GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG NGẮN hạn tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH bạc LIÊU

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG NGÔ PHI TRƯỜNG MSHV 16000117 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNGNGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH 8340101 Bình Dương, tháng 06 năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG NGÔ PHI TRƯỜNG MSHV 16000117 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNGNGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS VÕ VĂN DỨT Bình Dương, tháng 06 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Không có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác Bình Dương, ngày 14 tháng 06 năm 2019 Ngơ Phi Trường LỜI CẢM ƠN Ban Giám hiệu trường Đại học Bình Dương, Khoa Đào tạo sau Đại học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho người nghiên cứu trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Ban Giám đốc, lãnh đạo phòng ban Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu PGS.TS Võ Văn Dứt tận tình cung cấp tài liệu, hướng dẫn giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài Các Anh/Chị học viên ngành Quản trị kinh doanh khóa gia đình động viên, giúp đỡ cung cấp cho tác giả thơng tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn Trân trọng cảm ơn! TÓM TẮT Đề tài nghiên cứu chủ yếu hoạt động tín dụng ngân hàng, trọng tâm hoạt động tín dụng ngắn hạn, khái quát chung ngân hàng thương mại yếu tố làm ảnh hưởng chất lượng tín dụng ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu tổng quát cụ thể đề tài “Nghiên cứu chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu” Từ đó, đề xuất đưa số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn chi nhánh Bạc Liêu Trong trình nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích số liệu qua năm từ năm 2015 đến năm 2018 thơng qua phịng Quản lý nội ngân hàng cung cấp như: Báo cáo tài năm, báo cáo số liệu tín dụng, huy động vốn Phương pháp phân tích số liệu theo phương pháp định tính sở phân tích số liệu có qua năm chi nhánh Bạc Liêu có lấy ý kiến chuyên gia có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng như: Đặt câu hỏi từ chuyên gia (bảng câu hỏi trực tiếp), trao đổi vấn đề nghiệp vụ có liên quan đến cơng tác tín dụng với cán quản lý khách hàng, lãnh đạo Phòng nghiệp vụ Phó Giám đốc phụ trách tín dụng chi nhánh q trình làm luận văn Sau đó, tổng hợp lại vận dụng ma trận SWOT để phân tích điểm mạnh, điểm yếu, nguy hội hoạt động tín dụng để đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển chi nhánh Bạc Liêu Với tâm huyết thúc đẩy hoạt động cho vay tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu nâng tầm khẳng định hình ảnh thương hiệu địa bàn Qua thực tế nghiên cứu lý luận, thực tiễn hoạt động tín dụng ngắn hạn chi nhánh Bạc Liêu kinh nghiệm công tác Luận văn mạnh dạn kết đạt số tồn hoạt động, đồng thời đưa số giải pháp cần khắc phục với đề xuất kiến nghị với mong muốn đưa hoạt động tín dụng chi nhánh Bạc Liêu đạt kết cao năm MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết lý chọn đề tài: Tổng quan nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu: 3.1 Mục tiêu tổng quát: 3.2 Mục tiêu cụ thể: .5 Câu hỏi nghiên cứu: Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 5.1 Đối tượng nghiên cứu: 5.2 Phạm vi nghiên cứu: 6 Phương pháp nghiên cứu: Ý nghĩa thực tiễn đề tài: Kết cấu đề tài: CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung tín dụng ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm tín dụng: 1.1.2 Đặc trưng hoạt động tín dụng ngân hàng: 1.1.