Luận văn Thạc Sĩ Thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư tại ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhanh Thái Bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA MAI QUANG HUY THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN NGỌC THAO HÀ NỘI – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình riêng tơi Các số liệu, kết tài liệu trích dẫn luận văn trung thực, có tham khảo sưu tầm từ Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình khơng trùng với cơng trình khác cơng bố Thái Bình, tháng 12 năm 2017 Học viên Mai Quang Huy LỜI CẢM ƠN Trước hết tác giả xin bảy tỏ lòng biết ơn sau sắc tới TS Nguyễn Ngọc Thao, người hướng dẫn khoa học tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả suốt trình thực luận văn Tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo ngồi Trường Học viện Hành Chính Quốc Gia truyền đạt nhiều kiến thức bổ ích ý kiến đóng góp quý báu để tác giả hoàn thiện luận văn Tác giả xin trân trọng cảm ơn đồng nghiệp Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình tạo nhiều điều kiện thuận lợi giúp đỡ cung cấp số liệu cần thiết để em hoàn thành luận văn Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến Khoa Sau đại học- Trường Học viện Hành Chính Quốc Gia tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả thời gian học tập nghiên cứu để hồn thành chương trình đào tạo thạc sĩ Xin chân thành cảm ơn! Thái Bình, tháng 12 năm 2017 Học viên Mai Quang Huy DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt B/C Benefit/Cost-ratio (lợi ích/chi phí) CBTĐ Cán thẩm định CIC Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam ĐTPT Đầu tư phát triển ĐVT Đơn vị tính HĐQT Hội đồng quản trị IRR Internal Rate of Return (tỷ suất nội hoàn) KBNN Kho bạc Nhà nước KT-XH Kinh tế - Xã hội NHPT Ngân hàng phát triển NHTM Ngân hàng thương mại NPV Net Present Value (giá trị ròng) SXKD Sản xuất kinh doanh TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định UBND Ủy ban nhân dân VDB Ngân hàng Phát triển Việt Nam MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Tổng quan thẩm định dự án vay vốn Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 1.1.1 Một số khái niệm liên quan 1.1.2 Đặc điểm cho vay tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh 1.1.3.Sự cần thiết thẩm định dự án vay vốn Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 12 1.2 Nội dung thẩm định dự án vay vốn Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 14 1.2.1.Thẩm định tư cách khách hàng 14 1.2.2.Quy trình thẩm định dự án vay vốn Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá dự án định đầu tư Ngân hàng Phát triển 20 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định dự án vay vốn Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 35 1.3.1.Nhóm nhân tố chủ quan 35 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan: 36 TÓM TẮT CHƯƠNG 38 Chương THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH 39 2.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 39 2.1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 39 2.1.2.Chức nhiệm vụ Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 41 2.1.3 Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2014-2016 42 2.2.Thực trạng thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 45 2.2.1.Thực trạng hệ thống văn cho vay vốn Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam 45 2.2.2 Quy trình thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 47 2.2.3.Thực quy trình thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 50 2.2.4 Minh họa thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 56 2.3.