Thực tiễn giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại tòa án nhân dân huyện đức cơ, tỉnh gia lai kiến nghị hoàn thiện

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐHĐN TẠI KON TUM KSOR H’ THƯ BÁO CÁO THỰC TẬP THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ĐỨC CƠ, TỈNH GIA LAI KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN KonTum, Tháng năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐHĐN TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ĐỨC CƠ, TỈNH GIA LAI KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : CHÂU THỊ NGỌC TUYẾT SINH VIÊN THỰC HIỆN : KSOR H’ THƯ LỚP : K915LK1 MSSV : 15152380107045 KonTum, Tháng năm 2019 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iii MỤC CÁC BẢNG BIỂU iv MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài 2.Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu .3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn chuyên đề Kết cấu chuyên đề CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ĐỨC CƠ – TỈNH GIA LAI 1.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TAND HUYỆN ĐỨC CƠ – TỈNH GIA LAI .5 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.2 Vị trí, chức 1.1.3 Nhiệm vụ, quyền hạn .5 1.1.4 Cơ cấu, tổ chức CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG, TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN .8 2.1 TỔNG QUAN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 2.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng 2.1.2 Đặc điểm hợp đồng tín dụng 2.2 TỔNG QUAN VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 2.2.1 Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng 2.2.2 Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng .10 2.3 QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN .11 2.3.1 Nguyên tắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án .11 2.3.2 Thẩm quyền giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án .12 2.3.3 Trình tự, thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 13 CHƯƠNG THỰC TRẠNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ HỒN THIỆN VỀ PHÁP LUẬT NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TAND HUYỆN ĐỨC CƠ, TỈNH GIA LAI 19 3.1 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ 19 3.1.1 Những kết đạt việc áp dụng pháp luật giải tranh chấp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ 19 i 3.1.2 Thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ 20 3.2 Hạn chế giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ thông qua số vụ việc tiêu biểu 21 3.3 Kiến nghị số giải pháp để nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia 28 3.3.1 Kiến nghị, giải pháp pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng .28 3.3.2 Kiến nghị, giải pháp quy định pháp luật tố tụng liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án .33 3.3.3 Các kiến nghị, giải pháp khác 36 3.3.4 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án .37 KẾT LUẬN .39 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TÊN VIẾT TẮT BLDS BLTTDS NHNN TAND TCTD UBND HĐTD GCNQSDĐ GIẢI THÍCH Bộ luật Dân Bộ luật Tố tụng Dân Ngân hàng Nhà nước Tòa án nhân dân Tổ chức tín dụng Ủy ban nhân dân Hợp đồng tín dụng Viện Kiểm Sát nhân dân iii MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT TÊN BẢNG SỐ TRANG Bảng 2.1 Số liệu thống kê vụ án xét xử sở thẩm tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ 19 Bảng 2.2 Số liệu thống kê vụ án xét xử phúc thẩm tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ 20 iv MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nhà nước ta trình đổi lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội lĩnh vực khác góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công cải tiến đất nước Các giao dịch xã hội diễn hàng ngày đa dạng, pháp luật khó điều chỉnh tồn quan hệ sống Thông thường bên lựa chọn hình thức giao dịch thơng qua hợp đồng – hợp đồng ghi nhận thỏa thuận bên, sở để pháp luật bảo vệ quyền lợi bên có tranh chấp Trong lĩnh vực ta nhận thấy hợp đồng tín dụng có nhiều giao dịch với đối tác cho nhu cầu vay vốn phát triển kinh doanh, sản xuất Bởi hợp đồng tín dụng chứa nhiều yếu tố phức tạp nhạy cảm nên dễ dẫn đến tranh chấp bên hợp đồng Khi lợi ích bên bị ảnh hưởng đến quyền lợi lợi ích hợp pháp làm thủ tục khởi kiện tòa án trọng tài thương mại để pháp luật bảo quyền lợi ích hợp pháp Tranh chấp hợp đồng tín dụng dạng tranh chấp phổ biến giải Tòa án nhân dân cấp Nhất kể từ ngày thẩm quyền vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp hợp đồng tín dụng giao cho Tòa án nhân dân huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh g i chung TAND cấp huyện giải Trong thực tiễn, hợp đồng tín dụng ngân hàng nhiều vấn đề phức tạp chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Trong năm gần đây, số lượng vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp hợp đồng tín dụng đưa giải tịa án gia tăng có chiều hướng ngày phức tạp, tịa án gặp nhiều khó khăn, vướng mắc việc giải vụ án thuộc loại Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội đặc biệt góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, nên kinh tế thị trường giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thơng qua hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều phạm vi rộng, gây nhiều khó khăn cho việc giải tranh chấp Tòa án Trước tình hình cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm tạo điều kiện đẩy nhanh trình giải tranh chấp lĩnh vực nhằm đảm quyền lợi ích bên tham gia hợp đồng Trong năm qua, pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Nhà nước quan tâm khơng ngừng hồn thiện như: Bộ luật Dân năm, Bộ luật tố tụng Dân sự, Luật Các tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng Nhà nước văn hướng dẫn thi hành văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nguồn vốn cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh phát triển góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi kết đạt pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cịn nhiều bất cập Để tìm hiểu rõ việc giải tranh chấp, gặp thuận lợi, khó khăn nào, trình tự thủ tục giải nào, vấn đề đảm bảo cơng lợi ích bên nào, việc áp dụng pháp luật giải gặp thuận lợi khó khăn thực tiễn Đó lý chọn đề tài:“Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Kiến nghị hồn thiện” làm đề tài nghiên cứu, thơng qua giúp học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm, nâng cao kiến thức pháp luật lĩnh vực hợp đồng tín dụng thực tế Từ đề giải pháp nâng cao quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đường Tịa án 2.Tình hình nghiên cứu đề tài Giải tranh chấp phát sinh xã hội hoạt động quan trọng, hoạt động xét xử Tòa án nhằm đảm bảo cho án, định Tòa án cơng bằng, mang lại quyền lợi ích hợp pháp cho cá nhân, tổ chức xã hội Trong năm vừa qua, việc giải tranh chấp pháp sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng bước xây dựng trưởng thành sở pháp lý thực tiễn áp dụng Với văn pháp luật hợp đồng dân nói chung, hợp đồng tín dụng ngân hàng nói riêng ban hành, cấu tổ chức hoạt động Tòa án ngày cải cách phù hợp với thực tiễn Văn quy phạm pháp luật liên quan để điều chỉnh Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010, Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, Bộ luật dân năm 2015,…với điểm mới, hoàn thiện tiến giúp cho việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng áp dụng thực cách có hiệu thực tiễn Tuy nhiên, việc nghiên cứu đề tài pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ln có tính thời sự, lẽ quy định pháp luật vấn đề nhiều bất cập, chưa phù hợp với tình hình thực tiễn Trên sở tiếp thu vấn đề lý luận đề tài nghiên cứu, đề tài bất cập việc thực qui định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ Trên sở đó, đề xuất giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Trong khoản thời gian tháng thực tập Tòa án, dù khoản thời gian không nhiều để nắm bắt cách đầy đủ thơng tin tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng, thời gian cần thiết giúp em thu thập thông tin đắn phục vụ cho hoạt động học tập nghiên cứu đề tài Thơng qua việc đọc, tham khảo, nghiên cứu hồ sơ, thu thập thông tin số liệu cụ thể, với việc tham dự phiên tòa để nắm thực tiễn xét xử Tòa Qua nghiên cứu văn pháp luật tài liệu tham khảo trường, tài liệu Tòa giúp em hồn thiện đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu a) Mục đích nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài thông qua việc nghiên cứu mong muốn làm rõ vấn đề hợp đồng tín dụng, giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, bất cập việc thực quy định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Từ đó, đề xuất giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt Nam Mục đích việc nghiên cứu tìm vướng mắc pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án thực tiễn áp dụng pháp luật, sở đưa giải pháp hoàn thiện pháp luật b) Nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Để đạt mục đích này, đề tài cần tìm hiểu nhiệm vụ sau: - Giới thiệu chung địa bàn thực tập TAND huyện Đức Cơ – tỉnh Gia Lai - Nghiên cứu sở lý luận làm rõ số quy định pháp luật hợp đồng tín dụng cịn vướng mắc, khó khăn áp dụng thực tiễn - Nghiên cứu thực tiễn vận dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ năm gần Nhận xét đánh giá nêu phương hướng giải pháp số biện pháp cụ thể nhằm xây dựng hoàn thiện pháp luật việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Đối tượng phạm vi nghiên cứu a) Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề lý luận, quy định pháp luật Việt Nam thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định pháp luật Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Kiến nghị hoàn thiện Nghiên cứu thực trạng thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ từ đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao vai trò Tòa án giải tranh chấp HĐTD Những đề xuất đưa sở đáp ứng yêu cầu hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu việc thực vai trò Tòa án việc giải tranh chấp HĐTD b) Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu đề tài bao gồm vấn đề lý luận vai trò Tòa án việc giải tranh chấp HĐTD thực tiễn việc thực vai trị Tịa án lĩnh vực hoạt động tín dụng, hoạt động cho vay tổ chức tín dụng khách hàng để phục vụ nhu cầu kinh doanh thương mại Về không gian: Nghiên cứu hoạt động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Về thời gian: số liệu khảo sát thực tiễn từ năm 2015, năm 2016, năm 2017, năm 2018 Địa bàn nghiên cứu: huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu a) Phương pháp luận nghiên cứu Đề tài trình bày dựa sở phương pháp luận vật lịch sử vật biện chứng chủ nghĩa Mác – Lênin Nhà nước pháp luật quan điểm Đảng Nhà nước phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa thời kỳ đổi b) Phương pháp nghiên cứu Đề tài trọng phương pháp kết hợp lý luận thực tiễn, phương pháp phân tích tổng hợp cụ thể Ngồi đề tài cịn sử dụng phương pháp phổ biến đại khác thống kê luật học, điều tra xã hội học, so sánh, khảo sát, trao đổi với Thẩm phán, Thư ký, Luật sư khảo cứu tài liệu liên quan đến công tác giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Ý nghĩa lý luận thực tiễn chuyên đề Đề tài nghiên cứu kiến thức làm sâu sắc vấn đề chung vai trò Tòa án việc giải tranh chấp HĐTD Đồng thời, đề tài khắc họa tranh thực tiễn việc thực vai trò Tòa án giải tranh chấp HĐTD với điểm thành công hạn chế, đặc biệt nguyên nhân hạn chế tồn để làm sở cho việc đề xuất giải pháp nhằm nâng cao vai trò Tòa án việc giải tranh chấp HĐTD Những đề xuất