Hiện nay trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng đang có 21 quỹ tín dụng nhân dân đang hoạt động, trong đó có 12 QTDND được thành lập từ năm 1995, 5 quỹ thành lập từ năm 1996, 1 quỹ thành lập năm 2007, 1 quỹ thành lập 2011 và 2 quỹ thành lập năm 2012. Như vậy, có thể thấy, phần lớn các QTDND được thành lập từ khá lâu chỉ sau khi hệ thống QTDND được thành lập 2-3 năm nên có kinh nghiệm phát triển khá lớn. 4 QTDND có thị phần lớn nhất hiện nay là QTDND Liên Nghĩa, QTDND Lộc Sơn, QTDND Phường 2, QTDND B’Lao đều là những quỹ được thành lập từ năm 1995. Các quỹ như Tân Châu, Đinh Lạc, Liên Đồng, Lộc Thắng là những quỹ có lịch sử hình thành và phát triển lâu đời nhưng thị phần còn chiếm tỷ trọng rất nhỏ so với các QTDND khác. Tình hình hoạt động kinh doanh của các QTDND trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng trong những năm qua như sau:
4.1.1.1. Doanh số huy động
Hình 4.1: Diễn biến huy động vốn của các QTDND tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013 Đơn vị: Triệu đồng 682,655 845,683 1,264,887 1,490,903 2,016,887 2,332,240 - 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Huy động Huy động
Nguồn: Tổng hợp từ BCTC các quỹ tín dụng trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Từ biểu đồ có thể thấy rằng, doanh số huy động vốn của các QTDND có xu hướng tăng mạnh qua các năm. Trong đó tăng mạnh nhất là năm 2010 và năm 2012 với tốc độ tăng trưởng lần lượt là 49,57 và 35,28%. Các năm 2009, 2011 và 2013 tốc độ tăng trưởng thấp hơn so với 2 năm này, lần lượt là 23,88%, 17,87% và 15,64%. Sự tăng trưởng vượt bậc về doanh số huy động của hệ thống các QTDND trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng cho thấy hệ thống QTDND đang ngày càng thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân.
Với mục tiêu hoạt động chính là tương trợ giữa các thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể và của từng thành viên, giúp nhau thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống, có nghĩa là QTDND thực hiện huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư, các nguồn vốn khác hoặc của những thành viên có điều kiện kinh tế để hỗ trợ cho những thành viên nghèo, thiếu vốn sản xuất, kinh doanh, rất kịp thời đáp ứng cho mùa vụ, hoặc là những điều kiện sinh hoạt khác tránh được tình trạng phải đi vay nặng lãi. Các QTDND cơ sở được quyền huy động vốn bằng các hình thức thích hợp theo quy định của nhà nước, cụ thể QTDND cơ sở được huy động vốn không vượt quá 20 lần vốn tự có của QTDND cơ sở và có trách nhiệm hoàn trả cả vốn và lãi cho người gửi đúng hạn. Trong suốt 6 năm qua, để đạt được sự tín nhiệm của người dân trong việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi, các QTDND trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng đã tích cực huy động vốn với nhiều biện pháp khác nhau như: thực hiện thường xuyên và hiệu quả công tác động viên tuyên truyền về hoạt động của QTDND cơ sở, dân chủ bàn bạc với thành viên, giữ lòng tin với khách hàng, điều chỉnh lãi suất phù hợp với cả khách hàng gửi tiền và thành viên vay vốn; đa dạng hoá các hình thức huy động như: huy động tiền gửi tiết kiệm có kì hạn, huy động tiền gửi không kì hạn, các hình thức gửi góp. Các QTDND cơ sở có lợi thế trong việc nắm bắt nhanh nhất chu kì đầu tư vốn và thời gian thu hồi vốn của các thành viên và hiểu rõ nguyện vọng của các thành viên nên việc động viên thu hút vốn nhàn rỗi thuận lợi hơn. Các QTDND cơ sở trên địa bàn tỉnh đã phát huy thế mạnh của mình, giữ được lòng tin của thành viên và khách hàng nên kết quả huy động vốn của các QTDND cơ sở trên địa bàn ngày càng tăng.
4.1.1.2. Doanh số cho vay
Hình 4.2: Diễn biến doanh số cho vay của các QTDND tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Tổng hợp từ BCTC các quỹ tín dụng trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Dư nợ tín dụng của hệ thống các QTDND trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng cũng không ngừng tăng trưởng qua các năm. Nếu như năm 2008, mức dư nợ tín dụng còn đạt dưới 1000 tỷ đồng thì đến năm 2013, dư nợ tín dụng đã vượt lên gần 2500 tỷ đồng. Đây có thể coi là mức tăng trưởng khá lớn. Cụ thể, năm 2009, tăng trưởng tín dụng là 31,81%, năm 2010 là 24,97%, năm 2011 là 16,9%; năm 2012 là 23,38%; năm 2013 là 21,69%. Trừ năm 2011 tốc độ tăng trưởng dưới 20% thì các năm còn lại, tốc độ tăng trưởng đều rất cao, đạt hơn 20%. Dư nợ tín dụng chủ yếu là cho vay thành biên, đây là nghiệp vụ cơ bản của QTDND cơ sở. Hình thức cho vay chủ yếu là tập trung cho vay ngắn hạn, trừ những nguồn vốn dự án.