Đánh giá thực trạng thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 89 2.3.1.Những kết đạt 89 2.3.2.Những hạn chế nguyên nhân 90 TÓM TẮT CHƯƠNG 95 Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH 96 3.1.Định hướng hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình thời gian tới 96 3.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 96 3.1.2 Định hướng hoạt động thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 98 3.2.Một số giải pháp hồn thiện thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 100 3.2.1.Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình thẩm định 100 3.2.2.Nhóm giải pháp hồn thiện nội dung thẩm định 103 3.2.3.Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm hoạt động thẩm định 105 3.2.4.Nhóm giải pháp hồn thiện hệ thống thơng tin phục vụ hoạt động thẩm định 107 3.2.5 Tăng cường đầu tư trang thiết bị, công nghệ phục vụ thẩm định 108 3.3 Một số kiến nghị với quan 109 3.3.1.Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước 109 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 109 3.3.3.Yêu cầu khách hàng 110 TÓM TẮT CHƯƠNG 112 KẾT LUẬN 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO 114 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHPT Thái Bình giai đoạn 2014 – 2016 …………………………………………………………… 43 Bảng 2.2: Tình hình cho vay, thu nợ Chi nhánh NHPT Thái Bình giai đoạn 2014 - 2016…………………………………………………………… 44 Bảng 2.3: Một số thông tin chung dự án Chi nhánh tiếp nhận thẩm định giai đoạn 2014 – 2016 ……………………………………… …… 49 Bảng 2.4: Nội dung thẩm định mức độ rủi ro dự án đầu tư ………… 55 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Chi nhánh 39 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Sau 30 năm đổi mới, Việt Nam đạt thành tựu quan trọng Tuy nhiên, để thực mục tiêu mà Đảng nhà nước đề đến năm 2020 đưa Việt Nam trở thành nước Công nghiệp hố – Hiện đại hố địi hỏi nước cần phải nỗ lực Trong giai đoạn này, Việt Nam cần tập trung đầu tư vào sở hạ tầng, trang thiết bị máy móc đại, xây dựng khu công nghiệp, khu chế xuất, đổi kỹ thuật công nghệ… Điều thực tế vấp phải trở ngại lớn thiếu hụt vốn từ thành phần kinh tế nước Hơn nữa, dự án vay vốn tín dụng đầu tư địi hỏi số vốn lớn, thời gian hồn vốn lâu mà doanh nghiệp, cá nhân đáp ứng Như vậy, nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư phát triển giai đoạn lớn, nguồn lực đất nước nguồn vốn để đầu tư vào dự án phát triển nhiều hạn chế Vì vậy, để đảm bảo mục tiêu phát triển KT-XH đề ra, Chính phủ sử dụng số cơng cụ kinh tế, tài thời gian qua thời gian tới nhằm góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa, góp phần vào tăng trưởng chung GDP, tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống nhân dân Một số cơng cụ Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Phát triển Việt Nam thông qua việc cung cấp vốn cho kinh tế góp phần khuyến khích, thu hút nhà đầu tư, từ tạo tiền đề cho phát triển ngành, lĩnh vực mà Chính phủ cần tập trung đầu tư