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng ngân hàng: 1.2 Các lý thuyết liên quan chất lượng tín dụng NHTM: 10 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng: 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng: 11 1.2.2.1 Nhóm tiêu định lượng: 12 1.2.2.2 Nhóm tiêu định tính: 16 1.3 Tín dụng ngắn hạn: 17 1.3.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn: 17 1.3.2 Đặc điểm tín dụng ngắn hạn: 17 1.3.3 Các phương thức cấp tín dụng ngắn hạn: 18 1.4 Lý thuyết ma trận SWOT: 18 1.4.1 Ma trận SWOT: 18 1.4.2 Nguồn gốc Ma trận SWOT: 18 1.4.3 Cấu trúc Ma trận SWOT: 19 1.4.4 Ý nghĩa việc phân tích Ma trận SWOT: 20 1.5 Kinh nghiệm học kinh nghiệm: 21 CHƯƠNG 22 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU 22 2.1 Sơ lược Ngân hàng BIDV chi nhánh Bạc Liêu: .22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 22 2.1.2 Mơ hình tổ chức: 24 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh: 26 2.2 Qui trình cho vay: 32 2.2.1 Nguyên tắc điều kiện cho vay: 32 2.2.2 Quy trình cho vay BIDV: 35 2.3 Phân tích ma trận SWOT BIDV chi nhánh Bạc Liêu: .49 2.4 Tình hình cho vay ngắn hạn Chi nhánh: 56 2.4.1 Dư nợ cho vay ngắn hạn: 56 2.4.2 Cơ cấu cho vay ngắn hạn: 56 2.5 Chất lượng cho vay ngắn hạn: .57 2.5.1 Các tiêu đánh giá: 57 2.5.1.1 Cơ sở pháp lý: 57 2.5.1.2 Cơ sở quy chế cho vay: 57 2.5.1.3 Cơ sở hợp đồng cho vay: 58 2.5.1.4 Tổng dư nợ tín dụng, nợ hạn, nợ xấu: 59 2.5.1.5 Hiệu suất sử dụng vốn: 60 2.5.1.6 Chỉ tiêu quay vòng: 61 2.5.1.7 Chỉ tiêu sinh lời: 62 2.5.2 Đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn: 65 2.5.2.1 Kết đạt được: 65 2.5.2.2 Hạn chế tồn tại: 66 2.5.3.3 Nguyên nhân hạn chế: 67 CHƯƠNG 70 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU 70 3.1 Định hướng BIDV thời gian tới: 70 3.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng: 70 3.1.2 Định hướng chất lượng tín dụng ngắn hạn: 71 3.2 Cơ sở đề xuất giải pháp: 72 3.3 Một số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn BIDV chi nhánh Bạc Liêu: 72 3.3.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn: 72 3.3.2 Cơ cấu lại dư nợ cho vay: 74 3.3.3 Nâng cao chất lượng thẩm định: 74 3.3.4 Tăng cường công tác quản lý tín dụng: 76 3.3.5 Xử lý nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro: 76 3.4 Kiến nghị: 78 3.4.1 Đối với Nhà nước: 78 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước: 79 3.4.3 Đối với Ngân hàng Trung ương: 80 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 85 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chi tiết BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triểnViệt Nam BP Bộ phận CB Cán CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin DVNH Dịch vụ ngân hàng GDKH Giao dịch khách hàng HĐV Huy động vốn LSPT Lãi suất phụ trội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHBL Ngân hàng bán lẻ PGD Phòng giao dịch PGĐ Phó Giám đốc QTTD Quản trị tín dụng QLNB Quản lý nội QLRR Quản lý rủi ro QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng QLKH Quản lý khách hàng XLRR Xử lý rủi ro SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TDN Tổng dư nợ TĐTD Thẩm định tín dụng TMCP Thương mại cổ phần 3.3.4 Tăng cường cơng tác quản lý tín dụng: Thường xuyên kiểm tra, giám sát chặt chẽ mục đích sử dụng vốn vay khách hàng yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay, đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, đảm bảo tuân thủ quy định cấp tín dụng văn hành BIDV Việc kiểm tra, giám sát khoản cấp tín dụng