Công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm để tìm kiếm khách hàng mới là nhiệm vụ xuyên suốt của ngân hàng, tuy nhiên cần quan tâm những đối tượng tiềm năng sau:
Các công ty, doanh nghiệp là nơi triển khai thẻ ATM hiệu quả nhất. Do đó, ngân hàng cần chú ý nắm bắt tình hình các cơ quan xí nghiệp tiềm năng để nhanh chống triển khai công tác tiếp thị thẻ đến các cơ quan này.
Những người có mức thu nhập cao như tiểu thương, hộ kinh doanh là các đối tượng có khả năng sử dụng thẻ đến 9 lần. Do đó, ngân hàng cần phải nắm bắt tình hình những đối tượng này để kịp thời tiếp thị sản phẩm thẻ của ngân hàng thu hút họ về phía mình.
Học sinh, sinh viên là những đối tượng nhạy cảm với công nghệ thông tin, có kiến thức tối thiểu và phong cách tiêu dùng hiện đại, thông minh. Do đó đây là đối tượng tiềm năng sử dụng thẻ rất lớn, ngân hàng cần phải tiếp thị sản phẩm thẻ thích hợp đến các đối tượng này. Giải pháp đóng sản phẩm cho sinh viên là một giải pháp hữu hiệu hơn việc phát hành thẻ miễn phí cho họ.
Trang 55 CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Thẻ ngân hàng nói chung là một phương tiện thanh toán đa dụng, tiện ích được nhiều NHTM chú trọng trọng phát triển, có tốc độ phát triển nhanh chóng. Tính đến nay đã có 52 tổ chức đăng ký phát hành thẻ và hiện số lượng thẻ ngân hàng phát hành đã đạt trên 57 triệu thẻ trong đó thẻ ATM chiếm trên 90%. Cho thấy hoạt động phát triển thẻ ATM vẫn nằm trong sự cạnh quyết liệt của các ngân hàng, vì đây cũng là một trong những kênh huy động vốn giá rẻ và hiệu quả của các NHTM.
Bên cạnh phát triển số lượng thẻ, BIDV – Cần Thơ ngày càng quan tâm đến việc cải thiện chất lượng dịch vụ như gia tăng thêm tiện ích, tăng cường máy ATM/POS, đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng thanh toán không dùng tiền mặt như quẹt POS tại các siêu thị, tăng khả năng thanh toán cho các chủ thẻ thông qua việc phát triển thẻ thanh toán đồng thương hiệu. Việc này cũng được nhiều NHTM khác ứng dụng có liên kết với các tổ chức khác.
Với xu hướng hiện nay việc sử dụng thẻ trong thanh toán là một xu thế tất yếu. Hiện nay, tại các thành phố lớn như Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, việc dùng thẻ trong thanh toán không còn xa lạ với người dân, thậm chí cách tiêu dùng của họ còn hiện đại hơn tức là tiêu dùng trước trả tiền sau. Đối với người dân thành phố Cần Thơ, đa phần là những người có thu nhập thấp, các chợ nhỏ lẻ nhiều và cũng chưa có nhiều đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ, thói quen xài tiền mặt vẫn chưa có nhiều thay đổi đột phá tạo ra sự khó khăn cho các ngân hàng khi liên tục đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi khi khách hàng thanh toán bằng thẻ tại các siêu thị, điểm chấp nhận thẻ nhưng vẫn không được người dân đón nhận nhiều.
Đồng thời qua phân tích cho thấy, mặc dù BIDV – Cần Thơ chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng có thế mạnh về thẻ, nhưng thời gian qua BIDV – Cần Thơ cũng đã thể hiện được sức mạnh của mình trên lĩnh vực thẻ ATM thông qua số lượng khách hàng dùng thẻ ATM của BIDV ngày càng nhiều, doanh số giao dịch và doanh thu trên thẻ ATM ngày càng tăng. Kết quả nghiên cứu cũng đã tìm ra được những nhân tố có sức ảnh hưởng đến hoạt động thẻ ATM của BIDV – Cần Thơ, căn cứ vào đó BIDV – Cần Thơ có thể tiếp tục phát triển lĩnh vực thẻ ATM một cách hiệu quả hơn.
