3.1.1. định hướng chung
3.1.1.1. Kế hoạch phát triển kinh tế xã hội tỉnh Khánh Hòa năm 2014 Ờ 2020 và ựịnh hướng ựến năm 2030
Năm 2015 là năm cuối thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2011-2015, nên mục tiêu chủ yếu của năm 2015 là tiếp tục tổ chức thực hiện có hiệu quả các cơ chế, chắnh sách của Chắnh phủ về tái cơ cấu nền kinh tế và ựổi mới mô hình tăng trưởng nhằm phục hồi và phát triển sản xuất kinh doanh; nâng cao năng suất, chất lượng, hiệu quả và sức cạnh tranh của nền kinh tế; tổ chức thực hiện hiệu quả các Chương trình kinh tế - xã hội trọng ựiểm của tỉnh, phấn ựấu thực hiện các mục tiêu, chỉ tiêu của kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2011-2015 ở mức cao nhất; bảo ựảm an sinh và phúc lợi xã hội, nâng cao ựời sống nhân dân; củng cố quốc phòng, bảo ựảm an ninh chắnh trị và trật tự an toàn xã hội; ựẩy mạnh phòng chống tham nhũng, lãng phắ.
Về phát triển kinh tế
đẩy nhanh tiến ựộ thực hiện đề án tái cơ cấu kinh tế gắn với chuyển ựổi mô hình tăng trưởng theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu quả và năng lực cạnh tranh của nền kinh tế giai ựoạn 2013-2020. Tăng cường kiểm tra và giám sát việc tái cơ cấu và hoạt ựộng các công ty nhà nước do tỉnh quản lý.
Tập trung rà soát, ựiều chỉnh các quy hoạch phát triển nhằm khai thác các tiềm năng, lợi thế ựể thúc ựẩy phát triển kinh tế.
Tập trung tháo gỡ khó khăn nhằm ổn ựịnh và phát triển hoạt ựộng sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp có năng lực, hoạt ựộng ổn ựịnh, luôn thực hiện ựầy ựủ nghĩa vụ thuế nhưng ựang gặp khó khăn về vốn sản xuất kinh doanh
Phát triển mạnh kinh tế biển theo chỉ ựạo tại Kết luận số 60/KL-TƯ của Bộ Chắnh trị và chương trình phát triển kinh tế biển của tỉnh.
Về sản xuất công nghiệp
Tiếp tục tháo gỡ khó khăn ựể phát triển sản xuất công nghiệp, hỗ trợ ựẩy nhanh tiến ựộ thực hiện các dự án công nghiệp trọng ựiểm trên ựịa bàn như: Nhà máy nhiệt ựiện Vân Phong 1, Tổ hợp lọc hóa dầu Nam Vân Phong, Nhà máy xi măng Công
Thanh, Nhà máy bia Sài Gòn,Ầựể tăng thêm năng lực sản xuất mới cho năm 2015 và các năm sau; thu hút nhiều ựơn hàng xuất khẩu, ựặc biệt là ựơn hàng ựóng mới tàu biển trong năm 2015.
Phát triển các sản phẩm công nghiệp có lợi thế cạnh tranh cao, công nghiệp hỗ trợ, công nghiệp sử dụng ựầu vào là các sản phẩm nông lâm thủy sản. đẩy mạnh các hoạt ựộng ứng dụng công nghệ tiên tiến, hiện ựại vào sản xuất kinh doanh.
Về sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy sản
Tiếp tục thực hiện các giải pháp tháo gỡ khó khăn và hỗ trợ sản xuất nông, lâm nghiệp, thuỷ sản nhằm phát triển sản xuất, giải quyết việc làm và tăng thu nhập cho nông dân.
Tiếp tục ựầu tư hoàn thành các dự án lâm sinh giai ựoạn 2011-2015. Thực hiện chắnh sách giao ựất, giao rừng, khoán rừng cho các hộ gia ựình, cộng ựồng và tổ chức quản lý, bảo vệ và phát triển rừng.