sau giải ngân thực theo nguyên tắc sau: Kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực điều khoản khác hợp đồng cấp tín dụng khách hàng, đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng; thường xuyên nắm bắt biến động kinh tế vĩ mô, ngành, lĩnh vực, biến động hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài khách hàng để kịp thời nhận biết ảnh hưởng bất lợi đến khách hàng, khoản tín dụng; Theo dõi lịch trả nợ, nhắc nhở khách hàng thực nghĩa vụ trả nợ đến hạn, báo cáo kịp thời cho cấp có thẩm quyền khách hàng có nguy khơng thực chậm thực nghĩa vụ trả nợ Ngoài chi nhánh thực việc kiểm tra, giám sát khoản cấp tín dụng định kỳ đột xuất; đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, cam kết thỏa thuận tín dụng, trả nợ đầy đủ, hạn Tần suất tối thiểu thực kiểm tra khoản cấp tín dụng sau giải ngân Đối với khoản cấp tín dụng phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh: Chi nhánh thực việc kiểm tra, giám sát khoản cấp tín dụng đột xuất hàng tháng định kỳ tối thiểu tháng/lần 3.3.5 Xử lý nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro: Việc nâng cao kiểm sốt chất lượng tín dụng gắn với xử lý nợ xấu mục tiêu hàng đầu BIDV trình thực phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 Ngân hàng Nhà nước phê duyệt 76 Tuy nhiên, chất lượng tín dụng BIDV chi nhánh Bạc Liêu năm 2018 có cải thiện, tốc độ phát sinh nợ xấu hàng năm tăng cao, đặc biệt nợ hạn, nợ cấu, lãi treo gia tăng mức cao…Điều thể quan tâm chưa mức công tác quản trị rủi ro hoạt động cấp tín dụng chi nhánh Thơng thường nợ xấu NHTM phát sinh nguyên nhân khách quan chủ quan ngân hàng, ngân hàng vi phạm pháp luật để xảy nợ xấu, thất vốn phải xử lý theo quy định pháp luật Vì vậy, chi nhánh chủ động đạo, đôn đốc, giám sát việc triển khai giải pháp xử lý thu hồi nợ chi nhánh, đánh giá khả thu hồi, nguyên nhân khó khăn vướng mắc q trình xử lý nợ xấu để có giải pháp xử lý hiệu quả, đảm bảo hoàn thành theo mục tiêu lộ trình phương án xử lý nợ xấu phê duyệt Chủ động phối hợp tích cực với quyền địa phương quan nhà nước có thẩm quyền, đặc biệt quan cơng an, tịa án, thi hành án cấp để nhận hỗ trợ tốt nhất, đồng thuận hiệu thực như: Các thủ tục hành chánh liên quan đến trình xử lý nợ địa phương, quyền thu giữ tài sản đảm bảo khoản nợ xấu theo NQ 42, đặc biệt trường hợp khách hàng chây ì có thái độ khơng hợp tác, xử lý tài sản đảm bảo khoản nợ xấu có liên quan đến vụ án xử lý địa phương theo quy định pháp luật nhằm thu hồi tối đa giá trị tài sản đảm bảo khoản nợ xấu Tập trung đẩy mạnh thu hồi nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro, hạn chế phát sinh nợ xấu, nợ hạn Với mục tiêu quán triệt từ đầu gắn xử lý nợ xấu với việc hỗ trợ, tạo điều kiện cho khách hàng phục hồi sản xuất kinh doanh, chi nhánh cần mạnh dạn chủ động thực giảm lãi suất cho vay khoản nợ xấu, miễn, giảm lãi tồn đọng theo thời hạn trả nợ gốc để khuyến khích khách hàng tìm nguồn thu trả nợ ngân hàng, đồng thời hỗ trợ khách hàng phục hồi sản xuất kinh doanh 77 3.4 Kiến nghị: 3.4.1 Đối với Nhà nước: Trong thực quy định hành hành vi chậm trễ, gây phiền hà không thực hiện, thực khơng quy định hành quan, cán bộ, công chức nhà nước như: Từ chối thực hiện, kéo dài thời gian thực thủ tục hành chính; Tự ý yêu cầu, bổ sung, đặt thêm hồ sơ, giấy tờ quy định pháp luật; Sách nhiễu, gây phiền hà cho người dân, đùn đẩy trách nhiệm; Không niêm yết công khai, minh bạch thủ tục hành niêm yết cơng khai khơng đầy đủ thủ tục hành nơi giải thủ tục hành chính; Thủ tục hành niêm yết công khai hết hiệu lực thi hành trái