Tóm lại, mặc dù giới hạn về thời gian, chi phí, phạm vi nghiên cứu nhỏ, nhưng đề tài phần nào cũng đã khái quát được các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ ATM của BIDV của khách hàng. Căn cứ vào các yếu tố này, đề tài đã xuất một số giải pháp có thể triển khai ngay nhưng cũng có một số giải pháp đòi hỏi phải thẳm định và có thời gian mới có thể triển khai được. BIDV – Cần Thơ nên khai thác ngay những giải pháp như đóng gói sản phẩm, bán chéo sản phẩm, nắm bắt tình hình các doanh nghiệp tiềm năng ...để nhanh chóng tạo sức ảnh hưởng của thương hiệu BIDV trong lĩnh vực thẻ.
Trang 56 6.2 KIẾN NGHỊ
Đối với Ngân hàng Nhà nước, để hổ trợ cho các NHTM và góp phần
thay đổi thói quen tiêu dùng trong dân trong việc thực hiện chính sách thanh toán không tiền mặt của Chính phủ, xin có một số kiến nghị sau:
- Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ, đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp cho người sử dụng thẻ.
- NHNN cần phải triển khai các hoạt động tuyên truyền, cung cấp thông tin về các phương tiện, dịch vụ thanh toán không dung tiền mặt nhằm giúp cho công chúng, người sử dụng và các tổ chức trong xã hội hiểu, tiếp cận và sử dụng các phương tiện, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt một cách đầy đủ, kịp thời và tạo được sự chuyển biến về thói quen dùng tiền mặt của người dân.
- Phối hợp với các cơ quan liên quan, yêu cầu các điểm bán lẻ hàng hóa, dịch vụ có đủ điều kiện phải lắp đặt máy POS.
Đối với BIDV – Cần Thơ: để hoạt động phát triển thẻ ATM của BIDV
tiếp tục đạt hiệu quả, xin có một số kiến nghị sau:
- Tiếp tục thực hiện tốt các chính sách của Chính phủ về qui định phát hành thẻ, thanh toán và phí, đảm bảo thuận tiện cho người dùng thẻ.
- Phối hợp các cơ quan chức năng tổ chức tuyên truyền, phổ biến các chính sách của Chính phủ về việc thanh toán không dùng tiền mặt, giúp người sử dụng thẻ hiểu, tiếp cận các dịch vụ tiện ích của thẻ. Qua hoạt động này sẽ quảng bá được thương hiệu thẻ ATM của BIDV.
- Xúc tiến các giải pháp đã được đề xuất.
- Hàng năm ngân hàng nên tuyển thực tập sinh với tư cách là cộng tác viên trong lĩnh vực hoạt động marketing, nghiên cứu thị trường, hổ trợ bán sản phẩm... đây là nguồn nhân lực trẻ, năng động, tràn đầy nhiệt huyết, tinh thần cầu tiến cao, họ sẳn sàn làm việc với độ hưng phấn cao nhất mà không mưu cầu quyền lợi. Vậy nên BIDV – Cần Thơ cần tận dụng nguồn lực này trong các trường hợp đưa ra thị trường các sản phẩm mới hoặc thu thập thông tin chuẩn bị các các sản phẩm theo yêu cầu của thị trường hoặc bán các sản phẩm có tính cạnh tranh cao thông qua các đề tài nghiên cứu khoa học.
Trang 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu
nghiên cứu với SPSS. Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Hồng Đức.
