- Sacombank Chi nhánh Cần Thơ là trung tâm huấn luyện, điều phối vốn, quản lý máy tính phân vùng tập trung, hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội bộ. Sacombank Chi nhánh Cần Thơ góp phần tạo động lực thúc đẩy tiến trình đi tắt đón đầu trong nền kinh tế tri thức, gắn với quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa kinh tế nông nghiệp tỉnh nhà nói riêng và các tỉnh ĐBSCL.
- Thực hiện nhiệm vụ gửi tiền, vay tiền, các sản phẩm dịch vụ NH theo quy định của NHNN và quy định về phạm vi hoạt động đƣợc phép của Chi nhánh, các quy định quy chế của Nhà nƣớc có liên quan của từng nghiệp vụ.
- Thực hiện công tác tiếp thị, phát triển thị trƣờng, xây dựng và bảo vệ thƣơng hiệu, nghiên cứu và đề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt động.
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh theo định hƣớng phát triển chung của Khu vực và của toàn NH trong thời kỳ.
- Sacombank Chi nhánh Cần Thơ hoạt động theo nguyên tắc:
Tự đối thu nhập, chi phí và có lãi nội bộ sau khi tính đủ các khoản chi phí (kể cả chi phí điều hành) và có lãi đối chiếu hòa vốn nội bộ;
Có bảng cân đối tài khoản riêng;
17
3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG BAN
3.2.1Cơ cấu tổ chức
Hình 3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank chi nhánh Cần Thơ
GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng Kinh Doanh Phòng Kế Toán & Quỹ Phòng Kiểm soát rủi ro
Doanh nghiệp Cá nhân Kinh doanh tiền tệ Thanh toán quốc tế Xử lý giao dịch Ngân Quỹ Kế Toán Hành Chánh Nhân Sự CNTT Quản lý Tín dụng Quản lý rủi ro hoạt động
(Nguồn: Phòng Kế toán và Quỹ Sacombank – Chi nhánh Cần Thơ
Phòng Giao Dịch
Cái Răng An Phú Cái Khế Trà Nóc
Thốt Nốt Vĩnh Thạnh Ô Môn
18
3.2.2Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban a. Giám Đốc Chi Nhánh a. Giám Đốc Chi Nhánh
Là ngƣời phụ trách và chịu trách nhiệm với Tổng Giám Đốc về kết quả hoạt động của chi nhánh. Giám Đốc Chi Nhánh là chức danh thuộc thẩm quyền bổ nhiệm, bãi nhiệm của Hội Đồng Quản Trị NH. Giám Đốc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của chức danh theo sự ủy quyền của Tổng Giám Đốc và đƣợc phép ủy quyền lại một phần nhiệm vụ, quyền hạn của mình cho cán bộ, nhân viên thuộc quyền nhƣng phải chịu trách nhiệm về kết quả do ngƣời nhận ủy quyền thực hiện.
b. Phó Giám Đốc
Có trách nhiệm giúp Giám Đốc điều hành hoạt động của chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám Đốc. Chức danh thuộc quyền bổ nhiệm, bãi nhiệm của Tổng Giám Đốc có ý kiến của Hội Đồng Quản Trị NH. Sacombank Chi nhánh Cần Thơ có 2 Phó Giám Đốc: Phó Giám đốc phụ trách nội nghiệp và Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh.
- Phó Giám Đốc nội nghiệp: Phụ trách hoạt động của Chi nhánh, kiểm soát hoạt động của chi nhánh, đƣợc sự ủy quyền của Giám Đốc trong trƣờng hợp Giám Đốc đi công tác.
- Phó Giám Đốc phụ trách kinh doanh: Theo dõi, đôn đốc, kiểm tra hoạt động của các PGD, đảm bảo hoạt động của PGD đúng với phƣơng hƣớng hoạt động của chi nhánh.
c. Chức năng hoạt động của các phòng ban
Phòng Kinh Doanh
Bao gồm các mảng: Doanh nghiệp, cá nhân, kinh doanh tiền tệ và thanh toán quốc tế.
Mảng Doanh Nghiệp
- Thực hiện công tác tiếp thị để phát triển khách hàng, phát triển thị phần và chăm sóc khách hàng hiện hữu.
- Hƣớng dẫn khách hàng về tất cả các vấn đề liên quan đến cho vay, bảo lãnh.
- Nghiên cứu hồ sơ, xác minh tình hình sản xuất kinh doanh, phƣơng án vay vốn, khả năng quản lý, tài sản đảm bảo của khách hàng.