nêu sở đáp ứng yêu cầu hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu việc thực vai trò Tòa án giải tranh chấp HĐTD nên có giá trị khoa học cao, đề tài dùng làm tài liệu tham khảo có ích với Thẩm phán, cán Tòa án trực tiếp xét xử giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung đề tài cấu thành chương: Chương 1: Giới thiệu chung địa bàn thực tập TAND huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Chương 2: Những vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Chương 3: Thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng giải pháp, kiến nghị hồn thiện pháp luật nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai + Xác định sai thẩm quyền Tòa án thụ lý, giải vụ án + Xác định sai tư cách người tham gia tố tụng bỏ sót người tham gia tố tụng + Xây dựng hồ sơ vụ án không đủ, đánh giá chứng cịn thiếu tồn diện, chưa tuân thủ quy định Vụ án 1: Tranh chấp hợp đồng tín dụng đương sự: - Nguyên đơn: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam; - Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Mai; - Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan: Ơng Phạm Xuân Cương; Ngày 25/03/2014 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Đức Cơ – Phòng giao dịch Phú Hộ ký hợp đồng tín dụng số LAV201100320/HĐTD cho bà Nguyễn Thị Mai vay hạn mức tín dụng với dư nợ cao 300.000.000VNĐ, hạn trả ngày 24/03/2015, lãi suất cho vay 1,5% /tháng , lãi hạn 150% so với lãi vay thỏa thuận Trước vay Ngân hàng có ký hợp đồng chấp tài sản số 2701 T3/2014 ngày 24/03/2014 quyền sử dụng đất số AC 867705 có diện tích 279m2 UBND huyện Đức Cơ cấp đứng tên chồng bà Mai ông Phạm Xuân Cương tài sản gắn liền với đất Do khơng có khả trả nợ nên ngày 24/03/2015 bà Nguyễn Thị Mai có giấy đề nghị xin gia hạn mức tín dụng Ngân hàng đồng ý gia hạn đến ngày 24/03/2016 Theo quy định Ngân hàng hạn mức tín dụng mà hai bên trí, thời gian hạn mà khơng thực theo hợp đồng phải tính lãi xuất hạn theo thời điểm Trong trình thực hợp đồng, bà Mai trả cho Ngân hàng 1.000.000 VNĐ tiền gốc tiền lãi đến hết tháng 10/2015 sau khơng trả Ngân hàng đôn đốc nhiều lần bà Mai không trả nợ thêm số tiền gốc lãi khác Nay Ngân hàng Agribank khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Thị Mai ông Phạm Xuân Cương thực việc trả nợ HĐTD ký với số tiền gốc 299.000.000 VNĐ tiền lãi hạn phát sinh tính từ ngày 01/11/2015 đến 20/05/2018 99.160.014 VNĐ, lãi hạn từ ngày 17/11/2015 đến 20/5/2018 48.273.958 VNĐ Tổng số tiền gốc lãi ông bà phải trả 446.433.972 VNĐ Đề nghị tạm giữ tài sản chấp GCNQSDĐ tài sản gắn liền hợp đồng chấp tài sản số 2701 T3/2014 ký Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ - tỉnh Gia Lai thụ lý ban hành án số 01/2018/KDTM-ST, ngày 20/05/2018 Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ định: Buộc bà Nguyễn Thị Mai có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Agribank Tiếp tục trì hợp đồng chấp tài sản số 2701 T3/2014 ngày 24/03/2014 vợ chồng ông Phạm Xuân Cương bà Nguyễn Thị Mai chấp tài sản đảm bảo cho HĐTD số 701LAV201100320 ngày 24/03/2014 Ngày 01/06/2018 Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Đức Cơ, đại diện theo ủy quyền bà Kiều Thị Thúy Sinh có đơn kháng cáo phẩn án số 01/2018/KDTM-ST, với lý sau: Khơng trí với án đưa ơng Phạm Xn Cương người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Ơng Cương 27 phải có nghĩa vụ trả nợ với bà Nguyễn Thị Mai Tòa án nhân dân tỉnh Gia Lai thụ lý xét xử phúc thẩm vụ án Trong trình xác minh thu thập chứng thấy: Tại thời điểm xét xử sơ thẩm vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng trên, Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ - tỉnh Gia Lai đồng thời thụ lý vụ án nhân gia đình ơng Phạm Xn Cương bà Nguyễn Thị Mai không cho Ngân hàng vào người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Sau án kinh doanh thương mại xét xử xong ngày 26/05/2018 Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ định số 38/2018/QĐST – HNGĐ công nhận thuận tình ly thỏa thuận đương ông Phạm Xuân Cương bà Nguyễn Thị Mai Các mối quan hệ khác hai bên thỏa thuận trí Về quan hệ tài sản ơng Cương bà Mai thống tài sản chung có ngơi nhà xây ba gian chấp Ngân hàng để vay tiền, tài sản có liên quan đến cơng nợ chung hai ơng bà thống có nợ Ngân hàng nông nghiệp huyện Đức Cơ, ông Cương với bà Mai thỏa thuận đồng ý cho bà Mai sở hữu số tài sản mà chấp cho Ngân hàng bà Mai phải chịu trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng Ở Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ vụ án Hơn nhân gia đình không đưa Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn vào người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan tài sản ơng Cương bà Mai chấp Ngân hàng Dẫn đến việc Ngân hàng kháng cáo có Nhưng q trình xét xử phúc thẩm, Tòa án nhân dân tỉnh Gia Lai yêu cầu Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ cung cấp thêm tài liệu cho hồ sơ vụ án thiếu sót q trình tố tụng bổ sung vào án phúc thẩm nhằm giải quyền lợi ích đương 3.3 Kiến nghị số giải pháp để nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia 3.3.1 Kiến nghị, giải pháp pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Thứ nhất: Cần hồn thiện quy định pháp luật lãi suất cho vay hợp đồng tín dụng Các chủ thể tham gia hợp đồng tín dụng ln có thỏa thuận lãi suất, tài sản bảo đảm việc xử lý tài sản bảo đảm quy định văn hợp đồng văn thỏa thuận khác tổ chức tín dụng bên vay vốn Trường hợp bên vay vốn khơng trả nợ hạn họ phải trả nợ gốc, nợ lãi hạn nợ lãi hạn cho tổ chức tín dụng Tuy nhiên, việc áp dụng lãi suất nợ hạn tổ chức tín dụng khách hàng có nợ hạn thực tế cịn có nhiều bất cập, khơng phù hợp với quy định pháp luật Trong trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng việc áp dụng quy định pháp luật lãi suất vay lãi suất