Báo cáo thực tập NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG OCB

Trong thời gian thực tập em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của các anh chị trong bộ phận thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) và sự hướng dẫn tận tình của cô Mai Thanh Huyền để em có thể hoàn thành báo cáo thực tập này. Em xin chân thành cảm ơn ! Báo cáo thực tập gồm 3 phần : Chương 1: Tổng quan về đơn vị thực tập Chương 2: Hoạt động sản xuất kinh doanh của đơn vị Chương 3: Một số vấn đề tồn tại và đề xuất vấn đề nghiên cứu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TẾ &KINH DOANH QUỐC TẾ BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) – PGD TRÀNG AN Giáo viên hướng dẫn: TS MAI THANH HUYỀN Sinh viên thực hiện: HÀ THỊ THẢO CHI Lớp: K54E2 Mã sinh viên : 18D130078 HÀ NỘI – 2021 MỤC LỤC CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1 Giới thiệu tổng quan công ty : Quá trình hình thành phát triển : .1 Lĩnh vực kinh doanh : Cơ cấu tổ chức OCB, phòng giao dịch Tràng An Nhân lực PGD Tràng An (Trung tâm CIB 2) .3 Cơ sở vật chất kỹ thuật .4 Tài đơn vị - phịng giao dịch Tràng An (đơn vị tính : triệu đồng) CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CỦA ĐƠN VỊ Hoạt động giao dịch chủ chốt đơn vị .4 1.1 Tài trợ thương mại (Tài trợ xuất trước giao hàng) .4 1.2 Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Doanh thu PGD năm gần (Đơn vị tính : triệu đồng) .7 Đối tác đơn vị năm gần Hoạt động thương mại quốc tế đơn vị (Bộ phận toán quốc tế) 4.1 Bộ phận toán quốc tế .8 4.2 Nghiệp vụ phận tốn quy trình tài trợ hàng xuất trước giao hàng 4.2.2 Kiểm tra L/C NHPH/NHXN 11 4.2.3 Theo dõi thu nợ .11 4.2.4 Kiểm tra việc toán NHTT đến hạn 11 4.2.5 Cơ hội/thách thức 12 4.3 Nghiệp vụ phận toán quốc tế quy trình dịch vụ nhận chi trả ngoại tệ qua trung tâm kiều hối .12 4.3.1 Quyền hạn trách nhiệm phận toán quốc tế 12 4.3.2 Cơ hội/thách thức 13 Tác động hiệp định FTA .13 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ VẤN ĐỀ TỒN TẠI VÀ ĐỀ XUẤT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 14 Nhận xét thành công, tồn tại, nguyên nhân hoạt động đơn vị 14 1.1 Thành công 14 1.2 Tồn & nguyên nhân .14 Vấn đề đặt hoạt động kinh doanh quốc tế 15 Đề xuất vấn đề nghiên cứu .15 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Chương : Bảng 3.1 Các dịch vụ tài dành cho khách hàng cá nhân & khách khàng doanh nghiệp .2 Bảng 5.1 Sơ đồ nhân lực đơn vị (Trung tâm CIB Tràng An 2) Chương : Bảng 1.1.1 Tỷ lệ tài trợ tối đa theo phân khúc khách hàng doanh nghiệp Bảng 1.2.1 Bảng chi tiết bảo hiểm hàng hóa xuất nhập 6-7 Bảng 2.1 Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm gần đơn vị (năm 2018-2020) DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt OCB QHKH KH DVTD ĐVKD KHDN P.TTTM TTKH TSBĐ HĐXK SGD/CN NHPH NHXN NHTT NHTT TCTD BCTXK BPTT TK Từ viết tắt RM Nghĩa tiếng việt Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông Quan hệ khách hàng Khách hàng Dịch vị tín dụng Đơn vị kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp Phòng tài trợ thương mại Trung tâm kiều hối Tài sản bảo đảm Hợp đồng xuất Sở giao dịch/Chi nhánh Ngân hàng phát hành Ngân hàng xác nhận Ngân hàng toán Ngân hàng thu hộ Tổ chức tín dụng Bộ chứng từ xuất Bộ phận toán Tài khoản Nghĩa tiếng anh Relationship Manager Nghĩa tiếng việt Chuyên viên quan hệ L/C D/P D/A CAD B/L T/T TTR Letter of Credit Documents against payment Documents against Acceptance Cash against Documents Bill Lading Telegraphic Transfer Telegraphic Transfer Reimbursement khách hàng Thư tín dụng Nhờ thu trả Nhờ thu trả chậm Giao chứng từ trả tiền Vận đơn Chuyển tiền điện Chuyển tiền điện có bồi hồn LỜI MỞ ĐẦU : Trong thời gian thực tập em nhận giúp đỡ tận tình anh chị phận tốn quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đơng (OCB) hướng dẫn tận tình Mai Thanh Huyền để em hồn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn ! Báo cáo thực tập gồm phần : Chương 1: Tổng quan đơn vị thực tập Chương 2: Hoạt động sản xuất