19
- Phân tích thẩm định sơ bộ, đề xuất cho vay và gia hạn hồ sơ cho vay bảo lãnh.
- Hƣớng dẫn khách hàng bổ sung hồ sơ, tài liệu để hoàn chỉnh hồ sơ.
- Thông báo quyết định cho vay hoặc không cho vay của NH đến khách hàng.
- Thực hiện thủ tục công chứng các hợp đồng cầm cố thế chấp và đăng ký dịch vụ đảm bảo.
- Tham gia tiếp nhận tài sản cầm cố.
- Lập chứng thƣ bảo lãnh đối với nghiệp vụ bảo lãnh nội địa. - Kiểm tra sử dụng vốn định kỳ, đột xuất sau khi cho vay.
- Đôn đốc khách hàng trả lãi và vốn đúng kỳ hạn. Đề xuất các biện pháp xử lý các khoản nợ trễ hạn, quá hạn trong phạm vi trách nhiệm theo quy định của NH.
- Xây dựng kế hoạch theo tháng, quý, năm. Theo dõi, đánh giá tình hình thực hiện và đề xuất cho Giám Đốc Chi Nhánh các biện pháp khắc phục khó khăn trong công tác.
Mảng Cá Nhân
Chức năng hoạt động cũng tƣơng tự nhƣ mảng Doanh nghiệp nhƣng đối tƣợng là khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, chức năng thứ 3 đƣợc bổ sung nhƣ sau: nghiên cứu hồ sơ, xác minh nhân thân, nguồn thu nhập dùng để trả nợ, tài sản đảm bảo,… của khách hàng cho vay bất động sản và tiêu dùng; tham gia thực hiện việc giải ngân thu hồi đối với nghiệp vụ cho vay bất động sản và tiêu dùng; tham gia thực hiện việc giải ngân, thu nợ đối với nghiệp vụ cho vay cán bộ nhân viên theo quy định của NH.
Mảng Kinh Doanh Tiền Tệ
Xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế, chuyển tiền quốc tế, cập nhật thông tin thị trƣờng, tìm kiếm cơ hội kinh doanh ngoại hối, hỗ trợ hoạt động kinh doanh vốn, thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng nhằm mục đích sinh lời cho NH theo kế hoạch.
Mảng Thanh Toán Quốc Tế
- Hƣớng dẫn khách hàng tất cả các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế.
20
- Kiểm tra về mặt kỹ thuật, thẩm định và đề xuất phát hành, tu chỉnh, thanh toán, thông báo L/C và trong thực hiện các phƣơng thức thanh toán quốc tế khác.
- Lập thủ tục thanh toán cho nƣớc ngoài và nhận thanh toán từ nƣớc ngoài mua bán ngoại tệ phục vụ nhu cầu của khách hàng theo đúng quy định, quy chế kinh doanh ngoại hối của NH.
- Thực hiện việc chuyển tiền phí mậu dịch.
Phòng Kế Toán & Quỹ
Bao gồm các mảng: Xử lý giao dịch, Ngân quỹ, Kế toán, Hành chánh nhân sự, CNTT.
Mảng Xử Lý Giao Dịch
- Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi thanh toán và các dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán theo yêu cầu của khách hàng.
- Thu nhập, tổng hợp và quản lý thông tin khách hàng phục vụ hoạt động của chi nhánh.
Mảng Ngân Quỹ
- Thu chi và xuất nhập tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá. - Kiểm đếm, phân loại, đóng bó tiền theo quy định.
- Bốc xếp, vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá. - Bảo quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.
Mảng Kế Toán
- Hƣớng dẫn và hậu kiểm việc hạch toán kế toán đối với tất cả các đơn vị trực thuộc chi nhánh.
- Đảm nhận công tác thanh toán.
- Tiếp nhận, kiểm tra và tổng hợp các số liệu kế toán hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, hàng năm.
- Kiểm tra kịp thời chứng từ kế toán.
- Lƣu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán theo quy định.
Mảng Hành Chánh Nhân Sự Công Nghệ Thông Tin
- Tiếp nhận, phân phối, phát hành và lƣu trữ văn thƣ. - Đảm nhận công tác tiếp tân, hậu cần của chi nhánh.
21
- Thực hiện mua sắm, tiếp nhận, quản lý, phân phối các loại tài sản trong chi nhánh.
- Chịu trách nhiệm tổ chức và theo dõi công tác kiểm tra, công tác áp tải tiền, bảo vệ an ninh,…
Phòng Kiểm Soát Rủi Ro
Bao gồm các mảng: Quản lý tín dụng, Quản lý rủi ro hoạt động.