hạn tổ chức tín dụng Tòa án nhiều bất cập Theo khoản điều 357 BLDS 2015 quy định:“Trường hợp bên có nghĩa vụ chậm trả tiền bên phải trả lãi số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả” Bên cạnh đó, theo điểm a khoản điều 466 BLDS 2015 quy định: “Trường hợp vay có lãi mà đến hạn bên vay khơng trả trả khơng đầy đủ bên vay phải trả lãi sau: Lãi nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận hợp đồng tương ứng với thời hạn vay 28 mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả cịn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định khoản Điều 468 Bộ luật này”; khoản Điều 468 BLDS 2015 quy định: “Trường hợp bên có thỏa thuận việc trả lãi, khơng xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất lãi suất xác định 50% mức lãi suất giới hạn quy định khoản Điều thời điểm trả nợ” Những quy định thể áp đặt bất hợp lý tạo rủi ro pháp lý cho hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay tổ chức tín dụng nói riêng Theo quy định khoản điều 12 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 “Ngân hàng Nhà nước cơng bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất loại lãi suất khác để điều hành sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi” Việc BLDS quy định phải trả lãi nợ gốc lãi nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ mức trần lãi suất không vượt 150% với mục đích chống cho vay nặng lãi Tuy nhiên, việc đặt tỷ lệ 150% không phù hợp lãi suất thường quan niệm lãi suất định hướng mức thấp so với lãi suất thị trường (Trên thực tế, phần lớn tổ chức, cá nhân cho vay phải áp dụng mức lãi suất vượt mức lãi suất tối đa quy định BLDS) Theo quy định lãi suất huy động lãi suất cho vay (vay cho vay), cách tính lãi suất hạn tổ chức tín dụng ấn định sở ràng buộc chặt chẽ mặt pháp lý với lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ Các quy định tỏ không thực tế kiềm hãm phát triển hoạt động Tổ chức tín dụng giống mệnh lệnh hành bắt buộc Tổ chức tín dụng phải tuân theo thị trường địi hỏi cần phải tự Mặt khác, với quy định lãi suất làm HĐTD bị vơ hiệu Vì thực tế, có thời điểm Ngân hàng Nhà nước áp dụng trần lãi suất huy động tối đa 15%/năm, lãi suất cho vay từ 18,5%-24%, lãi suất Ngân hàng nhà nước công bố 9%/ năm Hiện nay, theo quy định khoản điều 466 điều 468 Bộ luật Dân năm 2015 ban hành có hiệu lực từ ngày 01/01/2017, quy định lãi suất quy định quyền thỏa thuận lãi suất bên tham gia HĐTD sở tự nguyện bình đẳng chủ thể tham gia bảo đảm hạn chế lợi dụng vay nặng lãi Cụ thể: - Điều 468 BLDS 2015 quy định: Lãi suất vay bên thỏa thuận Trường hợp bên có thỏa thuận lãi suất lãi suất theo thỏa thuận không vượt 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác Căn tình hình thực tế theo đề xuất Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội định điều chỉnh mức lãi suất nói báo cáo Quốc hội kỳ họp gần Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt lãi suất giới hạn quy định khoản mức lãi suất vượt q khơng có hiệu lực 2.Trường hợp bên có thỏa thuận việc trả lãi, khơng xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất lãi suất xác định 50% mức lãi suất giới hạn quy định khoản Điều thời điểm trả nợ.Theo khoản điều 466 BLDS 2015 quy định: 29 a) Lãi nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả cịn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định khoản Điều 468 Bộ luật này; b) Lãi nợ gốc hạn chưa trả 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Việc ban hành quy định Bô luật dân năm 2015 góp phần hạn chế tranh chấp lãi suất hợp đồng, đồng thời ngăn chặn khách hàng vay lợi dụng sơ hở quy định lãi suất Bộ luật Dân 2005 mà cố tình chậm tốn nghĩa vụ trả nợ Đồng thời, với việc ban hành Bộ luật Dân sửa đồi phần lãi suất, cần có thêm quy định rõ khái niệm loại lãi suất, cách tính lãi suất để tránh tổ chức tín dụng lách luật nghĩ khoản phí, phụ phí khác để thu từ khách hàng việc thực nghĩa vụ hợp đồng tín dụng q hạn Ngồi ra, việc xử lí hậu hợp đồng tín dụng vi phạm quy định lãi suất: Đối với số hợp đồng vay tiền có hiệu lực việc thoả thuận lãi suất vượt quy định cho phép Nhà nước bên cho vay khơng nên tun bố hợp đồng vô hiệu Trong trường hợp này, để bảo vệ quyền lợi cho bên Toà án nên áp dụng quy định lại lãi suất chuẩn hợp lí thời điểm hợp đồng vay tiền hợp đồng cho vay tiền tiếp tục có hiệu lực Cũng cần phải cân nhắc điều kiện có hiệu lực hợp đồng dự liệu “những trường hợp khác pháp luật quy định” để không gây mâu thuẫn Bộ luật dân Thứ hai: Các quy định pháp luật đảm bảo toán xử lý tài sản đảm bảo cần phải chặt chẽ có tính thống Hoạt động tín dụng ln ẩn chứa rủi ro kinh doanh nói chung mà cịn có rủi ro riêng biệt ảnh hưởng mạnh mẽ tới kinh tế Rủi ro khả khách hàng vay khơng trả nợ tiền vay trả không thời hạn không trả đầy đủ gốc lãi cho tổ chức tín dụng Để tránh rủi ro từ hợp đồng tín dụng xảy ra, tổ chức tín dụng phải sử dụng đến biện pháp bảo đảm tiền vay để tạo nguồn thu thứ hai dự phòng cho trường hợp khách hàng vay trả nợ khả tài Khi cho vay, tổ chức tín dụng dựa vào giá trị tài sản bảo đảm toán để xác định hạn mức cho vay Các quy định định giá tài sản chấp sửa đổi để bảo vệ quyền lợi đáng tổ chức tín dụng khách hàng vay khó thực thực tế Cái khó việc xác định tài sản chấp phải xác định tài sản chấp cho vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa đảm bảo thu hồi đủ nợ cho tổ chức tín dụng tài sản chấp đem xử lý Vì vậy, quy định tài sản bảo đảm quan trọng hợp đồng tín dụng, có ý nghĩa bảo đảm an tồn cho tổ chức tín dụng khách hàng khơng thể trả tổ chức tín dụng tiến hành xử lý khối tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Tuy nhiên, thực tiễn quy định bảo đảm tài sản xử lý tài sản bảo đảm nhiều điểm bất cập làm ảnh hưởng đến 30 quyền lợi chủ thể tham gia vào hợp đồng tín dụng từ dẫn đến mâu thuẫn tranh