6. Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI
1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Chi nhánh Bình Thạnh
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng chi nhánh Bình Thạnh
- Tên giao dịch Tiếng Việt: Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi Nhánh Bình Thạnh.
- Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade Of Viet Nam – Binh Thanh Branch.
- Địa chỉ: 199 Điện Biên Phủ, Phƣờng 15, Quận Bình Thạnh, Thành Phố Hồ Chí Minh.
- Số điện thoại: (84.8) 38407924
- Số fax: (84.8) 38407923
Hiện là một trong những Ngân hàng TMCP có vốn cũng nhƣ có tỷ suất lợi nhuận cao nhất trong hệ thống các ngân hàng TMCP Việt Nam. Để thực hiện chức năng của mình, phục vụ đắc lực cho sự phát triển của đất nƣớc Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam nhận thấy rằng cần có sự định hƣớng đúng đắn, tổ chức mạng lƣới rộng khắp từ TW đến địa phƣơng trên phạm vi cả nƣớc sao cho phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế từng vùng, từng khu vực, đáp ứng nhu cầu của từng khách hàng. Để mở rộng mạng lƣới chi nhánh trên địa bàn quận Bình Thạnh, Tp Hồ Chí Minh. Ngày 25/03/2003, hội đồng quản trị Vietcombank chính thức ra quyết định 137/QĐ- NHNT về việc thành lập chi nhánh cấp II Bình Thạnh trực thuộc Vietcombank Tân Thuận. Ngày 12/05/2003, chi nhánh cấp II Bình Thạnh đƣợc khai trƣơng và đi vào hoạt động, với số nhân viên ban đầu là 18 ngƣời bao gồm: Ban giám đốc và ba phòng ban chức năng: Phòng Tín Dụng – Bảo Lãnh, Phòng Kế Toán – Thanh Toán, Phòng Hành Chính – Ngân Quỹ.
Sau ba năm hoạt động, chi nhánh cấp II Bình Thạnh đã có những bƣớc phát triển vƣợt bậc, đƣợc đánh giá cao và tín nhiệm của khách hàng. Để mở rộng và nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng, chi nhánh cấp II Bình Thạnh đã không ngừng nâng cấp cơ sở vật chất hạ tầng kỹ thuật, bồi dƣỡng tăng cƣờng cán bộ nhân viên.
định số 198/QĐ-NHNT, hội đồng quản trị Vietcombank dựa trên cơ sở điều chỉnh, nâng cấp chi nhánh cấp II Bình Thạnh thuộc chi nhánh Vietcombank Tân Thuận đã quyết định tách chi nhánh cấp II Bình Thạnh thành chi nhánh cấp I.
Hiện nay Vietcombank Bình Thạnh hoạt động với trên 100 cán bộ công nhân viên, bao gồm Ban giám đốc, 06 phòng ban chức năng, 04 phòng giao dịch. Vietcombank Bình Thạnh liên tục phát triển và hoạt động hiệu quả, đạt đƣợc những mục tiêu của Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam đề ra, đạt đƣợc nhiều bằng khen và giải thƣởng trong hoạt động nghiệp vụ và phong trào đoàn thể.
1.2.2 Sơ đồ tổ chức và chức năng của các phòng ban
Hình 1.2: Sơ đồ bộ máy tổ chức Vietcombank Bình Thạnh
Nguồn: Vietcombank Bình Thạnh
Ban giám đốc: Gồm 01 Giám Đốc và 02 Phó Giám Đốc do Vietcombank
Trung Ƣơng bổ nhiệm.
Giám Đốc: Là ngƣời quyết định toàn bộ hoạt động của chi nhánh đồng thời phải chịu trách nhiệm trƣớc Ngân hàng Ngoại thƣơng và pháp luật về mọi quyết định của mình. CÁC PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG KHÁCH HÀNG PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÒNG NGÂN QUỸ PHÒNG THANH TOÁN VÀ KINH DOANH DỊCH VỤ PHÒNG KẾ TOÁN BỘ PHẬN VI TÍNH VÀ KIỂM TRA NỘI BỘ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
PGD THANH ĐA PGD TRƢỜNG SƠN PGD PHAN ĐÌNH
Phó Giám Đốc: Điều hành và quản lý các công việc do Giám Đốc phân công.
Phòng khách hàng: Phụ trách quan hệ, tiếp xúc khách hàng, thực hiện
nghiệp vụ nhƣ: hoạt động bảo lãnh, thực hiện các khoản cho vay, thẩm định hồ sơ tín dụng, kiểm tra quy trình sử dụng vốn của các đơn vị vay vốn, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu thƣơng phiếu và các giấy tờ có giá, ký quỹ mở L/C, tƣ vấn khách hàng về thị trƣờng.
