NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG tại NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH đất mũi

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG VÕ VĂN ĐỨC MSHV: 130000164 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐẤT MŨI LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 60 34 01 02 Bình Dƣơng, năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn này: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đất Mũi” nghiên cứu tơi Ngồi tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Không có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo dúng quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sờ đào tạo khác Cà Mau, ngày 29 tháng 12 năm 2017 Võ Văn Đức i LỜI CẢM ƠN Tôi chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Bình Dương, Khoa Đào tạo Sau Đại học Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Tôi cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đất Mũi, nơi công tác giúp đỡ thời gian để hồn thiện đề tài Tơi cảm ơn NGND.PGS.TS Ngơ Hướng tận tình cung cấp tài liệu, hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài Tôi cảm ơn anh/chị Học viên ngành Quản trị kinh doanh khóa gia đình động viên, giúp đỡ cung cấp thơng tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp Trân trọng cám ơn! ii TÓM TẮT Trong vài năm trở lại kinh tế Việt Nam có nhiều biến động mạnh, thời kỳ khó khăn, lĩnh vực bất động sản tài ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại cạnh tranh khốc liệt nhằm thu hút khách hàng khiến ngân hàng cho vay vốn ạt không đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng ngày gia tăng hậu ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đất Mũi (BIDV Đất Mũi) không ngoại lệ, hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt hoạt động cấp tín dụng cịn gặp nhiều khó khăn, hạn chế định Xuất phát từ yêu cầu thực tế trên, chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đất Mũi” Làm luận văn thạc sỹ Trong trình nghiên cứu tác giả kết hợp lý luận thực tế hoạt động tín dụng BIDV Đất Mũi, nghiên cứu đóng góp giải pháp nhằm cao chất lượng tín dụng, tạo ổn định hoạt động kinh doanh BIDV Đất Mũi Trong phạm vi nghiên cứu, luận văn tập trung vào vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống hóa làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng vai trị phát triển kinh tế xã hội cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại Thứ hai, luận văn nghiên cứu, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Nâng cao chất lượng tín dụng BIDV Đất Mũi giai đoạn 2013 – 2015, từ cho thấy kết đạt đưực, tồn hoạt động cấp tín dụng nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng động tín dụng BIDV Đất Mũi Thứ ba, sở luận khoa học thực tế chất lượng hoạt động tín dụng chi nhánh, luận văn đề xuất số giải pháp có nội dung khoa học thực tiễn, có tính khả thi nhằm nâng cao chất lượng tín dụng BIDV Đất Mũi iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH SÁCH BẢNG x DANH SÁCH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xi MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài 2.1 Các cơng trình nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng .2 2.2 Đánh giá chung cơng trình nghiên cứu 3 Mục tiêu nghiên cứu .4 3.1 Mục tiêu tổng quát 3.2 Mục tiêu cụ thể 4 Đối tƣợng , phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu .5 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .8 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại .8 1.1.1 Khái niệm iv 1.1.2 Các chức NHTM 1.2 Tín dụng ngân hàng 10 1.2.1.Khái niệm tín dụng ngân hàng 10 1.2.2 Phân loại tín dụng 11 1.2.3 Các phương thức cho vay: 13 1.3 Cơ sở lý luận chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 14 1.3.1 Khái niệm 14 1.3.2 Đặc điểm chất lượng tín dụng 15 1.3.3 