chấp lại xảy Theo quy định pháp luật hành, khách hàng không trả nợ vay đến hạn mà không điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ khơng cịn nguồn trả nợ, bên cho vay (TCTD) có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ theo thỏa thuận hợp đồng bán đấu giá tài sản theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Theo đó, đến hạn thực nghĩa vụ dân mà bên vay không thực thực khơng nghĩa vụ tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản chấp, cầm cố theo phương thức bên thoả thuận bán đấu giá theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Trước bán đấu giá tài sản chấp, cầm cố việc định giá trị tài sản phải đồng ý chủ sở hữu TCTD muốn đưa tài sản phát mại đòi hỏi khách hàng phải hợp tác, trường hợp hạn hữu Để thực thủ tục bên cần phải ký hợp đồng ủy quyền đơn vị bán đấu giá có thẩm quyền theo điều 195 BLDS 2015 quy định pháp luật “Người chủ sở hữu tài sản có quyền định đoạt tài sản theo ủy quyền chủ sở hữu theo quy định pháp luật” Nhưng bên chấp không đồng ý ký vào hợp đồng ủy quyền khơng thể thực việc bán đấu giá Đồng thời, việc định giá tài sản bảo đảm phải chủ sở hữu chấp thuận Điều này, ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ tổ chức tín dụng Trên thực tế việc hợp tác bên bảo đảm q trình xử lý tài sản thơng qua bán đấu giá thường khách hàng khơng hợp tác, khó xảy cách thuận lợi Mặt khác, trường hợp bên bảo đảm có dấu hiệu chống đối, gây cản trở cho việc thu giữ tài sản tổ chức tín dụng, quan cơng an quyền địa phương chưa thực liệt phối hợp, hỗ trợ tổ chức thu giữ, xử lý tài sản bảo đảm theo đề nghị TCTD Thực tế, nhận văn đề nghị phối hợp, hỗ trợ thu giữ xử lý tài sản bảo đảm TCTD, quan quyền địa phương (UBND cấp xã, phường, thị trấn) quan công an chưa coi nhiệm vụ, trách nhiệm quy định khoản Ðiều 63 Nghị định số 163/2006/NÐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ,thậm chí né trán h quan ngại đến trách nhiệm, thầm quyền giải không rõ ràng lý khác Vì vậy, muốn thu hồi nợ tổ chức tín dụng phải khởi kiện Tịa án, sau án định tòa án có hiệu lực pháp luật tổ chức tín dụng làm thủ tục thi hành án quan thi hành án Qua thấy, quy định Nghị định số 163/2006/NÐCP ngày 29/12/2006 Chính phủ việc UBND xã, phường quan Công an phối hợp, hỗ trợ TCTD xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ chưa hiệu không sát với thực tế Như vậy, pháp luật cần có quy định cụ thể việc UBND, Cơng an thực thi vai trị Như vậy, khách hàng không hợp tác việc giải nợ tín dụng TCTD gặp nhiều khó khăn khơng từ khách hàng vay mà cịn từ quy định pháp luật chưa thật chặt chẽ có tính chất bắt buộc Chính điều gây khó khăn cho TCTD thực quyền thu hồi nợ người vay cố tình vi phạm hợp đồng tín dụng cách cố tình khơng 31 trả nợ, lợi dụng khó khăn để buộc TCTD cho gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ tiếp tục, từ tranh thủ sử dụng vốn TCTD không HĐTD Nếu không gia hạn điều chỉnh kỳ hạn để mặc cho TCTD khởi kiện Tồ án tốn thời gian, cơng sức chi phí Thực tế cho thấy rằng, xử lý tài sản bảo đảm việc định giá chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảo phải phụ thuộc nhiều vào ý chí chủ sở hữu, gây khó khăn cho bên nhận bảo đảm Để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao nhất, đồng thời hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cần phải có quy định biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với điều kiện thực tế Để hạn chế vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế định đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: - Cần có thống quy định pháp luật bảo đảm tiền vay với phận pháp luật khác có liên quan pháp luật sở hữu, pháp luật đất đai, pháp luật hợp đồng, pháp luật giải tranh chấp, pháp luật thi hành án góp phần quan trọng việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ TCTD Đồng thời, cần có quy định cụ thể cho việc thi hành án liên quan đến TCTD tránh việc khách hàng bị lợi dụng kéo dài thời gian thi hành án - Khi sử lý tài sản bảo đảm việc định giá phải tổ chức đánh giá chuyên nghiệp thực hiện, quan chuyên môn hay tổ chức định giá hoạt động độc lập - Cần cải cách thủ tục công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm bảo đảm tính thống đồng để tránh tình trạng tài sản chấp nhiều TCTD - Cần quy định chế tài cụ thể quan chức Ủy ban nhân dân, Cơng an q trình hỗ trợ tổ chức tín dụng thu hồi tài sản bảođảm Thứ ba: Các quy định chủ thể quan hệ chấp tài sản cần phải xác định rõ ràng Để việc tham gia giao dịch chấp tài sản chấp giá trị quyền sử dụng đất có hiệu quả, phát huy hết tác dụng việc đảm bảo nghĩa vụ pháp luật đất đai pháp luật dân cần có điều chỉnh phù hợp liên quan đến chủ thể chấp tham gia hợp đồng chấp hộ gia đình, cá nhân chấp Quyền sử dụng đất Tăng cường quyền tự chủ, quyền tự cam kết, tự nguyện thỏa thuận chủ thể quan hệ chấp tài sản Do đó, pháp luật cần quy định điều kiện hộ gia đình chấp Quyền sử dụng đất, cụ thể: Bộ luật dân cần xác định tiêu chí để xác lập địa vị pháp lý hộ gia đình xác lập quyền tài sản cho hộ gia đình Tiêu chí để xác định đại diện chủ hộ tiêu chí để xác định thành viên hộ gia đình Đối với Luật đất đai cần xác định tài sản quyền sử dụng đất trường hợp xác định chung hộ gia đình riêng cho thành viên hộ gia đình Bên cạnh pháp luật cần bổ sung quy định quản lý đăng ký thành viên hộ gia đình (đăng ký lần đầu, thay đổi, chấm dứt) nhằm xác định tư cách thành viên hộ gia đình, qua tạo thuận lợi cho hộ gia đình thực quyền người sử dụng đất 32 - Luật đất đai văn hướng dẫn thi hành trường hợp chấp quyền sử dụng đất giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp trước cịn ghi hộ gia đình nên quy định rõ trường hợp chấp cần chủ hộ gia đình ký vào hợp đồng chấp phải có đồng ý người hộ gia đình Thứ tư: Quy định nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức cho đội ngũ nhân viên tín dụng tổ chức tín dụng Một nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng có phần trình độ nghiệp vụ trách nhiệm đạo đức nhân viên tín dụng Vì vậy, việc đào tạo bổ sung nâng cao kiến thức, kinh nghiệm cho đội ngũ nhân viên ngân hàng yêu cầu cấp thiết Bên cạnh việc đào tạo lại để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho nhân viên tín dụng việc bồi dưỡng đạo đức, tác phong nghề nghiệp nhân viên vấn đề đáng quan tâm Đồng thời Tổ chức tín dụng phải xây dựng quy trình thủ tục cho vay chặt chẽ xác trước ký định cho vay Hoạt động TCTD thực đạt hiệu cao có đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp tốt rủi ro tín dụng hạn chế nhiều Việc sửa đổi đồng hệ thống pháp luật có liên quan giúp giải vấn đề hạn chế đồng thời giảm bớt nhiều tranh chấp xảy từ quy định pháp luật Đồng thời làm giảm số lượng vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 3.3.2 Kiến nghị, giải pháp quy định pháp luật tố tụng liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Thực tiễn xét xử vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân huyện Đức Cơ nảy sinh nhiều bất cập cần sửa đổi hoàn thiện Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp HĐTD việc làm cần thiết, nhằm thúc đẩy quan hệ vay vốn tín dụng chủ thể thuận tiện hơn; bảo vệ quyền lợi đáng chủ thể quan hệ tín dụng tạo điều kiện thuận lợi để thị trường tín dụng phát triển Thứ nhất: Về thẩm quyền giải tranh chấp Tòa án Với việc ban hành Bộ luật tố tụng Dân 2015 có hiệu lực từ 01/07/2016 thẩm quyền Tịa án nhân dân cấp huyện mở rộng Cùng với thẩm quyền giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tải Toà án nhân dân cấp huyện huyện có hoạt động kinh tế phát triển, nhu cầu vay vốn tín dụng phát triển kinh doanh tăng lên đồng nghĩa với việc tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tăng cao phức tạp Qua số liệu thống kê kết xét xử án phúc thẩm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ bảng 2.2 đề tài, số lượng án cấp sơ thẩm bị sửa hủy tồn Một phần nguyên nhân lực đội ngũ thẩm phán Tồ án nhân dân cấp huyện cịn hạn chế số lượng, kiến thức, kinh nghiệm giải tranh chấp HĐTD nên dẫn đến tiến độ giải tranh chấp cịn chậm nhiều sai xót Vì vậy, việc tăng thẩm quyền giải tranh chấp Tòa 33 án cần tăng thêm số lượng chất lượng: Thẩm phán, thư ký, sở vật chất Tòa án nhân dân cấp huyện nhằm đảm bảo cơng tác giải tranh chấp nói chung tranh chấp hợp đồng tín dụng nói riêng Tịa án nhân dân cấp huyện theo quy định BLTTDS Thứ hai: Ban hành quy định thủ tục rút gọn vụ án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Hiện nay, thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chưa linh hoạt, nhanh gọn xử lý vấn đề gây tốn thời gian chi phí cho bên tranh chấp Theo quy định BLTTDS, thủ tục giải tranh chấp HĐTD nhiều thời gian Thông thường để giải xong tranh chấp HĐTD phải gần hai năm Trình tự, thủ tục Toà án thường kéo dài lâu phải trải qua khâu: thụ lý, Toà án nghiên cứu tiến hành hoà giải đến xét xử sơ thẩm, phúc thẩm, (khiếu nại có) thời gian dài, đến án có hiệu lực pháp luật phải chờ quan thi hành án xử lý Trình tự, thủ tục kéo dài nhiều thời gian khiến cho bên tranh chấp tình trạng chờ đợi, mệt mỏi chi phí kéo theo tất yếu Thực tế địi hỏi cơng việc giải tranh chấp Toà án cần rút ngắn thời gian làm cho trình giải tranh chấp nhanh gọn, pháp luật, đơn giản bảo vệ quyền lợi bên hợp đồng Các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng trước mang Tịa án giải họ tiến hành bước thương lượng, hoà giải nên chứng chứng minh vụ việc có tình tiết rõ ràng có pháp lý Đối với tranh chấp HĐTD mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tồ án khẳng định tính xác độ tin cậy thông tin văn Do vậy, Tồ án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu Mới đây, BLTTDS 2015 có hiệu lực từ ngày 01/07/2016 thêm trình tự, thủ tục giải vụ án dân theo thủ tục rút gọn quy định từ điều 316 đến 324 Bộ luật Việc ban hành thủ tục rút gọn giúp góp phần nâng cao hiệu hoạt động Tòa án, tạo sở pháp lý để Tòa án giải nhanh chóng tranh chấp phát sinh xã hội mà bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp cá nhân, quan, tổ chức; giảm nhẹ thời gian, chi phí tố tụng Tịa án thời gian, chi phí đương cho việc tham gia tố tụng Tòa án Tuy nhiên, cần phải có chế giám sát chặt chẽ trình tự tố tụng để đảm bảo quyền lợi cho bên vay, xảy tranh chấp HĐTD TCTD (bên cho vay) bên mong muốn áp dụng giải theo trình tự tố tụng rút gọn để nhanh chóng thu hồi vốn giải nợ xấu hoạt động tín dụng gây Bổ sung thêm văn hướng dẫn xử án theo thủ tục rút gọn BLTTDS nhằm đảm bảo tính xác áp dụng vụ án theo thủ tục 34 Đồng thời, việc ban hành thêm hình thức gửi đơn kiện qua cổng trực tuyến phương thức cấp, tống đạt, thơng báo Tịa phương tiện điện tử Theo đó, người khởi kiện gửi đơn khởi kiện tài liệu, chứng kèm theo đến tịa án có thẩm quyền giải vụ án phương thức gửi trực tuyến qua cổng thông tin điện tử Tịa án (nếu có) Ngày khởi kiện xác định ngày gửi đơn Sau nhận đơn trực tuyến, tòa án in giấy ghi vào sổ nhận đơn, thông báo cổng thơng tin điện tử Tịa án đồng thời trả lời cho người khởi kiện biết qua thư điện tử Việc cấp, tống đạt, thơng báo Tịa thực qua thư điện tử Điều góp phần giảm thời gian chi phí lại bên đương muốn khởi kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án q xa trụ sợ Tịa án có thẩm quyền giải Tuy nhiên, quy định hoạt động gửi đơn trực tuyến gặp nhiều vướng mắc, bất cập sau: - Ngày đương gửi đơn khởi kiện đến Tòa án phải xác định xác hoạt động tố tụng, thời điểm phát sinh quyền, nghĩa vụ Người khởi kiện (người tham gia tố tụng) trách nhiệm Thẩm phán (Người tiến hành tố tụng) giao nhiệm vụ tiếp nhận, giải đơn khởi kiện Nhưng trước thực tế nay, hệ thống mạng Internet nhiều bất cập, vấn đề an ninh mạng chưa