Phòng kế toán: Phản ánh, hạch toán, ghi chép toàn bộ hoạt động kinh doanh
phát sinh trong Ngân Hàng, kinh doanh ngoại tệ, vốn, quản lý nợ và lập báo cáo tổng hợp.
Phòng thanh toán và kinh doanh dịch vụ: Thực hiện các nghiệp vụ nhƣ
phát hành thẻ, tƣ vấn và thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, thanh toán quốc tế, dịch vụ chuyển tiền, phát hành séc, …
Phòng ngân quỹ: Quản lý, lƣu thông, cung ứng tiền mặt cho hoạt động của
toàn chi nhánh. Phát hiện, xử lý các loại tiền giả, séc giả, séc mất cắp theo đúng quy định…Cất giữ, bảo quản chìa khóa kho, két, thùng đựng tiền, cóp đựng tiền theo đúng chế độ quy định.
Phòng hành chính nhân sự: Thực hiện chức năng quản lý nhân viên trong
chi nhánh, các vấn đề liên quan đến an ninh cho các hoạt động trong chi nhánh, tham mƣu cho Giám Đốc trong việc hình thành mô hình tổ chức bộ máy của chi nhánh, bố trí cán bộ vào những công việc phù hợp với trình độ chuyên môn của từng ngƣời, xem xét đề xuất nâng lƣơng, điều động, đề bạt, đào tạo, kỹ luật, tiếp nhận và lƣu trữ công văn, cung cấp các đồ dùng trong hoạt động hằng ngày của các phòng ban, kiểm tra bố trí nhân viên trực bảo vệ, chăm lo đời sống cán bộ…
Tổ kiểm tra nội bộ và vi tính: Tổ kiểm tra nội bộ thuộc hệ thống kiểm soát
nội bộ của Ngân Hàng có các chức năng:
- Thực hiện công tác kiểm soát nội bộ qua giám sát hoạt động và kiểm tra trực tiếp việc thực hiện các quy định, quy chế, quy trình nghiệp vụ ở các phòng ban của chi nhánh.
- Phối hợp với các phòng ban và các cơ quan chức năng có thẩm quyền trong cuộc thanh tra, kiểm tra, kiểm toán hoạt động của chi nhánh.
- Báo cáo kết quả thực hiện công tác kiểm soát nội bộ và tham mƣu cho Ban giám đốc.
- Làm đầu mối phối hợp với các nghiệp vụ liên quan để giải quyết các đơn thƣ khiếu tố, khiếu nại, của khách hàng có liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác đƣợc Trƣởng phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ đƣợc Hội sở và Giám đốc giao.
Phòng giao dịch: Thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ Ngân hàng cơ bản nhƣ
huy động vốn, giải ngân cho các doanh nghiệp, tài trợ tín dụng vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh cá thể, quản lý gửi tiền, phát hành thẻ, kiều hối, dịch vụ gửi tiền, chuyển tiền,...
Nhìn chung cơ cấu tổ chức của Vietcombank Bình Thạnh khá gọn gàng và chặt chẽ, có hệ thống kỹ thuật hiện đại là hệ thống online, có máy chủ đặt tại TW. Do đó, các nghiệp vụ của Vietcombank Bình Thạnh đƣợc thực hiện nhanh chóng, hiệu quả.
1.2.3 Các mảng dịch vụ chủ yếu
Ngân Hàng tập trung định hƣớng vào thị trƣờng bán lẻ nên những sản phẩm dịch vụ chủ yếu mà chi nhánh cung cấp đó là:
- Huy động vốn VND, USD, GBP và một số loại ngoại tệ mạnh khác.
- Cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VND, ngoại tệ. Trong đó tập trung chủ yếu cho vay cá nhân và cho vay bổ sung vốn lƣu động đối với khách hàng doanh nghiệp.
- Bão lãnh.
- Chuyển tiền trong nƣớc.
- Thanh toán xuất nhập khẩu (L/C, D/A, D/P, T/T), kiều hối và đổi séc du lịch. - Kinh doanh ngoại tệ: mua bán ngoại tệ giao ngay, có kỳ hạn…
- Phát hành các loại thẻ nội địa và quốc tế.
1.2.4 Tình hình hoạt động của chi nhánh trong thời gian qua
Trong hoàn cảnh tình hình kinh tế đất nƣớc còn gặp nhiều khó khăn, thử thách, dƣới sự chỉ đạo của Chính phủ, NHNN và sự hoạt động liên kết trên toàn hệ thống, chi nhánh đã sáng tạo, nỗ lực triển khai các giải pháp trong hoạt động kinh doanh đạt kết quả toàn diện trên cả 3 mặt: Hoàn thành kế hoạch kinh doanh, lộ trình cơ cấu lại và xây dựng ngành, góp phần cùng toàn ngành ngân hàng thực hiện đúng theo mục tiêu chính sách tiền tệ và phục vụ đắc lực sự phát triển nền kinh tế của đất nƣớc. Chi nhánh Vietcombank Bình Thạnh đã đạt đƣợc một số thành tựu đáng kể trong những năm vừa qua.