Trong năm trở lại đây, hệ thống tài giới ln biến động, cạnh tranh quốc gia diễn ngày khốc liệt nhằm giành vị thương trường quốc tế; bối cảnh hội nhập quốc tế, từ Việt Nam gia nhập WTO, ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói riêng mặt phải đối mặt với thách thức yếu tố cạnh tranh toàn cầu gây ra, mặt khác phải đẩy nhanh, đẩy mạnh trình thu hút sử dụng vốn, đặc biệt thông qua việc đầu tư vào dự án có hiệu để phục vụ cho cơng Cơng nghiệp hố – Hiện đại hoá đất nước theo đường lối, sách Đảng Nhà nước Để thực thi đường lối phát triển kinh tế đó, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần trọng đến hoạt động đầu tư, đặc biệt hoạt động cho vay vốn TDĐT Hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, bất trắc, biến động thị trường cạnh tranh, môi trường đầu tư, thiên tai … Vì vậy, trước dự án vay vốn TDĐT, Ngân hàng Phát triển Việt Nam phải tiến hành thẩm định dự án cách tồn diện, kỹ lưỡng, xem dự án có khả thi khơng, DN có khả hồn vốn, thu lợi nhuận khơng, có khả trả nợ gốc, lãi cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam không… trước định đầu tư vốn cho dự án Như vậy, hoạt động thẩm định vừa giúp cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam tránh rủi ro vừa góp phần hạn chế tình trạng số DN kinh doanh hiệu quả, thua lỗ phá sản, hạn chế tình trạng khả trả nợ nguồn vốn TDĐT Ngân hàng Phát triển Việt Nam Có thể nói, thẩm định dự án vay vốn TDĐT bước quan trọng để đảm bảo khoản cho vay vừa tạo lợi ích cho xã hội vừa thu hồi hết vốn TDĐT cho vay Tuy nhiên, thực tế, hoạt động thẩm định dự án vay vốn TDĐT Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình nói riêng cịn tồn nhiều hạn chế quy trình thẩm định nội dung thẩm định Vì vậy, nhiều dự án vay vốn TDĐT hoạt động không hiệu quả, không thu hồi vốn đầu tư nguyên nhân khách quan chủ quan Để góp phần hồn thiện hoạt động thẩm định dự án vay vốn TDĐT Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình, điều kiện không gian thời gian cho phép, với kiến thức thu thập trình học tập nhà trường kinh nghiệm công tác thực tế Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình, chọn đề tài: “Thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên ận văn: - Hệ thống hóa sở lý luận thẩm định dự án TDĐT nhà nước đáp ứng yêu cầu tính xác Thêm vào đó, đặc thù địa lý tỉnh Thái Bình cách xa với tỉnh có kinh tế phát triển nên công ty định giá tài sản độc lập hoạt động, nên khâu thẩm định loại tài sản riêng biệt khó khăn Do vậy, thời gian tới, điều cần thiết VDB phải xây dựng khuôn mẫu đầu tư riêng biệt dự án mang tính chất đặc thù Tại VDB Thái Bình, đa phần hoạt động đầu tư tập trung vào cho vay với doanh nghiệp đóng tàu, doanh nghiệp y tế doanh nghiệp xây dựng nên cần có hồ sơ riêng biệt cho doanh nghiệp này, liên quan đến tính tốn tiêu kỹ thuật tài sản đảm bảo nhằm phòng tránh thị trường biến động làm giảm giá trị tài sản đảm bảo Thêm vào đó, chi nhánh khuyến nghị với hội sở th ngồi doanh nghiệp định giá tài sản độc lập để tiến hành thẩm định tài sản, làm giảm áp lực với CBTĐ, đồng thời làm tăng tính xác khoản vay Thứ hai, phối hợp xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội Đối với hệ thống NHTM nước phát triển Anh – Mỹ hay Nhật xếp hạng tín dụng nội khơng cần tiến hành mà mua liệu công ty xếp hạng tín nhiệm nội (như