2. Kênh thông tin tài chính – chứng khoán CafeF, 2013. Báo cáo kinh tế tài
chính 6 tháng ddaaud năm 2013. [pdf]. https://www.google.com.vn/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=2 &cad=rja&ved=0CDMQFjAB&url=http%3A%2F%2Fimages1.cafef.vn%2FI mages%2FUploaded%2FDuLieuDownload%2FPhanTichBaoCao%2FBC_Kin hTeTaiChinh6T13_CafeF.pdf&ei=g3xLUvHFPMvkkgXrqoCYCQ&usg=AF QjCNE5TXqATHCRPB1Jx7szvMzjp3EWkg&sig2=x-Ljo5no7dyXJ-6IK- rlQQ . [Ngày truy cập 02 tháng 10 năm 2013]
3. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, 2012. Thông tư số 35/NHNN Quy định
về việc thu phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa. Hà Nội, ngày 28 tháng 12 năm 2012.
4. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2010.
Báo cáo thường niên năm 2010. [pdf].
http://bidv.com.vn/Download/%7BhPzmW1+ZI/g13c72khNTnppnp2LqTtYL %7D/BaocaothuongnienBIDV2010_phan1.pdf. [Ngày truy cập 03 tháng 09 năm 2013]
5. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2011.
Báo cáo thường niên năm 2011. [pdf].
http://bidv.com.vn/Download/%7BhPzmW1+ZI/g13c72khNTnn7NiAVuvVzv %7D/BCTN_2011-1.pdf . [Ngày truy cập 03 tháng 09 năm 2013]
6. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2012.
Báo cáo thường niên năm 2012. [pdf].
http://bidv.com.vn/Download/%7BhPzmW1+ZI/g13c72khNTng/J4HK/Hnnt% 7D/Baocaothuongnien_2012_final.pdf . [Ngày truy cập 03 tháng 09 năm 2013]
7. Nguyễn Thị Mai Trinh, (2007). Các nhân tố ảnh hưởng hưởng đến quyết
định chọn sử dụng thẻ ATM Conect24 của khách hàng tại Vietcombank Cần Thơ”. Luận văn tốt nghiệp đại học
8. Nguyễn Xuân Lãn và cộng sự, 2011. Hành vi người tiêu dùng. Đà Nẵng:
Nhà xuất bản Tài chính.
9. Lê Thế Giới và Lê Văn Huy, 2005. Mô hình nghiên cứu những nhân tố
ảnh hưởng đến ý định và quyết định sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam. [pdf]. Đà
Nẵng
10. Tổng cục thống kê, 2012. Điều tra biến động dân số và kế hoạch hóa gia
đình thời điểm 1/4/2012 Các kết quả chủ yếu. [pdf]. Hà Nội: Nhà xuất bản
Thống kê http://www.gso.gov.vn [Ngày truy cập 25/08/2013].
11. Trần Tiến Khai, 2012. Phương pháp nghiên cứu kinh tế. Thành phố Hồ
Trang 58 PHỤ LỤC
BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH VỀ QUYẾT ĐỊNH CHỌN SỬ DỤNG THẺ ATM
GIỚI THIỆU:
Xin chào quý Ông/Bà/Anh/Chị!
Tôi tên Lý Quốc Sử hiện đang là sinh viên năm cuối khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ. Do nhu cầu thu thập số liệu để hoàn thành luận văn tốt nghiệp nhằm nắm bắt được những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sử dụng thẻ của khách hàng do BIDV – Cần Thơ phát hành, tôi xin phép được hỏi quý Ông/Bà/Anh/Chị một vài câu hỏi. Tôi đảm bảo những thông tin này chỉ dụng cho mục đích hoàn thành bài luận văn. Tất cả những thông tin cá nhân sẽ được giữ kín.
Rất mong sự hợp tác của quý Ông/Bà/Anh/Chị. Xin chân thành cảm ơn!
A. CÂU HỎI CHUNG
Câu 1. Quý Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết hiện nay quý Ông/Bà/Anh/Chị có đang sử dụng thẻ ATM hay không?