Bảng 1.4: Tình hình huy động vốn qua các năm tại chi nhánh
Đơn vị tính: Triệu đồng
Sản phẩm tiền gửi Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Không kỳ hạn 242,085 369,745 411,502 493,802
Có Kỳ hạn 546,012 868,380 1,195,059 1,493,824
Tổng huy động 788,097 1,238,125 1,606,561 1,987,626
Nguồn: Vietcombank Bình Thạnh Qua những con số thể hiện trên, chúng ta có thể nhận thấy tình hình huy động vốn của chi nhánh khá hiệu quả và ổn định qua các năm với mức tăng trung bình là 36.86%/năm. Một NHTM hoạt động hiệu quả là một ngân hàng huy động đƣợc nguồn vốn cần thiết cho hoạt động của mình. Trong tình hình cạnh tranh về lãi suất và thị trƣờng có nhiều kênh thu hút vốn (cổ phiếu, trái phiếu,…) nhƣ hiện nay thì việc huy động vốn gặp không ít khó khăn, nhƣng qua bảng số liệu trên cho ta thấy khả năng huy động vốn của chi nhánh nhìn chung vẫn giữ tốc độ tăng rất tốt qua các năm ở cả hai nhóm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn. Cuối năm 2011, tổng mức huy động của chi nhánh đạt 1,987,626 triệu đồng, tăng 23.72% so với năm 2010. Trong năm 2011, tiền gửi không kỳ hạn tăng trƣởng 20% so với năm 2010 và chiếm 24.84% tổng huy động, tiền gửi có kỳ hạn tăng trƣởng 25% và chiếm 75.16% tổng huy động. Đây đều là những nguồn vốn có đƣợc với mức chi
phí thấp. Điều này cho thấy đƣợc sự tin tƣởng của khách hàng vào chi nhánh ngày càng cao. Bởi do chi nhánh luôn duy trì đƣợc nhiều hình thức huy động đa dạng, áp dụng nhiều chính sách lãi suất linh động cho từng địa bàn, chú trọng đến chất lƣợng nhiều hơn số lƣợng và luôn tăng cƣờng công tác quảng bá hình ảnh tới khách hàng.
Bảng 1.5: Tình hình hoạt động tín dụng qua các năm tại chi nhánh
Đơn vị: Triệu đồng Năm 2008 2009 2010 2011 Ngắn hạn 221,300 337,669 600,812 1,111,502 Trung hạn và dài hạn 211,562 283,510 412,732 639,735 Bảo lãnh 57,702 120,544 148,000 195,360 Tổng cộng 490,564 741,723 1,161,544 1,946,597 Nguồn: Vietcombank Bình Thạnh Sau khi đã huy động đƣợc nguồn vốn cần thiết, các NHTM phải tìm đƣợc khách hàng để cấp tín dụng nhằm giải phóng nguồn vốn và thông qua đó tìm kiếm lợi nhuận. Tình hình tăng trƣởng tín dụng của chi nhánh trong năm 2011 tăng trƣởng khá cao với tổng giá trị là 1,946,597 triệu đồng, tăng 67.59% so với năm 2010. Trong đó, ngắn hạn chiếm đa số 57.10% và luôn giữ tỉ lệ cao trong tổng giá trị cấp tín dụng qua các năm. Nghiệp vụ bảo lãnh tuy chiếm tỷ trọng thấp và do đặc thù của từng chi nhánh, song nhìn chung hoạt động tƣơng đối tốt và ổn định, cụ thể với mức tăng trung bình hằng năm là 27.39%/năm. Năm 2011 đạt 195,360 triệu đồng tăng 32% so với năm 2010. Đến đây ta đã thấy đƣợc sự hợp lý giữa tình hình kinh tế và tốc độ tăng trƣởng của tín dụng. Năm 2008 khi mà lãi suất huy động và cho vay lên cao, khách hàng đã chọn gửi tiền có kỳ hạn để hƣởng lãi nhiều hơn và hạn chế đi vay vì lãi suất quá cao. Năm 2010 và 2011 tình hình kinh tế bƣớc đầu đi ra khỏi khủng hoảng cùng với những sự hỗ trợ của chính phủ từ chính sách tiền tệ mở rộng năm 2009, nền kinh tế đã hồi phục và nhu cầu vay vốn cho sản xuất cũng do đó mà tăng lên. Đối tƣợng chủ yếu của chi nhánh là doanh nghiệp vừa và nhỏ, chính vì vậy dƣ nợ của nhóm khách hàng này luôn chiếm một
tỷ lệ khá cao, tới 70% trong tổng dƣ nợ của chi nhánh, và luôn tăng trƣởng qua các năm, trung bình vào khoảng 67.65%/năm, đây cũng chính là nguồn thu chủ lực của chi nhánh.