với nội dung thủ tục hành đăng tải sở liệu quốc gia thủ tục hành chính… Quy định hành khơng phù hợp với thực tế, không đồng bộ, thiếu thống nhất; Những vấn đề khác liên quan đến quy định hành Vì quan nhà nước cần phải: Tạo điều kiện thuận lợi thủ tục cho doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ phát triển, để doanh nghiệp thuận lợi giao dịch với ngân hàng, thúc đẩy kinh tế phát triển Cải cách thủ tục hành theo hướng đơn giản hoá tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp người dân, đồng thời kiểm soát chặt chẽ cán làm cơng tác hành cơng tránh tượng hạch sách, nhũng nhiễu, gây khó khăn cho doanh nghiệp cá nhân làm ảnh hưởng đến tâm lý phát triển kinh tế địa phương Kiểm soát chặt chẽ việc cấp phép cho tổ chức hoạt động cho vay nặng lãi, tín dụng đen kinh doanh cầm đồ địa bàn, hoạt động làm ảnh hưởng khơng nhỏ tới NHTM tình hình an ninh, trị địa bàn 78 Hồn thiện sách thuế theo hướng thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng, sách thuế cần xây dựng quan điểm kích thích sản xuất kinh doanh nước, thu hút mạnh mẽ đầu tư nước ngoài, tăng tích luỹ để tái đầu tư mở rộng nói chung, phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước: NHNN cần xây dựng chủ trương, sách chiến lược ổn định, lâu dài, rõ ràng, minh bạch Các văn hướng dẫn thi hành luật văn ban hành phải rõ ràng, xác phù hợp với tình hình thực tế hạn chế thay đổi thời gian ngắn làm ảnh hưởng đến hoạt động NHTM doanh nghiệp NHNN phải có giải pháp mở rộng tín dụng phục vụ sản xuất tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống cho người dân, doanh nghiệp đặc biệt khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa nơi dễ bị ảnh hưởng tín dụng đen cho vay nặng lãi NHNN phải chủ động tổ chức Hội nghị, ban hành thị để đạo TCTD nắm rõ tình hình diễn biến địa bàn để đề giải pháp cụ thể góp phần hạn chế tín dụng đen cho vay nặng lãi Kiểm soát chặt chẽ hoạt động Cơng ty tài chính, tăng cường quản lý nhà nước hoạt động loại hoạt động loại hình này, thông qua quản lý quy mô, minh bạch khn khổ lãi suất, sản phẩm có biện pháp thu hồi nợ phù hợp đạo đức pháp luật NHNN sử dụng công cụ để điều tiết khoản hệ thống dư thừa hợp lý, lãi suất liên ngân hàng mức thấp, qua tạo điều kiện ổn định lãi suất thị trường NHNN đạo, giám sát tổ chức tín dụng thực biện pháp cân đối vốn trì ổn định lãi suất huy động, giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu kinh doanh dần hồn thiện khn khổ pháp lý chế giám sát tốn khơng dùng tiền mặt, có biện pháp giải hiệu liên quan đến gian lận hoạt động toán 79 Phát triển dịch vụ, phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt đa dạng với nhiều sản phẩm, phương tiện mới, an toàn tiện lợi, đáp ứng tốt nhu cầu toán khách hàng để có điều kiện lãi suất cho vay, điều chỉnh tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn NHNN cần đạo, giám sát việc áp dụng trần lãi suất huy động tránh tượng cạnh tranh không lành mạnh TCTD NHNN nâng cao công tác thống kê, dự báo, theo dõi sát diễn biến thị trường nước quốc tế để chủ động phân tích tình hình, dự báo kinh tế vĩ mô, tiền tệ, triển khai đồng linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ, sách tài khóa, sách kinh tế vĩ mơ, cơng tác quản lý điều hành để kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định thị trường đảm bảo khoản hệ thống NHNN tiếp tục tăng cường, đổi nâng cao hiệu công tác tra, giám sát hoạt động ngân hàng phù hợp với thực tiễn Việt Nam thông lệ Quốc tế để đảm bảo cho tổ chức tín dụng hoạt động an toàn, lành mạnh Thiết lập hệ thống cảnh bảo sớm để