kinh doanh đơn vị Chương 3: Một số vấn đề tồn đề xuất vấn đề nghiên cứu CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP Giới thiệu tổng quan công ty :  Tên giao dịch tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Phương Đông  Tên giao dịch tiếng Anh: Orient Commercial Joint Stock Bank  Tên viết tắt: Ngân hàng Phương Đông (OCB)  Logo:  Địa trụ sở chính: 41-45 Lê Duẩn, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP Hồ Chí Minh  Địa Phòng giao dịch (PGD) Tràng An: Một phần tòa nhà Sông Hồng, số 165 Thái Hà, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội  Loại hình: Ngân hàng thương mại  Số tổng đài, hotline: 1800 6678  Website: https://www.ocb.com.vn/  Email: dvkh@ocb.com.vn  Tổng tài sản: 152.687 tỷ đồng (Tháng 12/2020) Quá trình hình thành phát triển : - Ngân hàng TMCP Phương Đông – Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) thành lập từ ngày 10/06/1996, trải qua 25 năm hoạt động phát triển, OCB có 200 đơn vị kinh doanh trải dài khắp tỉnh thành, trung tâm kinh tế trọng điểm nước Và đánh giá ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tốt ổn định nhiều năm liền - OCB Ngân hàng Nhà nước công nhận ba ngân hàng hoàn thành hạng mục quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế Basel II vào cuối năm 2018 Moody’s Investors Service, tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín giới, tăng bậc xếp hạng đánh giá rủi ro đối tác (CRA) xếp hạng rủi ro đối tác (CRR) lên mức vào tháng 7/2019 Đây mức xếp hạng thuộc Top cao Việt Nam - Vốn chủ sở hữu OCB tăng gần lần, lợi nhuận tăng 16 lần tổng tài sản tăng 12 lần Qua đó, OCB trở thành ngân hàng thương mại cổ phần giữ vị trí số tốc độ tăng trưởng lợi nhuận, số hiệu lợi nhuận vốn.Với thành trên, OCB liên tục nhận nhiều giải thưởng, chứng nhận từ tổ chức nước quốc tế - Giai đoạn năm 2021 – 2025, OCB kỳ vọng tiếp tục tăng trưởng lợi nhuận, tổng tài sản vốn điều lệ tăng từ 20 - 25%/năm, mục tiêu đưa OCB trở thành ngân hàng Top ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân tốt Việt Nam doanh thu - Vào ngày 28/1/2021 vừa qua, OCB thức niêm yết cổ phiếu Sở Giao dịch Chứng khốn TP HCM, bước thực hóa mục tiêu, mang đến giá trị thịnh vượng cho nhà đầu tư đại chúng lẫn thị trường Lĩnh vực kinh doanh : Các dịch vụ dành cho khách hàng cá Các dịch vụ dành cho khách hàng nhân bao gồm:  Tiền gửi - Tiền vay doanh nghiệp bao gồm:  Tiền gửi  Ngân hàng số  Tiền vay  Dịch vụ thẻ  Dịch vụ  Bảo hiểm  Tài trợ thương mại  Nhận/chuyển tiền quốc tế  Thanh toán quốc tế  Mua bán ngoại tệ  Bảo hiểm  Dịch vụ kiều hối  Mua bán ngoại tệ Bảng 3.1 Các dịch vụ tài dành cho khách hàng cá nhân & khách khàng doanh nghiệp Cơ cấu tổ chức OCB, phòng giao dịch Tràng An - PGD đặc thù gồm : Trung tâm CIB (Tràng An 1+2), Trung tâm bán lẻ (Dịch vụ khách hàng & kho quỹ), Trung tâm RP & dịch vụ khách hàng Nhân lực PGD Tràng An (Trung tâm CIB Tràng An 2) Giám đốc trung tâm : Phạm Quang Hưng (1982) Học vấn : Thạc sỹ chuyên ngành quản trị kinh doanh Trưởng phòng : Trần Tuấn Anh (1988) Trưởng phòng : Ngô Tiến Hưng (1981) Học vấn : Cử nhân đại học Học vấn : Cử nhân đại học Chuyên viên QHKH: Đinh Hoàng Long (1991) Nhân viên QHKH: Trịnh Lê Minh (1996) Học vấn : Cử nhân đại học Học vấn : Cử nhân đại học Chuyên viên QHKH : Nguyễn Ngọc Diệp (1987) Học vấn : Cử nhân đại học Nhân viên QHKH : Tạ Thị Xuân Hà (1984) Học vấn : Cử nhân đại học Bảng 5.1 Sơ đồ nhân lực đơn vị (Trung tâm CIB Tràng An 2) - Đặc điểm nhân lực PGD :  Giám đốc khơng định phải có mặt PGD Nhân viên tự tổng hợp công việc báo cáo trưởng phòng trưởng phòng báo cáo lại với giám đốc Điều giúp thông tin sàng lọc kĩ càng, nội dung đáng ý, cần thiết xem xét cẩn trọng, ưu tiên việc quan trọng cần phải hoàn thành  Sự chênh lệch tuổi tác cấp không nhiều, trọng vào kinh nghiệm, nhân trẻ, liên tục đào tạo làm nhân Khoảng cách hệ chênh lệch tuổi tác khiến nhóm tuổi có cách suy nghĩ, tâm lý, cách tiếp cận nhìn nhận vấn đề khác Vì để “vững vàng” mơi trường có nhiều khác biệt thách thức buộc cá nhân phải trở nên linh hoạt thích nghi  Hỗ trợ lẫn nhau: Yếu tố nói quan trọng kinh nghiệm lâu năm “kỳ cựu” giúp ích nhiều cho nhân viên nhỏ tuổi học hỏi trau dồi kiến thức chuyên ngành khả tổ chức, thảo luận nhóm, nhìn người đoán khả năng… Và ngược lại kiến thức lớp trẻ học gần “cập nhật” cho đồng nghiệp lớn tuổi bắt kịp xu thời đại Ngoài ra, nhân viên trẻ “phổ cập” cho đồng nghiệp “lão làng” kiến thức mặt công nghệ, thiết bị phục vụ cho công việc với nhiều chức mà trước họ chưa biết đến, giúp việc trở nên thuận lợi dễ dàng Cơ sở vật chất kỹ thuật - Quầy giao dịch bố trí đảm bảo an toàn tài sản thuận tiện cho việc giám sát hoạt động thu - chi tiền giao dịch viên Có nội quy thơng báo cơng khai cho khách hàng - Hệ thống trang thiết bị kết nối hoàn chỉnh thành mạng để cập nhật, xử lý, kiểm tra, kiểm soát, khai thác lưu trữ liệu cách an tồn, xác, nhanh chóng thuận tiện Có hệ thống máy tính trung tâm lưu giữ số liệu dự phịng - Có chương trình giao dịch thích hợp xây dựng ngun tắc tuân thủ quy định hành loại hình nghiệp vụ tổ chức tín dụng, đồng thời tương thích phù hợp với chương trình phần mềm khác - Có biện pháp bảo mật để đảm bảo an tồn bí mật liệu chương trình, mã khóa truy cập hệ thống chữ ký điện tử Hệ thống kiểm soát chung hệ thống kiểm sốt thơng qua mạng máy tính phải có đủ khả để kiểm sốt thao tác nghiệp vụ giao dịch cửa, bảo đảm thực quy định, chống lợi dụng tham ô, chiếm đoạt tài sản - Các thiết bị văn phòng đảm bảo đầy đủ đáp ứng nhu cầu nhân viên phục vụ khách hàng đến giao dịch Tài đơn vị - phịng giao dịch Tràng An (đơn vị tính : triệu đồng) - Tổng tài sản : 60.328.045 (Tính đến ngày 30/6/2021) - Nguồn vốn : Mua vốn từ hội sở, lãi suất 3.7% - 4.2% - Cơ cấu vốn : Muan bán vốn từ hội sở, 60-70% vốn cho vay dài hạn, 30-40% cho vay ngắn hạn - Khả trả nợ : Tỉ lệ nợ xấu đơn vị 0.2%, khả trả nợ (ngắn hạn-dài hạn) cao - Hệ số toán : Ở mức ổn định cho hoạt động kinh doanh đơn vị CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CỦA ĐƠN VỊ Hoạt động giao dịch chủ chốt đơn vị 1.1 Tài trợ thương mại (Tài trợ xuất trước giao hàng) - Tài trợ xuất trước giao hàng hình thức mà ngân hàng tài trợ vốn lưu động cho Khách hàng ký Hợp đồng xuất có nhu cầu ngân hàng tài trợ vốn để thu mua hàng hóa, ngun vật liệu, chi phí sản xuất chế biến, đóng gói, vận chuyển, kho bãi, nhân cơng chi phí khác nhằm phục vụ cho việc hồn thành hợp đồng xuất ký kết - Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp đáp ứng điều kiện sau : khách hàng có đủ tư cách pháp nhân, đáp ứng điều kiện sản xuất, kinh doanh, xuất theo quy định Pháp luật, có xếp hạng tín dụng nội thuộc hạng xem xét cấp tín dụng theo quy định hành OCB - Điều kiện tài trợ : a Hàng hóa xuất phù hợp với phạm vi kinh doanh theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh KH Đối với loại hàng hóa theo quy định Pháp luật quan Nhà nước có yêu cầu hạn ngạch giấy phép xuất doanh nghiệp phải đáp ứng quy định b Phương thức toán chấp nhận: L/C, D/P, D/A, CAD, T/T c Thị trường: Không nằm danh sách quốc gia cấm giao dịch theo quy định PCRT thời kỳ (hiện hành theo thông báo Tổng Giám đốc số 401/2021TB-TGĐ ngày 06/07/2021), không nằm danh sách quốc gia có cảnh báo rủi ro (rủi ro trị, ) Khối KHDN thông báo thời kỳ  Trường hợp thị trường xuất thuộc danh sách quốc gia có rủi ro rửa tiền cao, hạn chế giao dịch ĐVKD phải thu thập thông tin bổ sung theo Thơng báo Phịng Kiểm sốt tn thủ thời kỳ d Loại tiền tài trợ: VNĐ ngoại tệ Trường hợp cho vay ngoại tệ, ĐVKD thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước quy định hành OCB cho vay ngoại tệ thời kỳ e Phương thức tài trợ : Theo hạn mức lần (món) f Thời hạn tài trợ : Căn theo nhu cầu tài trợ KH tối đa không tháng g Tài sản bảo đảm : KH có TSBĐ khơng có TSBĐ theo quy định Chính sách tín dụng cho KHDN theo xếp hạng tín dụng nội thời kỳ Trường hợp cấp tín dụng khơng có TSBĐ, biện pháp đảm bảo bổ sung quyền địi nợ hình thành tương lai phát sinh từ HĐXK/L/C mà OCB tài trợ Việc quản lý thực cách ký hợp đồng chấp song phương đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định trừ có phê duyệt khác Cấp phê duyệt h Trường hợp khoản tài trợ đảm bảo 100% TSBĐ khác (ngồi quyền địi nợ hình thành tương lai), tỷ lệ tài trợ tối đa lên đến 100% giá trị tốn cịn lại HĐXK/L/C - Các trường hợp lại : Phương thức L/C HĐXK (LC, D/P, D/A, CAD, T/T) Phân khúc KHDN vừa nhỏ, KHDN 80% 70% Phân khúc KHDN lớn 90% 80% Bảng 1.1.1 Tỷ lệ tài trợ tối đa theo phân khúc khách hàng doanh nghiệp - Tỷ lệ tài trợ tối đa tính giá trị tốn cịn lại HĐXK/L/C sau trừ phần ứng trước, chiết khấu, giữ lại (nếu có) khơng q 100% tổng chi phí thực HĐXK/L/C 1.2 Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Đối tượng bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm Phí bảo hiểm Là hàng hóa bảo hiểm trình vận chuyển đường thủy, đường bộ, đường sắt đường hàng không phạm vi toàn giới a) Tổn thất quy hợp lý cho: • Cháy, nổ • Tàu, thuyền bị mắc cạn, chìm đắm, lật úp • Phương tiện vận chuyển đất liền bị lật đổ hay trật bánh • Đâm va tàu thuyền, phương tiện vận chuyển với vật thể khác khơng phải nước • Dỡ hàng cảng nơi tàu gặp nạn b) Tổn thất gây bởi: • Hy sinh tổn thất chung • Ném hàng khỏi tàu • Hàng hóa bảo hiểm bị tàu phương tiện vận chuyển bị tích • Nước hàng khỏi tàu • Động đất, núi lửa phun, sét đánh • Nước biển, sơng, hồ tràn vào tàu thuyền, phương tiện vận chuyển, container, nơi chứa hàng • Tổn thất tồn kiện hàng bị rơi xếp lên hay dỡ hàng khỏi tàu xà lan • Cướp biển • Các rủi ro đặc biệt Cơng thức tính phí bảo hiểm sau: (Trong đó, I: Phí bảo hiểm, C: Giá hàng, F: Giá cước phí vận chuyển, R: Tỷ lệ phí bảo hiểm) Giá trị bảo hiểm Hồ sơ yêu cầu CIF = (C+F) / (1-R) I = CIF x R Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào loại hàng hóa, phương thức đóng gói, phương tiện vận chuyển, tuyến đường điều kiện bảo hiểm 100% 110% CFR, CIF,… theo yêu cầu người mua bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm Bảng 1.2.1 Bảng chi tiết bảo hiểm hàng hóa xuất nhập - Lợi ích cho khách hàng : Mua bảo hiểm cam kết chi trả, bồi thường công ty bảo hiểm có tổn thất vật chất hay người Để hạn chế tối đa thiệt hại không mong muốn Phân tích doanh thu PGD (Đơn vị tính : triệu đồng) Chỉ tiêu Thu nhập lãi Lãi từ hoạt động dịch vụ Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Lãi ( lỗ ) từ mua bán chứng khoán đầu tư Lãi từ hoạt động khác Thu thập từ góp vốn, mua cổ phần Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng từ rủi ro tín dụng Chi phí dự phong rủi ro tín dụng 10 Tổng lợi nhuận trước thuế 11 Chi phi thuế thu nhập doanh nghiệp 12 Lợi nhuận sau thuế 13 Lãi cổ phiếu Năm 2018 974.871 55.959 Năm 2019 1.007.870 76.456 Năm 2020 952.429 86.979 11.626 28.631 25.237 116.790 61.938 77.167 96.192 27.079 98.575 724 835 891 928.436 327.726 1.041.601 161.208 1.085.478 155.800 37.644 75.287 2.410 290.082 85.921 158.210 58.193 18.247 31.892 231.899 644 67.674 212 126.318 395 Bảng 2.1 Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh (năm 2018-2020) - Thu nhập lãi năm 2019 tăng trưởng so với năm 2018 (3.38%) năm 2020 lại giảm (5.5%) so với năm 2019 năm 2018-2019 thị trường đà tăng trưởng điều kích thích thị trường cho vay cung cấp vốn nhiên năm 2020 kinh tế thị trường ảnh hưởng dịch COVID-19, ngân hàng hạn chế hồ sơ cho vay tránh nợ xấu thực cấu nợ cho doanh nghiệp theo định ngân hàng nhà nước tránh chịu lãi cao cho doanh nghiệp nên lãi giảm - Lãi từ hoạt động dịch vụ liên tục tăng trưởng qua năm (Năm 2019 tăng 36.62% so với năm 2018 & năm 2020 tăng 13.76% so với năm 2019) kinh tế vào thời kỳ 4.0, ngân hàng tăng cường giao dịch online, kích thích mở tài khoản tốn tiêu dùng, mua sắm, dịch vụ, chuyển tiền - Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối năm 2018-2019 tăng trưởng mạnh mẽ (146.2%) thị trường xuất nhập nước phát triển đến năm 2020 ảnh hưởng dịch COVID-19, tình trạng nhập hàng, vận chuyển khó khăn, chi phí cao dẫn đến ngoại hối sụt giảm (11.85%) - Lãi từ chứng khoán giảm sâu từ năm 2018-2019 (46.96%) thị trường chứng khốn khơng hoạt động mạnh ngân hàng dành nguồn tiền cho giao dịch cho vay Nhưng đến năm 2020 thị trường chứng khốn quay trở lại, dịch COVID-19 kìm hãm hoạt động kinh doanh, dòng tiền đẩy sang thị trường tài chính, khiến lãi từ chứng khốn tăng 24.58% - Lãi từ hoạt động khác (tài trợ cho vay ngân hàng liên hết nước) năm 2018 ghi nhận lãi cao, năm 2019 lãi đa số hợp đồng dài hạn nên chưa hoạch toán chuyển sang năm 2020 Đối tác đơn vị năm gần - Cơng ty TNHH hóa màu Việt Anh : Trụ sở Hà Nội có nhiều năm kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực Bột màu, hạt màu, hóa chất công nghiệp Cung cấp loại bột màu công nghiệp, hạt màu, tinh màu, chất bôi trơn, bột tẩy trắng, chất ổn định nhiệt, chất phụ gia, khắp nước - Đơn vị thực tốn cho cơng ty với hợp đồng “Nhập hạt màu từ Singapore”, “Nhập bột màu từ Ấn Độ”  Doanh số tốn qua ngân hàng trung bình tháng : 82.000 USD  Tháng cao điểm toán : 120.000 USD  Tháng thấp : 20.000 - 25.000 USD - Số lượng giao dịch ngày tăng qua năm đơn vị có lợi tỷ giá, tốc độ toán nhanh, thủ tục xử lý hiệu quả, tiết kiệm thời gian, chi phí cho công Hoạt động thương mại quốc tế đơn vị (Bộ phận toán quốc tế) 4.1 Bộ phận toán quốc tế - Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ nghiệp vụ toán theo phương thức TTR, D/P, D/A, L/C từ SGD/CN gửi lên - Xử lý công việc hàng ngày nghiệp vụ tốn quốc tế: Thư tín dụng, Nhờ thu, chuyển tiền nước ngoài, bảo lãnh nước 4.2 Nghiệp vụ phận tốn quy trình tài trợ hàng xuất trước giao hàng 4.2.1 Kiểm tra hồ sơ a) Điều kiện nhà nhập : Nhà nhập khơng có quan hệ sở hữu với KH có 01 năm quan hệ với KH với tối thiểu giao dịch nhận toán thành công năm gần (chứng từ chứng minh bao gồm: HĐXK/đơn hàng/L/C thực hiện, kê ngân hàng, hóa đơn, B/L, tờ khai hải quan, ) - Uy tín tốn nhà nhập khẩu: khơng có lịch sử từ chối tốn cho KH vịng 12 tháng gần (thơng tin vấn KH/xác nhận P.TTTM có) Danh sách nhà nhập chấp nhận tài trợ cần cấp thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng phê duyệt bổ sung phát sinh b) Điều kiện hợp đồng xuất : HĐXK phải lập văn hình thức thỏa thuận mua bán có đầy đủ chữ ký/dấu nhà nhập nhà xuất khẩu, đồng thời có tối thiểu nội dung sau: + Tiêu đề: Hợp đồng (contract) hợp đồng mua bán (sales Contract) Thỏa thuận mua bán (Agreement) Đơn đặt hàng (Order) Hóa đơn chiếu lệ (profoma invoice) Báo giá (Quotation) cụm từ có giá trị tương đương + Số/ngày văn + Tên hàng + Chất lượng: quy cách, xuất xứ (nếu có) + Số lượng/khối lượng/trọng lượng, đơn giá, thành tiền, điều khoản giao hàng theo Incoterm + Thời gian địa điểm giao, nhận hàng Trường hợp HĐXK thông tin cảng/nơi từ Việt Nam, KH phải có cam kết với OCB việc hàng hóa giao từ Việt Nam khơng phải từ nước thứ ba + Điều khoản toán + Yêu cầu chứng từ toán (nếu có) - Ngồi ra, để kiểm sốt nguồn tiền toán, HĐXK tài trợ phải thể nội dung sau: + Hợp đồng toán theo phương thức D/P, D/A, CAD, T/T : thể tài khoản toán KH OCB Trong trường hợp HĐXK ký kết không ghi rõ tài khoản tốn KH OCB phải có Phụ lục hợp đồng/văn thỏa thuận/cam kết hình thức thỏa thuận phù hợp khác định tài khoản toán tài khoản khách hàng OCB + Hợp đồng toán theo phương thức L/C, thể việc L/C mở thông báo qua OCB Trong trường hợp HĐXK ký kết việc này, KH phải có cam kết việc L/C mở thông báo qua OCB KH xuất trình trực tiếp gốc L/C đến OCB trường hợp L/C thông báo OCB - Việc tài trợ hợp đồng nguyên tắc khơng có đầy đủ nội dung thực theo phê duyệt Cấp thẩm quyền ĐVKD chịu trách nhiệm thu thập kiểm tra HĐXK chi tiết KH xuất trình sau thời gian nợ chứng từ đảm bảo có đầy đủ nội dung tối thiểu theo quy định Trường hợp HĐXK không thỏa điều kiện, ĐVKD báo cáo lại Cấp thẩm quyền c) Điều kiện L/C: Phải L/C không hủy ngang, trường hợp L/C chuyển nhượng phải đáp ứng điều kiện sau: + KH OCB người thụ hưởng thứ + Ngân hàng chuyển nhượng phải OCB, ngân hàng chuyển nhượng khơng phải OCB KH phải có văn đồng ý để:  OCB yêu cầu ngân hàng định chuyển nhượng thông báo đến NHPH/NHXN việc không thực yêu cầu chuyển nhượng,  OCB thông báo đến ngân hàng định chuyển nhượng theo