Với xu hướng hợp nhất và sáp nhập các NHTM do ảnh hưởng từ kết quả Đề án tái cơ cấu hệ thống TCTD Việt Nam của NHNN giai đoạn 1 và kế hoạch của đề án giai đoạn 2, cấu trúc thị trường ngành ngân hàng Việt Nam sẽ tiếp tục chuyển biến theo chiều hướng tập trung hơn. Biểu đồ 4.2. chỉ ra sự tăng nhẹ của chỉ số CR3 trong năm 2014. Sự tăng lên này một phần do sự tác động của hoạt động tái cấu trúc hệ thống các TCTD của NHNN trong thời gian qua. Do đó, nếu không xét đến sự thay đổi của những yếu tố khác ngoài mức độ tập trung thị trường thì trong những năm tiếp theo, hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM Việt Nam sẽ tăng tương ứng. Tuy nhiên, với những quy định của Luật cạnh tranh 2004, tình trạng độc quyền sẽ khó xảy ra đối với lĩnh vực kinh doanh dịch vụ ngân hàng. Kết quả của mô hình hồi quy cho thấy, khi giả định các yếu tố khác của thị trường và hành vi của các NHTM (thể hiện thông qua các chỉ số tài chính như tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản, tỷ lệ thanh khoản,…) không thay đổi, việc gia tăng mức độ tập trung thị trường sẽ gia tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM. Nhưng thực tế, các yếu tố môi trường vĩ mô của Việt Nam không ổn định, chiến lược kinh doanh của các NHTM cũng thay đổi phù hợp với các sự thay đổi của môi trường ngành và môi trường kinh tế vĩ mô. Do đó, cấu trúc thị trường trong tương lai khi điều kiện các yếu tố khác thay đổi không chắc chắn đem lại hiệu quả hoạt động cho các NHTM Việt Nam như trong giai đoạn 2006-2014.