phát tổ chức tín dụng gặp khó khăn thơng qua giám sát từ xa xếp hạng tổ chức tín dụng 3.4.3 Đối với Ngân hàng Trung ương: Hoàn thiện văn pháp lý, quy định, quy trình nghiệp vụ có hướng dẫn thực rõ ràng nhằm đảm bảo việc thực thông suốt quy định pháp luật Sớm ban hành quy trình quy trình xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ vay áp dụng cho tồn hệ thống Kịp thời có hướng dẫn việc xử lý nợ xấu theo NQ42 Chính phủ để chi nhánh chủ động thực Nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ phải nghiên cứu áp dụng phù hợp vùng miền khác tránh việc sản phẩm đưa khơng có đồng bộ, khơng có khả cạnh tranh TCTD khác địa bàn Cần có chế điều hành vốn linh hoạt nhằm tạo chủ động cho chi nhánh hoạt động kinh doanh đáp ứng khả cạnh tranh địa bàn 80 Kịp thời có biện pháp nâng cao chất lượng cơng nghệ đáp ứng yêu cầu nâng cao tiện ích sản phẩm dịch vụ công chuyển đổi hệ thống công nghệ tiên tiến, thúc đẩy hoạt động phát triển kinh doanh đặc biệt tạo kênh phân phối đại, đem đến thoả mãn nhu cầu khách hàng Chú trọng nâng cao công tác đào tạo kỹ cán phù hợp với yêu cầu hội nhập trình độ CNTT, ngoại ngữ kỹ mềm Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo chuyên đề, tổ chức tham quan học hỏi kinh nghiệm mơ hình ngân hàng nước ngồi đại tiên tiến có tính tương đồng với điều kiện nước Có sách chế độ đãi ngộ cán có lực, có đóng góp cho phát triển BIDV nhằm thu hút giữ chân người tài phục vụ cho hệ thống 81 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay ngày có vai trị ý nghĩa quan trọng NHTM việc kinh doanh tiền tệ Tuy nhiên, hoạt động thực mang lại hiệu chất lượng khoản vay ngày nâng cao Do đó, nhiệm vụ quan trọng nhà lãnh đạo, nhân viên ngân hàng cần phải học tập, thường xuyên cập nhật nâng cao kiến thức hữu ích phục vụ cho cơng tác rèn luyện đạo đức thực theo quy định pháp luật NHNN Việc nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn đề tài không hoạt động lĩnh vực hoạt động ngành ngân hàng Tuy nhiên, sách đặc thù, cấu khoản vay NHTM làm tốt điều ngân hàng hoạt động hiệu như: Nợ xấu thấp, tỷ lệ thu hồi nợ cao, kiểm sốt khoản rủi ro khơng cho phát sinh, huy động vốn từ cao dư nợ, lãi lợi nhuận thu từ hoạt động cho vay ngắn hạn (kể trung, dài hạn) lớn lúc NHTM đánh giá có chất lượng tín dụng tốt hiệu Đây mục tiêu mà NHTM điều mong muốn hướng đến kỳ vọng để đạt thời điểm cạnh tranh khốc liệt NHTM Bằng kết đạt năm qua tồn tại, hạn chế hoạt động chi nhánh, với tâm huyết thúc đẩy hoạt động cho vay tín dụng ngắn hạn BIDV chi nhánh Bạc Liêu nâng tầm khẳng định hình ảnh thương hiệu địa bàn Qua thực tế nghiên cứu lý luận, thực tiễn hoạt động tín dụng ngắn hạn BIDV chi nhánh Bạc Liêu kinh nghiệm nhiều năm công tác ngân hàng, luận văn tác giả mạnh dạn kết đạt số tồn hoạt động, đồng thời đưa số giải pháp cần khắc phục với đề xuất kiến nghị với mong muốn đưa hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Bạc Liêu đạt hiệu kinh doanh cao góp phần hồn thành mục tiêu chiến lược Hội sở giao năm 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt 1/ Nguyễn Thị Lan Phương (2014) , Nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 2/ Tô Kiều Trang (2014), Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sông Nhuệ 3/ Ngô Thanh Phúc (2012), Giải pháp Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Tây Đô 4/ Phan Cường (2016), Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (TECHCOMBANK) Chi nhánh Kiến An 5/ Phạm Thị Quỳnh Nga (2014), Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hà Tây 6/ Nguyễn Thị Thu Đông (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập 7/ Nguyễn Hồng Trang (2016), Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung Hà Nội 8/ Việt Trinh-Thùy Linh (2014) Sưu tầm hệ thống hoá, Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng doanh nghiệp cá nhân quy định lãi suất cho vay Nhà xuất tài 9/ Trần Đình Định (2018), Tuân thủ pháp luật áp dụng chuẩn mực quốc tế quản lý hoạt động tín dụng Nhà xuất Hồng Đức 10/ Báo cáo tài năm 2015, năm 2016, năm 2017 năm 2018 BIDV chi nhánh Bạc Liêu 83 11/ Quy trình cho vay BIDV theo Quy định số 426/QyĐ-BIDV ngày 28/01/2019 Các nguồn tài liệu điện tử Trang Web https://luanvan24.com/ma-tran-swot-la-gi-nguon-goc-cau-truc-va-y-nghia-cuaviec-phan-tich-swot 84 PHỤ LỤC (Câu hỏi xin ý kiến danh sách chuyên gia BIDV chi nhánh Bạc Liêu) BẢNG CÂU HỎI XIN Ý KIẾN CỦA CÁC CHUYÊN GIA Xin chào Anh (Chị) Tôi thực đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu” thực phân tích ma trận SWOT để phục vụ phân tích thêm cho đề tài Tơi mong muốn Anh (Chị) cung cấp chia sẻ số câu hỏi nội dung bên dưới, thông tin Anh (Chị) cung cấp hữu ích cho đề tài Tôi mong Anh (Chị) dành chút thời gian để giúp tơi hồn thành nghiên cứu Xin chân thành cám ơn! PHẦN I : Thông tin cá nhân Anh (Chị ) năm tuổi sinh năm nào? Giới tính a Nam b Nữ Trình độ học vấn a Trung học/Cao đẳng b Đại học c Thạc sĩ d Tiến sĩ Anh (Chị) công tác ngành ngân hàng năm rồi? PHẦN II: Chi tiết yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Bạc Liêu: Anh (Chị) vui lịng đánh dấu gạch chéo vào đồng ý không đồng ý 85 STT I Các yếu tố ảnh hưởng phân tích SWOT Anh (Chị) có đồng ý khơng đồng ý BIDV có điểm mạnh là? Đồng Không ý đồng ý Quy mô lớn, tiềm lực tài kinh tế mạnh địa phương, tạo dựng lịng tin quyền cấp đông đảo lượng khách hàng đến giao dịch ngân hàng Mạng lưới phân phối rộng mạnh tuyệt đối mạng lưới kênh phân phối Với việc mở phòng giao dịch khu vực đô thị khu vực nông thôn thu hút khối lượng lớn tiền nhàn rỗi từ khu vực Sản phẩm dịch vụ đa dạng, BIDV cải tiến sản phẩm phù hợp tiện ích với nhu cầu sử dụng khách hàng Với công nghệ 4.0 phát triển áp dụng vào ngành lĩnh vực ngân hàng phát triển nhanh chóng từ tiến khoa học kỹ thuật đặc biệt thay đổi hoàn thiện diễn ngày, ứng dụng công nghệ thông tin giúp rút ngắn thời gian, tạo bước bứt phá cần thiết đại hố cơng nghệ ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu thấp nằm tầm kiểm soát chi nhánh mức ngân hàng trung ương giao Hệ thống BIDV có nguồn nhân lực lớn đứng thứ toàn ngành ngân hàng BIDV chi nhánh Bạc Liêu có đội ngũ cán đông đảo, qua trải nghiệm dày dạn kinh nghiệm Phần lớn cán BIDV tạo chi nhánh có năm cơng tác đào tạo chuyên ngành ngân hàng Theo Anh (Chị) điểm mạnh liệt kê, BIDV chi nhánh Bạc Liêu 86 điểm mạnh không? II Anh (Chị) có đồng ý khơng đồng ý BIDV có điểm yếu ? Đồng Không ý đồng ý Quy mơ vốn lớn khả quản lý cịn khiêm tốn, hiệu so với NHTM khác địa bàn chưa cao Công nghệ đại chưa áp dụng đồng hệ thống địa phương nhu cầu sử dụng thấp ứng dụng công nghệ chưa phát triển đầy đủ làm hạn chế khả quản trị điều hành cung cấp sản phẩm, tiện ích tiên tiến Công tác tiếp thị sản phẩm chưa hiệu chưa tạo khác biệt so với NHTM khác địa bàn sản phẩm, dịch vụ chưa thật phù hợp cho toàn hệ thống đặc biệt chưa có chiến lược, định hướng rõ ràng việc nghiên cứu, giới thiệu, phát triển cung cấp sản phẩm, dịch vụ Việc giới thiệu phát triển sản phẩm chưa dựa nghiên cứu vùng, miền, đánh giá thị trường đánh giá hiệu sản phẩm, dịch vụ Có phương hướng đắn đầu tư cho hoạt động dịch vụ chưa đem lại nhiều hiệu Mơ hình tổ chức BIDV chi nhánh Bạc Liêu chưa tinh gọn, máy tổ chức cồng kềnh Theo Anh (Chị) điểm yếu liệt kê, BIDV chi nhánh Bạc Liêu điểm yếu không? 