Mảng Quản Lý Tín Dụng
- Kiểm soát hồ sơ tín dụng đã đƣợc phê duyệt trƣớc khi giải ngân.
- Hoàn chỉnh hồ sơ, lập thủ tục giải ngân, thanh lý và lƣu trữ hồ sơ tín dụng. - Hƣớng dẫn, hỗ trợ, kiểm soát mặt nghiệp vụ đối với các đơn vị trực thuộc.
Mảng Quản Lý Rủi Ro Hoạt Động
- Thực hiện các hỗ trợ quản lý rủi ro tất cả các mặt hoạt động của toàn Chi nhánh/Phòng giao dịch.
Phòng Giao Dịch
Là đơn vị trực thuộc Chi nhánh, có con dấu, đƣợc phép thực hiện một phần hoạt động của Chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám Đốc Chi Nhánh.
- Thực hiện các nghiệp vụ huy động tiền gửi, tiền vay và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ phù hợp theo quy chế, quy định của NH.
- Tổ chức hạch toán, kế toán và bảo quản an toàn kho quỹ theo quy định của NH.
- Thực hiện công tác tiếp thị phát triển thị phần, xây dựng và bảo vệ thƣơng hiệu, nghiên cứu đề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt động, xây dựng kế hoạch kinh doanh và theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch.
- Tổ chức công tác quản lý hành chánh, bảo đảm an toàn an ninh, theo dõi, tham mƣu cho cấp trên về tình hình nhân sự tại đơn vị. Đồng thời, phòng giao dịch phải thƣờng xuyên thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát các hoạt động của đơn vị.
22
3.2.3Các sản phẩm dịch vụ của Sacombank Cần Thơ
3.2.3.1 Sản phẩm cá nhân
Tiền gửi
- Tiền gửi, tiết kiệm không kỳ hạn/có kỳ hạn - Tiền gửi góp ngày
- Tiền gửi Đa Năng - Tiền gửi Tƣơng Lai - Tiết kiệm Phù Đổng - Tiết kiệm Nhà ở
- Tiết kiệm Trung niên Phúc lộc - Tiết kiệm Trung hạn Đắc lợi - Tiền gửi thanh toán iMax
Cho vay
- Vay tiêu dùng – Mỹ tín
- Vay tiêu dùng Cán bộ nhân viên - Vay tiêu dùng – Bảo tín
- Vay tiêu dùng – Bảo toàn - Vay tiểu thƣơng chợ - Vay kinh doanh - Vay chứng khoán - Vay du học - Vay mua nhà - Vay mua xe
Dịch vụ
- Chuyển tiền trong nƣớc
- Chuyển tiền từ Việt Nam ra nƣớc ngoài - Chuyển tiền từ nƣớc ngoài về Việt Nam - Chuyển vàng nhanh trong nƣớc
23
- Chuyển tiền Bankdraft
- Dịch vụ chuyển tiền kiều hối Xpress Money - Dịch vụ chi trả kiều hối Sigue (Coinstar)/IME - Dịch vụ giữ hộ tài liệu quan trọng
- Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt
- Dịch vụ cung ứng và phát hành séc
- Dịch vụ trung gian thanh toán mua bán bất động sản - Dịch vụ thấu chi tiền gửi
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn tại quầy
- Dịch vụ thanh toán Séc Campuchia và Séc Lào - Dịch vụ Mobile Banking/ Internet Banking
3.2.3.2 Sản phẩm doanh nghiệp
Tiền gửi
- Tiền gửi có kỳ hạn thông thƣờng/kỳ hạn ngày - Tiền gửi đa năng doanh nghiệp
- Tiền gửi mSmart/mFree
- Tiền gửi góp vốn mua cổ phần dành cho nhà đầu tƣ nƣớc ngoài
Cho vay
- Bảo lãnh thuế xuất khẩu và giá trị gia tăng - Bảo lãnh trong và ngoài nƣớc
- Cho vay sản xuất kinh doanh
- Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp doanh nghiệp vừa và nhỏ - Cho vay đại lý phân phối xe ôtô
- Tài trợ thƣơng mại trong nƣớc - Tài trợ nhập khẩu
- Tài trợ ngành gạo
24
- Thấu chi đảm bảo bằng tiền gửi
- Thấu chi tài khoản tiền gửi thanh toán doanh nghiệp
Dịch vụ
- Chuyển tiền thanh toán trƣớc/sau - Chuyển tiền dịch vụ/một giờ - UPAS
- Dịch vụ quản lý tiền mặt
- Dịch vụ chi lƣơng/hoa hồng đại lý - Dịch vụ nhờ thu tự động (Direct debit)
3.2.3.3 Sản phẩm thẻ
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa/Master Card/Union Pay/JCB
- Thẻ tín dụng quốc tế Visa Platinum/Ladies First/Parkson
Privilege/Citimart
- Thẻ tín dụng Family/Quốc tế Sacombank Visa Debit/Sacombank Union Pay
- Thẻ thanh toán Plus
- Thẻ thanh toán Doanh nghiệp - Thẻ thanh toán 4Student
- Thẻ trả trƣớc Sacombank – Vinamilk/Trung Nguyên - Thẻ trả trƣớc quốc tế Sacombank – Sony/Union Pay - Thẻ trả trƣớc quốc tế Visa All For You
- Thẻ quà tặng Visa Lucky Gift/Citimart/Parkson Gift.
