4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.2.2 Môi trường vi mô
* Nhà cung cấp
Do đặc thù hoạt động kinh doanh BHNT không chịu nhiều tác động của các yếu tốđầu vào. Nên năng lực thương lượng của người cung cấp ảnh hưởng rất nhỏ đến hoạt động của doanh nghiệp BHNT.
* Khách hàng của công ty
Khách hàng là yếu tố quyết định thành công hay thất bại của bất kỳ doanh nghiệp nào. Muốn tồn tại và phát triển các doanh nghiệp BHNT phải chú trọng việc thu hút, giữ chân khách hàng. Ngày nay khi trình độ dân trí của người dân được nâng lên mức độ hiểu biết của khách hàng về BHNT cũng gia tăng. Điều này khiến các yêu cầu của khách hàng ngày càng cao hơn, khắt khe hơn về sản phẩm và chất lượng dịch vụ. Điều này có thể thấy rõ qua những yêu cầu của khách hàng về việc mở rộng phạm vi bảo hiểm, bổ sung nhiều tiện ích cho sản phẩm BHNT, cải tiến tạo
điều kiện thuận lợi cho khâu thu nộp phí BHNT và giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Trong điều kiện trên thị trường có nhiều công ty BHNT, khách hàng ngày càng có nhiều sự lựa chọn hơn khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm, đồng thời việc giữ chân khách hàng cũng trở nên khó khăn hơn.
Khi công nghệ thông tin phát triển là yếu tố thuận lợi cho công ty đưa thông tin về sản phẩm và công ty tới khách hàng, tuy nhiên những thông tin bất lợi về
công ty cũng dễ dàng lan truyền vì vậy công ty cần giữ gìn, xây dựng hình ảnh của mình, các hoạt động cũng cần minh bạch hơn.
Đối với các công ty BHNT, ngoài khách hàng bên ngoài là những người tham gia BHNT, còn có khách hàng bên trong đó là các tư vấn viên BHNT, đây là khách hàng đặc biệt của doanh nghiệp. Khi đi ký kết hợp đồng BHNT thì họ là nhân viên công ty, là người đại diện công ty đàm phán với khách hàng để ký kết hợp đồng,
đồng thời họ cũng là đối tác của công ty. Tư vấn viên BHNT có vai trò rất lớn, bởi kênh phân phối chủ yếu của Bảo Việt nhân thọ Bắc Giang là thông qua hệ thống TVV, họ mang lại doanh thu và hợp đồng cho công ty. Tư vấn viên cũng tạo ra áp lực cho công ty, khi mà có nhiều doanh nghiệp BHNT xâm nhập thị trường họ có
điều kiện so sánh về những ưu đãi mà các công ty đem lại cho họ. Chính vì vậy công ty cũng phải có những chế độ ưu đãi về tiền hoa hồng, về chính sách thăng tiến trong nghề nghiệp để giữ chân các TVV giỏi.
* Đối thủ cạnh tranh
Hiện trên thị trường BHNT Việt Nam có 14 công ty BHNT tham gia cung cấp các sản phẩm BHNT. Tuy nhiên với sự hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới thì trong thời gian tới sẽ có thêm nhiều doanh nghiệp nước ngoài đăng ký tham gia khai thác sản phẩm BHNT. Trên thị trường Bắc Giang, hiện có 05 công ty đặt văn phòng
đại diện, còn lại các công ty khác đã có TVV, trong thời gian tới sẽ là mục tiêu hướng
đến của các công ty, bởi lẽ Bắc Giang là gần với Hà Nội, có giao thông đi lại thuận lợi.
* Các sản phẩm thay thế
Trong vài năm gần đây, cũng như các ngành kinh doanh khác, các ngân hàng lớn đã có mặt để cung cấp các dịch vụ cho người dân tỉnh Bắc Giang, sự góp mặt của ngân hàng Vietvombank, Techcombank, MB, VP bank, ..Với lãi suất cao, thủ
tục nhanh chóng, chất lượng dịch vụ tốt cộng với mạng lưới ngân hàng nhiều tạo sức cạnh tranh rất lớn về việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư giữa ngân hàng và BHNT. Dưới góc độ của nhà đầu tư thì đầu tư vào BHNT có lãi suất rất thấp so với gửi vào ngân hàng, thời gian tham gia thì dài hơn, thêm vào đó là sự bấp bênh của đồng Việt Nam.
Ngoài ra bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện, và bảo hiểm y tế (BHYT) tự
nguyện cũng là sản phẩm thay thế cho bảo hiểm nhân thọ. Hiện số người tham gia và tiếp cận với dịch vụ BHXH tự nguyện, BHYT tự nguyện chưa cao, nhưng trong những năm tới số người này có xu hướng tăng lên. Những đe dọa của các sản phẩm thay thế có tác động không nhỏ tới Bảo Việt nhân thọ Bắc Giang và các công ty BHNT khác trên thị trường.