LI MU
2.3.6.3ảo tđ ng marketin gd ch v huy đ ng vn
K T L UN CH NG 1
2.3.6.3ảo tđ ng marketin gd ch v huy đ ng vn
TPB có phòng marketing ph trách công tác PR th ng hi u cho công tác huy đ ng v n. Phòng PR có trách nhi m đ a ra các k ho ch qu ng bá hình nh TPB đ n v i khách hàng:
- Th m h i, t ng quà khách hàng nhân d p sinh nh t khách hàng, l , t t... - Th c hi n các ch ng trình tri ân khách hàng thân thi t.
- Tham gia các ho t đ ng xư h i
Bên c nh đó TPB qu ng bá hình nh qua các ch ng trình truy n hình, báo, internet..
T i các chi nhánh/PGD c ng ch đ ng phát tri n hình nh c a mình b ng các ch ng trình phát t r i, t ch c tuyên truy n t i các tr ng đ i h c và khu công nghi p.
2.3.7 Ngu n nhân l c c a NHTM
B ng 2.14: Ngu n nhân l c c a các ngân hàng n m 2012
Ch tiêu TPB AGR KLB OJB HSBC
S l ng lao đ ng 833 42000 2776 2169 -
Có trung tâm đào t o - Có - - -
Ngu n: BC th ng niên 2012 + BC c a ả QT t i i h i đ ng c đ ng 2013
Ngu n nhân l c c a TPB trong th i gian qua có s gia t ng v s l ng và ch t l ng đ đáp ng nhu c u tái c c u thành công v i chính sách thu hút nhân s , đ c bi t là nhân s c p cao. TPB đư đ a ra các chính sách phúc l i c nh tranh, chính sách đánh giá, phát tri n nhân viên, t ng c ng g n k t v i ngân hàng. Hàng n m TPB có 2 đ t tuy n d ng t p trung cho toàn hàng. TPB luôn chú tr ng tuy n d ng nhân s có trình đ đ i h c và trên đ i h c chuyên ngành, có trình đ ngo i ng và tin h c t t đ trang b t t cho nhu c u công vi c. Ngoài ra TPB r t chú tr ng trong vi c nâng cao trình đ chuyên môn cho nhân viên, th ng xuyên t ch c các l p h c b sung, trang b ki n th c cho nhân viên.
V s l ng nhân viên
S l ng nhân viên TPB có s gia t ng đáng k n m 2012 t ng 9,6% so v i n m 2011, trong đó s l ng nhân viên có trình đ đ i h c và trên đ i h c chi m 80% nhân s toàn hàng. Hi n t i TPB có 33 đi m giao d ch ng v i s l ng nhân viên là 833 ng i, đáp ng đ c nhu c u công vi c c a các b ph n, chi nhánh TPB.
V ch t l ng lao đ ng
TPB luôn chú tr ng đ n trình đ , chuyên môn c a nhân s luôn có ch đ b sung ki n th c cho nhân s dù TPB ch a có trung tâm đ o t o riêng. TPB thuê đ a
đi m t bên ngoài v i các l p t p trung l n và t ch c t i chi nhánh, h i s v i các l p s l ng nh đ b sung, c p nh t ki n th c cho nhân viên. N m 2012 đư t ch c 109 khóa đào t o cho 2.567 l t cán b nhân viên tham gia, trong đó có 65 l p n i b và 44 khóa đào t o bên ngoài. Ch ng trình đ c t ch c chuyên nghi p, bài b n và toàn di n v các đ nh h ng cho nhân viên m i, đào t o nghi p v chuyên nghành: huy đ ng v n, tín d ng, thanh toán xu t nh p kh u, th , kinh doanh vàng, kho qu … và đào t o k n ng m m c n thi t trong công vi c.
