5. Bố cục luận văn
2.1.1.2.Quyền của bên baothanh toán
Trong quan hệ bao thanh toán, bên bao thanh toán thực hiện việc tài trợ tín dụng ứng trước cho bên bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ và thu nợ từ bên mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ. Để thực hiện các công việc này, pháp luật đã quy định về quyền của Ngân hàng Thương mại như sau:
* Yêu cầu bên bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ cung cấp các thông tin và tài liệu liên quan đến khoản phải thu, khả năng tài chính và tình hình hoạt động của bên bán hàng. Mục đích của những yêu cầu này là để Ngân hàng Thương mại đánh giá
13. Điều 7 Quy chế hoạt động bao thanh toán của các tổ chức tín dụng, ban hành kèm theo Quyết định số 1096/2004/QĐ – NHNN ngày 06/9/2004, được sửa đổi bổ sung bởi Quyết định số 30/2008/QĐ – NHNN ngày 16/10/2008.
GVHD: Ngụy Ngọc Anh 30 SVTH: Nguyễn Thị Kim Hằng
xem khoản phải thu đó phát sinh từ hợp đồng mua bán đúng với quy định của pháp luật hay trái quy định của pháp luật, và từ những yêu cầu trên, sẽ giúp tổ chức tín dụng xác định được là có hay không sự tồn tại của bên bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ, để tránh trường hợp bên bán hàng lừa dối Ngân hàng Thương mại để trục lợi. Đồng thời, khi biết được khả năng tài chính của bên bán hàng giúp cho Ngân hàng Thương mại tránh được rủi ro, bởi vì trong trường hợp bên mua không có khả năng thanh toán khoản phải thu thì Ngân hàng Thương mại sẽ thu nợ đối với người bán, do đó, nếu không đánh giá được khả năng tài chính, và tình hình hoạt động của bên bán hàng thì Ngân hàng Thương mại sẽ gặp khó khăn trong việc thu hồi nợ.
* Được yêu cầu bên bán hàng chuyển giao toàn bộ bảng kê kèm bản gốc hoặc bản sao có chứng thực của cơ quan có thẩm quyền về hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ; chứng từ mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ; quyền, lợi ích và các giấy tờ liên quan đến khoản phải thu được bao thanh toán. Pháp luật quy định quyền này đối với Ngân hàng Thương mại để giúp cho việc đòi nợ đối với bên mua hàng hóa, cung ứng dịch vụ như đúng với những thỏa thuận giữa bên bán và bên mua.
* Có quyền đòi nợ đối với bên mua hàng theo giá trị khoản phải thu được bao thanh toán và được hưởng các quyền và lợi ích khác mà người bán hàng được hưởng theo quy định tại hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ.
* Được chuyển quyền đòi nợ, trừ trường hợp các bên trong hợp đồng bao thanh toán có thỏa thuận không được chuyển giao quyền đòi nợ.