87 III Anh (Chị) có đồng ý khơng đồng ý BIDV có hội là? Đồng Không ý đồng ý Địa bàn tỉnh có giao thơng thuận lợi, có giao thông thông suốt tỉnh lân cận, kinh tế trị phát triển ổn định Khu cơng nghiệp mở địa bàn tạo điều kiện thuận lợi cho nhà đầu tư, tạo hội cho BIDV chi nhánh Bạc Liêu tiếp cận để tăng trưởng tín dụng, vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động Khi hội nhập kinh tế quốc tế, BIDV chi nhánh Bạc Liêu có hội thu hút nguồn vốn huy động chổ tốt có sở vật chất tương đối tốt so với NHTM địa bàn NHTM nhà nước Với công nghệ 4.0 phát triển áp dụng vào ngành lĩnh vực ngân hàng phát triển nhanh chóng từ tiến khoa học kỹ thuật đặc biệt thay đổi hoàn thiện diễn ngày, ứng dụng công nghệ thông tin giúp rút ngắn thời gian, tạo bước bứt phá cần thiết đại hố cơng nghệ ngân hàng BIDV chi nhánh Bạc Liêu phát triển dịch vụ mạnh năm tới Hiện khu vực nơng thơn có thói quen dùng tiền mặt theo Thơng tư 21 Chính phủ hạn chế sử dụng tiền mặt tốn thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến dân chúng Đây hội, thị trường rộng lớn bỏ ngỏ cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Theo Anh(Chị) hội liệt kê, BIDV chi nhánh Bạc Liêu cịn có hội khơng? 88 IV Anh (Chị) có đồng ý khơng đồng ý BIDV có nguy là? Đồng Không ý đồng ý Cạnh tranh khốc liệt với NHTM địa bàn, đặc biệt khối ngân hàng cổ phần ngày động, linh hoạt, nhạy bén hàng ngày, hàng mở rộng khẳng định thị phần khu vực nông thôn đô thị Các NHTM phát triển mãng dịch vụ phi tín dụng hướng đến nguồn thu rủi ro sản phẩm thay dịch vụ ngân hàng ngày hoàn thiện trở thành đối thủ nặng ký BIDV chi nhánh Bạc Liêu Các NHTM cổ phần đặc biệt quan tâm đầu tư lớn cho việc hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ đại nghiên cứu, giới thiệu tung thị trường sản phẩm ngày tiện ích hơn, đáp ứng ngày tốt nhu cầu, thị hiếu khách hàng Theo Anh/Chị nguy liệt kê, BIDV chi nhánh Bạc Liêu cịn có nguy không? PHẦN III: Các ý kiến khác Xin cám ơn Anh (Chị) dành thời gian giúp tơi hồn thành nghiên cứu 89 DANH SÁCH PHỎNG VẤN CÁC CHUYÊN GIA ĐANG CÔNG TÁC TẠI BIDV CHI NHÁNH BẠC LIÊU STT Họ tên Chức vụ Đơn vị phòng/ban Vũ Xuân Sáng P.Giám đốc Chi nhánh Bạc Liêu Phạm Thị Mỹ Linh Trưởng phòng Phòng KHCN Nguyễn Văn Khoa P.Trưởng phòng Phòng KHCN Quách Minh Lốn Trưởng phịng Phịng QLRR Ngơ Hùng Trưởng phịng Phịng GDKH Phùng Thị Kim Thùy P.Trưởng phòng Phòng GDKH Đào Thị Tuyết Minh Trưởng phòng Phòng dịch vụ kho quỹ Trang Tuyết Trinh Giám đốc PGD Trần Huỳnh Nguyễn Minh Phượng P.Giám đốc PGD Trần Huỳnh 10 Vương Thị Trúc Đào P.Giám đốc PGD Trần Huỳnh 11 Trần Văn Thi Giám đốc PGD Đông Hải 12 Trần Phương Ngọc P.Giám đốc PGD Đông Hải 13 Phạm Văn Thăng Giám đốc PGD Giá Rai 14 Phan Thị Cẩm Loan P.Giám đốc PGD Giá Rai 15 Trương Đăng Khoa Giám đốc PGD Phước Long 16 Thái Hán Huyền P.Giám đốc PGD Phước Long 17 Trần Thị Thu Trang Giám đốc PGD Hịa Bình 18 Trịnh Văn Bắc P.Giám đốc PGD Hịa Bình 19 Nguyễn Thị Liên Dung Giám đốc PGD Lê Thị Riêng 20 Quách Tấn Phát P.Giám đốc PGD Lê Thị Riêng 90 ... cứu chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu? ?? Từ đó, đề xuất đưa số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn chi nhánh Bạc Liêu. .. trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Bạc Liêu Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt. .. tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bạc Liêu Câu hỏi nghiên cứu: Làm để nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh