Lưu đồ:
Nguồn: Phòng Kinh doanh DAB Trà Vinh, 2010 - 2012
Hình 3.1: Quy trình cho vay tại DAB Trà Vinh Bắt đầu Khách hàng lập hồsơ xin vay vốn NVTD tiến hành thẩm định hồsơ vay vốn Quyết định tín dụng Giải ngân
Theo dõi nợ vay và thực hiện thu nợ
Thanh lý hợp đồng tín dụng và lưu giữ hồsơ
tín dụng
Kết thúc
Thông báo lý do từ chối cho vay
Giải thích quy trình:
Bước 1: Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng
Khi có nhu cầu vay vốn khách hàng sẽ đến gặp trực tiếp với NVTD để được hướng dẫn thủ tục xin vay vốn.
Hồsơ xin vay vốn gồm: - Giấy đề nghị vay vốn
- Sổ hộ khẩu, giấy chứng minh nhân dân của ngưới vay và chủ sở hữu tài sản
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (bản photo), giấy sở hữu các tài sản thế chấp khác (bản photo)
- Dựán phương án sản xuất kinh doanh (nếu có) Bước 2: Thẩm định hồsơ vay vốn
NVTD được phân công xuống địa bàn nơi khách hàng sản xuất kinh doanh để thẩm định những điều kiện cần thiết.
Bước 3: Quyết định tín dụng
NVTD trình hồsơ cho Ban Giám đốc duyệt và nêu rõ ý kiến cho vay hay không cho vay.
- Nếu hồsơ không đồng ý cho vay, NVTD thông báo cho khách hàng và cho biết lý do từ chối cho vay.
- Nếu hồsơ được duyệt cho vay, NVTD lập hợp đồng thế chấp hoặc cầm cố tài sản đảm bảo và chuẩn bị thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo.
Khi khách hàng đã hoàn tất thủ tục công chứng, NVTD tiến hành thủ tục nhận và lưu giữ tài sản thế chấp hoặc cầm cố.
Bước 4: Giải ngân
Khi hồsơ vay đã hoàn tất hết các thủ tục pháp lý, tiến hành giải ngân cho khách hàng, khách hàng nhận tiền sẽ lập “Giấy nhận nợ”.
Bước 5: Theo dõi nợ vay và thực hiện thu nợ
NVTD phải thường xuyên theo dõi hồ sơ vay do mình phụ trách từ khi phát vay cho đến khi hồ sơ thanh lý, thường xuyên cập nhật thông tin phát cho vay, thu nợ, thu lãi.
Khi đến hạn mà khách hàng không trả được nợ, ngân hàng có thể xử lý theo những trường hợp sau:
- Ngân hàng sẽ cho gia hạn nếu khách hàng có văn bản giải trình xin gia hạn nợ hợp lý.
- Chuyển sang nợ quá hạn và tính theo lãi suất phạt.
- Bán, chuyển nhượng,… tài sản của khách hàng thế chấp để thu hồi nợ. - Ngân hàng khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng và lưu giữ hồsơ tín dụng
Khi khách hàng thanh toán đầy đủ vốn và lãi, NVTD tiến hành thanh lý hồ sơ vay, đồng thời giải chấp tài sản thế chấp/cầm cố. NVTD đóng dấu đã thanh lý trên bìa hồsơ vay và trên hợp đồng tín dụng, ghi ngày thanh lý và ký tên kế bên dấu đóng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Sau khi khách hàng tất toán hồ sơ vay, NVTD lưu trữ hồsơ tín dụng tại bộ phận.