Quyền xử lý tài sản thế chấp là quyền của bên nhận thế chấp và quyền này chỉ đƣợc đặt ra khi phát sinh các căn cứ theo qui định của pháp luật hoặc thoả thuận của các bên.
Điều 56 NĐ 163/2006/NĐ-CP qui định các trƣờng hợp xử lý tài sản thế chấp.
Tài sản thế chấp đƣợc xử lý khi đến hạn thực hiện nghĩa vụ đƣợc bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ. Nhƣ vậy trong trƣờng hợp pháp luật có qui định hoặc các bên trong hợp đồng vay tài sản có thoả thuận về thời hạn thực hiện nghĩa vụ mà khi thời hạn đã đến, bên thế chấp không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc tuy có thực hiện nhƣng không đầy đủ thì bên nhận thế chấp có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ và có quyền yêu cầu thanh toán trƣớc so với các chủ nợ không có bảo đảm khác.
Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ đƣợc bảo đảm trƣớc thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thoả thuận hoặc qui định của pháp luật. Qui định
37
thời hạn thực hiện nghĩa vụ nhằm bảo đảm quyền lợi của bên chủ nợ và ràng buộc trách nhiệm bên vay nợ. Tuy nhiên, trong thời hạn thực hiện nghĩa vụ đó không phải bên có nghĩa vụ nào cũng có ý thức thực hiện đúng nghĩa vụ của mình theo qui định của pháp luật hoặc thoả thuận của các bên nhƣ bảo quản, giữ gìn tài sản thế chấp, sử dụng vốn vay đúng mục đích...Trong trƣờng hợp bên vay vi phạm nghĩa vụ đó thì bên nhận thế chấp có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp.
Pháp luật qui định tài sản thế chấp phải đƣợc xử lý để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác. Đó là trƣờng hợp một tài sản thế chấp đƣợc dùng để bảo đảm nhiều nghĩa vụ, trong đó có nghĩa vụ đã đến hạn thì các nghĩa vụ khác mặc dù chƣa đến hạn nhƣng đƣợc coi là đã đến hạn, tài sản thế chấp sẽ đƣợc đem xử lý để thanh toán khoản nợ đến hạn và chƣa đến hạn.[13, điều 56]
Ngoài ra các bên có thể thoả thuận các trƣờng hợp khác xử lý tài sản thế chấp phù hợp với qui định của pháp luật.
Việc xử lý tài sản thế chấp liên quan đến quyền lợi của các bên trong hợp đồng, do đó việc xử lý tài sản thế chấp phải dựa trên nguyên tắc luật định. Trong đó sự thoả thuận của các bên là nguyên tắc đặt lên hàng đầu. Trƣờng hợp các bên không có thoả thuận thì tài sản thế chấp sẽ đƣợc bán đấu giá theo qui định của pháp luật. Điều 355 Bộ Luật Dân Sự 2005 qui định “trong trƣờng hợp đã đến
hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì tài sản thế chấp đƣợc xử lý theo phƣơng thức do các bên đã thoả thuận hoặc đƣợc bán đấu giá theo qui định của pháp luật để thực hiện nghĩa vụ”.[18, Điều 355]
Bán đấu giá tài sản là phƣơng thức tốt nhất bảo đảm lợi ích của các bên. Qua phƣơng thức bán đấu giá, quyền lợi của bên nhận thế chấp đƣợc bảo đảm một cách nhanh chóng, tránh đƣợc sự rƣờm rà, phức tạp của những thủ tục hành chính. Đối với bên thế chấp, nếu tài sản thế chấp đƣợc xử lý theo phƣơng thức bán đấu giá thì giá trị tài sản luôn đƣợc bảo đảm ở mức độ cao nhất so với các hình thức xử lý khác.
38
Tài sản thế chấp phải đƣợc xử lý một cách khách quan, công khai và minh bạch. Ngƣời xử lý tài sản thế chấp có thể là bên nhận thế chấp hoặc ngƣời đƣợc bên nhận thế chấp uỷ quyền, trừ trƣờng hợp các bên có thoả thuận khác.