NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH THUẬN KIÊN GIANG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG PHAN HUỲNH NHU MÃ SỐ HỌC VIÊN: 14000183 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH THUẬN – KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 Bình Dƣơng, năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG PHAN HUỲNH NHU MÃ SỐ HỌC VIÊN: 14000183 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH THUẬN – KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS MAI THỊ HỒNG MINH Bình Dƣơng, năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chƣa đƣợc công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có nghiên cứu ngƣời khác đƣợc sử dụng luận văn mà khơng đƣợc trích dẫn theo quy định Luận văn chƣa đƣợc nộp để nhận cấp trƣờng đại học sở đào tạo khác Cà Mau, ngày tháng năm 2018 i LỜI CẢM ƠN Ban giám hiệu trƣờng Đại học Bình Dƣơng, Khoa Đào tạo Sau Đại học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho ngƣời nghiên cứu trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Lãnh đạo ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận - Kiên Giang PGS.TS Mai Thị Hoàng Minh tận tình cung cấp tài liệu, hƣớng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài Các anh/chị học viên ngành Quản trị kinh doanh khóa gia đình động viên, giúp đỡ, cung cấp cho tác giả thông tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn! ii TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang” đƣợc thực với mục tiêu nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang nhằm tìm mặt tồn tại, nguyên nhân tồn hoạt động tín dụng chi nhánh, từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang thời gian tới Để thực nghiên cứu đề tài, tác giả luận văn sử dụng phƣơng pháp hỗn hợp bao gồm phƣơng pháp định tính phƣơng pháp định lƣợng Thông qua việc thu thập số liệu liên quan đến hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang giai đoạn 2015-2017, kết hợp phân tích nhân tố ảnh hƣởng, định trực tiếp đến chất lƣợng tín dụng chi nhánh để phân tích thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang giai đoạn 2015-2017 Dựa tảng lý thuyết chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại, tác giả sâu phân tích thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang giai đoạn 2015-2017 Kết phân tích cho thấy hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian qua đạt đƣợc thành tựu đáng ghi nhận, bên cạnh cịn số tồn liên quan đến hoạt động tín dụng bao gồm nhƣ: Số lƣợng khách hàng ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Thuận chƣa đa dạng, chủ yếu khách hàng hộ gia đình, hệ số vịng quay vốn tín dụng giảm hai năm 2016 2017, Hiệu suất sử dụng vốn thấp, thu nhập từ hoạt động cho vay thấp, đội ngũ cán ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận thiếu hầu hết trẻ nên kinh nghiệm hạn chế… iii Từ hạn chế trên, kết hợp với định hƣớng phát triển chung nhƣ định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian tới, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận tập trung bao gồm: - Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng - Đẩy mạnh hình thức huy động vốn - Cải tiến đa dạng hình thức cho vay tín dụng - Tăng cƣờng quản lý khoản vay - Xử lý hiệu khoản nợ - Nâng cao trình độ cán tín dụng - Nâng cao cải tiến công nghệ ngân hàng Với đề tài này, góp phần giúp ban lãnh đạo ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận có nhìn khách quan định hƣớng chiến lƣợc đắn để phát triển nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng thời gian tới