Fitch, Moody, S&P) Tuy nhiên, Việt Nam, doanh nghiệp khó hoạt động thơng tin khơng minh bạch Chính thế, thân NHTM xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng dựa tiêu tài phi tài Thời điểm tại, VDB chi nhánh Thái Bình chưa có hồ sơ thống hướng dẫn để chấm điểm khách hàng Đối với mơ hình quản lý rủi ro tập trung hội sở xây dựng chương trình, chi nhánh gửi hồ sơ lên để hệ thống máy tính chấm điểm trả lời kết Do vậy, khuyến nghị với hội sở thành lập hệ thống xếp hạng sau Thứ nhất, hệ thống chấm điểm dựa tiêu tài phi tài Thường tiêu tài bao gồm nhóm tiêu (1) Chỉ tiêu tốn; (2) tiêu địn bẩy tài – hoạt động thẩm định chi nhánh dùng với cụm từ tiêu đòn cân nợ; (3) tiêu khả sinh lời 101 (4) tiêu hoạt động Chi nhánh hướng dẫn chấm điểm tiêu này, thời điểm không hướng dẫn chấm điểm với tỷ Cùng với đó, tiêu phi tài (vốn chiếm khoảng 70% tỉ trọng điểm với NHTM) lại chưa đề cập đến thẩm định Chính thế, cần phải bổ sung tiêu để thẩm định Khi bổ sung, trọng đến tiêu (1) Ngành nghề dự án đầu tư Với dự án có nhiều ngành nghề lấy ngành nghề mang lại doanh thu cao dự án (2) Sức phát triển ngành nghề Việc thẩm định dựa báo cáo Tổng cục thống kê (3) Khả quản lý Lãnh đạo – dựa số năm làm lãnh đạo người đứng đầu; (4) Trình độ nhà quản lý – dựa cấp người đứng đầu; (5) mối quan hệ doanh nghiệp vay vốn với ngân hàng – thường tra CIC Nếu hạn bị chấm thấp đi… Dựa nhóm tiêu này, hội sở cho điểm phần với tỉ trọng định Từ tính điểm số phù hợp Tuy nhiên, kiến nghị chi nhánh với hội sở chính, nên tác giả không đưa tỉ trọng điểm cụ thể Thứ hai, sử dụng mơ hình hồi quy kinh tế lượng để xếp hạng tín dụng với tiêu tài Một số mơ hình thường đề cập mơ hình điểm số Z (và mơ hình hiệu chỉnh), mơ hình Logistic mơ hình Probit, mơ hình Linear Discriminance Các mơ hình có ưu điểm tận dụng sẵn số liệu mà chi nhánh lưu trữ nhiều năm, kết hợp với liệu mảng để đưa mơ hình xếp hạng với biến giả khả trả nợ khách hàng, phân loại từ đến 100 điểm, hoàn toàn phù hợp với tiêu chuẩn phân loại Basel chi nhánh thời điểm Tuy nhiên, mơ hình có nhược điểm khơng dự tính tiêu phi tài Để làm điều này, trước hết cần phải hoàn thiện mơ hình tổ chức nhân sự, hồn thiện phương pháp xếp hạng tín dụng, xây dựng hạ tầng cơng nghệ thông tin sở liệu đồng để từ giám sát việc triển khai ứng dụng xếp hàng tín dụng hoạt động tín dụng Tuy nhiên, đặc thù nên việc đưa quy trình thẩm định thân Chi nhánh khơng thể tự định mà cần phải trình Ngân hàng Phát 102 triển Việt Nam xem xét trình Chính phủ áp dụng vào thực tế 3.2.2 Nhóm giải pháp hồn thiện nội dung thẩm định Để nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định dự án đầu tư, điều quan trọng nội dung thẩm định phải khơng ngừng hồn thiện phù hợp với tình hình thực tế Các nội dung thẩm định khía cạnh kỹ thuật, tài chính, kinh tế - xã hội phải dựa tính chất đặc điểm khách hàng dự án lĩnh vực Các giải pháp để nâng cao chất lượng thẩm định phải dựa sở khả năng, đặc điểm hệ thống VDB tham khảo nội dung, phương pháp áp dụng Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng ngồi nước, từ xây dựng lên nội dung thẩm định cho hợp lý Để nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định dự án đầu tư, VDB cần hoàn thiện số nội dung sau: - Về thẩm định khía cạnh kỹ thuật Thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án vấn