5. Nội dung và kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu)
4.3.3.2 Theo thời hạn
Khi xét đến thời hạn của các món vay thì hầu hết nhóm nợ quá hạn của ngân hàng điều rơi vào các món nợ ngắn hạn, vì là Ngân hàng NN0&PTNT nên điều này là tất nhiên ở hầu hết các chi nhánh, còn lại chỉ có một phần nhỏ với các món nợ trung – dài hạn. Với việc tăng mạnh tổng các khoản nợ ngắn hạn quá hạn cũng như đại diện cho tổng thể ở cuối kỳ năm 2011 với 23.664 triệu đồng tăng gấp nhiều lần so với năm 2010 cho thấy trong năm ngân hàng đã không thực hiện tốt 2 công tác là thu nợ và hạn chế phát sinh món nợ quá hạn này. Với kỳ sản xuất kinh doanh chỉ trong một năm thì khi rơi vào một năm với biến động mạnh về giá, lãi suất kèm theo thiên tai, dịch bệnh, các chi phí sản xuất đầu vào tăng cao thì với một kỳ sản xuất ngắn như vậy khi đến hạn sẽ có rất nhiều khách hàng khó có thể xoay sở được khoản tiền lớn để trả cho nợ gốc kèm lãi suất cao trong năm này, bên cạnh còn có những hạn chế trong công tác hạn chế phát sinh thêm nợ quá hạn trong năm này khiến cho lượng phát sinh thêm tăng mạnh trong khi công tác thu hồi lại không phát huy được hiệu quả, đây là lý do khiến các khoản nợ ngắn hạn này trở thành nợ quá hạn. Để khắc phục nền kinh tế, Chính phủ đã kịp thời ban hành Nghị Quyết số 11/2011/NQ-CP vào đầu năm nhằm kìm chế lạm phát, hạn chế sự tăng giá,
Trang 52
Bảng 4.9: Tổng nợ quá hạn phân theo thời hạn của chi nhánh ngân hàng giai đọan từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Phòng tín dụng Agribank Vũng Liêm, 2010, 2011, 2012, 6T 2013
Nguồn: Phòng tín dụng Agribank Vũng Liêm, 2010, 2011, 2012, 6T 2013
Hình 4.6: Tình hình nợ quá hạn theo thời hạn giai đoạn từ năm 2010 – 6 tháng năm 2013
TỔNG NỢ QUÁ HẠN 2010 2011 2012 6 tháng đầu 2012 6 tháng đầu 2013 2011/2010 2012/2011 6T-2013/6T- 2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 4.269 23.664 13.503 20.303 13.076 19.395 454,3 -10.161 42,9 -7.227 -35,6 Trung - dài hạn 1.452 5.068 3.196 5.072 2.548 3.616 249,0 -1.872 -36,9 -2.524 -49,8
Trang 53
giảm lãi suất,….nhưng trong thời gian ngắn thì khó có thể phát huy được tác dụng của chính sách này, vì thế bước sang năm 2012 tình hình về nợ quá hạn cũng dần biến chuyển theo chiều hướng khả quan hơn với mức giảm 42,9% nên chỉ còn 13.503 triệu đồng nợ quá hạn trong năm 2012 và còn 13.076 triệu đồng đầu năm 2013 giảm 35,6% so với cùng kỳ năm 2012, các khoản nợ trung – dài hạn cũng giảm từ 5.068 triệu đồng trong năm 2011 xuống còn 3.196 triệu đồng trong năm tiếp theo và 2.548 triệu đồng vào đầu năm nay. Bên cạnh do có sự can thiệp vào nền kinh tế của Chính Phủ cũng có những nổ lực của chi nhánh NHNN0&PTNT Vũng Liêm trong các biện pháp giúp hạn chế và xử lí nợ quá hạn, chủ yếu là việc xem xét lại khách hàng để đánh giá và gia hạn thêm thời hạn cho những món nợ đã giúp ngân hàng có thể giữ lại khách hàng và thu lại được nợ khi khách hàng hoạt động có hiệu quả.
Khi nhìn toàn diện biến động của các khoản nợ quá hạn này ta thấy giống như một hình chuông với đỉnh là năm 2011, tuy dần về sau ngân hàng được xem là đã giải quyết để thu phần lớn các món nợ quá hạn nhưng khi xem xét các món nợ còn lại vào đầu năm 2013 với 15.624 triệu đồng vẫn còn cao hơn rất nhiều so với năm 2010 với chỉ 5.721 triệu đồng nợ quá hạn. Ngân hàng cần phải đẩy mạnh công tác thu hồi các khoản nợ này để tránh tình trạng rơi vào nhóm nợ xấu, gây ra rủi ro cho chi nhánh ngân hàng.