LI MU
1.5.1 Kinh nghi mt Trung Q uc
Trung Qu c th c hi n công cu c c i cách h th ng ngân hàng v i s đi đ u là vi c ban hành Lu t NHTM m i, có hi u l c t ngày 01/07/1995. Vi c gia nh p WTO c a Trung Qu c tháng 12/2001 càng làm cho công cu c c i cách n n kinh t nói chung và h th ng ngân hàng nói riêng đ c đ y m nh r t nhi u.
Trên th c t , các NHTM Trung Qu c đang ph i đ i di n v i nh ng y u kém th hi n trên các m t: n ng l c qu n lý h th ng, s cân đ i v v n, ch t l ng tài s n và n ng l c đ i m i. Khi ti n hành c i cách h th ng NHTM đ t ng kh n ng c nh tranh trong huy đ ng v n, Trung Qu c đư t p trung vào m t s m c tiêu: nâng cao n ng l c qu n lý, c i thi n ch t l ng tài s n và nâng cao các d ch v h tr cho công tác huy đ ng v n nh d ch v ngân hàng đi n t e-banking, phát tri n các th ch tài chính lành m nh không b t n th ng b i làn song c nh tranh n c ngoài và phát tri n th tr ng liên ngân hàng t o đi u ki n cho t do hóa lưi su t và qu n lý r i ro. N m 1998, B tài chính Trung Qu c đư phát hành 270 t nhân dân t trái phi u đ c bi t đ t ng c ng v n cho các ngân hàng l n nâng t l an toàn v n t i thi u trung bình c a các ngân hàng này t 4,4% đ n 8% theo đúng Lu t ngân hàng th ng m i Trung Qu c.
C ph n 4 ngân hàng th ng m i l n và khuy n khích các ngân hàng này bán c phi u trên th tr ng trong và ngoài n c, coi đây nh m t cách đ t ng v n và nâng cao n ng l c qu n lý.
S giám sát tài chính các ngân hàng c ng đ c c ng c . Cu i n m 1998, Trung Qu c đư đ a ra các tiêu chu n k toán qu c t cho các ngân hàng, m c dù h th ng này v n ch a đ c áp d ng r ng rưi.
M t ph n trong ch ng trình c i cách h th ng ngân hàng là c i cách lưi su t nh m đ a ra các m c lưi su t v sát v i cung c u th tr ng đ t ng kh n ng c nh tranh nói chung và kh n ng c nh tranh trong ho t đ ng huy đ ng v n nói riêng và nâng cao ch t l ng tài s n c a các ngân hàng. B c đ u, Ngân hàng Trung ng Trung Qu c (PBOC) đư t do hóa lưi su t trên th tr ng liên ngân hàng. Tháng 06/2000, PBOC lên k ho ch 3 n m đ t do hóa lưi su t. Các h n ch đ i v i vi c cho vay b ng ngo i t đ c lo i b và t l ti n g i ngo i t đư t ng lên.
Tháng 06/2004, 2 ngân hàng China Construction Bank (CCB) và Bank of China (BOC) đư x lý 300 t nhân dân t (t ng đ ng kho ng 36,2 t USD) n khó đói, gi m t l n x u t 5,16% xu ng còn 3,74% và chu n b cho l n đ u tiên phát hành c phi u ra công chúng.
Tháng 05/2006, International Commercial Bank of China (ICBC) c ng bán ra c phi u ra công chúng và tr thành ngân hàng Trung Qu c có t l đ u t n c ngoài cao nh t, chi m kho ng 8,89% v n đi u l . T l an toàn v n t i thi u c a ICBC đ c t ng lên t i 10,26% và t l n x u gi m xu ng còn 4,43%, g n t i m c 1-2% c a các ngân hàng n c ngoài.