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng NHTM 16 1.3.3.1 Phương diện quản lý vĩ mô 16 1.3.3.2 Phương diện quản lý vi mô .17 1.3.4 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng .19 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng NHTM số nƣớc 20 1.4.1 Kinh nghiệm Mỹ .20 1.4.2 Kinh nghiệm Malayxia .21 1.4.3 Kinh nghiệm Thái Lan 21 1.4.4 Kinh nghiệm Nga .21 1.4.5 Bài học rút công tác nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam BIDV Chi nhánh Đất Mũi .22 Tóm tắt chƣơng 22 Chƣơng 24 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẤT MŨI 24 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đất Mũi 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 24 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV 24 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Đất Mũi 25 v 2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV Đất Mũi 26 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh BIDV Đất Mũi 28 2.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian qua 29 2.2.1 Tình hình hoạt động NHTM tỉnh Cà Mau 29 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Đất Mũi 33 2.2.2.1 Tình hình huy động vốn 33 2.2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay 37 2.2.2.3 Kết kinh doanh 44 2.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng BIDV Đất Mũi 45 2.3.1 Về quy mô cho vay 45 2.3.1.1 Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng 45 2.3.1.2 Tăng trưởng số khách hàng vay vốn 47 2.3.2 Chỉ tiêu an tồn tín dụng mức độ rủi ro .48 2.3.2.1 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu .48 2.3.2.2 Hệ số thu nợ 50 2.3.3 Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn (Dư nợ/vốn huy động) 51 2.3.4 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng: 53 3.5 Chỉ tiêu khả sinh lời 53 2.3.6 Thực trạng chất lượng tín dụng qua kết khảo sát khách hàng 55 2.3.6.1 Thông tin chung người vấn 56 2.3.6.2 Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng 58 2.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng BIDV Đất Mũi 61 2.4.1 Những kết đạt đưực 61 2.4.2 Những tồn hoạt động cấp tín dụng BIDV Đất Mũi .64 2.5 Nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng BIDV Đất Mũi 67 2.5.1 Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh 67 2.5.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 68 vi 2.5.3 Nguyên nhân từ phía ngân hàng .68 Tóm tắt chƣơng 71 Chƣơng 72 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẤT MŨI 72 3.1 Định hƣớng phát triển BIDV Đất Mũi thời gian tới 72 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng BIDV Đất Mũi .74 3.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn để tạo nguồn vốn cho vay chỗ 74 3.2.2 Xây dựng chiến lược hoạt động tín dụng 76 3.2.3 Thực tốt việc phân loại khách hàng sách khách hàng 77 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh 79 3.2.5 Hoàn thiện tăng cường có hiệu lực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng 81 3.2.6 Bổ sung nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm cơng tác tín dụng 82 3.2.7 Nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tăng khả cạnh tranh hoạt động tín dụng 83 3.3 Kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 85 3.3.2 Khiến nghị Ngân hàng Nhà nước .87 Tóm tắt chƣơng 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC 109 PHỤ LỤC A: QUY TRÌNH TÍN DỤNG 109 PHỤ LỤC B: PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG .113 PHỤ LỤC D: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG vii MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH CÀ MAU 116 viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB ATM BĐS BIDV CBNV CIC CP DPRR DSCV DSTN HSC KHDN LNTT NH NHNN NHTM NHTW NPL PGD QHKH QLRR QL&DVKQ RRTD SXKD TCKT TCTD TDH TMCP TNHH TSĐB TW UBND VCSH : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Máy