4.1.3.1. Tình hình phát hành thẻ
DAB Trà Vinh hệ thống máy ATM nhiều và rộng khắp. Ngân hàng đã tận dụng lợi thế sẵn có này để trở thành ngân hàng có số lượng thẻ phát hành lớn nhất, chiếm tỷ trọng cao trong tổng số thẻ phát hành của toàn bộ các ngân hàng trên cùng địa bàn. Bảng 4.5: Tình hình phát hành thẻ của DAB Trà Vinh 2010 – 2012 ĐVT: Chiếc Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối Tổng số thẻ phát hành 4.764 4.844 5.291 80 1,68 447 9,23 Thẻđa năng 4.754 4.829 5.242 75 1,58 413 8,55 Thẻ visa 10 15 49 5 50,00 34 226,67
Nguồn: Phòng Kinh doanh DAB Trà Vinh, 2010 - 2012
Qua bảng 4.5 cho thấy tình hình phát hành thẻ của ngân hàng tăng đều qua các năm bao gồm thẻ đa năng và thẻ visa. Điều này cho thấy ngân hàng luôn chú trọng đến việc nâng cao sốlượng khách hàng, không ngừng tìm kiếm thêm khách hàng mới để tư vấn mở thẻ và sử dụng các dịch vụ kèm theo, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng.
- Thẻ đa năng: Sốlượng thẻtuy có tăng qua các năm nhưng càng về sau thì chỉ tăng nhẹ. Nguyên nhân là do có nhiều ngân hàng tham gia phát hành thẻvà xu hướng sử dụng trong người dân là sử dụng cùng lúc nhiều loại thẻđể thuận tiện cho việc sử dụng thanh toán và rút tiền. Bên cạnh đó, thịtrường thẻ cũng đã gần đạt mức bão hòa nên sốlượng thẻ phát hành chỉ tăng chậm.
- Thẻ visa: Việc phát hành thẻ visa chủ yếu dành cho các đối tượng có điều kiện đi nước ngoài và sinh sống ở nước ngoài như du học sinh, sinh viên,
những đối tượng sử dụng, chi tiêu bằng loại thẻ này có thể nói là rất ít. Trong những năm gần đây, do nhu cầu vui chơi, đi du lịch nước ngoài tăng cao cũng như các doanh nghiệp nước ngoài xuất hiện ngày càng nhiều do chính sách mở cửa của nước ta nên làm sốlượng thẻvisa tăng nhiều hơn lúc trước.
4.1.3.2. Kết quả kinh doanh thẻ
Kinh doanh thẻ ATM là một lĩnh vực được ngân hàng quan tâm và chú trọng phát triển vì khi ổn định và mở rộng được lượng khách hàng sử dụng thẻ thì có thể mở rộng thêm nhiều dịch vụ kèm theo. Thu nhập từ thẻ của ngân hàng chủ yếu từ các khoản mục như thu phí thường niên và phí phát hành lại thẻ mới cho khách hàng khi thẻ của khách hàng mất hoặc hết hạn sử dụng. Bảng 4.6: Kết quả kinh doanh thẻ của DAB Trà Vinh 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng Khoản mục Năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 2010 2011 2012 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối 1. Thu nhập 1.141 1.285 1.398 144 12,62 113 8,79 - Thu phí phát hành thẻ 0 0 0 0 0 - Thu phí thường niên 998 1.126 1.227 128 12,82 101 8,96 - Thu phí làm lại thẻ 143 159 171 16 11,18 12 7,54 2. Chi phí 421 458 501 37 8,78 43 9,38 - Chi phát hành thẻ 406 441 481 35 8,62 40 9,07 - Chi hoạt động 15 17 20 2 13,33 3 17,64 3. Lợi nhuận 720 827 897 107 14,86 70 8,46
Nguồn: Phòng kinh doanh DAB Trà Vinh, 2010 - 2012
Qua bảng số liệu cho thấy kết quả kinh doanh thẻ qua các năm có tăng, nhưng mức tăng chưa cao. Tuy nhiên đây là kết quả khả quan ở mảng kinh doanh thẻ của ngân hàng. Đối với khoản mục thu nhập thì thu phí thường niên chiếm tỷ trọng cao nhất, khoảng 90% tổng thu nhập từ thẻ. Phí làm lại thẻ rất
thấp và để mở rộng đối tượng khách hàng, khuyến khích khách hàng mở thẻ nên ngân hàng không thu phí phát hành thẻ.