iv DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam HĐKD : Hoạt động kinh doanh HĐCV : Hoạt động cho vay HĐ : Hoạt động RRTD : Rủi ro tín dụng SXKD : Sản xuất kinh doanh KH : Khách hàng TCKT : Tổ chức kinh tế KV : Khu vực DN : Doanh nghiệp v MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: .1 Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu chung: 2.2 Mục tiêu cụ thể: Câu hỏi nghiên cứu: Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu: 4.2 Phạm vi nghiên cứu: .3 Phƣơng pháp nghiên cứu: Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu .4 Khung phân tích tiêu phân tích .4 Kết cấu luận văn: CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng 1.1.3.1 Căn vào thời gian sử dụng vốn 1.1.3.2 Căn vào tài sản bảo đảm 1.1.3.3 Căn vào hình thức cho vay 10 vi 1.1.3.4 Căn vào mức độ rủi ro 10 1.1.3 Vai trị tín dụng Ngân hàng 11 1.1.3.1 Đối với chủ thể vay vốn (doanh nghiệp, cá nhân) 11 1.1.3.2 Đối với kinh tế 12 1.1.3.3 Đối với hoạt động ngân hàng .13 1.2 Tổng quan lý thuyết chất lƣợng tín dụng Ngân hàng 13 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng Ngân hàng 13 1.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng 15 1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính 15 1.2.2.2 Chỉ tiêu định lƣợng .16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣớng tới chất lƣợng tín dụng ngân hàng 22 1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan: 22 1.2.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng: 24 1.2.3.3 Các nhân tố thuộc môi trƣờng vĩ mô: 25 CHƢƠNG 31 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THUẬN-KIÊN GIANG 31 2.1 Giới thiệu khái quát NHNo &PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang 31 2.1.1 Sơ lƣợc ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam 31 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang 32 2.1.3 Vai trò, chức ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Thuận .34 vii 2.1.4 Cơ cấu tổ chức máy 35 2.1.5 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu NHNo &PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang 36 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang thời gian qua .37 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng .37 2.2.1.1 Dƣ nợ tín dụng 37 2.2.2.2 Tình hình thu nợ 41 2.2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng NHNo & PTNT Chi nhánh 43 2.2.2.1 Số lƣợng khách hàng 43 2.2.2.2 Hiệu suất sử dụng vốn vay 44 2.2.2.3 Tình hình nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu .45 2.2.2.4 Vịng quy vốn tín dụng .48 2.2.2.5 Thu nhập từ hoạt động cho vay 49 2.2.2.6 Mức sinh lời từ hoạt động cho vay .50 2.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang 51 2.3.1 Nhân tố chủ quan 51 2.3.2 Nhân tố khách quan .53 2.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang .55 2.4.1 Những kết đạt đƣợc Chi nhánh 55 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 56 CHƢƠNG 60 viii số dƣ theo định kỳ, thơng báo mời nhận tiền; thời hạn tốn lãi vay, Các tiện ích internet banking nhƣ: lệnh giao dịch tài khoản cá nhân, hợp đồng vay vốn, hộp thƣ thoại trả lời tự động số dƣ tài khoản; Tích hợp chung tài khoản thẻ ATM với tài khoản tiền gửi cá nhân, tiền gửi tiết kiệm, giúp khách hàng giao dịch ATM 24h/24h - Phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến bƣớc triển khai mơ hình giao dịch cửa Tăng cƣờng xử lý tự động tất qui trình tiếp nhận yêu cầu khách hàng, thẩm định xử lý thông tin, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật an tồn kinh doanh - Tự động hóa vào chăm sóc