Rủi ro hoạt động liên quan đến yếu tố bên ngoài chủ yếu xảy ra ở lĩnh vực tín dụng, nghiệp vụ thẻ và máy ATM, nghiệp vụ ngân quỹ.
Hành vi gian lận liên quan đến nghiệp vụ thẻ và máy ATM nhƣ là vụ việc một số đối tƣợng với các thủ đoạn đánh cắp thông tin cơ bản của ngƣời bị hại nhƣ: họ, tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ chỗ ở, nghề nghiệp,…rồi dùng ùng sim điện thoại rác để gọi cho khách hàng tự xƣng là nhân viên tổ chức từ thiện, công an điều tra, cán bộ thi hành án, nhân viên Ngân hàng VPBank ,…và thông báo khách hàng có trúng thƣởng, đƣợc nhận viện trợ từ thiện từ nƣớc ngoài, hoặc hù dọa tài khoản của khách hàng có dính líu các vụ án hình sự (chủ yếu đánh vào tâm lý cả tin, lòng tham hoặc gây hoang mang cho khách hàng). Để đƣợc nhận viện trợ/ nhận thƣởng/ giải quyết vụ án, các đối tƣợng này yêu cầu KH nộp tiền, chuyển khoản một khoản tiền đối ứng ở ngân hàng VPBank. Tài khoản dùng nhận tiền có thể là tài khoản của chính các đối tƣợng này hoặc dùng CMND giả để mở nhiều tài khoản hoặc thuê các đối tƣợng khác để mở tài khoản TGTT, đăng ký mở thẻ Visa và dùng OTP Token, sau khi đƣợc Ngân hàng cấp thẻ, chủ tài khoản thật giao toàn bộ thiết bị Token, thẻ, PIN cho các đối tƣợng này sử dụng để chuyển khoản lòng vòng và rút tiền.
Các đối tƣợng gian lận còn dùng thẻ ATM giả hoặc gắn các thiết bị để đánh cắp thông tin thẻ để rút trộm tiền từ máy ATM.
Các hành vi gian lận liên quan đến yếu tố bên ngoài trong lĩnh vực tín dụng thƣờng là các trƣờng hợp khách hàng giả mạo, sửa chữa giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để vay vốn, khách hàng lừa đảo ngân hàng bằng thủ đoạn lấy giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của nhiều ngƣời rồi giả làm hồ sơ vay vốn ngân hàng bằng cách nhờ ngƣời khác giả mạo tên của những ngƣời là chủ sở hữu trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đứng tên vay
53
vốn, dùng hình ảnh của những ngƣời này làm giả giấy tờ xác nhận mất chứng minh thƣ có xác nhận của cơ quan công an, khách hàng đứng tên vay vốn với tƣ cách ngƣời đại diện vay vốn tiêu dùng cho cán bộ công nhân viên, tuy nhiên khi đã nhận đƣợc tiền giải ngân không phát tiền cho ngƣời vay theo danh sách mà sử dụng chữ ký của những ngƣời này để chiếm đoạt toàn bộ số tiền vay.
Hành vi gian lận bên ngoài liên quan đến nghiệp vụ ngân quỹ chủ yếu là các trƣờng hợp khách hàng mang tiền giả trộn lẫn với tiền thật nộp vào tài khoản hoặc chuyển trả cho khách hàng thông qua ngân hàng hoặc chuyển đổi ngoại tệ giả ra đồng nội tệ. Thủ đoạn của tội phạm lừa đảo ngày càng tinh vi nhƣ cắt tiền thật, can dán thành tiền rách nát với số lƣợng lớn để đổi lấy tiền đủ tiêu chuẩn lƣu thông.
Nhìn chung tình hình tội phạm ngày càng tinh vi và phức tạp, khiến ngân hàng nói chung và VPBank nói riêng phải đối diện với rất nhiều rủi ro gian lần từ bên ngoài.