Để hướng đến mục tiêu trở thành NHBL tiên tiến thì DAB Trà Vinh cần cân đối lại nguồn thu từ hoạt động tín dụng và thu từ các dịch vụ khác. Hiện nay, thu nhập của ngân hàng vẫn chủ yếu tập trung từ lãi tín dụng nên trong thời gian sắp tới phải có những chính sách để phát triển các hoạt động dịch vụ. Bảng 4.11: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả phát triển dịch vụ đối với KHCN của DAB Trà Vinh 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Đvt Năm 2010 Năm
2011 Năm 2012 Thu nhập dịch vụ KHCN Triệu đồng 1.348 1.564 1.804 Tổng thu nhập dịch vụ Triệu đồng 2.431 2.862 3.561
Chi phí Triệu đồng 423 577 731
Lợi nhuận Triệu đồng 925 987 1.073
1. Tỷ lệ thu nhập KHCN/ Tổng thu nhập dịch vụ % 55,45 54,64 50,65 2. Tỷ lệtăng trưởng thu nhập % - 16,02 15,34 3. Tỷ suất lợi nhuận % 68,62 63,10 59,47 4. Thu nhập/ Chi phí Lần 3,18 2,71 2,46
Nguồn: Phòng kế toán DAB Trà Vinh
4.2.3.1. Tỷ lệ thu nhập dịch vụ KHCN/ Tổng thu nhập dịch vụ
Tỷ lệ này giảm dần qua 3 năm, tuy tỷ lệ này có giảm nhưng về mặt số liệu qua từng năm thì thấy rằng thu nhập dịch vụKHCN tăng. Năm 2012 thấp nhất là 50,65% vì năm 2012 ngân hàng Nhà nước thực hiện điều chỉnh lãi suất thấp hơn, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vay vốn sản xuất và thu từ dịch vụ của KHDN tăng nhiều hơn , làm cho thu nhập từKHCN có xu hướng giảm.
4.2.3.2. Tỷ lệtăng trưởng thu nhập dịch vụ
Qua các năm, tỷ lệ này cũng có giảm từ 16,02% năm 2011 xuống còn 15,34% vào năm 2012. Nguyên nhân là do thu nhập dịch vụKHCN có tăng về mặt số lượng nhưng mức tăng không nhiều so với năm 2011. Bên cạnh đó, nguyên nhân làm tỷ lệ này chưa thật sự ấn tượng là vì ngân hàng chưa tận dụng và khai thác hết các lợi thế của ngân hàng ở địa bàn Trà Vinh về qui mô và lợi thếthương mại, một số huyện có lượng khách hàng dồi dào và đầy tiềm năng phát triển các dịch vụ KHCN kèm theo nhưng chưa có điều kiện lắp đặt máy ATM như Duyên Hải, Cầu Ngang, Trà Cú, Cầu Kè
4.2.3.3. Tỷ suất lợi nhuận từ các dịch vụ
Tỷ suất lợi nhuận cũng có xu hướng giảm qua các năm, tuy lợi nhuận có tăng nhưng đi kèm với chi phí cũng tăng theo. Lợi nhuận từ các dịch vụ chủ yếu là ở mảng thẻ nhưng chi phí đầu tư máy ATM/POS là rất lớn, các khách hàng chưa tận dụng hết các tính năng của máy mà chỉ thao tác các nghiệp vụ đơn giản có mức phí thấp, làm giảm lợi nhuận của ngân hàng đáng kể.
4.2.3.4. Thu nhập/ Chi phí
Tỷ số thu nhập/chi phí cho biết số lần có lời của ngân hàng khi bỏ ra chi phí đầu tư cho hoạt động dịch vụ. Qua các năm tỷ lệ này có giảm nhưng vẫn ở mức cao. Tỷ số này giảm là do càng về sau thì ngân hàng càng phải đầu tư nhiều máy móc thiết bị hơn để phục vụ các tiện ích khác cho khách hàng mà lượng khách hàng tăng lên không nhiều. Ngoài thành công ở mảng kinh doanh thẻ, DAB Trà Vinh cần phát triển thêm các dịch vụ còn lại để nâng cao năng lực canh tranh so với các ngân hàng còn lại trong địa bàn Trà Vinh.
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
CHI NHÁNH TRÀ VINH