Triển khai thực hiện tốt các cơ chế hỗ trợ, tạo ựiều kiện phát triển nguồn lực ựánh bắt xa bờ, phát triển các tàu có công suất lớn có trang bị phương tiện ựánh bắt hiện ựại; tiếp tục tập trung ựầu tư hệ thống hậu cần dịch vụ trên biển như: hệ thống sơ chế, hệ thống cảng cá, khu neo ựậu tránh trú bão, hệ thống thông tin tìm kiếm cứu nạn
Tiếp tục thực hiện có hiệu quả chương trình xây dựng nông thôn mới, chương trình phát triển kinh tế xã hội miền núi, chương trình nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn.
Về phát triển dịch vụ - du lịch
đẩy mạnh phát triển thị trường trong nước, trong tỉnh, nhất là hỗ trợ doanh nghiệp, nông dân tiêu thụ sản phẩm. đẩy mạnh xuất khẩu theo hướng ựa dạng các thị trường xuất khẩu ựể không phụ thuộc vào một thị trường, vận ựộng các cơ sở sản xuất và người tiêu dùng hạn chế sử dụng hàng nhập khẩu, tăng cường sử dụng hàng hóa sản xuất trong nước.
Tăng cường quản lý thị trường, ngăn chặn có hiệu quả các hành vi gian lận thương mại như: hàng giả, hàng kém chất lượng, trốn thuế, lậu thuế, thao túng thị trườngẦ; ựồng thời ựảm bảo vệ sinh an toàn thực phẩm, ựảm bảo quyền lợi cho người tiêu dùng.
đẩy mạnh công tác quảng bá, xúc tiến du lịch trong và ngoài nước, xây dựng và phát triển các sản phẩm du lịch mới, hấp dẫn ựể thu hút khách du lịch; tổ chức ựào tạo
phát triển nguồn nhân lực phục vụ du lịch; ựảm bảo công tác bảo vệ môi trường du lịch, nâng cao dân trắ trong phát triển du lịch.
Vềựầu tư phát triển
Triển khai thực hiện hiệu quả các quy ựịnh về ựầu tư công, kế hoạch trung hạn. Tập trung vốn cho các dự án chuyển tiếp, các dự án thuộc các chương trình kinh tế xã hội trọng ựiểm của tỉnh. Huy ựộng vốn vay và vốn Trung ương hỗ trợ ựể ựầu tư cho các dự án trọng ựiểm như: ựường Nha Trang - Diên Khánh (ựường Cao Bá Quát - Cầu Lùng), ựường Phong Châu, Chỉnh trị hạ lưu sông Tắc - sông Quán Trường,Ầ; xây dựng khu tái ựịnh cư phục vụ các dự án trọng ựiểm trên ựịa bàn tỉnh.
Về văn hóa: Tiếp tục thực hiện Quy hoạch phát triển hệ thống giáo dục và ựào tạo giai ựoạn 2012-2020 và tầm nhìn ựến năm 2025.
Trước những ựịnh hướng phát triển kinh tế xã hội của Tỉnh trong thời gian tới, ABBank Khánh Hòa cần có những giải pháp chiến lược ựúng ựắn trong tương lai.
3.1.1.2. Tổng quan ngành ngân hàng
Số lượng ngân hàng tại Việt Nam là khá nhiều nhưng quy mô các ngân hàng thì tương ựối nhỏ. Ngân hàng thương mại ựang trong quá trình tái cơ cấu theo chỉ ựạo của NHNN trong năm 2014 Ờ 2015, nhằm ựưa ngành ngân hàng Việt Nam hướng ựến sự vững mạnh, minh bạch và chuyên nghiệp hơn.
Hiện nay, ựối thủ cạnh tranh nội ựịa ựang dùng chiến lược nhanh M&A ựể gia tăng lợi thế cạnh tranh, ựồng thời, các ngân hàng còn chịu sức ép cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài kết hợp với nội ựịa.