3.3 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN
HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH CẦN THƠ.
Thông qua bảng 3.1, thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng là có hiệu quả, song tốc độ tăng lợi nhuận là không đều qua ba năm. Cụ thể từ năm 2011 đến năm 2012, lợi nhuận có xu hƣớng tăng mạnh từ 27.304 triệu đồng lên mức 33.709 triệu đồng đạt tốc độ tăng trƣởng là 23,64%. Tuy nhiên, trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2013 mức tăng lợi nhuận chỉ đạt 13.36% so với
25
cùng kì, tƣơng đƣơng với mức tăng 4.503 triệu đồng lãi trƣớc thuế, đạt mức 38.212 triệu đồng năm 2013. Nguyên nhân chủ yếu do Sacombank Cần Thơ đã tận dụng tốt những cơ hội do những tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế đem lại thông qua việc dự báo xu hƣớng đúng đắn, bám sát diễn biến của thị trƣờng và tình hình kinh tế chung, cơ cấu lại danh mục đầu tƣ và cho vay. Năm 2012, trƣớc tình hình tín dụng chung của toàn ngành gặp nhiều khó khăn, Sacombank Cần Thơ đã đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ, các hoạt động có hàm lƣợng công nghệ cao, phát triển các sản phẩm và dịch vụ hỗ trợ trọn gói, giúp khách hàng giảm chi phí, thực hiện việc quản lý chi phí tốt, mở rộng công tác huy động vốn cũng nhƣ cấp tín dụng cho khách hàng. Riêng về 6 tháng đầu năm 2014 thì lợi nhuận không có nhiều thay đổi so với 6 tháng đầu năm 2013, mức thay đổi chỉ khoảng 0,36% so với cùng kì.
- Thu nhập: Qua bảng số liệu ta thấy tổng thu nhập của Ngân hàng qua ba năm 2011 – 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 đều có xu hƣớng tăng. Đặc biệt, năm 2012 tăng 10,44% so với năm 2011 tƣơng ứng với mức tăng 17.070 triệu. Mức tăng chủ yếu là thu nhập từ lãi do nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp tăng cao, làm cho nhu cầu vay vốn ngân hàng của các doanh nghiệp cũng tăng lên, đem lại nhiều thuận lợi cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Bên cạnh đó, thu nhập ngoài lãi cũng có mức tăng trƣởng khá cao qua các năm. Đặc biệt là khoản thu từ dịch vụ, năm 2012 tăng 47,83% so với năm 2011. Tuy nhiên, mức tăng thu nhập tăng chậm lại trong giai đoạn 2012 – 2013, chỉ đạt mức tăng 3,58% và giảm xuống chỉ còn 1,48% trong 6 tháng đầu năm 2014. Do ảnh hƣởng kéo dài từ những khó khăn trong năm 2012 và chỉ mới trên đà có xu hƣớng phục hồi khiến các doanh nghiệp thận trọng hơn trong vay vốn đầu tƣ đã dẫn đến tình trạng giảm thu nhập từ lãi và đây là nguyên nhân chủ yếu làm giảm mức tăng thu nhập của ngân hàng.
- Chi phí: Cùng với sự gia tăng của thu nhập thì chi phí của Ngân hàng cũng tăng theo qua các năm. Trong đó, năm 2012 tăng 7,83% so với năm 2011, nâng tổng chi phí từ mức 136.268 triệu lên 146.933 triệu. Tƣơng đƣơng với mức tăng thu nhập giảm trong năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014, thì mức tăng chi
26
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại Sacombank Chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6/2013 6/2014