yêu cầu KH LC không chuyển nhượng yêu cầu chuyển nhượng KH đến ngân hàng định chuyển nhượng phải thông báo đồng ý OCB,  OCB yêu cầu NHPH/NHXN xác nhận việc LC chưa có ngân hàng khác nhận chuyển nhượng L/C - Trường hợp L/C điều khoản tỷ lệ tài trợ tính giá trị tốn cịn lại L/C - L/C quy định cảng và/hoặc nơi Việt Nam - L/C quy định loại chứng từ yêu cầu theo thơng lệ quốc tế, khơng có chứng từ/điều khoản hàm chứa yếu tố không rõ ràng, gây rủi ro bất lợi cho OCB - L/C có quy định: Toàn gốc 01 phần vận đơn lập theo lệnh NHPH/ngân hàng định NHPH xuất trình qua NHTT để trả tiền, Tồn gốc vận đơn giao hàng (theo lệnh đích danh) cho nhà nhập (Applicant) xuất trình qua NHTT, Toàn gốc vận đơn giao hàng lập theo lệnh lập theo lệnh nhà cung cấp ký hậu xuất trình qua NHTT -Trường hợp L/C có điều khoản trả hàng chất lượng hàng hóa không phù hợp với tiêu chuẩn cho người tiêu dùng theo chuẩn Châu Âu/quy định quốc gia nhập 10 khẩu, Cấp thẩm quyền xem xét vào lịch sử giao dịch KH với nhà nhập khẩu/thị trường nhập d) Điều kiện NHPH/NHXN: Là TCTD nằm danh sách ngân hàng thỏa điều kiện NHPH/NHNN ban hành thời kỳ theo Sản phẩm Chiết khấu hối phiếu/tài trợ BCTXK theo phương thức Thư tín dụng, tổ chức xếp hạng tín nhiệm độc lập (Fitch, Standard &Poor's, Moody's) đánh giá xếp hạng tín nhiệm e) Điều kiện phương thức vận chuyển: Trường hợp hàng hóa khơng đóng container/xếp hàng boong tàu, OCB tài trợ KH cam kết xuất trình chứng nhận bảo hiểm rủi ro phát sinh hàng để boong tàu mà khơng có container bảo vệ Hàng hóa xuất hình thức vận chuyển đường biển, đường hàng khơng, khơng có B/L phải phê duyệt trường hợp Cấp thẩm quyền 4.2.2 Kiểm tra L/C NHPH/NHXN - Kiểm tra điều khoản L/C xác nhận cho ĐVKD điều khoản bất lợi, tư vấn rủi ro, cách khắc phục số dư chưa tốn cịn lại L/C tính đến thời điểm kiểm tra qua hệ thống quản lý công việc Các trường hợp L/C có điều khoản bất lợi khơng thỏa điều kiện Sản phẩm, làm việc với KH đề nghị khắc phục/thay thế, trình ngoại lệ cho Cấp thẩm quyền (nếu cần) - Kiểm tra xác nhận qua email cho ĐVKD việc NHPH/NHXN thỏa/không thỏa điều kiện Sản phẩm Trường hợp NHPH/NHXN không thỏa điều kiện Sản phẩm, khơng có thơng tin xếp hạng, ĐVKD vào tình hình thực tế KH, lịch sử quan hệ, uy tín tốn nhà nhập trình cấp thẩm quyền phê duyệt ngoại lệ theo quy định (nếu cần) 4.2.3 Theo dõi thu nợ - Theo dõi tiền từ NHTT/NHTH/ngân hàng chuyển tiền BCTXK tài trợ có trách nhiệm tất tốn khoản tài trợ sau tiền theo phê duyệt khác Cấp thẩm quyền 4.2.4 Kiểm tra việc toán NHTT đến hạn - Theo dõi nguồn tiền tốn BCTXK từ nước ngồi Cụ thể : a) Đối với phương thức L/C, D/P, D/A, CAD: Tối đa 03 ngày làm việc sau ngày đến hạn toán BCTXK mà OCB chưa nhận tiền, gửi điện đến NHTT/NHTH để tra sốt Cách tính ngày đến hạn toán sau: - Đối với BCTXK L/C hoàn toàn hợp lệ :  Trả ngay: 05 ngày làm việc sau ngày người nhận nhận BCTXK  Trả chậm: ngày đến hạn toán ghi điện chấp nhận toán NHPH/NHXN 11 - Đối với BCTXK L/C có bất hợp lệ: 10 ngày làm việc sau ngày người nhận nhận BCTXK - Đối với D/P, CAD: 30 ngày làm việc sau ngày người nhận nhận BCTXK - Đối với D/A: ngày đến hạn toán ghi điện chấp nhận toán NHTH - Kiểm tra ngày nhận BCTXK phía nước ngồi website cơng ty chuyển phát nhanh mã số kiện chứng từ gửi b) Đối với phương thức T/T: tiền chuyển vào tài khoản KH, phận tốn báo có cho RM/DVTD tiến hành thu nợ theo quy định, thực theo phê duyệt khác Cấp thẩm quyền (nếu có) c) Trường hợp OCB khơng nhận được/khơng nhận đủ số tiền toán từ NHTT/NHTH/ngân hàng chuyển tiền nhà nhập đến hạn, số tiền nhận khơng đủ để thu nợ (gốc, lãi, phí), lập thơng báo gửi KH u cầu hồn trả số tiền tài trợ xuất trước giao hàng, số tiền lãi chi phí phát sinh liên quan cho OCB 4.2.5 Cơ hội/thách thức - Tài trợ xuất trước giao hàng đem lại nguồn thu với lãi suất cao, biểu phí dịch vụ quy trình vay vốn lưu động ngân hàng nhiên nhiều thách thức, rủi ro :  KH chậm bổ sung chứng từ chứng minh hàng hóa/nguyên vật liệu nhập kho  KH nhà nhập thỏa thuận giảm giá trị (hủy) HĐXK tu chỉnh giảm giá