Có Tiếp tục
Không Dừng phỏng vấn B. THÔNG TIN ĐÁP VIÊN
- Họ tên:____________________ Nam Nữ Tuổi: - Nghề nghiệp:
1. Cán bộ, viên chức tại các đơn vị hành chính sự nghiệp 2.Cán bộ công nhân viên tại các tổ chức kinh tế
3. Công nhân
4. Sinh viên
5. Tiểu thương, hộ kinh doanh
6. Khác
B. NỘI DUNG
Câu 2. Khi nói đến các ngân hàng có phát hành thẻ ATM hiện nay ở Cần Thơ, quý Ông/Bà?Anh/Chị nghĩ ngay đến ngân hàng nào trước:
1. BIDV 2. Agribank 3. Vietcombank 4. Vietinbank 5. Đông Á 6. Khác: :
Câu 3. Hiện nay, quý Ông/Bà/Anh/Chị đang sử sụng thẻ ATM của ngân hàng nào? (Chọn 1 Ngân hàng giao dịch nhiều nhất).
1. Thẻ ATM BIDV 2. Thẻ ATM Agribank 3. Thẻ ATM Vietcombank 4. Thẻ ATM Vietinbank 5. Thẻ ATM Đông Á 6. Thẻ ATM Khác
Xin chuyển qua câu 4 Xin chuyển qua câu 6
Trang 59
Câu 4. Quý Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết tại sao quý Ông/Bà/Anh/Chị chọn ngân hàng khác mà không chọn BIDV để mở thẻ ?
1. Có người quen trong ngân hàng
2. Có nhiều chương trình khuyến mãi hơn
3. Phí thấp hơn
4. Nhiều tiện ích hơn
5. Do cơ quan làm việc là đối tác của ngân hàng
6. Khác
Câu 5. Như vậy, trong tương lai quý Ông/Bà/Anh/Chị có nghĩ sẽ mở thẻ tại BIDV không?
1. Có
2. Không
3. Chưa biết (để tìm hiểu lại)
Câu 6. Quý Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết vì sao lại mở thẻ ATM ? (có thể chọn nhiều lý do).
1. Nhận tiền từ nơi khác chuyển về
2. Như một cách giữ tiền an toàn
3. Dùng để mua sắm, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ, du lich...
4. Có đợt khuyến mãi
5. Thẻ có nhiều tiện ích
6. Yêu cầu của cơ quan làm việc (để lĩnh lương) 7. Khác:
Câu 7. Quý Ông/Bà/Anh/Chị có thường xuyên sử dụng các tiện ích của thẻ hay không? (Thanh toán tiền điện, nước, tiền hàng hóa, dịch vụ, nạp tiền điện thoại...)
1. Chưa từng 1
2. Không thường xuyên xin chuyển qua câu 8 2
3. Không biết 3
4. Thường xuyên 4
5. Rất thường xuyên 5
Câu 8. Tại sao Quý Ông/Bà/Anh/Chị lại không tiếp cận được các tiện ích của thẻ? (Có thể trả lời nhiều đáp án)
1. Ngân hàng không cung cấp đầy đủ thông tin
2. Cảm thấy phiền phức
3. Phải tốn kém nhiều chi phí
4. Không quen với hình thức này
5. Khác (ghi rõ)
Câu 9. Quý Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng cho biết từ đâu mà quý Ông/Bà/Anh/Chị biết đến sản phẩm thẻ của ngân hàng? (Có thể chọn nhiều kênh thông tin). Và đánh giá mức độ ảnh hưởng của các kênh thông tin đó.
Trang 60
Tiêu chí Mức độ ảnh hưởng
Không ảnh hưởng Rất ảnh hưởng
1. Tivi 1 2 3 4 5
2. Báo chí 1 2 3 4 5
3. Internet 1 2 3 4 5
4. Apphich, banroll, tờ rơi 1 2 3 4 5
5. Bạn bè, người thân, người quen 1 2 3 4 5
6. Tiếp thị của ngân hàng 1 2 3 4 5
7. Khác: 1 2 3 4 5
Câu 10. Khi chọn 1 ngân hàng phát hành thẻ ATM, quý Ông/Bà/Anh/Chị quan tâm đến những yếu tố nào sau đây (có thể chọn 1 hoặc nhiều yếu tố)?