khách hàng: ví dụ, cần lắp đặt hệ thống trả lời tự động qua điện thoại để giải đáp thắc mắc đơn giản khách hàng cách tức thuận tiện Có thể ứng dụng phần mềm tự động gửi email chúc mừng sinh nhật, email chúc mừng khách hàng đặc biệt Tại phòng giao dịch bố trí lắp đặt hệ thống máy tính truy cập Internet, lắp đặt vơ tuyến máy nghe nhạc để giảm thiểu khó chịu khách hàng trình chờ đợi Bên cạnh cần ứng dụng hệ thống phát số thứ tự cho khách hàng quầy giao dịch để khách hàng đƣợc phục vụ theo thứ tự, tránh tình trạng chen ngang lấn chiếm, xơ đẩy - Ngoài cần tập trung đào tạo, nâng cao lực cho đội ngũ cán thuộc phịng điện tốn, phịng cơng nghệ thơng tin để họ vận hành thành thạo thiết bị điện tử, nghiên cứu khai thác, sử dụng tối đa tính phƣơng tiện, công nghệ nâng cao chất lƣợng hiệu mặt hoạt động, từ sáng tạo sản phẩm phần mềm có tính ứng dụng cao hoạt động tín dụng 77 KẾT LUẬN CHUNG Hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng thƣơng mại vấn đề đƣợc đề quan tâm nhiều năm gần Tuy vậy, việc thực loại hình tín dụng cịn nhiều vƣớng mắc bất cập Để giải triệt để vấn đề hoạt động tín dụng điều khơng đơn giản địi hỏi nhiều thời gian trí tuệ, đặc biệt cần có đồng sách kinh tế pháp luật nhƣ đồng phát triển kinh tế ngành, lĩnh vực khác Trong khn khổ luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang” Tác giả xây dựng khung lý thuyết hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại, đặc điểm hình thức tín dụng ngân hàng, tác giả trình bày tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại Dựa tảng lý thuyết xây dựng, tác giả phân tích thực trạng chất lƣợng tín dụng ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận, qua tìm mặt tồn hoạt động tín dụng chi nhánh Từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Thuận thời gian tới Hi vọng, với đề tài nghiên cứu giúp cho chất lƣợng tín dụng chi nhánh ngày nâng cao, hoạt động tín dụng chi nhánh mở rộng ngày phát triển Những giải pháp kiến nghị đƣợc nêu đề tài có sở khả thi giúp cho hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Thuận hoạt động đƣợc hiệu Tuy nhiên số thông tin chƣa đƣợc thu thập thời gian thực cịn hạn chế nên đề tài khơng thể tránh khỏi sai sót Nếu có thêm thời gian, tác giả tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Đinh Phi Hổ Nguyễn Văn Phƣơng (2015), Kinh tế phát triển: nâng cao, Nhà xuất kinh tế TP.HCM [2] Đinh Phi Hổ (2014), Phương pháp nghiên cứu kinh tế viết luận văn thạc sĩ, Nhà xuất Phƣơng Đông [3] Luật tổ chức tín dụng 2010 [4] Phạm Ngọc Phong (2008), Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầu tư phát triển chi nhánh ngân hàng Phát triển Vĩnh Long, Luận văn thạc sĩ trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh [5] Nguyễn Đăng Dờn, Hồng Đức, Trần Huy Hồng, Trầm Xn Hƣơng (2014), Giáo trình Tiền Tệ - Ngân Hàng, Nhà xuất Thống Kê [6 Nguyễn Đăng Dờn (2015), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê [7] Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận (2015, 2016, 2017), Báo cáo tổng hợp tình hình hoạt động tín dụng năm 2015, 2016,2017, Phịng kế hoạch kinh doanh chi nhánh huyện Vĩnh Thuận [8] Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Huyện Vĩnh Thuận (2015, 2016, 2017), Báo cáo kết kinh doanh năm 2015, 2016,2017, Phòng kế hoạch kinh doanh chi nhánh huyện Vĩnh Thuận [9] Nguyễn Minh Kiều (2012) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [10] Nguyễn Thị Hồng (2014), Biện pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn sở giao dịch II ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 79 [11] Nguyễn