đề phức tạp Điều địi hỏi đội ngũ CBTĐ phải có trình độ chun mơn kỹ thuật chun lĩnh vực cần thẩm định, thực tế CBTĐ đáp ứng điều kiện Hướng giải cho vấn đề thuê chuyên gia tham vấn ý kiến chuyên gia giúp nâng cao chất lượng thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án Bên cạnh thân CBTĐ phải nghiên cứu học hỏi, tìm hiểu sâu thêm lĩnh vực mà thẩm định để đảm bảo nội dung thẩm định có chất lượng - Về thẩm định khía cạnh tài Thẩm định tổng mức đầu tư nguồn vốn đầu tư: dự án vay vốn VDB thường có quy mơ vốn đầu tư lớn, nhiều hạng mục … nên việc đánh giá xác tổng mức đầu tư địi hỏi CBTĐ phải sử dụng nhiều phương pháp từ phân tích tổng hợp, so sánh đối chiếu để xây dựng tổng mức đầu tư sát với thực tế Để làm điều này, cán thẩm định cần phải nắm vững định mức, đơn giá, chế độ xây dựng hành để kiểm tra so sánh đối chiếu tính tốn khách hàng Bên cạnh CBTĐ phải kiểm tra phân tích 103 số khối lượng hạng mục chủ yếu từ đưa nhận xét q trình xác định khối lượng cơng trình Hiện này, văn hướng dẫn xây dựng tổng mức đầu tư Bộ Xây dựng thường xuyên thay đổi, cán thẩm định phải bám sát hướng dẫn để xác định đủ tổng mức đầu tư theo hướng dẫn, việc tính tốn chi phí dự phịng cho dự án phải tính tốn đủ hợp lý sở thời gian thi cơng cơng trình - Thẩm định doanh thu, chi phí tiêu hiệu tài dự án: Để tính tốn doanh thu dự án CBTĐ cần phải tìm hiểu sâu thị trường đầu vào đầu dự án Trên thực tế việc xác định khó nên để khắc phục tình này, CBTĐ cần tìm hiểu dự án có quy mơ điều kiện tương tự vào vận hành kết hợp tham khảo số liệu thống kê quan nhà nước hàng năm Đồng thời, CBTĐ cần tìm hiểu sách Chính phủ lĩnh vực tham gia thẩm định để có phương án tính tốn phù hợp - Phân tích độ nhạy dự án: Để phân tích độ nhạy dự án, CBTĐ cần phân tích lựa chọn yếu tố tác động trực tiếp nhiều đến hiệu tài dự án Việc tìm quy luật biến đổi lựa chọn phương pháp phân tích độ nhạy hiệu Trong q trình phân tích độ nhạy, CBTĐ phân tích chiều thay đổi yếu tố đầu vào, để xem xét cách toàn diện cần xem xét tác động nhiều chiều lên hiệu tài dự án Trên sở phân tích xem xét kịch xấu xảy hiệu kinh tế dự án - Phân tích rủi ro dự án Dựa sở đặc điểm dự án, CBTĐ cần nêu rủi ro chung mà dự án thường gặp rủi ro đặc trưng dự án, rõ rủi ro thường phải đối mặt đưa giải pháp phòng tránh - Về thẩm định khía cạnh kinh tế - xã hội 104 Ngồi việc phân tích số tiêu định tính định lượng đóng góp cho ngân sách địa phương, tạo công ăn việc làm … CBTĐ cần nêu tác động tính cực tiêu cực dự án đến kinh tế - xã hội, từ tác động cần phải lượng hóa lợi ích mang lại chi phí xã hội phải bỏ để đạt lợi ích 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm hoạt động thẩm định Con người nhân tố trung tâm chi phối, ảnh hưởng định đến hoạt động thẩm định dự án đầu tư Vì vậy, để nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định trước hết phải nâng cao lực đội ngũ cán làm hoạt động thẩm định CBTĐ cần phải có phẩm chất tốt, động sáng tạo, có kiến thức lực chun mơn phân tích lập báo cáo thẩm định, hiểu biết sâu lĩnh vực đầu tư Để đạt yêu cầu đó, cần tập trung vào chiến lược phát triển nhân lực với giải pháp cụ thể sau: - Về công tác tuyển dụng cán thẩm định Hạn chế lớn VDB nói chung VDB Thái Bình nói riêng đội ngũ CBTĐ không đào tạo chuyên sâu lĩnh vực kỹ thuật, đa số cán tuyển dụng có trình độ chun