K t khi gia nh p WTO, khu v c ngân hàng c a Trung Qu c không d b thôn tính b i các đ i th n c ngoài b i chính ph Trung Qu c đư có nh ng ph n h i đúng h ng cónh ng b c đi th n tr ng. M c a th tr ng tài chính và s tham gia c a các ngân hàng n c ngoài đư tr thành đ ng l c cho khu v c tài chính c a Trung Qu c trong vi c c i cách th ch c c u mà không đem l i nh ng cu c kh ng ho ng tr m tr ng.
h i nh p thành công, Trung Qu c luôn xác đ nh ngoài vi c đ a ra các chính sách t o đi u ki n cho h i nh p, c n t o m t môi tr ng trong n c th t h p d n đ t t c các ngân hàng cùng phát tri n. Quá trình h i nh p “t t ” nh ng đ ng b và toàn di n c a Trung Qu c ch c ch n s giúp đ t n c có m t h th ng ngân hàng lành m nh và hôi nh p qu c t .
Trung Qu c c ng t p trung vào phát tri n các d ch v h tr cho ho t đ ng huy đ ng v n nh d ch v e-banking thông qua chi n l c v a v ng ch c v a linh ho t c a các NHTM Trung Qu c WTO, nhi u chuyên gia tài chính ngân hàng t i Trung Qu c cho r ng e-banking s là đ u c u đ các ngân hàng n c ngoài t n công vào th tr ng tài chính ngân hàng trong n c. có th c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài, các NHTM Trung Qu c đư áp d ng chi n l c v a v ng ch c v a linh ho t cho d ch v e-banking v i đ c tính nhanh chóng, linh ho t và kh n ng b o m t an toàn cao, v ng ch c. N i dung c a chi n l c nh sau:
d ch v e-baking có đ c s thông minh, lanh l i, các NHTM l n t i Trung Qu c đư liên t c nâng c p h thông ngân hàng tr c tuy n và th c hi n nhi u chi n d ch qu ng cáo v s ti n d ng c a d ch v e-banking này. Ngoài ra các NHTM Trung Qu c còn tuy n d ng nh ng nhân viên gi i nh t, thành th o nghi p v nh t vào làm vi c t i b ph n e-banking.
đ m b o tính v ng ch c, các NHTM Trung Qu c ph i áp d ng nhi u bi n pháp đ t ng tính an toàn và b o m t cho d ch v này nh : xây d ng h th ng c s d li u hoàn toàn t đ ng đ l u tr h s và phân tích các giao d ch e-banking đ t ng c ng ki m tra n i b trong ngân hàng và chú tr ng vi c b o m t thông tin e- banking đ gi cho các thông tin thi t y u không b rò r và không b truy c p trái phép; nh t là khi các giao d ch này hoàn toàn đ c th c hi n qua Internet và đ c l u trong c s d li u.
Có th d n ch ng thành công c a chi n l c này c a các NHTM Trung Qu c qua k t qu đ t đ c t i ngân hàng ICBC. ICBC đư nâng c p h th ng ngân hàng tr c tuy n c a mình lên g p 2 l n trong 2 n m đ u th c hi n chi n l c và đư thu đ c giá tr giao d ch lên đ n 4 t nhân dân t (482 tri u USD) m i ngày k t tháng 12/2003. ICBC c ng đư d n đ u trong vi c cung c p các d ch v thanh toán tr c tuy n c c đi n tho i c đ nh và di đ ng t i th tr ng n i đ a. H u h t các công ty b o hi m, ph n l n trong s 10 t p đoàn môi gi i b o hi m l n nh t c n c và m t s t ch c tài chính đa qu c gia, trong đó ph i k đ n Citibank, hi n là khách hàng trong t ng s 5.600 khách hàng c a h th ng ngân hàng tr c tuy n ICBC.
Th m nh c a NHTM Trung Qu c c a các NHTM Trung Qu c so v i các ngân hàng th ng m i n c ngoài là h d chi m l nh lòng tin khách hàng n i đ a h n. Do v y h đư bi t t n d ng l i th này đ phát tri n m t d ch v m i và hi n đ i (là đi m m nh c a ngân hàng n c ngoài), nh ng d ch v này c ng c n có s tin t ng c a khách hàng. Vì v y h đi tr c và h đư thành công.
