tổn thất cho khách hàng và cả NH. Đồng thời có lộ trình chuyển thẻ từ sang thẻ chip theo chuẩn EMV cho khách hàng để nâng cao tính bảo mật hơn nữa khách hàng.