trị L/C  KH giao hàng trễ so với thỏa thuận HĐXK/LC  Sau giải ngân, KH bổ sung HĐXK/LC không thỏa điều kiện sản phẩm  L/C không thông báo qua OCB OCB chưa nhận gốc L/C từ KH thời gian cam kết 4.3 Nghiệp vụ phận tốn quốc tế quy trình dịch vụ nhận chi trả ngoại tệ qua trung tâm kiều hối - Dịch vụ chi trả kiều hối: Là dịch vụ nhận tiền từ nước chuyển Việt Nam cho mục đích chuyển tiền chiều, cho giao dịch vãng lai theo quy định quản lý ngoại hối Việt Nam - Đối tác: Là Công ty hay Ngân hàng ngồi nước có ký kết triển khai dịch vụ kiều hối với OCB - Điện MT103: Loại điện gửi thay mặt cho tổ chức tài khách hàng chuyển tiền, trực tiếp thông qua Ngân hàng đại lý đến tổ chức tài khách hàng thụ hưởng Nó sử dụng để truyền đạt lệnh chuyển tiền Khách hàng chuyển tiền hay Khách hàng thụ hưởng hai tổ chức phi tài 12 - Điện MT910: Loại điện gửi Ngân hàng đại lý giữ tài khoản gửi đến chủ tài khoản Được sử dụng để thông báo cho chủ tài khoản giao dịch ghi Có vào tài khoản Các mục ghi Có khẳng định kê 4.3.1 Quyền hạn trách nhiệm phận toán quốc tế: - Đầu mối nhận điện chuyển tiền từ nước Việt Nam đối tác Thực thơng báo, báo Có vào tài khoản đối tác theo đối tác TTKH nhận điện chuyển tiền từ nước - Bộ phận tốn nhận điện chuyển tiền từ nước ngồi thực báo có tài khoản đối tác BPTT nhận điện chuyển tiền từ nước Việt Nam đối tác hệ thống OCB Sau nhận điện chuyển tiền đối tác OCB từ hệ thống, BPTT kiểm tra thơng tin tiền:  Trường hợp : Điện đủ yếu tố ghi có (điện MT103, MT910 nhận từ Ngân hàng đại lý có ngày giá trị ngày ghi vào sổ phụ online NH đại lý, thông tin đơn vị thụ hưởng khớp đúng), BPTT thực báo có:  Trường hợp điện định thông tin thụ hưởng OCB, BPTT thực : Hạch tốn ghi có vào tài khoản nội theo loại ngoại tệ theo đối tác Gửi mail thơng báo tiền kèm điện chuyển tiền MT103/MT910 cho TTKH, phịng kế tốn chuyển điện cho TTKH hệ thống T24  Trường hợp điện tiền định thông tin thu hưởng thông tin đối tác BPTT thực hiện: Hạch tốn ghi có tiền vào tài khoản đối tác nước/nước ngồi mở OCB Thơng báo đến TTKH để cập nhật thông tin tiền đối tác Đối với đối tác nước/nước mở tài khoản OCB, TTKH phối hợp với BPTT để cập nhật thông tin đối tác, thông tin chuyển tiền để đảm bảo thủ tục để thực ghi có  Trường hợp : Điện chưa đủ yếu tố ghi có (điện sai thông tin đơn vị thụ hưởng: sai tên, sai TK ): BPTT gửi mail thông báo thông tin giao dịch cho TTKH TTKH tiếp nhận, thực kiểm tra cung cấp thông tin xác nhận giao dịch cho BPTT để thực tiếp bước báo có tương tự Trường hợp thông báo đối tác tra sốt thơng tin giao dịch thực tra sốt theo quy định hành 4.3.2 Cơ hội/thách thức : - Cung cấp ngoại tệ đáp ứng nhu cầu toán giao dịch thương mại quốc tế Luân chuyển khoản đầu tư, tín dụng quốc tế quốc gia, nơi kinh doanh cung cấp công cụ phịng ngừa rủi ro hối đối Tuy nhiên thị trường hối đối nhạy cảm với điều kiện kinh tế trị, độ khoản cao, tỷ giá thay đổi dựa theo sức mua đồng tiền, tác động cung cầu ngoại hối (thực trạng cán cân toán quốc tế, mức chênh lệch lãi suất nước, dự đoán thị trường) Tác động hiệp định FTA 13 - Theo Báo cáo “Đánh giá tác động Hiệp định EVFTA tới Việt Nam” Vụ Chính sách Thương mại đa biên (Bộ Cơng Thương), ngành Dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, Hiệp định EVFTA mở hội cho việc thúc đẩy tự hóa ngành dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm Việt Nam Tác động mở cửa dịch vụ với nhóm ngành tích cực góc độ cầu dịch vụ, hội hợp tác với doanh nghiệp từ EU Đến năm 2025, xuất dịch vụ tài chính, bảo hiểm Việt Nam tăng khoảng 21%, nhập tăng 9,65% Tuy nhiên, áp lực cạnh tranh lớn, đồng thời, áp lực ổn định vĩ mô lớn mở cửa dịch vụ làm cho Việt Nam dễ nhạy cảm với cú sốc từ bên - Về cam kết mở cửa thị trường với dịch vụ tài mới: Dự báo cam kết có tác động mạnh mẽ trực tiếp đến lĩnh vực cơng nghệ tài (Fintech) tiền di động – dịch vụ tài quản lý văn pháp luật có Việt Nam Đây thách thức khơng nhỏ đến thị trường tài nước, đặc biệt tương lai sản phẩm tài số, mảng toán, ngân hàng bán lẻ Ngược lại, Fintech ngân hàng Việt