Đối với khoản mục chi phí bao gồm chi phát hành thẻ và chi hoạt động, trong đó chi phí để phát hành thẻthường rất tốn kém. Chi phí này bao gồm chi phí hoa hồng cho nhân viên, chi phí quảng cáo, và đặc biệt là chi phí lắp đặt máy ATM/POS tại các siêu thị, cửa hàng trung tâm để đáp ứng cho nhu cầu của khách hàng. Hiện nay ngân hàng có tổng cộng 13 máy ATM và 13 máy POS trên toàn tỉnh, và con số này còn tiếp tục tăng trong tương lai. Ngoài ra, ngân hàng còn tốn chi phí bảo dưỡng, bảo trì và sửa chữa nên làm chi phí của ngân hàng tăng cao. Tuy tốn kém nhiều chi phí như vậy, nhưng khoản mục lợi nhuận của ngân hàng cũng tương đối khả quan. Nguyên nhân là do ngày nay các ngành dịch vụ, du lịch thương mại ngày càng phát triển nên thu hút nhiều cá nhân, doanh nghiệp sử dụng thẻ nhiều hơn. Lợi nhuận ở mảng kinh doanh thẻ còn tăng một phần nhờ vào việc ngân hàng được hưởng hoa hồng từ trung tâm thẻ do DAB Trà Vinh là ngân hàng chi nhánh
4.1.3.3. Biểu phí phát hành thẻ
Biểu phí phát hành thẻ của DAB rất cạnh tranh với các ngân hàng khác. Ngân hàng mở thẻ hoàn toàn miễn phí cho khách hàng với thủ tục rất đơn giản: Khách hàng chỉ cần nộp hình, giấy chứng minh photo và kí tên rồi đợi vài ngày là có thể đến ngân hàng nhận thẻ. Hiện nay, thời gian làm thẻ của ngân hàng là 7 ngày và ngân hàng đang cố gắng rút ngắn thời gian này xuống để khách hàng có thể nhận thẻ nhanh nhất. Thẻ visa dành cho đối tượng khách hàng có điều kiện kinh tế tốt, ngân hàng phải tốn nhiều chi phí để quản lí hơn nên phí sử dụng cũng cao hơn thẻđa năng.
- Thẻđa năng tại hệ thống DAB (phí đã có VAT)
Bảng 4.7: Biểu phí phát hành thẻđa năng tại hệ thống DAB
1. Phí phát hành thẻ Miễn phí
2. Phí thường niên 0 - 50.000 đồng/năm
3. Phí cấp lại thẻ
- Trước 03 năm kể từ ngày phát hành: 50.000 đồng/thẻ
- Sau 03 năm kể từ ngày phát hành: Miễn phí
- Thẻ visa tại hệ thống DAB (phí đã có VAT) Bảng 4.8: Biểu phí phát hành thẻ visa tại hệ thống DAB
1. Phí phát hành thẻ Bình thường: Miễn phí
Phát hành nhanh (1 –3 ngày): 300.000 đồng
2. Phí thường niên Thẻ chuẩn: 200.000 đồng Thẻvàng: 300.000 đồng 3. Phí thay thế thẻ
(thẻ chính/phụ)
Bình thường: 50.000 đồng
Thay thế nhanh (1–3 ngày): 250.000 đồng
Nguồn: Phòng kinh doanh DAB Trà Vinh, 2010 - 2012