giải triệt để, tượng mạng nội bị “treo” nên đương truy cập để thực thao tác gửi đơn; có trường hợp đương gửi văn đến địa cổng thông tin Tòa án, phận tiếp nhận đơn nhận, xử lý liệu Dẫn đến việc, văn gửi cấp có thẩm quyền khơng tiếp nhận nên khơng có để giải quyết; đương tiếp tục chờ đợi thơng tin Thứ ba hồn thiện quy định pháp luật chứng minh chứng Để có chấp nhận hay bác đơn khởi kiện đương sự, suốt trình giải kể từ lúc tiếp nhận đơn khởi kiện, Thẩm phán phải thu thập chứng tài liệu kèm theo đơn khởi kiện Người khởi kiện giao nộp Trong trường hợp đơn khởi kiện tài liệu kèm theo đơn gửi trực tuyến phương tiện điện tử qua cổng thơng tin Tịa án, điều luật quy định Thẩm phán phải in giấy vào vào sổ nhận đơn Trên thực tế, với việc nộp đơn khởi kiện, đương hầu hết gửi nhiều tài liệu gốc có giá trị chứng Nhưng Bộ luật tố tụng dân năm 2015 chưa quy định hoạt động sau Thẩm phán in tài liệu giấy Việc quy định thuận lợi cho người dân thực quyền khởi kiện, gây khó khăn cho Thẩm phán xét xử việc đánh giá tính khách quan chứng cứ, Thẩm phán đánh giá chứng sở tài liệu chép lại, gốc Việc cấp, tống đạt, thơng báo văn bảo Tịa án đến đương gặp trường hợp tương tự vậy, cần phải có chữ ký xác nhận đương làm cứ, để biết người trực tiếp tham gia tố tụng có nhận văn Tịa hay khơng, làm để thực bước xét xử Tòa án Như vậy, để điều luật thực phát huy tác dụng có hiệu cao vào thực tiễn Đề nghị thời gian tới, ngành tư pháp trung ương cần tiếp tục nghiên cứu, xem xét giải vướng mắc sau: 35 - Sớm có văn hướng dẫn việc thu thập chứng sau đương gửi đơn khởi kiện trực tuyến, theo hướng: Thẩm phán có trách nhiệm yêu cầu đương giao nộp tài đơn khởi kiện tài liệu gốc kèm theo để lưu hồ sơ đánh giá chứng sở văn bản, tài liệu gốc này, chứng thu thập cổng thơng tin điện tử mang tính chất tham khảo - Đảm bảo vận hành thông suốt nâng cấp an ninh Công thông tin điện tử nhằm khắc phục tượng trang web truy cập bị chép, “đánh cắp” thông tin Với việc ban hành quy định gửi đơn kiện, cấp tống đạt qua trực tuyến BLTTDS 2015, TAND Tối cao cần xây dựng thêm phiên tịa xét xử qua trực tuyến Ví dụ như: Tịa án nhân dân tỉnh xử phúc thẩm người dân huyện, tỉnh xa, nước ngồi, tham gia phiên tịa qua hình trực tuyến, để người dân bớt phải lại, di chuyển tòa tham dự trực tiếp, tiết kiệm tiền bạc, thời gian công sức cho người dân, đảm bảo quyền lợi bên đương khơng đến Tịa án điều kiện địa lý bị xét xử vắng mặt Để xây dựng mơ hình TAND Tối cao cần đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hành tư pháp, tham khảo mơ hình xét xử từ nước phát triển để áp dụng vào xét xử thực tiễn Việt Nam Ngoài ra, cần bổ sung thủ tục yêu cầu toán nợ vào việc thuộc thẩm quyền Tòa án Theo đó, sở đơn người có quyền yêu cầu hồ sơ hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp Tòa án xem xét định buộc bên có nghĩa vụ phải tốn nghĩa vụ định việc xử lý tài sản theo hợp đồng bên có nghĩa vụ khơng toán nghĩa vụ Việc định UBND, Công an, tổ chức nhà nước liên quan phối hợp với bên tham hợp đồng trình xử lý tài sản bảo đảm, nhằm bảo vệ quyền lợi bên 3.3.3 Các kiến nghị, giải pháp khác Ngoài việc, hoàn thiện pháp luật để tạo sở pháp lý vững giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án cần phải có giải pháp khác nhằm đảm bảo thực việc giải tranh chấp HĐTD hiệu đắn Cụ thể sau : Thứ nhất: Từ bất cập pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án, đưa kiến nghị cho TAND Tối cao, Quốc hội nhằm rà soát lại văn liên quan đến việc giải tranh chấp phát hợp đồng tín dụng Hiện cịn nhiều bất cập văn pháp luật liên quan để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đặc biệt văn liên quan đến việc đăng ký gia dịch bảo đảm, nên gây nhiều khó khăn việc giải tranh chấp Tịa án Cũng khó khăn cho TCTD khách hàng việc áp dụng quy định pháp luật, văn quy định chưa có tính thống đơng Vì vậy, Quốc hội cần phải xem xét lại rà soát lại, quan chuyên môn cần phối hợp để ban hành văn hướng dẫn cụ thể vấn đề cấp thiết 36 Thứ hai: Đảm bảo q trình tố tụng tồ án vụ án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tiến hành quy định pháp luật Cần tăng cường biện pháp giám sát, kiểm tra Viện kiểm sát hoạt động tố tụng Toà án Nhằm mục đích hạn chế vụ án xử oan, xử sai tạo lòng tin đương lựa chọn Tòa án nơi bảo vệ quyền lợi cho có tranh chấp xảy Thứ ba: Ln nâng cao trình độ, lực, trách nhiệm đạo đức Thẩm phán Trong vụ án xét xử Tòa án, Thẩm phán người có vai trị định việc cho án có giá trị pháp lý cao Vì vậy, đội ngũ Thẩm phán phải có lực, ln cập nhật kiến thức có kinh nghiệm dày dặn nắm bắt, giải vấn đề cách tốt Do đội ngũ thẩm phán Tồ án cấp cịn hạn chế việc bồi dưỡng kiến thức nên việc giải vụ án, đặc biệt vụ án tranh chấp HĐTD có tính chất phức tạp cịn nhiều thiếu sót hạn chế dẫn đến nhiều án bị hủy Chính thực tiễn vậy, địi hỏi cần tăng cường, bồi dưỡng kiến thức cho Thẩm phán, bồi dưỡng cho quy định giải tranh chấp HĐTD Hiện nay, tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng phát sinh phức tạp địi hỏi Thẩm phán khơng phải giỏi chun mơn mà cịn phải đáp ứng yêu cầu khả ngoại ngữ sử dụng công nghệ thông tin để giúp phần bổ trợ cho việc giải vụ án hiệu thuận tiện Thứ tư: Cần nâng cao ý thức, trách nhiệm người tham gia HĐTD Các tranh chấp xảy việc thực hợp đồng tín dụng thường nguyên nhân chủ quan xuất phát từ nhận thức pháp luật người tham gia chưa cao Chính vậy, cần tăng cường tun truyền nâng cao ý thức người dân vấn đề pháp luật vấn đề trách nhiệm thân Có tranh chấp phần giảm giúp trình giải tranh chấp HĐTD Tồ án nhanh chóng người tham gia HĐTD có ý thức tự nguyện thực nghĩa vụ Thứ năm: Tăng cường đầu tư cải thiện sở vật chất, ứng dụng cơng nghệ thơng tin Tịa án Hiện nhiều Tòa án nhân dân cấp huyện hạn hẹp quy mơ, chưa có Tịa chun trách, có phịng xử án nhất, thiết bị cơng nghệ thơng tin hạn