Trong số các ngân hàng, thì nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần tư doanh có sự thay ựổi số lượng nhiều nhất thông qua các thương vụ M&A trong vòng 3 năm qua.
Nhóm ngân hàng Số lượng
Ngân hàng quốc doanh 5
Ngân hàng cổ phần tư doanh 34
Ngân hàng liên doanh 4
Ngân hàng 100% vốn nước ngoài 5
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các văn phòng ựại diện 100
Công ty tài chắnh 18
Công ty cho vay tài chắnh 12
Hơn thế nữa, các ngân hàng luôn nỗ lực cạnh tranh tìm kiếm tài năng trên thị trường nhằm ựáp ứng yêu cầu ngày càng cao hơn của khách hàng.
Hình 3.1: Xếp hạng ngân hàng
3.1.2. Chiến lược phát triển của ABBANK
3.1.2.1. định hướng chiến lược ựến năm 2018 của ABBANK
Bối cảnh thị trường và vị thế hiện tại ựòi hỏi ABBANK phải có một chiến lược rõ ràng, ựủ tham vọng ựể phát triển và khẳng ựịnh vị thế trong tương lai.
Tầm nhìn:
Trở thành Ngân hàng TMCP hàng ựầu tại Việt Nam, tập trung vào lĩnh vực bán lẻ.
Sứ mệnh: Cung cấp các giải pháp tài chắnh thân thiện, hiệu quả và phù hợp với nhu cầu của khách hàng
Mục tiêu chiến lược: ABBANK ựặt ra 5 mục tiêu chiến lược dài hạn
Thứ nhất, ABBANK trở thành 1 trong 10 ngân hàng có tổng tài sản và ROE không thấp hơn mức trung bình của ngành ngân hàng (5.18%).
Thứ hai, dư nợ bán lẻ (bao gồm các nhân và SME) ựạt tối thiểu 60% trên tổng dư nợ.
Thứ ba, thu từ dịch vụ chiếm tối thiểu 30% trên tổng thu nhập.
Thứ tư, xây dựng văn hóa và môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, thu hút người lao ựộng với tỷ lệ nghỉ việc nằm trong 7 ngân hàng thấp nhất.
Thứ năm, quản trị doanh nghiệp và quản lý rủi ro an toàn, hiệu quả, chuyên nghiệp.
3.1.2.2. định hướng chiến lược ựến năm 2018 của ABBANK Khánh Hòa
Với ựịnh hướng chiến lược của hệ thống ABBANK, ựặt ra mục tiêu tăng trưởng và những thách thức cho ABBANK Khánh Hòa trong tương lai, cùng toàn hệ thống nỗ lực thực hiện các ựịnh hướng chiến lược của ngân hàng.
Thứ nhất, nâng cao năng lực tài chắnh của chi nhánh ựể góp phần tăng trưởng tổng tài sản của hệ thống ABBANK 25%/năm, ựưa ABBANK trở thành 1 trong 10 ngân hàng có tổng tài sản lớn nhất.
Thứ hai, quản lý tốt các chi phắ ựể ựầu tư tăng trưởng cho tương lai, quản lý rủi ro ở chi nhánh chặt chẽ theo ựúng quy trình, quy ựịnh của Hội sở.
Thứ ba, tập trung vào lĩnh vực bán lẻ, trở thành một ngân hàng bán lẻ chuyên nghiệp tại tỉnh Khánh Hòa.
Thứ tư, nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo ra nhân tố khác biệt trong một thị trường ựông ựúc.
Thứ năm, ựẩy mạnh nhận dạng thương hiệu trong thị trường và ngành, ựưa thương hiệu ABBANK ựến với người dân tỉnh Khánh Hòa, không riêng gì thành phố Nha Trang.
đặc biệt, xây dựng văn hóa làm việc thân thiện nhằm thu hút nguồn lao ựộng chất lượng cao, cải tiến chất lượng nguồn nhân lực và tăng năng suất lao ựộng tại chi nhánh.