Đơn vị: %
Nguồn: Tính toán từ BCTC các quỹ tín dụng trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Hình 4.3 cho thấy trong tổng dư nợ tín dụng của cả hệ thống QTDND và NHTM thì dư nợ tín dụng của NHTM vẫn chiếm tỷ trọng lớn hơn 90%. Phần lớn thành viên QTDND ở nông thôn, chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, có nhiều khó khăn trong việc vay vốn từ các ngân hàng thương mại vì: tài sản thế chấp còn khiêm tốn, đi lại xa…, tham gia vào QTDND là sự cần thiết và có lợi cho thành viên, nên họ có ý thức hợp tác với nhau, tương trợ lẫn nhau. Trong những năm gần đây, tỷ trọng dư nợ tín dụng của hệ thống các QTDND đang ngày càng tăng, đến năm 2013 thì tỷ trọng dư nợ tín dụng của QTDND cơ sở đã chiếm hơn 9% trong khi các năm trước đều là mức tỷ trọng dưới 9%. Điều này cho thấy vai trò của các QTDND trong việc cung cấp nguồn vốn phát triển sản xuất kinh doanh cho các cá nhân, hộ gia đình, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tại địa phương.
4.1.1.3. Tổng tài sản
Hình 4.4: Diễn biến TTS của các QTDND tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Tổng hợp từ BCTC các quỹ tín dụng trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Tổng tài sản của hệ thống các QTDND diễn biến không ổn định. Tổng tài sản có diễn biến tăng trong giai đoạn 2008-2010, năm 2011 sụt giảm mạnh và tăng trở lại trong 2 năm 2012 và 2013. Cụ thể, năm 2009, tổng tài sản tăng 26,98%, đến năm 2010, tổng tài sản của các quỹ tăng vọt lên hơn 126% từ 1237,7 tỷ đồng lên 2808,8 tỷ đồng. Năm 2011, tổng tài sản sụt giảm mạnh còn hơn 1910 tỷ đồng tương ứng với mức giảm 31,99%. Năm 2012, tổng tài sản của các quỹ tăng mạnh trở lại với mức tăng 30,79% lên gần 2500 tỷ đồng và năm 2013, tổng tài sản tăng lên gần 3000 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 18,69%. Như vậy, có thể thấy, năm 2010 là năm mà các QTDND kinh doanh có hiệu quả nhất, tổng tài sản có mức tăng mạnh mẽ so với năm trước đó.
4.1.1.4. Lợi nhuận
Hình 4.5: Diễn biến lợi nhuận của các QTDND tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008- 2013
Đơn vị: 1000 đồng
Nguồn: Tổng hợp từ BCTC các quỹ tín dụng trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Lợi nhuận của các QTDND có diễn biến tăng qua các năm. Năm 2008, lợi nhuận đạt được là 13,129 tỷ đồng. Năm 2009, lợi nhuận là 17,632 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 34,3%. Năm 2010, lợi nhuận tăng 36,71% lên 24,104 tỷ đồng, năm 2011, lợi nhuận đạt 31,598 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 31,1%, năm 2012, lợi nhuận tăng 41,69% lên 44,771 tỷ đồng và năm 2013, lợi nhuận tăng lên 53,338 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 19,13%. Như vậy, lợi nhuận của các QTDND tăng qua các năm nhưng tốc độ tăng trưởng lại có phần chững lại qua các năm. Kết quả này cũng cho thấy các quỹ tín dụng làm ăn có hiệu quả, mặc dù lợi nhuận không quá cao nhưng có sự tăng trưởng và phát triển qua các năm. Giai đoạn 2008-2013 là giai đoạn khó khăn của nền kinh tế, lợi nhuận của các ngân hàng thương mại tăng giảm bất thường, thậm chí có ngân hàng lỗ thì những kết quả mà các QTDND đạt được là khá tích cực.
4.1.1.5. Nợ xấu
Hình 4.6: Diễn biến nợ xấu của các QTDND tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Đơn vị: Triệu đồng 1.50% 1.24% 1.05% 1.15% 0.99% 0.69% 0.00% 0.20% 0.40% 0.60% 0.80% 1.00% 1.20% 1.40% 1.60% 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Nợ xấu Nợ xấu
Nguồn: Tổng hợp từ BCTC các quỹ tín dụng trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2008-2013
Nợ xấu của các Quỹ tín dụng có diễn biến ngược lại với diễn biến tổng tài sản và có xu hướng giảm dần. Nợ xấu của các QTDND cao nhất là vào năm 2008 ở mức 1,5% nhưng sau đó đã diễn biến giảm dần. Năm 2009, nợ xấu là 1,24%, năm 2010, nợ xấu giảm chỉ còn 1,05%, năm 2011, tổng tài sản của các QTDND giảm mạnh hơn 30% cũng là thời điểm nợ xấu tăng lên 1,15%, sang đến năm 2012, tổng tài sản tăng trở lại thì nợ xấu cũng giảm xuống mức dưới 1% và sang năm 2013, tổng tài sản tiếp tục tăng thì nợ xấu tiếp tục giảm còn 0,69%. Nợ xấu của các QTDND là khá thấp và có xu hướng giảm trong khi các NHTM thì nợ xấu không ngừng tăng và trở thành vấn đề nóng hiện nay.
Như vậy, trong giai đoạn năm 2008-2013, các QTDND trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng hoạt động có hiệu quả khá cao: nợ tín dụng, doanh số huy động và lợi nhuận không ngừng tăng qua các năm, nợ xấu ở mức thấp và có xu hướng giảm, tổng tài sản giảm vào năm 2011 nhưng các năm khác đều có diễn biến tăng. Thị phần dư nợ tín (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
dụng của các quỹ cũng có xu hướng tăng cho thấy QTDND đang ngày càng đóng góp lớn vào việc cung cấp vốn cho các đối tượng trong nền kinh tế, giải quyết vấn đề thiếu vốn cho nhiều cá nhân và hộ gia đình trên địa bàn các huyện thị của tỉnh Lâm Đồng.