Theo các nghiên cứu (đã nêu tại mục 1.2, chương 1), tác giả đã chọn cho mình
các nhân tố đã được kiểm định tại các công trình nghiên cứu khoa học có liên quan làm ảnh hưởng đến việc tiếp cận vốn của hộ nông dân tại các TCTD như độ tuổi của chủ hộ, giới tính của chủ hộ, trình độ học vấn của chủ hộ, tình trạng hôn nhân của chủ hộ, thành viên thuộc hộ, công việc của chủ hộ tại các cơ quan Nhà nước, khoảng cách địa lý, thu nhập bình quân của hộ và tài sản đảm bảo của hộ để khảo sát cho nghiên cứu của mình. Theo đó, các yếu tố làm ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của hộ nông dân tại các TCTD trên địa bàn được chứng minh với kết quả cụ thể như sau: (bảng 1.5.2, phụ lục 1).
- Yếu tố về độ tuổi theo đánh giá của các cán bộ ngân hàng những chủ hộ có độ tuổi càng cao thì có nhiều kinh nghiệm trong sản xuất, do đó sẽ tạo ra hiệu quả kinh tế và giúp cho việc trả nợ ngân hàng được thuận lợi hơn. Do đó, theo 40 phiếu khảo sát
37
có 14 ý kiến, chiếm tỷ lệ nhiều nhất với 35% cho rằng yếu tố độ tuổi chủ hộ tương đối ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng.
- Yếu tố về giới tính của chủ hộ được đánh giá là không ảnh hưởng với 35 ý kiến chiếm tỷ lệ 87,5%. Ở các Châu Á và các nước đang phát triển thì xã hội vẫn còn tồn tại tính chất “trọng nam”, do đó, có một số ý kiến cho rằng nam giới khi đi vay sẽ được tiếp cận vốn ngân hàng dễ hơn nữ giới. Tuy nhiên, hiện nay phụ nữ ngày càng năng động, sống trách nhiệm nhằm cải thiện đời sống kinh tế gia đình. Vì vậy, việc quyết định cho vay vốn của ngân hàng không nằm ở yếu tố giới tính.
- Hầu hết các ý kiến đều cho rằng yếu tố về trình độ học vấn của chủ hộ có ảnh hưởng đến việc tiếp cận vốn của ngân hàng. Với trình độ học vấn của chủ hộ cao thì khả năng nắm bắt thông tin, áp dụng tốt các tiến bộ khoa học kỹ thuật, khả năng khai thác cơ hội đầu tư tốt hơn, sử dụng đồng vốn hiệu quả hơn. Do đó, theo nhận xét của các phiếu khảo sát thì mức tương đối ảnh hưởng là 12 ý kiến với tỷ lệ 30%; khá ảnh hưởng với 8 ý kiến với 20%.
- Yếu tố về tình trạng hôn nhân cũng là điều kiện để các hộ dễ tiếp cận vốn của các ngân hàng hơn, vì nếu “thuận vợ, thuận chồng” thì việc sử dụng đồng vốn của ngân hàng vào mục đích kinh doanh, sản xuất sẽ đem lại lợi nhuận cao, dẫn đến khả năng trả nợ sẽ tốt hơn. Với 17 ý kiến cho rằng tương đối ảnh hưởng, chiếm tỷ lệ 42,5% và 10 ý kiến cho rằng khá ảnh hưởng chiếm 25%.
- Yếu tố về thành viên thuộc hộ được các cán bộ đánh giá như sau: nếu số thành viên thuộc hộ nằm trong độ tuổi lao động nhiều thì sẽ giúp nông hộ tiết kiệm được chi phí, tăng thêm thu nhập và dễ dàng mở rộng quy mô sản xuất, làm cho hộ dễ vay được với số tiền nhiều hơn. Còn ngược lại, nếu số thành viên phụ thuộc vào hộ quá nhiều thì sẽ làm cho phi phí sinh hoạt tăng, vốn vay dễ sử dụng không đúng mục đích, dẫn đến không có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Theo đó có 14 ý kiến cho rằng yếu tố này tương đối ảnh hưởng, chiếm tỷ lệ 35% và mức khá ảnh hưởng là 12 ý kiến với 30%.
- Việc chủ hộ có làm việc tại các cơ quan Nhà nước thì sẽ tạo được uy tín khi vay vốn, hơn nữa sẽ đem lại nguồn thu nhập ổn định, dẫn đến việc trả nợ sẽ tốt hơn. Do đó, yếu tố này chiếm số lượng phiếu nhiều với mức độ tương đối ảnh hưởng là 18 ý kiến, chiếm tỷ lệ 45%.
38
- Khoảng cách địa lý được đánh giá là rất ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của ngân hàng với 15 ý kiến, chiếm tỷ lệ 37,5% và khá ảnh hưởng chiếm 27,5% với 11 ý kiến. Điều này cho thấy nếu hộ dân ở càng xa các tổ chức cấp tín dụng thì làm hạn chế về thông tin của hộ đó, làm cho các khoản chi phí liên quan sẽ cao, thời gian giao dịch dài hơn và khả năng giám sát khoản vay của ngân hàng đối với hộ nông dân cũng hạn chế.
- Khi đánh giá về khả năng trả nợ và khả năng nhận được lượng vốn vay nhiều hay ít thì yếu tố thu nhập bình quân của hộ cũng được các cán bộ ngân hàng quan tâm, thể hiện vào số phiếu mà tác giả tổng hợp được. Với mức độ khá ảnh hưởng là 18 ý kiến, chiếm tỷ lệ 45% và rất ảnh hưởng là 13 ý kiến với 32,5%.
- Tài sản đảm bảo mà hộ đem thế chấp ở ngân hàng để được vay cũng rất ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay và lượng vốn vay mà hộ đó có thể nhận được, với 16 ý kiến cho rằng rất ảnh hưởng, chiếm tỷ lệ 40% và khá ảnh hưởng với 15 ý kiến chiếm 37,5%.
Qua việc tổng hợp từ các phiếu khảo sát này, tác giả nhận thấy rằng tuy các yếu tố thuộc về hộ ở trên đều làm ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tại các TCTD trên địa bàn, tuy nhiên các yếu tố chính thuộc về hộ làm giảm khả năng tiếp cận vốn tại các TCTD đó chính là khoảng cách địa lý, thu nhập bình quân của hộ và tài sản đảm bảo của hộ.