Hồng Nam (2017), Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư sở giao dịch II ngân hàng công thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh [12] Võ Thị Hồng Minh (2014), Phát triển hoạt động cho vay tín dụng đầu tư phát triển sở giao dịch II – Ngân hàng phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sĩ trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh [13] Vũ Văn Thực (2014) Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam, Tạp chí Phát Triển Hội Nhập Số 19 (29) Tháng 11-12/2014 Website: [14] http://www.agribank.com.vn: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam [15] https://vinhthuan.kiengiang.gov.vn: Cổng thông tin điện tử huyện Vĩnh Thuận-Kiên Giang 80 PHỤ LỤC: SỐ LIỆU TỪ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH THUẬN-KIÊN GIANG Dƣ nợ tín dụng Agribank Vĩnh Thuận 2015 STT CHỈ TIÊU 10 11 12 20 21 22 30 31 32 33 34 35 36 37 Bằng VNĐ Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Bằng vàng ngoại tệ Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Phân tích cho vay theo KH Cho vay TCKT, cá nhân nƣớc Cho vay chiết khấu thƣơng phiếu giấy tờ có giá Cho th tài Các khoản trả thay KH Cho vay vốn tài trợ, uỷ thác đầu tƣ Cho vay tổ chức, cá nhân nƣớc Cho vay theo định CP Nợ cho vay đƣợc khoanh nợ chờ xử lý Tổng dƣ nợ 81 Kỳ phân tích 222,508 189,216 33,292 0 0 222,508 222,508 Kỳ trƣớc 208,212 170,336 37,876 0 0 208,212 208,212 0 0 0 0 0 222,508 0 208,212 Dƣ nợ tín dụng Agribank Vĩnh Thuận 2016 STT CHỈ TIÊU 10 11 12 20 21 22 30 31 32 33 34 35 36 37 Bằng VNĐ Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Bằng vàng ngoại tệ Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Phân tích cho vay theo KH Cho vay TCKT, cá nhân nƣớc Cho vay chiết khấu thƣơng phiếu giấy tờ có giá Cho thuê tài Các khoản trả thay KH Cho vay vốn tài trợ, uỷ thác đầu tƣ Cho vay tổ chức, cá nhân nƣớc Cho vay theo định CP Nợ cho vay đƣợc khoanh nợ chờ xử lý Tổng dƣ nợ 82 Kỳ phân tích 271,263 228,845 42,418 0 0 271,263 271,263 Kỳ trƣớc 222,508 189,216 33,292 0 0 222,508 222,508 0 0 0 0 0 271,263 0 222,508 Dƣ nợ tín dụng Agribank Vĩnh Thuận 2017 STT CHỈ TIÊU 10 11 12 20 21 22 30 31 32 33 34 35 36 37 Bằng VNĐ Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Bằng vàng ngoại tệ Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Phân tích cho vay theo KH Cho vay TCKT, cá nhân nƣớc Cho vay chiết khấu thƣơng phiếu giấy tờ có giá Cho th tài Các khoản trả thay KH Cho vay vốn tài trợ, uỷ thác đầu tƣ Cho vay tổ chức, cá nhân nƣớc Cho vay theo định CP Nợ cho vay đƣợc khoanh nợ chờ xử lý Tổng dƣ nợ 83 Kỳ phân tích 324,503 277,471 47,032 0 0 324,504 324,504 Kỳ trƣớc 271,263 228,845 42,418 0 0 271,263 271,263 0 0 0 0 0 324,504 0 271,263 Cơ cấu dƣ nợ STT CHỈ TIÊU 2015 2016 2017 I Dƣ nợ kinh tế (nội bảng) Ngắn hạn 222,509 271,262 324,504 189,217 228,844 277,472 a Nợ nhóm 188,995 228,416 276,223 b Nợ nhóm 210 376 920 c Nợ nhóm 0 270 d Nợ nhóm 47 30 e Nợ nhóm Trung, dài hạn 12 33,292 42,418 29 47,032 a Nợ nhóm 32,789 42,051 46,364 b Nợ nhóm 418 324 666 c Nợ nhóm 59 d Nợ nhóm 0 36 95 276,988 0 331 329,153 0 0 0 0 0 0 0 e II Nợ nhóm 26 Nợ xấu 97 Dƣ nợ theo loại hình kinh tế 230,518 Doanh nghiệp nhà nƣớc TW Doanh nghiệp nhà nƣớc địa phƣơng Công ty cổ phần nhà nƣớc Công ty cổ phần khác Công ty TNHH nhà nƣớc Công ty TNHH tƣ nhân Công ty hợp danh Doanh nghiệp tƣ nhân 84 10 11 Doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi 0 Kinh tế tập thể 0 Kinh tế cá thể 230,518 276,988 329,153 85 Kết hoạt động kinh doanh 5.1 Kết kinh doanh năm 2015 Kỳ Trƣớc STT