rút tiền tự động Bất động sản Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Cán nhân viên Trung tâm thơng tin tín dụng Cổ phần Dự phịng rủi ro Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Hội sở Khách hàng doanh nghiệp Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Nợ xấu Phòng giao dịch Quan hệ khách hàng Quản lý rủi ro Quản lý dịch vụ kho quỹ Rủi ro tín dụng Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Trung dài hạn Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Tài sản bảo đảm Trung ương Ủy ban nhân dân Vốn chủ sở hữu ix Hà Nội [12] Phan Thị Cúc (2008), Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất Thống kê TIẾNG NƢỚC NGOÀI [13] Joel Bessis,Brian O'Kelly (2015), Risk Management in Banking, John Wiley & Sons Inc [14] Kent Matthews,John Thompson (2014), The Economics of Banking, John Wiley & Sons Inc [15] Lehtinen, U & J R Lehtinen (1982), Service Quality: A Study of Quality imensions, Working Paper, Service Management Institute, Helsinki, Finland [16] Parasuraman, A., Zeithaml, V.A and Berry, L.L (1985), “A conceptual odel of service quality and its implications for future research”, Journal of Marketing, Vol 49 No 3, pp 41-50 [17] Parasuraman, Zeithaml and Berry (1988), “SERVQUAL: A Multiple-Item Scale for Measuring Consumer Perceptions of Service Quality” Journal of Retailing, Vol.64: 12 - 40 BÀI BÁO TRONG TẠP CHÍ [18] Nguyễn Văn Tuấn (2015), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Agribank, tạp chí tài chính, kỳ số tháng 10/2015 [19] Trịnh Hoàng Việt & V Hồng Đức (2015), Tăng trưởng tín dụng chất lượng tín dụng Đồng Nai, Tạp chí tài chính, số 120, tháng 3/2016 CÁC NGUỒN TÀI LIỆU ĐIỆN TỬ SÁCH [20] Dương Thị Bình Minh, Sử Đình Thành (2004), Lý Thuyết Tài Chính - Tiền Tệ, [Online] vailable:http://rbooksvn.com/detail/3167:ly-thuyet-tai-chinh -tien-te.html [21] Lê Thị Thu Thủy (2006), Các Biện Pháp Bảo Đảm Tiền Vay Của Các Tổ Chức Tín Dụng, [Online] vailable:http://rbooksvn.com/detail/3668:cac-bien-phap-bao-dam-tien-vay-cua-cac-t o-chuc-tin-dung.html TẠP CHÍ [22] Chất lượng tín dụng - Những tín hiệu đáng mừng, ngày 10/04/2015 http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tien-te/chat-luong-tin-dung-nhung -tin-hieu-dang-mung-61086.html [23] Nhiều góc khuất chất lượng tín dụng, ngày 9/4/2016 http://www.thesaigontimes.vn/144635/Nhieu-goc-khuat-ve-chat-luong-tin-dung.html [24] Sumit Dutta (2013), Ngoài số tăng trưởng, chất lượng tín dụng phải ln đặt lên hàng đầu để tránh lặp lại tình trạng nợ xấu nay, ngày 19/03/2013 http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/chat-luong-tin-dung -van-phai-dat-len-hang-dau-22712.html PHỤ LỤC PHỤ LỤC A: QUY TRÌNH TÍN DỤNG Sơ đồ 1.1: Quy trình tín dụng QUY TRÌNH TÍN DỤNG Bƣớc 1: Tiếp thị nhận hồ sơ HỒ SƠ KHÁCH HÀNG Bƣớc 2: Phân tích tín dụng Bƣớc 3: Thẩm định rủi ro tín dụng Bƣớc 4: Giải ngân/Phát hành bảo lãnh Bƣớc 5: Giám sát kiểm soát vốn vay, thu nợ Bƣớc 6: Thanh lý hợp đồng Bước 1: Tiếp thị nhận hồ nơ Cán QHKH cá nhân trực tiếp tiếp xúc, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm, thu thập hồ sơ, thông tin khách hàng Đồng thời người đánh giá, phân tích khách hàng, phương án vay vốn thẩm định giá trị tài sản bảo đảm cho khoản vay Bước 2: Phân tích tín dụng - Đối với khoản tín dụng thuộc thẩm quyền phê duyệt Chi nhánh: Cán QHKH lập bảo cáo đề xuất cấp tín dụng, báo cáo thẩm định giá trị tài sản, biên định giá giá trị tài sản Trình Trưởng phịng QHKH phê duyệt, đề xuất trình Phó Giám đốc QHKH (nếu khoản vay thuộc cấp phê duyệt Phó Giám đốc phải qua thẩm định rủi ro) Giám đốc - Đối với khoản tín dụng vượt thẩm quyền phê duyệt Chi nhánh, trình Hội sở chính: Cán QHKH lập báo cáo đề xuất cấp tín dụng, báo cáo thẩm định giá trị tài sản, biên định giá giá trị tài sản, thực tính điểm xếp hạng tín dụng nội khách hàng