1.5.2 Kinh nghi m t Hàn Qu c
B n tháng sau cu c kh ng ho ng tài chính Châu Á n ra, t cu i tháng 11- 1997, chính ph Hàn Qu c b t đ u th c thi m t ch ng trình c i cách toàn di n
ngành ngân hàng. y ban giám sát tài chính (FSC) đ c thành l p. M c tiêu ban đ u c a y ban là xem xét thu h i gi y phép hay đình ch ho t đ ng c a nh ng t ch c tài chính không th ti p t c ho t đ ng, lành m nh hóa b ng cân đ i tài chính c a các t ch c tài chính có kh n ng t n t i, h p nh t nh ng ngân hàng nh thành ngân hàng l n trên c s các mô hình ngân hàng c a Hoa K và Châu Âu, cho phép các ngân hàng đư đ c tái c c u tham gia vào quá trình tái c c u các t p đoàn kinh t Hàn Qu c (cheabol).
Theo báo cáo đi u tra c a FSC, m t s ngân hàng c a Hàn Qu c không đ kh n ng t n t i vì các ngân hàng không đáp ng nh ng yêu c u t i thi u v tiêu chu n v n. Vì v y các ngân hàng này đ c yêu c u đ trình ph ng án tái c c u c a chính mình, trong đó nên c th nh ng bi n pháp c t gi m chi phí, tái c c u ngu n v n và nh ng thay đ i v qu n lý. Tuy nhiên các đ án c a các ngân hàng này đ u không kh thi và không đ c FSC ch p nh n. Do đó ch còn l i m t s ngân hàng đ c ch p nhân ho t đ ng trên c s có đi u ki n.
Chính ph Hàn Qu c đư h tr cho các ngân hàng đ c c c u l i b ng vi c c p thêm v n thông qua trái phi u chính ph do C quan bưo lưnh ti n g i Hàn Qu c phát hành và đ c chính ph Hàn Qu c b o lưnh.
Ti p đó, Chính Ph Hàn Qu c c ng yêu c u các ngân hàng đ c phép ho t đ ng có đi u ki n ph i h p nh t v i nhau ho c t tìm nh ng đ i tác n c ngoài có kh n ng v v n và có kinh nghi m qu n lý trong ngành ngân hàng. nh n đ c s tr giúp c a Chính ph , các ngân hàng này ph i gi m 45-50% nhân viên, s p x p l i ho t đ ng c a b máy lưnh đ o, c ng c h th ng m ng l i chi nhánh, đ m b o tìm ki m đ c đ i tác đ h p nh t hay đ i tác n c ngoài và ph i thay đ i b máy đi u hành c b ng đ i ng các chuyên gia ngân hàng trong n c và qu c t theo mô hình c a Anh ho c Hoa K . Theo quan đi m c a FSC, nh ng quy t đ nh liên quan t i chi n l c kinh doanh, qu n lý r i ro, b nhi m và đánh giá hi u qu công vi c c a đ i ng lưnh đ o ph i do m t ban giám đ c đ c l p ti n hành. Bên c nh đó, FSC c ng theo dõi ch t ch nh ng ngân hàng khác có t l v n t có th p h n t l tiêu chu n Basel là 8%. N u b ng cân đ i tài s n c a nh ng ngân hàng này không đáp ng các
tiêu chu n qu c t thì FSC s yêu c u các ngân hàng này ph i có nh ng bi n pháp s a ch a k p th i.
T đó, h u h t các ngân hàng bu c ph i c c u l i c a Hàn Qu c đư thành công trong vi c ti n hành các bi n pháp c i cách do FSC yêu c u. Nhìn chung các ngân hàng này gi m đ c 20% nhân viên và lành m nh hóa h th ng b ng vi c đóng c a h n 700 chi nhánh. đ t đ c đi u này, các ngân hàng bu c ph i h p nh t v i nhau đ t o ra nh ng ngân hàng l n có s c c nh tranh, đ ng th i c t gi m đ c chi phí và nhân viên.