chế Cộng với việc quy định BLTTDS 2015 có hiệu lực gửi đơn kiện cấp, tống đạt, văn qua trực tuyến Địi hỏi ngành Tịa cần có sách đầu tư, cải thiện sở vật chất, nâng cao thiết bị, ứng dụng công nghệ thông tin để đáp ứng với nhu cầu xét xử vụ án hiệu thủ tục pháp luật 3.3.4 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án Thứ nhất, nâng cao chất lượng cho cán Tòa án Thứ hai, nâng cao lực cán tín dụng ngân hàng Thứ ba, nâng cao ý thức, trách nhiệm tổ chức, doanh nghiệp người dân Thứ tư, tăng cường phối hợp Tòa án với quan tư pháp liên quan 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cao Bản chất hoạt động hoạt động kinh doanh tiền tệ Hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn mâu thuẫn quyền lợi nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng tín dụng dẫn đến xảy tranh chấp Các tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều hơn, phức tạp dẫn đến tranh chấp yêu cầu Toà án giải ngày gia tăng Do vậy, đòi hỏi chất lượng áp dụng pháp luật giải vụ án Tồ án cần phải có tầm cao hơn, triệt để hơn, cần thiết phải c giải pháp tích cực, lâu dài nhằm hạn chế đến mức thấp tranh chấp xảy Với nhận thức sâu sắc tranh chấp hợp đồng tín dụng ảnh hưởng khơng tốt đến ổn định trị- xã hội tình hình nợ xấu tổ chức tín dụng tăng cao việc nghiên cứu tìm nguyên nhân nảy sinh tranh chấp để sở để tìm giải pháp ngăn ngừa hạn chế nguyên nhân có ý nghĩa quan trọng nhằm bảo vệ tính ổn định quan hệ tín dụng trì trật tự, bền vững tăng trưởng kinh tế Trên sở lý luận, qua thực tiễn nghiên cứu giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Toà án nhân dân huyện Đức Cơ, đề tài tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ mạnh dạn đưa quan điểm giải pháp Nếu thực đồng cách nghiêm túc nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân huyện Đức Cơ áp dụng cho Toà án khác có thực trạng tương tự, góp phần khơng nhỏ làm lành mạnh quan hệ xã hội, bảo vệ pháp chế xã hội chủ nghĩa xây dựng xã hội công bằng, dân chủ, văn minh 38 KẾT LUẬN Thông qua việc nghiêm cứu đề tài: “Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Kiến nghị hoàn thiện”, đề tài làm rõ vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân tỉnh, đánh giá thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án án nhân dân huyện Đức Cơ, để từ đề xuất số giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, nâng cao lực chuyên môn, phẩm chất đạo đức cho người trực tiếp liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ, nhằm giải án tranh chấp hợp đồng tín dụng huyện Đức Cơ xác, kịp thời có hiệu Về bản, đề tài làm sáng tỏ định nghĩa, phân tích đặc điểm, đặc trưng hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Đồng thời phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án, đánh giá thực trạng kết đạt hạn chế hoạt động xét xử tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ nguyên nhân dẫn đến tồn nêu Trên sở lý luận, qua nghiên cứu thực tiễn xét xử giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ, đề tài ra tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ đưa quan điểm giải pháp Nếu thực giải pháp đề cách đồng nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ cho Tịa án khác có thực trạng tương tự Đề tài thực xuất phát từ công tác giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ Trong khuôn khổ hạn hẹp đề tài tơi phân tích làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp HĐTD Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ làm sở cho việc đưa đề xuất cụ thể nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam vấn đề giai đoạn xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa.Tuy thân có nhiều cố gắng, nỗ lực hướng dẫn nhiệt tình thầy hướng dẫn, Thẩm phán, Thư ký hỗ trợ nhiều thời gian nghiêm cứu có hạn, vốn kiến thức cịn ỏi giới hạn nên vấn đề nêu đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Em mong nhận ý kiến đóng góp, phê bình thầy để đề tài hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 39 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bộ luật dân 2015 [2] Bộ luật tố tụng dân 2015 [3] Luật Thương Mại 2005 [4] Luật doanh nghiệp 2014 [5] Luật tổ chức tín dụng 2010 [6] Luật trọng tài thương mại 2010 [7] Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010 [8] Luật Giao dịch điện tử 2005 [9] file:///C:/Users/Admin/Desktop/bai-tom-tat-pham-thi-nhu-binh.pdf [10]https://www.hul.edu.vn/upload/file/tn_caohoc/bai-tom-tat-pham-thi-nhubinh.pdf [11] http://www.hul.edu.vn/upload/file/tn_caohoc/tt-truong-thi-hai.pdf [12] https://tapchitoaan.vn/bai-viet/phap-luat/nhung-van-de-rut-kinh-nghiem-khigiai-quyet-vu-an-lien-quan-den-giao-dich-bao-dam [13] Th.s Hồng Văn Bích, Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản qua thực tiễn xét xử Vĩnh Phúc, Đại học Quốc gia Hà Nội [14] Th.s Phạm Văn Đàm, Các biện pháp pháp lý bảo đảm thực hợp đồng tín dụng, tạp chí dân chủ Pháp luật [15] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, thông tư số 08/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2013 Thống đốc ngân hàng nhà nước quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đánh giá đề tài tốt nghiệp:………/10 điểm ... Nam thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định pháp luật Tòa án nhân dân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Kiến nghị hoàn thiện Nghiên cứu thực trạng thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng. .. ? ?Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Kiến nghị hoàn thiện? ??, đề tài làm rõ vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, pháp luật giải tranh chấp hợp đồng. .. Đức Cơ, tỉnh Gia Lai Chương 3: Thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng giải pháp, kiến nghị hoàn thiện pháp luật nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân huyện Đức