Và đánh giá mức độ quan trọng của mỗi yếu tố đã chọn:
Độ quan trọng Chỉ tiêu Rất không quan trọng Không quan trọng Bình thường Quan trọng Rất quan trọng 1. Uy tín ngân hàng 1 2 3 4 5
2. Thái độ phục vụ của nhân viên 1 2 3 4 5 3. Mạng lưới máy ATM/POS
(số lượng, vị trí đặt...) 1 2 3 4 5
4. Công nghệ thông tin (công
nghệ làm thẻ, thanh toán tự động) 1 2 3 4 5 5. Thông tin về sản phẩm (tiện
ích, thủ tục...) 1 2 3 4 5
6. Chương trình khuyến mãi,
hậu mãi 1 2 3 4 5
7. Khác: 1 2 3 4 5
Câu 11. Khi chọn mở một loại thẻ ATM, quý Ông/Bà/Anh/Chị quan tâm
đến yếu tố nào sau đây về loại thẻ đó (chọn 1 hoặc nhiều yếu tố)? Và đánh giá mức độ quan trong của mỗi yếu tố được chọn:
Độ quan trọng Chỉ tiêu Rất không quan trọn Không quan trọng Bình thường Quan trọng Rất quan trọng 1. Phí dịch vụ 1 2 3 4 5
2. Lãi suất tiền gửi 1 2 3 4 5
3. Tiện ích của thẻ 1 2 3 4 5
4. Tính an toàn khi sử dụng thẻ 1 2 3 4 5
5. Dễ sử dụng 1 2 3 4 5
6. Thủ tục làm thẻ 1 2 3 4 5
Trang 61
Câu 12. Quý Ông/Bà/Anh/Chị hãy đánh giá mức độ hài lòng của mình về ngân hàng và thẻ ATM đang dùng so với nhu cầu quý Ông/Bà/Anh/Chị? Độ hài lòng Chỉ tiêu Rất không hài lòng Không hài lòng Bình thường Hài lòng Rất hài lòng
1. Số lượng máy ATM/POS 1 2 3 4 5
2. Vị trí đặt máy ATM/POS 1 2 3 4 5
3. Mức độ đáp úng về các tiện
ích của thẻ 1 2 3 4 5
4. Khác: 1 2 3 4 5
Câu 13. Các sự cố hay rủi ro mà quý Ông/Bà/Anh/Chị hay gặp phải khi giao dịch bằng thẻ ATM là gì (chọn 1 hoặc nhiều sự cố)? Và đánh giá mức độ thường xuyên gặp phải các sự cố đó:
Mức độ Chỉ tiêu Rất Không thường xuyên Không thường xuyên Không thấy Thường xuyên Rất thường xuyên ATM hết tiền 1 2 3 4 5 Máy nuốt thẻ 1 2 3 4 5
Máy ATM trừ tiền nhưng
không trả tiền 1 2 3 4 5
Thời gian giao dịch lâu 1 2 3 4 5
Quên mật khẩu 1 2 3 4 5
Khác: 1 2 3 4 5
Câu 14. Quý Ông/Bà/Anh/Chị cảm thấy như thế nào về thời gian giải quyết các sự cố rủi ro khi giao dịch thẻ ATM của ngân hàng? (Chọn các sự cố, rủi ro hay gặp phải). Và đánh độ hài lòng của mình thời gian giải quyết rủi ro của ngân hàng:
Mức độ Chỉ tiêu Rất không hài lòng Không hài lòng Không ý kiến Hài lòng Rất hài lòng ATM hết tiền 1 2 3 4 5 Máy nuốt thẻ 1 2 3 4 5
Máy ATM trừ tiền nhưng
không trả tiền 1 2 3 4 5
Thời gian giao dịch lâu 1 2 3 4 5
Quên mật khẩu 1 2 3 4 5
Khác: 1 2 3 4 5
Câu 15. Quý Ông/Bà/Anh/Chị cho biết thu nhập bình quân hàng tháng của Ông/Bà/Anh/Chị là bao nhiêu?
1. Dưới 2 triệu đồng
2. Từ 2 triệu đến dưới 5 triệu đồng