theo quy định Ngân hàng QHKH chấp thuận đồng ý Trình Phó Giám đốc QHKH, PGĐ Tồn hồ sơ tín dụng khách hàng trình Giám đốc Chi nhánh xem xét (bỏ qua bước 3, tức qua thẩm định rủi ro), chấp thuận đồng ý Giám đốc Chi nhánh Cán QHKH soạn thảo Cơng văn đề nghị phê duyệt tín dụng, trình Giám đốc phê duyệt Đồng thời, tập hợp hồ sơ khách hàng gửi Hội sở (Ban Quản lý rủi ro tín dụng làm đầu mối nhận hồ sơ) Bước 3: Thẩm định rủi ro tín dụng khoản vay phải qua thẩm định rủi ro Phòng Quản lý rủi ro (QLRR) thực chức tái thẩm đinh phê duyệt khoản cấp tín dụng vượt thẩm quyền Chi nhánh/Giám đốc Khách hàng hội sở theo quy định phân cấp thẩm quyền Cán QLRR lập bảo cáo thẩm định rủi ro, báo cáo thẩm định rủi ro giá trị tài sản nhằm thẩm định rủi ro đề xuất phận QHKH, kiểm tra hồ sơ tín dụng khách hàng, thẩm định khách hàng có thuộc đối tượng phép cho vay theo đạo tín dụng thời kỳ theo sách cấp tín dụng nhóm khách hàng theo quy định BIDV Lãnh đạo phịng QLRR thực kiểm tra, rà sốt lại nội dung Báo cáo thẩm định rủi ro, báo cáo thẩm định rủi ro giá trị tài sản ghi ý kiến ký kiểm soát Cán QHKH lập báo cáo đề xuất cấp tín dụng, báo cáo thẩm đinh giá trị tài sản, biên định giá giá trị tài sản Trình Trưởng phịng QHKH phê duyệt, đề xuất trình Phó Giám đốc QHKH (nếu khoản vay thuộc cấp phê duyệt Phó Giám đốc phải qua thẩm định rủi ro hoặc) Giám đốc - Đối với khoản tín dụng vượt thẩm quyền phê duyệt Chi nhánh, trình Hội sở chính: Cán QHKH lập báo cáo đề xuất cấp tín dụng, báo cáo thẩm định giá trị tài sản, biên định giá giá trị tài sản, thực tính điểm xếp hạng tín dụng nội khách hàng theo quy định Ngân hàng chấp thuận đồng ý Trình Phó Giám đốc QHKH, PGĐ QHKH Tồn hồ sơ tín dụng khách hàng trình Giám đốc Chi nhánh xem xét (bỏ qua bước 3, tức qua thẩm định rủi ro), chấp thuận đồng ý Giám đốc Chi nhánh Cán QHKH soạn thảo Cơng văn đề nghị phê duyệt tín dụng, trình Giám đốc phê duyệt Đồng thời, tập hợp hồ sơ khách hàng gửi Hội sở (Ban Quản lý rủi ro tín dụng làm đầu mối nhận hồ sơ) - Đối với khoản tín dụng thuộc thẩm phê duyệt rủi ro Hội đồng tín dụng Chi nhánh: + Cán QLRR chịu trách nhiệm tập hợp hồ sơ gửi thành viên Hội đồng tín dụng sở (HĐTD sở) Thành viên HĐTD sở bao gồm: Giám đốc Chi nhánh kiêm chủ tịch HĐTD sở, PGĐ QHKH, PGĐ phụ trách tác nghiệp (nếu có), Trưởng/ Phó phịng phận QHKH, QLRR, Quản trị tín dụng (QTTD), Kế hoạch Tổng hợp Trường hợp khoản tín dụng coi phê duyệt Biên họp Hội tín dụng kết luận đồng ý cấp tín dụng Soạn thảo Quyết định cấp tín dụng/ Từ chối cấp tín dụng trình ký Giám đốc Bước 4: Giải ngân/ Phát hành bảo lãnh Cán QHKH nhận hồ sơ từ phận QLRR/ từ PGĐ QHKH/ GĐ, thực soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay theo nội dung phê duyệt, nhập kho tải sản bảo đảm (nếu có) lập đề xuất giải ngân/ Phát hành báo lãnh Chuyển hồ sơ tín dụng cho cán QTTD kiểm sốt tính đầy đủ hồ sơ, xem xét khoản vay có vượt thẩm quyền phán tín dụng, kiểm tra hệ số tài sản bảo đảm, lãi suất vả chứng từ giải ngân có đáp ứng đủ theo điều kiện cấp tín dụng, Trình PGĐ phụ trách tác nghiệp phê duyệt, tạo tài khoản tiền vay, nhập thông tin tài sản bảo đảm lưu trữ hồ sơ PHỤ LỤC B: PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Ngƣời vấn: ngày tháng năm 2016 Xin kính thưa quý anh (chị) ! Đề tài nghiên cứu “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đất Mũi”, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ khách hàng tốt Rất mong anh (chị) trả lời vào bảng khảo sát Những thơng tin phục vụ cho mục đích nghiên cứu khoa học hồn tịan giữ bí mật I THÔNG TIN KHÁCH HÀNG VAY VỐN Anh/chị vay vốn ngân hàng để phục vụ cho nhu cầu gì? [ ] Nhu cầu cá nhân gia đình [ ] Phục vụ hoạt động KD DN (Nếu DN tiếp câu 2, cá nhân sang câu 3) Nếu doanh nghiệp, xin cho biết DN anh/chị thuộc loại hình sau đây? [ ] DN Nhà nước [ ] Công ty TNHH [ ] Công ty cổ phần [ ] DN khác [ ] DNTN Anh/chị (hoặc quan anh/chị) có thƣờng xuyên vay vốn ngân hàng hay không? [ ] Chỉ vay lần [ ] Thỉnh thoảng [ ] Thường xuyên Anh/chị (hoặc quan anh chị) vay vốn ngân hàng để sử dụng vào mục đích sau đây: [ ] Mua sắm máy móc, thiết bị [ ] Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh [ ] Phục vụ cho mục đích tiêu dùng [ ] Các mục đích khác Anh/chị (hoặc quan anh/chị) vay vốn BIDV Đất Mũi lần? [ ] Chỉ lần [ ] lần [ ] lần [ ] Nhiều lần Ngoài việc vay vốn BIDV Đất Mũi, anh/chị (hoặc quan anh/chị) có vay vốn tổ chức tín dụng khác khơng? [ ] Khơng, vay BIDV Quảng Bình [ ] Có vay tổ chức khác Khi vay vốn BIDV Đất Mũi, anh/chị (hoặc quan anh/chị) áp dụng biện pháp đảm bảo sau đây? [ ] 100% khoản vay phải chấp [ ] Vừa chấp vừa tín chấp [ ] Hồn tồn tín chấp II KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG Anh chị cho biết ý kiến việc vay vốn BIDV Đất Mũi (Anh/chị vui lòng khoanh tròn vào số mà anh/chị đồng ý cho câu hỏi) Hồn tồn khơng hài lịng Khơng hài lịng Khơng có ý kiến Hài lịng Hồn tồn hài lịng Tiêu chí Mức độ quan trọng 1.Tiếp cận vay vốn 1.1 Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện 1.2 Đối tượng vay vốn đa dạng phong phú phù hợp với nhu cầu 1.3 Thiết lập mối quan hệ với NH dễ dàng 1.4 Cơ sở pháp lý chặt chẽ 2.1 Quy trình vay vốn khoa học 2.2 Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng 2.3 Thời gian giải ngân vốn vay nhanh 2.4 Cơ sở vật chất điểm giao dịch tiện nghi Cơ sở vật chất 2.5 Vị trí điểm giao dịch thuận tiện 3.1 Thái độ phục vụ nhân viên NH tốt 3.2 Trình độ nhân viên NH chuyên nghiệp 3.3 Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu 3.4 Lãi suất vay cạnh tranh 3.5 Thời hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu 14 NH có tư vấn tốt hội kinh doanh 15 Tư vấn quản lý tài hiệu 16 NH hỗ trợ KH tiêu thụ sản phẩm 17 NH hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó khăn Đáp ứng nhu cầu Sự tƣ vấn hỗ trợ III NHỮNG THƠNG TIN CÁ NHÂN Anh (chị) vui lịng cho biết số thông tin cá nhân anh (chị) Họ tên: Địa chỉ: Điện thoại: Giới tính: □ Nam □ Nữ Tuổi: [ ] Từ 18 đến 30 [ ] Từ 31 đến 40 [ ] Từ 41 đến 50 [ ] Trên 50 Trình độ học vấn [ ] Trên đại học [ ] Đại học [ ] Trung cấp [ ] Khác Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý anh/chị PHỤ LỤC D: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH CÀ MAU Bảng 2.1: Tình hình phát triển ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Cà Mau giai đoạn 2013 - 2015 Năm 2013 2014 2015 NHTM/TM cổ phần Nhà nƣớc 4 NHTM cổ phần 18 21 21 NH 100% vốn nƣớc - - - Chi nhánh NH nƣớc - - - NH liên doanh - - - 22 25 25 Loại hình NH Tổng Nguồn: Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh Cà Mau, 2016 Bảng 2.2: Danh sách chi nhánh NH hoạt động địa bàn tỉnh Cà Mau Tên Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VIETTINBANK) Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VIETCOMBANK) Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP) Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (SACOMBANK) Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Ngân hàng TMCP Đông Á (DONGA BANK) 10 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (TECHCOMBANK) 11 Ngân hàng TMCP Kiên Long (KIEN LONG BANK 12 Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) 13 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LIEN VIET POS BANK) 14 Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) 15 Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) 16 Ngân hàng Hàng Hải (MARITIMEBANK) 17 Ngân hàng TMCP Xây dựng (VNCB) 18 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SEABBANK) 19 Ngân hàng TMCP Đại Chúng (PVCOMBANK) 20 Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) 21 Ngân hàng TMCP Đại Dương (OCEANBANK) 22 Ngân hàng Sài Gịn – Cơng thương (SAIGON BANK) 23 Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) 24 Ngân hàng TMCP Bản Việt (VIETCAPITAL BANK) 25 Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng (VP BANK) STT Nguồn: Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh Cà Mau, 2016 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn cho vay theo thành phần kinh tế tổ chức tín dụng tỉnh Cà Mau, 2013 - 2015 Đơn vị tính: triệu đồng Chênh lệch 2014/2013 2015 Chênh lệch 2015/2014 Chỉ tiêu 2013 I/ Vốn huy động phân theo loại hình tổ chức tín dụng 15,384,820 20,079,906 20,593,414 100,00 4,695,086 23.38 513,508 2.49 + NHTM/TMCP Nhà nước 9,797,326 10,844,154 12,230,574 59.39 1,046,828 9.65 2,919,965 23.87 + NHTM Cổ phần 5,527,278 9,310,609 8,270,191 40.16 3,783,331 40.63 -1,040,418 -12.58 60,216 74,857 92,649 0.45 14,641 19.55 17,792 19.20 II/ Tổng dƣ nợ cho vay phân theo loại hình tổ chức tín dụng 22,652,682 26,468,026 29,655,651 100,00 3,815,344 14.41 3,187,625 10.74 + NHTM Nhà nước 17,409,828 21,521,627 22,550,293 76.04 4,111,799 19.10 1,028,666 4.56 + NHTM Cổ phần 6,583,128 3,440,747 5,383,106 18.15 -3,142,381 -91.32 1,942,359 36.08 + NH sách xã hội 1,340,274 1,505,652 1,722,252 5.81 165,378 10.98 216,600 12.57 67.91 75.86 69.44 + NH sách xã hội III/Tỷ lệ VHĐ/ Tổng dƣ nợ (%) 2014 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Nguồn: Báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà nước tỉnh Cà Mau, 2016 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn ngân hàng thƣơng mại tỉnh Cà Mau qua 03 năm 2013 – 2015 Đơn vị tính: triệu đồng Chênh lệch 2014/2013 2015 STT Ngân hàng BIDV ĐẤT MŨI AGRIBANK VIETCOMBANK 2013 2014 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Chênh lệch 2015/2014 Số tiền % 677,256 783,392 749,146 3.64 106,136 13.55 -34,246 -4.57 3,806,787 4,607,511 4,934,646 23.96 800,724 17.38 327,135 6.63 515,234 771,820 998,912 4.85 256,586 33.24 227,092 22.73 VIETTINBANK 4,085,739 3,745,066 4,409,247 21.41 -340,673 -9.10 664,181 15.06 BIDV CÀ MAU 712,310 936,365 1,138,623 5.53 224,055 23.93 202,258 17.76 Khác 5,587,494 9,235,752 8,362,840 40.61 3,648,258 39.50 -872,912 -10.44 Tổng 15,384,820 20,079,906 20,593,414 100.00 Nguồn: Báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà nước tỉnh Cà Mau, 2016 Bảng 2.5: Dƣ nợ cho vay ngân hàng thƣơng mại tỉnh Cà Mau qua 03 năm 2013 - 2015 Đơn vị tính: triệu đồng STT Ngân hàng 2013 Chênh lệch 2014/2013 2015 2014 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Chênh lệch 2015/2014 Số tiền % AGRIBANK 6,344,495 7,258,974 7,277,977 24.54 914,479 12.60 19,003 0.26 VIETTINBANK 6,713,731 7,823,610 8,888,895 29.97 1,109,879 14.19 1,065,285 11.98 BIDV ĐẤT MŨI 733,162 812,159 752,544 2.54 78,997 9.73 -59,615 -7.92 VIETCOMBANK 2,483,314 2,918,234 2,355,075 7.94 434,920 14.90 -563,159 -23.91 BIDV CÀ MAU 1,135,126 2,708,650 3,275,802 11.05 1,573,524 58.09 567,152 17.31 Khác 5,242,854 4,946,399 7,105,358 23.96 -296,455 -5.99 2,158,959 30.38 Tổng 22,652,682 26,468,026 29,655,651 100,00 Nguồn: Báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà nước tỉnh Cà Mau, 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG VÕ VĂN ĐỨC MSHV: 130000164 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐẤT MŨI LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 60 34 01 02 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: NGND.PGS.TS NGÔ HƢỚNG Bình Dƣơng, năm 2017 ... khách hàng, 23 Chƣơng THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐẤT MŨI 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đất Mũi. .. luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đất Mũi Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng. .. Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đất Mũi Đề xuất số giải pháp kiến nghị để nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đất Mũi Kết cấu luận văn Mở đầu Chương