Ngoài ra m t s ngân hàng nh c a Hàn Qu c c ng đư đ c các ngân hàng l n mua l i v i s h tr c a Chính ph . Tuy nhiên vi c mua l i này r t t n kém đ i v i Chính ph Hàn Qu c vì nhà n c ph i b ra r t nhi u ti n mua l i n x u, bù đ p nh ng kho n tr t giá và tái c c u v n cho ngân hàng. Do đó, các ngân hàng đ u t n c ngoài đ c khuy n khích đ u t vào h th ng ngân hàng Hàn Qu c.
1.5.3 Bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam
T các bài h c kinh nghi m v nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHTM trên th gi i, tác gi rút ra m t s kinh nghi m cho ho t đ ng c a NHTM Vi t Nam. Theo các kinh nghi m trên th gi i đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng trong n c, ngoài vi c các NHTM ph i ch đ ng có các chính sách thích h p thì vài trò h tr t phía chính ph c ng r t quan tr ng
1.5.3.1 V phía Chính ph
Chính ph c n t o m t môi tr ng pháp lý n đ nh, t o đi u ki n thu n l i cho kinh t Vi t Nam và h th ng ngân hàng phát tri n. C nh tranh bình đ ng trong môi tr ng h i nh p là yêu c u t t y u khi gia nh p WTO, nh ng Ch nh ph Vi t Nam c n ph i có nh ng chính sách h tr các ngân hàng trong n c nâng cao n ng l c c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài (h tr v n các ch ng trình cho vay, đ n gi n hóa các th t c mua bán c phi u c a ngân hàng trong n c ra n c ngoài đ h tr ngân hàng trong n c t ng v n và tìm ki m đ c các c đông giàu kinh nghi m qu n lý đ các NHTM trong n c h c h i kinh nghi m qu n lý), Chính ph ph i có k ho ch qu n lý h p lý các ngân hàng n c ngoài, đ tránh tr ng h p ngân hàng
n c ngoài t n d ng s l n m nh v v n, tài s n, kinh nghi m mà th c hi n chi n l c l n át, c nh tranh không lành m nh.
Chính ph ng d ng các chu n m c qu n lý ngân hàng qu c t vào Vi t Nam nh m b t k p v i xu h ng th gi i, c p nh t và b sung các v n b n đ môi tr ng pháp lý v ho t đ ng ngân hàng phù h p v i thông l qu c t .
y m nh và phát tri n th tr ng liên ngân hàng: T ng b c hoàn thi n th tr ng ti n t th c p, đ c bi t là th tr ng liên ngân hàng v n i t và ngo i t . Phát tri n các công c tài chính c a th tr ng này, đ c bi t là các công c phái sinh nh forward, swap, option… M r ng thành viên tham gia giao d ch trên th tr ng liên ngân hàng cho t t c các t ch c tín d ng k c ngân hàng n c ngoài.
T ng b c c ph n hóa các NHTM nhà n c, t o s công b ng cho các ngân
hàng.
Chính ph c n n i l ng s tác đ ng đ n ho t đ ng c a NHNN, đ NHNN phát huy h t vai trò lưnh đ o c a mình trên th tr ng ti n t .
1.5.3.2 V phía các ngân hàng th ng m i
Các ngân hàng th ng m i ph i ch đ ng nâng cao n ng l c tài chính c a mình đ có th c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài. Vi c nâng cao n ng l c tài chính b ng cách t ng v n t có các ngân hàng c n chú tr ng đ n vi c này tránh s gia t ng v n t có d n đ n s d th a v v n nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng ngân hàng.
Ngân hàng th ng m i c n nâng cao n ng l c qu n lý: nâng cao hi u qu ho t đ ng ti t ki m chi phí cho ngân hàng. Ngân hàng nên ch đ ng m l p đào t o cho cán b nhân viên, t o c h i cho nhân viên c p cao h c h i các l p qu n lý n c