CHỈ TIÊU 1.1 1.2 1.3 1.4 2.1 2.2 2.3 2.4 4.1 4.2 4.3 Thu Nhập Lãi Và Các Khoản Thu Nhập Tương Tự Thu lãi tiền gửi Thu lãi tiền vay Trong đó: Thu lãi thừa vốn gửi TSC Thu lãi từ đầu tƣ chứng khoán Thu khác từ hoạt động tín dụng Chi Phí Lãi Và Các Khoản Chi Phí Tương Tự Trả lãi tiền gửi Trả lãi tiền vay Trong đó: Trả lãi thừa vốn gửi TSC Trả lãi phát hành giấy tờ có giá Chi phí khác Thu Nhập Rịng Từ Hoạt Động Tín Dụng(1-2) Thu Ngồi Lãi Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ Trong đó: Thu từ dịch vụ toán Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Thu từ hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Thu kinh doanh Kỳ Phân Tích Số Tiền Số Tiền % 42,370 42,370 100.00% 0.00% 0.00% 0.00% 100.00% 30,053 0.00% 0 0.00% 0.00% 107 0.00% 0.00% 0.00% 12 0.00% 29,071 18,932 8,669 100.00% 0.00% 65.12% 10,514 0.00% 29.82% 10,476 0.00% 0.00% 0.00% 1,470 5.06% 0.00% 1,149 0.00% 0.00% 13,299 1,490 100.00% 100.00% 0.00% 0.00% 956 64.16% 654 0.00% 723 37 48.52% 2.48% 496 20 0.00% 0.00% 37 2.48% 15 0.00% 154 10.34% 0.00% 105 39 0.00% 0.00% 86 % 4.4 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6 5.7 5.8 5.9 5.1 chứng khoán Thu nhập khác Trong đó: Thu nợ XLRR Chi Ngồi Lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Trong đó: Chi dịch vụ tốn Chi phí hoa hồng môi giới Chi hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nộp thuế khoản phí, lệ phí Chi phí hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Chi kinh doanh chứng khốn Chi phí cho nhân viên Trong đó: Lƣơng phụ cấp Chi cho hoạt động quản lý công cụ Chi tài sản Chi BHTG khách hàng Chi dự phịng RRTD Chi phí khác Thu Nhập Ngồi Lãi (4-5) Lợi Nhuận Trước Dự Phịng RRTD (3+6+5.9) Lợi Nhuận (3+6) 343 172 5,548 480 23.02% 11.54% 100.00% 8.65% 131 57 237 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 341 0.00% 6.15% 114 0.00% 0.00% 0.11% 0.00% 0.04% 0.00% 114 2.05% 81 0.00% 2,942 2,087 0.00% 53.03% 37.62% 2,287 1,611 0.00% 0.00% 0.00% 783 967 212 42 -4,058 14.11% 17.43% 3.82% 0.76% 0.02% 100.00% 771 650 147 302 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 9,283 9,241 100.00% 100.00% 87 0.00% 0.00% 5.2 Kết kinh doanh năm 2016 Kỳ Trƣớc STT CHỈ TIÊU 1.1 1.2 1.3 1.4 2.1 2.2 2.3 2.4 4.1 4.2 4.3 4.4 5.1 Thu Nhập Lãi Và Các Khoản Thu Nhập Tương Tự Thu lãi tiền gửi Thu lãi tiền vay Trong đó: Thu lãi thừa vốn gửi TSC Thu lãi từ đầu tƣ chứng khoán Thu khác từ hoạt động tín dụng Chi Phí Lãi Và Các Khoản Chi Phí Tương Tự Trả lãi tiền gửi Trả lãi tiền vay Trong đó: Trả lãi thừa vốn gửi TSC Trả lãi phát hành giấy tờ có giá Chi phí khác Thu Nhập Rịng Từ Hoạt Động Tín Dụng(1-2) Thu Ngồi Lãi Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ Trong đó: Thu từ dịch vụ tốn Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Thu từ hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Thu kinh doanh chứng khốn Thu nhập khác Trong đó: Thu nợ XLRR Chi Ngồi Lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Kỳ Phân Tích Số % Tiền Số Tiền % 45,233 45,233 0 100.00% 0.00% 100.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0 42,370 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 28,347 22,011 2,664 3,671 100.00% 77.65% 9.40% 0.00% 12.95% 0.00% 18,932 8,669 1,470 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 16,886 100.00% 1,420 100.00% 1,050 73.94% 956 0.00% 0.00% 0.00% 811 14 57.11% 0.99% 723 37 0.00% 0.00% 39 57 2.75% 4.01% 37 154 0.00% 0.00% 273 75 6,616 376 0.00% 19.23% 5.28% 100.00% 5.68% 343 172 480 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 88 