3.2. Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ABBANK Khánh Hòa
Dựa trên kết quả nghiên cứu của chương II, kế hoạch phát triển kinh tế xã hội tỉnh Khánh Hòa cũng như ựịnh hướng chiến lược phát triển trong tương lai của hệ thống ABBank, ựồng bộ 05 nhóm giải pháp ựược ựề xuất ựể ựạt ựược mục tiêu chiến lược ựề ra, góp phần ựưa thị trường tài chắnh Việt Nam có vị thế an toàn trên thị trường tài chắnh quốc tế.
3.2.1. Nâng cao năng lực tài chắnh
để nâng cao năng lực tài chắnh cho ABBANK Khánh Hòa, thì nhiệm vụ then chốt cần thực hiện ựó là tăng cường công tác quản lý rủi ro, ựặc biệt là rủi ro tắn dụng.
để có thể phòng ngừa và hạn chế rủi ro tắn dụng, ABBANK chi nhánh Khánh Hòa cần thực hiện các giải pháp sau:
- Thẩm ựịnh tư cách khách hàng: Là bước ựầu tiên và quan trọng trong việc ựưa ra quyết ựịnh cấp tắn dụng, thẩm ựịnh tư cách khách hàng ựược thực hiện như sau:
+ đánh giá năng lực pháp lý: năng lực pháp lý của khách hàng nhằm ràng buộc trách nhiệm của khách hàng trước pháp luật và ựể ựảm bảo quyền lợi hợp pháp của ngân hàng. Xác ựịnh tắnh pháp lý của khách hàng là cơ sở ựể ký kết và thực hiện hợp ựồng tắn dụng.
+ đánh giá uy tắn: Uy tắn của khách hàng vay, ựối với khách hàng cá nhân uy tắn thể hiện ở công việc hiện tại, hành vi ứng xử, lịch sử tắn dụng. Uy tắn của khách hàng doanh nghiệp thể hiện ở khả năng quản lý, ựiều hành của người lãnh ựạo doanh nghiệp.
Doanh nghiệp có lịch sử tắn dụng tốt, có phương án kinh doanh khả thi, có ựội ngũ nhân sự chuyên nghiệp và ổn ựịnh cũng góp gần nâng cao uy tắn của doanh nghiệp.
+ đánh giá tài chắnh: Năng lực tài chắnh của cá nhân thể hiện ở mức thu nhập từ công việc hiện tại, từ các hoạt ựộng ựầu tư; năng lực tài chắnh của doanh nghiệp thể hiện ở sổ sách kế toán, ở báo cáo hoạt ựộng sản xuất kinh doanh, tài sản nợ - có và nguồn vốn hoạt ựộng của doanh nghiệp. Thẩm ựịnh năng lực tài chắnh giúp cho ngân hàng nắm ựược thực trạng và triển vọng về khả năng thanh toán của khách hàng trong thời gian ựến ựể có thể cho vay và thu hồi nợ ựược ựược ựảm bảo mang lại hiệu quả cho ngân hàng.
+ đánh giá cơ sở vật chất: đối với khách hàng cá nhân cơ sở vật chất thể hiện ở các tài sản hiện có của cá nhân có thể chứng minh ựược như: bất ựộng sản, chứng khoán, cổ phần, cổ phiếu..; cơ sơ vật chất kỹ thuật, công nghệ của doanh nghiệp là yếu tố quan trọng nhằm xác ựịnh thực trạng và triển vọng hoạt ựộng sản xuất của doanh nghiệp ựể khẳng ựịnh sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp trong tương lai.
- Tài sản ựảm bảo: ABBANK chi nhánh Khánh Hòa cần lựa chọn hình thức ựảm bảo phù hợp với yêu cầu của một khoản vay ựồng thời ựịnh giá chắnh xác giá trị tài sản dùng làm thế chấp tại thời ựiểm vay vốn.