TPB luôn chú tr ng đ n quy n l i c a ng i lao đ ng, th c hi n đ y đ các ch đ , chính sách đ i v i ng i lao đ ng. TPB luôn chú tr ng đ n ch đ l ng c a nhân viên có chính sách t ng b c l ng hàng n m. Bên c nh c nh vi c chú tr ng đ n chính sách l ng TPB r t chú tr ng đ n ch đ khen th ng nhân viên và đ n v kinh doanh xu t s c trong công vi c, nh m khuy n khích nhân viên nâng cao n ng su t lao đ ng và doanh thu cho TPB hàng n m. Bên c nh đó trong công vi c TPB luôn t o đi u ki n cho nhân viên th hi n kh n ng sáng t o c a mình, hàng n m TPB có t ch c cu c thi tìm ki m các sáng ki n c a nhân viên cho TPB và có chính sách khen th ng cho nhân viên có nh ng đóng góp sáng ki n thi t th c cho TPB. T o đi u ki n cho nhân viên th hi n n ng l c c a mình, TPB luôn u tiên ng tuy n n i b cho nhân viên khi nhân viên có nhu c u đi u chuy n công vi c th hi n n ng l c c a mình.
Trong n m 2012 TPB ti n hành tái c c u l i ngân hàng, TPB có nh ng chính sách, đưi ng m i cho nhân viên và đ c bi t chú tr ng h n đ n công tác đào t o, b sung ki n th c cho nhân viên. TPB có m t đ i ng nhân viên có chuyên môn cao h n, đáp ng công vi c và kh n ng c nh tranh c a TPB v i các ngân hàng khác. Hi n nay, công tác nhân s còn t n t i m t s h n ch nh sau:
i ng nhân s , đ c bi t là nhân s c p cao c a giai đo n thành l p kém n đ nh và ch m i đ c b sung đ u đ t quý IV 2012, nên th i gian tri n khai k ho ch kinh doanh còn h n ch .
Ch a có trung tâm đào t o nên công tác đào t o nhân viên còn nhi u h n ch , nhân s nhìn chung còn non tr , tính chuyên nghi p ch a cao, ch t l ng d ch v còn th p so v i các ngân hàng khách.
Công tác đào t o, ki m tra ch a thi t th c ch y u trên các ki n th c lý thuy t ch a chú ý vào th c ti n công vi c.
B ph n qu n lý ch t l ng c a ngân hàng dù có ch đ ki m tra, kh o sát (khách hàng bí m t) t i các qu y giao d ch, nh ng ch mang tính ch t đ i phó dù tìm ra đ c đi m sai, khi n trách nh ng v n ch a tìm th y s kh c ph c th t s c a nhân viên.
Dù TPB luôn chú tr ng đ n ch đ l ng cho nhân viên, nh ng nhìn chung m c l ng ch a c nh tranh đ c các ngân hàng khác nên có s thay đ i nhân viên liên t c, s l ng nhân vi n ngh vi c hàng tháng v n còn đông, t o s khó kh n cho công tác đào t o đ đáp ng nhu c u công vi c.
Trình đ nhân viên ch a đ ng đ u gi a các khu v c, s luân chuy n nhân viên gi a các đ n v trong h th ng còn ròm rà t o rào c ng cho nhân viên khi có nhu c u đi u chuy n, làm gi m c h i l a ch n ng viên t t nh t cho v trí.
2.3.8 N ng l c tài chính c a NHTM
2.3.8.1 V n t có
m r ng qui mô ho t đ ng và đ m b o chu n m c an toàn v n TPB đư th c hi n t ng v n đi u l . Sau 5 n m ho t đ ng TPB đư có nhi u đ t t ng v n đi u l , c th nh sau: Ngày 05/05/2008: TPB đ c thành l p v i v n đi u l 1.000 t đ ng Tháng 08/2010: TPB t ng v n đi u l lên 2.000 t đ ng Tháng 12/2010: TPB t ng v n đi u l lên 3.000 t đ ng Tháng 12/2012: TPB t v n đi u l 3.000 t đ ng t ng lên 5.550 t đ ng t t ng v n đi u l n m 2012 là b c quan tr ng cu i cùng, đánh d u s hoàn t t thành công c a ph ng án tái c c u toàn di n TPB. ây đ c xác đ nh là ngu n l c tài chính quan tr ng đ TPB t p trung phát tri n h t ng công ngh , m
r ng m ng l i và phát tri n s n ph m, đ t k v ng c a các nhà đ u t trong giai đo n ti p theo.