Bảng 1.6: Tình hình cấp tín dụng phân theo đối tƣợng của chi nhánh
Đơn vị: Triệu đồng Năm 2008 2009 2010 2011 Doanh nghiệp 296,003 411,886 737,843 1,362,617 Cá nhân 136,859 209,293 275,701 583,980 Tổng dƣ nợ 432,862 621,179 1,013,544 1,946,597 Nguồn: Vietcombank Bình Thạnh
Nhận xét chung về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Thạnh trong khoảng thời gian vừa qua:
Với những con số đƣợc nhìn nhận và phân tích ở trên cho thấy Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng chi nhánh Bình Thạnh là một trong những chi nhánh lớn, đóng góp nhiều thành quả cho sự phát triển chung của toàn hệ thống. Trong suốt thời gian hoạt động, chi nhánh luôn chú trọng nâng cao chất lƣợng song song với việc chú trọng mở rộng số lƣợng khách hàng với các giải pháp xử lý tình thế linh hoạt, đồng thời luôn đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt những quy định của pháp luật, hƣớng mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh phải luôn phù hợp với chủ trƣơng NHNN đã đề ra. Kết quả là chi nhánh đã đạt đƣợc những thành tựu quan trọng, hứa hẹn một tƣơng lai tƣơi sáng và vững chắc trong việc đóng góp cho sự phát triển chung của thƣơng hiệu Vietcombank.
1.2.5 Phƣơng hƣớng, nhiệm vụ, định hƣớng hoạt động của chi nhánh trong thời gian tới
Đƣợc sự chỉ đạo từ Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng TW cũng nhƣ dựa vào đặc thù kinh doanh chi nhánh đã định hƣớng đƣợc những nhiệm vụ của mình:
- Tăng cƣờng tín dụng đối với các doanh nghiệp có tiềm lực tài chính tốt, hỗ trợ các dự án đầu tƣ trung và dài hạn có tính khả thi và hiệu quả cao.
- Mở rộng mạng lƣới kinh doanh, xúc tiến thành lập văn phòng đại diện, chi nhánh ở nƣớc ngoài.
- Đầu tƣ vào cơ sở vật chất, công nghệ, phát triển dịch vụ mới nhằm nâng cấp tiện ích cho khách hàng, nâng cao tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ trong tổng thu nhập.
- Mở rộng hoạt động đầu tƣ, liên doanh góp vốn.
- Phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ.
- Tiếp tục tập trung cho huy động vốn: Tăng tiện ích, tính năng cho các phân
đoạn khách hàng ƣu tiên, tập trung kinh doanh chủ yếu vào bán lẻ và đối tƣợng khách hàng chính là các khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Tập trung phát triển các sản phẩm cho vay kết hợp với dự án đầu tƣ bất động sản.
- Đẩy mạnh triển khai dịch vụ Bancassurance, một kênh thu phí hiệu quả. - Triển khai dự án chuẩn hóa hệ thống nhận diện thƣơng hiệu cho chi nhánh. - Theo văn bản số 729/NHNN-CSTT của NHNN, Vietcombank đƣợc giao chỉ tiêu tăng trƣởng tín dụng năm 2012 ở mức 17%. Qua đó chi nhánh sẽ tập trung đáp ứng nhu cầu của các thành phần kinh tế, đặc biệt ƣu tiên trong các lĩnh vực cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Song song với tăng trƣởng tín dụng là nâng cao chất lƣợng tín dụng thể hiện ở việc không xuất hiện nợ xấu, nợ quá hạn mà chi nhánh đã thực hiện rất tốt trong những năm gần đây bằng việc thẩm định kỹ càng khách hàng và chỉ quan hệ với các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và khả năng trả nợ đảm bảo. Trong 3 năm vừa qua toàn chi nhánh đã không phát sinh một khoản nợ xấu nào đây là điều đáng tự hào của chi nhánh.
- Chi nhánh sẽ tiếp tục hoàn thiện và củng cố cơ cấu tổ chức và các công tác quản lý, mở rộng một cách có tính toán hệ thống mạng lƣới, tăng cƣờng các công tác quản trị rủi ro, không ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đẩy mạnh phát triển các sản phẩm bán lẻ trên nền tảng công nghệ hiện đại, giữ vững đà tăng trƣởng và chú trọng nâng cao hiệu quả mọi mặt hoạt động.
Lửa thử vàng, gian nan thử sức. Với sự chỉ đạo điều hành linh hoạt, quyết liệt của ban lãnh đạo, với sự nỗ lực của đội ngũ các bộ nhân viên, với sự tin tƣởng của
khách hàng và cổ đông, với việc phát huy cao độ “Tinh thần Vietcombank”, “Trí