+ đối với tài sản thế chấp là chắnh chủ: ABBANK chi nhánh Khánh Hòa phải xác ựịnh chắnh xác quyền sử dụng, quyền sở hữu, tắnh lưu thông và sự tồn tại thực tế
của tài sản ựó ựối với khách hàng vay vốn.
+ đối với tài sản thế chấp là tài sản của bên thứ ba: ABBANK chi nhánh Khánh Hòa phải xác ựịnh chắnh xác tắnh pháp lý, năng lực tài chắnh, uy tắn và trách nhiệm của bên thứ ba (bên bảo lãnh).
- Cập nhật thông tin rủi ro về khách hàng: Việc nắm bắt kịp thời, chắnh xác thông tin khách hàng giúp cho ngân hàng có những chiến lược kinh doanh phù hợp và hạn chế rủi ro ở mức cao nhất. Các nguồn thông tin có thể thu thập ựể nhận biết khách hàng có những rủi ro từ: Báo cáo tài chắnh mà doanh nghiệp phải cung cấp ựịnh kỳ; báo cáo kiểm toán, thông tin thị trường, cơ quan pháp luật; cập nhật thông tin tắn dụng từ CIC.
- Tăng cường công tác kiểm soát, kiểm toán nội bộ: Xuất phát từ công tác kiểm toán nội bộ là khâu hết sức quan trọng trong ngành ngân hàng vì nó có tác dụng ngăn ngừa, phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro có thể xảy ra trong ngân hàng (rủi ro tắn dụng, rủi ro thất thóat tài sản) một cách khách quan hay chủ quan (các hành vi trục lợi, cố ý làm trái, gian lận trong ngành ngân hàng). Công tác kiểm toán nội bộ hoạt ựộng tốt sẽ gián tiếp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận và nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
Hiện tại công tác kiểm toán nội bộ của hệ thống ABBANK chưa phát huy hết hiệu quả vốn có, công tác kiểm toán không ựược thực hiện thường xuyên, mà thực hiện theo ựịnh kỳ, vì vậy, kết quả kiểm toán sẽ mang nhiều tắnh chất ựối phó của người thực hiện, không khách quan và sâu sát.
để khắc phục những tồn tại trên, và góp phần hoàn thiện công tác kiểm toán nội bộ ngày càng trở thành trợ thủ ựắc lực cho ban lãnh ựạo, cần phải:
+ Thành lập bộ phận kiểm toán nội bộ theo từng khu vực, hoạt ựộng dưới sự giám sát của Văn phòng Miền.
+ đối với từng lĩnh vực hoạt ựộng của ngân hàng cần xây dựng bằng văn bản qui ựịnh các qui trình cụ thể, trong qui trình này khéo léo kết hợp những chốt chặn ựể nhân viên kiểm soát dễ dàng kiểm soát trong quá trình tác nghiệp.
- Phân tán rủi ro: Phân tán rủi ro ựược thực hiện theo phương pháp chia sẽ rủi ro giữa các nhà ựầu tư với nhau, không tập trung vốn vào một khách hàng, hoặc ựầu tư vào một lĩnh vực một ngành nghề. Trên cơ sở ựó, ABBANK chi nhánh Khánh Hòa
cần ựa dạng hóa hình thức cho vay, ựầu tư vào nhiều lĩnh vực.
- Giám sát hoạt ựộng trắch lập quỹ dự phòng rủi ro tắn dụng: để có biện pháp xử lý kịp thời những khoản tắn dụng bị rủi ro, ABBANK chi nhánh Khánh Hòa hàng quý phải thực hiện việc trắch lập quỹ dự phòng xử lý rủi ro theo qui ựịnh của Thống ựốc NHNN Việt Nam và ựưa vào chi phắ.
Và hơn hết, ABBANK Khánh Hòa cần nâng cao năng lực quản lý, chuyên môn nghiệp vụ của bộ phận quản lý tắn dụng, hiện tại ở chi nhánh, bộ phận quản lý tắn dụng bao gồm 01 phó phòng, 02 chuyên viên quản lý tắn dụng tại chi nhánh và 2 chuyên