Hi n t i, c đông l n nh t c a TPB là T p đoàn Doji n m gi 20% v n c ph n c a TPB, các c đông chi n l c khác: T ng công ty FPT:16,9%. Mobifone: 4,76%. Vinare: 10% và Softbank (Nh t B n): 4,9%. Vi c T p đoàn Doji tr thành c đông chi n l c c a TPB không ch h tr TPB trong vi c tái c c u l i b máy t ch c vào n m 2012 giúp TPB v t qua th i k khó kh n, mà còn h tr TPB trong ho t đ ng kinh doanh: t o b đ kinh doanh vàng và cung c p d ch v tài chính cho doanh nghi p v a và nh trong l nh v c công nghi p ph tr c ng nh kinh nghi m ki m soát r i ro, ngoài ra còn mang đ n c s khách hàng ti m n ng l n.
M c dù v n đi u l c a TPB t ng lên nh ng nhìn chung v n còn th p so v i các ngân hàng trong và ngoài n c, hi n t i các ngân hàng trong n c có v n đi u l cao nh : Vietcoambank, Viettinbank, Agribank và BIDV. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong ho t đ ng kinh doanh các ngân hàng c n đ m b o h s an toàn v n (CAR) t i thi u là 9%. H s này c ng là ch tiêu mà các t ch c đánh giá x p h ng quan tâm
B ng 2.15: M t s ch tiêu c a các NảTM
Ch tiêu TPB AGR KLB OJB HSBC
V n đi u l (t đ ng) 5.550 29.605 3.000 4.000 3.000 T ng tài s n (t đ ng) 15.120 560.000 18.581 64.642 65.877 T l an toàn v n (CAR) 40.15% 9.49% - >9% 12% Ngu n: Báo cáo th ng niên c a các ngân hàng 2.3.8.2 Ch t l ng tài s n có
Ch t l ng tài s n có tr c h t th hi n qua t l trên t ng d n , đ c th hi n qua b ng sau:
B ng 2.16: T ng h p ch t l ng tài s n Có c a TPB t 2008-2012 vt: T đ ng Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 D n cho vay 275 3.193 5.225 3.664 6.083 N x u - - 1 25 223 T l n x u/T ng d n 0,00% 0,00% 0,02% 0,67% 3,66% Ngu n: BC th ng niên+BC k t qu ả KD c a TPB
T b ng trên ta th y giai đo n 2008-2010 là gia đo n t ng tr ng tín d ng c a TPB, d n tín d ng có s t ng tr ng m nh trong giao đo n này đây đ c xem là giai đo n TPB ph n đ u đ nâng cao ch t l ng tài s n Có.
Riêng n m 2011 ch t l ng tài s n Có TPB có s s t gi m m nh so v i n m 2010, n x u xu t hi n đây c ng là tình hình chung c a ngành ngân hàng vì n m 2011 đ c xem là n m khó kh n c a n n kinh t cùng v i đ ng l i chính sách c a TPB không đúng đ n đư đ a ngân hàng đ i m t v i khó kh n v thanh kho n, n m 2011 TPB đư ch đ ng gi m ho t đ ng cho vay, t p trung thu h i v n và đó là k t qu d n đ n d n tín d ng th tr ng 1 c a TPB gi m 29,87% xu ng còn 3.600 t đ ng.
Tuy nhiên n m 2012 tr i qua cu c tái c c u ho t đ ng c a TPB đ c c i thi n và ho t đ ng tín d ng đư đ c c i thi n, t ng tr ng v t b c so v i n m 2011 đ t m c 6.083.030 tri u đ ng cu i n m 2012. K t qu ho t đ ng tín d ng th hi n n l c c a TPB trong vi c bám sát m c tiêu phát tri n b n v ng, an toàn, lành m nh. Các s n ph m tín d ng c a TPB r t phong phú và đa d ng, t p trung vào khách hàng m c tiêu là doanh nghi p v a và nh , khách hàng cá nhân có thu nh p trung bình khá tr lên. T l n x u đ c ki m ch m c 3,66%, m c n t ng c a n m 2012 trong b i c nh khó kh n chung c a toàn ngành nh t p trung vào x lý n t n đ ng và t ng tr ng tín d ng m i có ch t l ng c a TPB. Quy ch m i v x lý n đ c áp d ng t quý IV n m 2012, theo đó các kho n n quá h n 60 ngày tr lên đ c chuy n v H i s x lý và vào cu i n m 2012 TPB đư x lý đ c 76 t n quá h n và n x u, d ki n s thu đ c các kho n n khác vào n m 2013.
