qua máy ATM
Trong những năm gần đây, Eximbank đã không ngừng cải tiến những sản phẩm của mình thông qua các tiện ích đem lại cho người tiêu dùng. Cụ thể là thẻ ATM ngày càng hoàn thiện hơn các tính năng như: rút tiền mặt, chuyển tiền, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ thông báo qua tin nhắn SMS khi có giao dịch xảy ra,… Thêm vào đó, ngân hàng mở rộng lắp đặt thêm nhiều máy POS tại các cửa hàng và trung tâm mua sắm giúp khách hàng tiện lợi hơn trong việc thanh toán tiền hàng hóa qua thẻ. Vì thế từ năm 2010 đến đầu năm 2013, doanh số thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ (POS) cũng như doanh số giao dịch qua máy ATM đều tăng qua các năm.
Bảng 3.1 cho thấy doanh số giao dịch qua các máy ATM tăng nhanh qua các năm. Tính riêng năm 2010 doanh số giao dịch qua máy ATM là 72 tỷ đồng. Đến năm 2011, doanh số đã đạt đến 100 tỷ đồng, tăng hơn năm 2010 là 28 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là
38,89%. Doanh số tiếp tục tăng 40 tỷ đồng, tương đương 40% vào năm 2012. Và đến 6 tháng đầu năm 2013 tăng 11,11% so với cùng kì năm trước. Giai đoạn từ năm 2010 đến đầu năm 2013, tổng doanh số tăng gấp 3 lần so với năm 2010. Nhìn chung, doanh số tăng chủ yếu là do doanh số giao dịch qua máy ATM tăng lên, chiếm khoảng 95%
48
trong tổng doanh số. Còn doanh số thanh toán tại các cơ sở chấp nhận thẻ qua các năm cũng tăng nhưng lại chiếm tỷ trọng rất thấp, chỉ khoảng 5% tổng doanh số.
Như vậy, chỉ trong 3,5 năm tổng doanh số giao dịch qua máy ATM và thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ đã đạt 236,6 tỷ đồng (6 tháng đầu năm 2013), một con số khá lớn so với năm 2010 (75 tỷ đồng). Điều đó góp phần khẳng định máy rút tiền tự động ATM của Eximbank, chi nhánh Tây Đô đã đi vào hoạt động hoàn toàn phù hợp với nhu cầu và thị hiếu của khách hàng. Tuy nhiên nhìn vào biểu đồ ta thấy rằng doanh số thanh toán tại cái POS còn ít. Trên thế giới từ lâu việc thanh toán bằng thẻ đã trở nên phổ biến và được người dân sử dụng rất linh hoạt trong cuộc sống hằng ngày. Thẻ ATM không phải chỉ có tính năng để giao dịch trên các máy ATM thuần túy, mà nó còn được giao dịch tại rất nhiều thiết bị POS mà các ngân hàng triển khai tại các điểm chấp nhận thanh toán, các điểm này có thể là khách sạn, nhà hàng, siêu thị, cửa hàng xăng dầu… Thế nhưng ở Việt Nam thì người dân vẫn chưa quen với cách thức thanh toán này, do vậy mà mặc dù ngân hàng Eximbank đã trang bị khá nhiều các máy POS ở siêu thị, khách sạn, khu du lịch hay các địa điểm mua sắm thế nhưng doanh số giao dịch qua hệ thống này cũng không nhiều, đa số là khách du lịch nước ngoài sử dụng. Tuy nhiên, trong thực tế thì lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư vẫn chưa được các ngân hàng khai thác triệt để do thói quen dùng tiền mặt của người dân còn rất phổ biến. Chính vì vậy, Eximbank Việt Nam nói chung hay Eximbank chi nhánh Tây Đô nói riêng càng cần phải tăng cường hơn nữa trong việc quảng bá và hướng dẫn cụ thể các tính năng đa dạng của thẻ ATM, để khách hàng hiểu rõ hơn nhằm hạn chế lượng tiền mặt lưu hành trên thị trường, huy động nguồn tiền đó vào các hoạt động của ngân hàng.
Doanh số thanh toán là tổng doanh số rút tiền và chuyển khoản của khách hàng. Số lượng thẻ phát hành chỉ có thể phản ánh sự phổ biến của một loại thẻ, nhưng để đánh giá hiệu quả sử dụng thẻ thì doanh số thanh toán là một chỉ tiêu phản ánh vấn đề này.