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6 5.7 5.8 5.9 5.1 Trong đó: Chi dịch vụ tốn Chi phí hoa hồng mơi giới Chi hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nộp thuế khoản phí, lệ phí Chi phí hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Chi kinh doanh chứng khốn Chi phí cho nhân viên Trong đó: Lƣơng phụ cấp Chi cho hoạt động quản lý công cụ Chi tài sản Chi BHTG khách hàng Chi dự phịng RRTD Chi phí khác Thu Nhập Ngồi Lãi (4-5) Lợi Nhuận Trước Dự Phòng RRTD (3+6+5.9) Lợi Nhuận (3+6) 184 0.00% 2.78% 341 0.00% 0.00% 26 0.39% 0.00% 100 0.06% 1.51% 114 0.00% 0.00% 3,480 2,466 0.00% 52.60% 37.27% 2,942 2,087 0.00% 0.00% 0.00% 1,164 1,067 319 75 -5,196 17.59% 16.13% 4.82% 1.13% 0.09% 100.00% 783 967 212 42 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 11,765 100.00% 11,690 100.00% 89 0.00% 0.00% 5.3 Kết kinh doanh năm 2017 Kỳ Trƣớc STT CHỈ TIÊU 1.1 1.2 1.3 1.4 2.1 2.2 2.3 2.4 4.1 4.2 4.3 4.4 5.1 Thu Nhập Lãi Và Các Khoản Thu Nhập Tương Tự Thu lãi tiền gửi Thu lãi tiền vay Trong đó: Thu lãi thừa vốn gửi TSC Thu lãi từ đầu tƣ chứng khoán Thu khác từ hoạt động tín dụng Chi Phí Lãi Và Các Khoản Chi Phí Tương Tự Trả lãi tiền gửi Trả lãi tiền vay Trong đó: Trả lãi thừa vốn gửi TSC Trả lãi phát hành giấy tờ có giá Chi phí khác Thu Nhập Rịng Từ Hoạt Động Tín Dụng(1-2) Thu Ngồi Lãi Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ Trong đó: Thu từ dịch vụ toán Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Thu từ hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Thu kinh doanh chứng khốn Thu nhập khác Trong đó: Thu nợ XLRR Chi Ngồi Lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Trong đó: Chi dịch vụ tốn Kỳ Phân Tích Số % Tiền Số Tiền % 40,287 40,287 0 100.00% 0.00% 100.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0 45,233 0 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 25,881 23,181 915 1,785 100.00% 89.57% 3.54% 0.00% 6.90% 0.00% 22,011 2,664 3,671 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 14,406 100.00% 1,981 100.00% 1,560 78.75% 1,050 0.00% 0.00% 0.00% 1,023 29 51.64% 1.46% 811 14 0.00% 0.00% 40 73 2.02% 3.69% 39 57 0.00% 0.00% 307 76 8,416 432 0.00% 15.50% 3.84% 100.00% 5.13% 273 75 376 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 90 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6 5.7 5.8 5.9 5.1 Chi phí hoa hồng môi giới Chi hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nộp thuế khoản phí, lệ phí Chi phí hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Chi kinh doanh chứng khốn Chi phí cho nhân viên Trong đó: Lƣơng phụ cấp Chi cho hoạt động quản lý công cụ Chi tài sản Chi BHTG khách hàng Chi dự phòng RRTD Chi phí khác Thu Nhập Ngồi Lãi (4-5) Lợi Nhuận Trước Dự Phòng RRTD (3+6+5.9) Lợi Nhuận (3+6) 226 2.69% 184 0.00% 19 0.23% 26 0.00% 243 0.06% 2.89% 100 0.00% 0.00% 4,000 2,803 0.00% 47.53% 33.31% 3,480 2,466 0.00% 0.00% 0.00% 1,582 1,068 409 654 -6,435 18.80% 12.69% 4.86% 7.77% 0.04% 100.00% 1,164 1,067 319 75 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 8,624 7,971 100.00% 100.00% 91 0.00% 0.00% ... 180/QĐ-NH5 đổi tên ? ?Ngân hàng nông nghiệp? ?? thành ? ?Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam gọi tắt Ngân hàng nông nghiệp (NHNo), tên... thuyết chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại CHƢƠNG Thực trạng chất lƣợng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang CHƢƠNG Giải pháp nâng cao chất. .. lƣợng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Thuận – Kiên Giang CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề tín dụng ngân