B ng 2.17: Ch t l ng tài s n có c a các ngân hàng n m 2012
Ch tiêu TPB AGR KLB OJB HSBC
D n cho vay 6.083 443.476 9.683 26.240 22.617 T l n x u 3,66% 5,8% 2,54% 2,89% -
Ngu n: BC th ng niên c a các ngân hàng n m 2012
So v i KLB và OJB thì TPB có t l n x u cao h n 2 ngân hàng trên nh ng m c không đáng k , kho n n x u c a 2012 do nh h ng các tín d ng c a n m 2011 (các kho n tín d ng ch t l ng x u), bên c nh đó AGR m t ngân hàng l n nh ng t l n x u m c báo đ ng.
2.3.8.3 Kh n ng sinh l i
B ng 2.18:Kh n ng sinh l i vt: Tri u đ ng
Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
L i nhu n sau thu 50.511 128.205 161.678 (1.371.612) 116.353 T c đ t ng l i nhu n 253,82% 126,11% -848,36% 8,48% T su t l i nhu n/V n ch s h u (ROE) 4,95% 9,64% 6,69% -56,33% 4,66% T su t l i nhu n/ T ng tài s n (ROA) 2,09% 1,95% 1,02% -5,99% 0,58% Ngu n: K Toán ả i S TPB
Giai đo n 2008-2010 l i nhu n sau thu c a TPB t ng tr ng qua các n m, riêng n m 2011 ho t đ ng c a TPB không hi u qu (m t kh n ng thanh kho n) TPB ph i ch đ ng gi m t ng tr ng tín d ng, n m 2011 m t n m ho t đ ng khó kh n c a TPB và k t qu ho t đ ng kinh doanh thua l l n đ c th hi n qua ch s ROA và ROE t ng tr ng âm, nh ng n m 2012 tình hình ho t đ ng c a n m 2012 đư có s chuy n bi n l n, l i nhu n sau thu 2012 đ t 116.353 tri u đ ng các ch s ROE và ROA có s c i thi n đây là m t tín hi u đáng m ng cho ho t đ ng kinh doanh c a TPB trong th i gian t i.
B ng 2.19:Kh n ng sinh l i c a các ngân hàng n m 2012
Ch tiêu TPB AGR KLB OJB HSBC
L i nhu n sau thu (t đ ng) 116 2.280
(S li u 2011) 351 243 1.398 T c đ t ng l i nhu n 8,48% -11,05% -62,00% -4,63% T su t l i nhu n/V n ch s h u (ROE) 4,66% - 6,75% - T su t l i nhu n/ T ng tài s n (ROA) 0,58% - 0,50% - Ngu n: BC th ng niên c a các ngân hàng n m 2012
Nhìn chung n m 2012 ho t đ ng kinh doanh c a TPB so v i các ngân hàng khác có s t ng tr ng, KLB và OJB hay HSBC so v i n m 2011 t ng tr ng âm nh ng l i nhu n sau thu c a các ngân hàng v n đ t m c cao h n TPB. So v i 2011, n m 2012 là n m kh i s c c a TPB.
2.3.8.4 Kh n ng thanh kho n
B ng 2.20: Kh n ng thanh kho n c a TPB giai đo n t 2008-2012 vt: %
Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
Ti n g i
KH/H 85,65% 53,00% 45,68% 28,94% 85,95% D n /H 20,14% 40,00% 31,58% 16,99% 56,40% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngu n: BC th n niên TPB+K toán ả i s TPB
Nhìn vào b ng ta th y t l ti n g i KH/T ng ngu n v n huy đ ng c a khách hàng n m 2010, 2011 chi m t tr ng th p đ c bi t vào n m 2011 ch chi m 28,94%, đi u này cho th y s b t h p lý trong c c u ngu n v n c a TPB dù t l D n /T ng H ch chi m 16,99% nh ng n m 2011 TPB đ i m t v i m t thanh kho n, do n m 2011 TPB có chính sách và đ ng l i ho t đ ng không đúng, đi theo h ng huy đ ng t TT2 và vay các TCTD khác ngu n v n không n đ nh và chi phí cao đư d n ho t đ ng kinh doanh TPB không hi u qu , nh ng vào n m 2012 TPB đư nhìn