Bảng 3.2 cho thấy doanh số thanh toán ở máy ATM đều tăng qua các năm, ngay cả số liệu 6 tháng đầu năm 2013 cũng tăng đến 63,5% so với 6 tháng đầu năm 2012. Năm 2011 chỉ tăng 1,2 tỷ đồng so với năm 2010, tương đương khoảng 26%. Nhưng đến năm 2012, mức tăng là 3,6 tỷ đồng xấp xỉ 70% so với 2011. Trong đó, doanh số rút tiền mặt trong năm từ năm 2010 đến đầu năm 2013 luôn đạt trên 90% tổng doanh số thanh toán được thực hiện qua máy ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ. Cụ thể, doanh số rút tiền mặt trong năm 2011 tăng 11% so với năm 2010. Việc doanh số rút tiền mặt luôn tăng và chiếm tỷ trọng cao như vậy là do thói quen sử dụng tiền mặt của người Việt Nam nói chung và của người dân Cần Thơ nói riêng, chỉ quen thanh toán bằng tiền mặt chứ ít khi sử dụng thẻ để thanh toán hay là chuyển khoản. Họ chỉ xem thẻ là một ví tiền
49
điện tử có thể rút tiền dễ dàng mà không phải mang theo ví. Đây cũng là một trong những nguyên nhân góp phần làm cho doanh số rút tiền mặt trong 2012 tăng 30% so với năm 2011, và 6 tháng đầu năm 2013 tăng 20,7% so với cùng kì năm trước. Ngoài ra, thêm một nguyên nhân khác nữa là do trong năm 2012 người dân có nhu cầu chi tiêu cao, doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư xây dựng cơ sở vật chất hạ tầng, nhà xưởng, chi tiêu mua nguyên vật liệu do giá thành đang giảm xuống. Những việc này luôn cần chi trả bằng tiền mặt rất cao, nên doanh số rút tiền ngày càng gia tăng trong thời gian qua. Bên cạnh việc sử dụng thẻ V-top để rút tiền thì thẻ còn được khách hàng sử dụng để chuyển khoản. Doanh số chuyển khoản trong giai đoạn từ năm 2010 đến đầu năm 2013 đều tăng và tăng mạnh hơn từ năm 2012. Cụ thể, năm 2011 tăng 15% so với năm 2010. Sỡ dĩ doanh số chuyển khoản tăng là do nhu cầu chuyển tiền từ gia đình cho các học sinh ở xa, hoặc đi du lịch… cũng khá lớn. Sang đến năm 2012 tăng lên 40% và đầu năm 2013 là tăng 42,9% so với cùng kì năm trước. Nguyên nhân cụ thể là do trên địa bàn ngày càng có nhiều doanh nghiệp thực hiện việc chi trả lương cho nhân viên qua tài khoản thẻ ATM (tốn ít chi phí và thời gian).
Tóm lại, qua 3 năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng đầu năm 2013, kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ ATM của ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô khá tốt. Doanh số phát hành thẻ, doanh số thanh toán liên tục tăng qua các năm. Tuy nhiên, việc doanh số rút tiền mặt vẫn còn tăng khá cao khiến cho định hướng khách hàng thanh toán bằng thẻ vẫn chưa thật sự hiểu quả.
50
Bảng 3.1 Doanh số thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ và doanh số giao dịch qua máy ATM
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: Phòng thẻ Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô, 2013.
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T2012 6T2013
Chênh lệch
2010/2011 2011/2012 6T2012/6T2013
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Doanh số thanh toán tại các
POS 3 10,5 15 9,6 12 7,5 250 4,5 42,86 2,4 25
Doanh số giao dịch qua máy
ATM 72 100 140 72 80 28 38,89 40 40 8 11,11
51
Bảng 3.2 Doanh số rút tiền và chuyển khoản tại máy ATM từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
2010 2011 2012 6T2012 6T2013
Chênh lệch
2010/2011 2011/2012 6T2012/6T2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Doanh số rút tiền
mặt 9 10 13 5,8 7 1 11 3 30 1,2 20,7
Doanh số chuyển
khoản 1,3 1,5 2,1 0,7 1 0,2 15 0,6 40 0,3 42,9
Tổng 10,3 11,5 15,1 6,5 8 1,2 26 3,6 70 1,5 63,5
52
CHƯƠNG 4
ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT
NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