Nam tận dụng hội để đổi mới, phát triển; đẩy nhanh tiến trình tài số tốn khơng dùng tiền mặt bối cảnh hậu dịch Covid-19 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ VẤN ĐỀ TỒN TẠI VÀ ĐỀ XUẤT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Nhận xét thành công, tồn tại, nguyên nhân hoạt động đơn vị 1.1 Thành công - Chiến lược kinh doanh đắn thể trước hết sứ mệnh, tầm nhìn mục tiêu chiến lược đơn vị Đơn vị xác định lực cốt lõi mình, lợi cạnh tranh để tạo sản phẩm, dịch vụ khác biệt thỏa mãn kỳ vọng, trải nghiệm khách hàng - Có tư đổi – sáng tạo Đây yếu tố sống bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 tồn cầu hóa Đơn vị có khả phát triển nhanh, bền vững; tạo sản phẩm, dịch vụ mới, khác biệt; tạo mơ hình, phương thức kinh doanh mới, độc tạo chiếm lĩnh thị trường, thu lợi nhuận siêu ngạch - Nguồn nhân lực chất lượng cao, chun mơn hóa sâu, có lực phối, kết hợp hiệu bảo đảm cho việc đưa ý tưởng đổi – sáng tạo, chiến lược, kế hoạch kinh doanh triển khai thành công thực tế, bảo đảm sản xuất sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu thị trường với chi phí thấp nhất, ngồi cịn định hướng cho phát triển thị trường tương lai 14 - Có lực liên kết, hợp tác Với chuyên môn hóa cao phân cơng lao động ngày sâu sắc tác động cách mạng khoa học công nghệ, doanh nghiệp trở thành khâu, mắt xích chuỗi giá trị tồn cầu Vì đơn vị liên kết, hợp tác, tương tác với đối tác, khách hàng với đối thủ cạnh tranh để thành công 1.2 Tồn & nguyên nhân - Vấn đề cạnh tranh : Trong phạm vi quốc gia, đối thủ cạnh tranh ngân hàng ngân hàng khác, ngồi cịn có định chế tài phi ngân hàng cơng ty bảo hiểm,cơng ty tiết kiệm bưu điện, quỹ tín dụng nhân dân, cơng ty tài Trong điều kiện hội nhập, có nhiều ngân hàng quốc tế vào đầu tư ngược lại ngân hàng thương mại mở rộng phạm vi kinh doanh thị trường quốc tế Số lượng đối thủ cạnh tranh nhiều mức độ cạnh tranh cao Do đó, để đứng vững giành phần thắng cạnh tranh, đòi hỏi ngân hàng khơng ngừng nâng cao lực cạnh tranh mình, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, nghiên cứu điểm mạnh, điểm yếu, lợi cạnh tranh đối thủ để có chiến lược kinh doanh hợp lý Vấn đề đặt hoạt động kinh doanh quốc tế - Rủi ro hệ thống pháp lý : Hệ thống luật pháp tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh cạnh tranh ngân hàng mại Luật quy định điều kiện cần thiết mặt pháp lý để ngân hàng thương mại phép kinh doanh, lĩnh vực kinh doanh hợp pháp, giới hạn quy mô huy động vốn, khả cấp tín dụng, tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu, quy định đảm bảo an toàn Ngoài ra, quy định luật tác động đến khả tham gia cạnh tranh chủ thể thị trường tài chính, gia tăng hay kìm hãm khả cạnh tranh ngân hàng thương mại thị trường quốc tế Đề xuất vấn đề nghiên cứu - Vấn đề : Nâng cao chất lượng kiểm tra chứng từ phương thức tốn tín dụng chứng từ phận toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – PGD Tràng An - Vấn đề : Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức nhờ thu Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – PGD Tràng An 15 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://tailieu.vn/doc/bai-giang-tai-chinh-quoc-te-dh-thuong-mai-1983058.html 729-TTSPGP-11.10.21-ban-hanh-SP-tai-tro-xuat-khau-truoc-giao-hang.pdf 629-CTQT-11.08.21-QD-ban-hanh-Quy-trinh-dich-vu-nhan-va-chi-tra-ngoai-tequa-Trung-tam-kieu-hoi.pdf https://www.ocb.com.vn/vi/bao-cao-thuong-nien-2.html 16 ... cảm ơn ! Báo cáo thực tập gồm phần : Chương 1: Tổng quan đơn vị thực tập Chương 2: Hoạt động sản xuất kinh doanh đơn vị Chương 3: Một số vấn đề tồn đề xuất vấn đề nghiên cứu CHƯƠNG : TỔNG QUAN... thời gian thực tập em nhận giúp đỡ tận tình anh chị phận toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) hướng dẫn tận tình Mai Thanh Huyền để em hồn thành báo cáo thực tập Em xin... điểm nhân lực PGD :  Giám đốc khơng định phải có mặt PGD Nhân viên tự tổng hợp công việc báo cáo trưởng phòng trưởng phòng báo cáo lại với giám đốc Điều giúp thông tin sàng lọc kĩ càng, nội dung