mơn tài chính, ngân hàng chun ngành kinh tế nên q trình thẩm định khơng thể nắm bắt thẩm định xác khía cạnh kỹ thuật dự án Để khắc phục hạn chế này, ngày công tác tuyển dụng cần phải thay đổi sách tuyển dụng CBTĐ Bên cạnh việc tuyển dụng cán chuyên ngành tài chính, ngân hàng, kinh tế cần tuyển dụng cán thuộc chuyên gành kỹ thuật Sau tuyển dụng dội ngũ CBTĐ đào tạo chuyên ngành kỹ thuật cần phải có chế phối hợp thẩm định CBTĐ có chun mơn kỹ thuật với CBTĐ chun mơn tài – kinh tế Sự hỗ trợ lẫn giúp hai bên nâng cao khả năng, trình độ thẩm định dự án, cải thiện chất lượng thẩm định dự án VDB - Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, bồi dưỡng kỹ năng, kiến thức cho đội ngũ cán thẩm định 105 Để xây dựng nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm hoạt động thẩm định việc tuyển dụng cán đầu vào có chất lượng điều kiện cần, cịn điều kiện đủ khâu đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ Hoạt động thẩm định ln địi hỏi CBTĐ có trình độ chun mơn, nghiệp vụ định Bên cạnh đó, với phát triển kinh tế - xã hội ngày xuất nhiều dự án đầu tư có sử dụng công nghệ, kỹ thuật đại nên đội ngũ CBTĐ cần đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao trình độ, đáp ứng địi hỏi ngày gay gắt hoạt động thẩm định Việc đào tạo, bồi dưỡng trình độ chun mơn, nghiệp vụ cho đội ngũ CBTĐ trước mắt dần khắc phục hạn chế thiếu CBTĐ khâu kỹ thuật dự án - Nâng cao ý thức đạo đức tâm huyết cán thẩm định trình thẩm định dự án đầu tư Trong trình thẩm định dự án, đặc biệt dự án vay vốn VDB nói chung VDB Thái Bình nói riêng với nguồn vốn vay ưu đãi, CBTĐ thường xuyên bị tác động chi phối từ nguyên nhân khác Do đó, việc nâng cao ý thức, đạo đức nghề nghiệp cán điều cần thiết Khi thẩm định địi hỏi CBTĐ có trách nhiệm, trung thực tơn trọng nghề nghiệp Vấn đề đạo đức phần lớn thân người cán tự tu dưỡng, rèn luyện Tuy nhiên, VDB nói chung VDB Thái Bình nói riêng cần có sách định để động viên tinh thần vào tạo động lực cho CBTĐ việc giữ gìn đạo đức thân Chính sách tiền lương Tiền lương mức phù hợp dễ tạo gắn bó cán cơng việc Do đó, suy nghĩ tiêu cực, hành động khơng trung thực tình hình tài khó khăn hạn chế Bên cạnh cần phải có chế độ khen thưởng kịp thời, chế độ xử phạt nghiêm minh có vi phạm Để động viên tinh thần làm việc, phát huy đạo đức sáng đạo đức nghề nghiệp trung thực, VDB Thái Bình cần thưc sách bố trí, sử dụng đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn, nhiệm vụ, tâm lý người cán để họ có điều kiện phát huy lợi thân nhằm cống hiến cho cơng việc; đồng thời, phải có sách khen thưởng mặt vật chất tinh thần hợp lý kiểm 106 soát tốt hoạt động đội ngũ cán để phát vi phạm, sai lầm, kịp thời sửa chữa, uốn nắn 3.2.4 Nhóm giải pháp hồn thiện hệ thống thơng tin phục vụ hoạt động thẩm định Hệ thống thơng tin có vai trị quan trọng hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng, có hoạt động thẩm định dự án đầu tư Khi thẩm định dự án đầu tư, yếu tố tác động tới chất lượng thẩm định thơng tin, thực tế vấn đề thu thập, xử lý để làm sở cho hoạt động thẩm định dự án VDB chưa phát huy hiệu nguồn thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định nhiều hạn chế Điều khiến cho CBTĐ gặp phải khó khăn định tiến hành thẩm định khía cạnh thị trường dự án thẩm định lực khách hàng Với bất cập việc đánh giá khía cạnh thị trường dự án dựa vào thông tin chung chung cũ, không cập nhật kịp thời Cịn thơng tin lực khách hàng thi chủ yếu cung cấp khách hàng nên nguồn thơng tin thiếu tính khách quan khơng đáng tin cậy Để đảm bảo nguồn thơng tin cần thiết q trình thẩm định dự án, VDB cần đa dạng hóa kênh cung cấp thông tin dự án lưu trữ xử lý nguồn thơng tin để chắt lọc thơng tin có giá trị q trình thẩm định dự án Để có nguồn thông tin cần thiết CBTĐ phải tự xây dựng cho kênh thu thập tin đa dạng Bên cạnh để thu thập thơng tin cụ thể dự án CBTĐ tiếp cận với quan quản lý nhà nước địa phương nơi dự kiến đặt dự án để cung cấp đầy đủ Đối với thông tin tín dụng độ tin cậy quan hệ tín dụng khách hàng CBTĐ khai thác nguồn thông tin từ CIC thông tin từ VDB Ngồi ra, loại thơng tin tín dụng CBTĐ khai thác từ nguồn thơng tin liên Ngân hàng Các Ngân hàng khác thường xuyên có quan hệ với khách hàng có thông tin cần thiết muốn thẩm định dự án 107 Với việc thẩm định khách hàng trước cho vay vốn mà khách hàng chưa có quan hệ với VDB việc khai thác thơng tin từ Ngân hàng có quan hệ với khách hàng giúp CBTĐ đánh giá xác khả tài chính, khả kinh doanh khách hàng Từ chất lượng thẩm định nâng cao, rủi ro việc cho vay vốn giảm Tạo lập nguồn thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định từ quan báo chí, truyền thơng đại chúng Đây nguồn thơng tin biết cách khai thác nguồn thông tin khách quan xác Việc sử dụng thơng tin cách hiệu quả, kết hợp với phương pháp phân tích, đánh giá tốt giảm yếu tố chủ quan thẩm định khách hàng, thông qua góp phần nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định Nhưng nguồn thông tin cần đánh giá xác thơng tin trước sử dụng Bên cạnh việc khai thác nguồn thơng tin từ bên ngồi để chủ động nguồn thơng tin VDB cần phải thiết kế, thu thập xây dựng cho sở liệu thông tin nội hoạt động Ngân hàng khách hàng 3.2.5 Tăng cường đầu tư trang thiết bị, công nghệ phục vụ thẩm định Trang thiết bị, công cụ làm việc trọng đầu tư nâng cấp hỗ trợ đắc lực cho trình làm việc VDB Thái Bình nói chung CBTĐ nói riêng Tăng cường tran thiết bị, công cụ không trang thiết bị văn phịng thơng dụng để phục vụ cơng việc hàng ngày mà cịn việc trang bị cơng nghệ thu thập, xử lý thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định có đặc điểm phạm vi rộng, thu thập khó khăn Do VDB nên áp dụng phần mềm quản lý lưu trữ thông tin để tạo điều kiện thuận lợi cho CBTĐ làm hoạt động thẩm định dễ dàng tra cứu, lưu trữ thông tin Bên cạnh đó, cần thiết phải có đầu tư trang thiết bị phần mềm tiên tiến đại phục vụ cho hoạt động thẩm định dự án Trong điều kiện ứng dụng mạnh mẽ thành tựu công nghệ thông tin vào giải cơng việc việc ứng dụng phần mềm chuyên dụng vào hoạt động thẩm định dự án giúp cho cán thẩm định tiến hành thẩm định dự án cách khoa học, xác 108 Như vậy, thấy với việc tăng cường trang thiết bị, công cụ làm việc, đặc biệt phần mềm ứng dụng phục vụ hoạt động thẩm định dự án giúp cán thẩm định nâng cao chất lượng thẩm định rút ngắn thời gian thẩm định dự án 3.3 Một số kiến nghị với q an Thông qua việc nghiên cứu nội dung hoạt động thẩm định số dự án đầu tư VDB Thái Bình, tác giả đề xuất số kiến nghị: 3.3.1.Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước Hoạt động kinh doanh tài chính, ngân hàng hoạt động kinh doanh đặc biệt (kinh doanh tiền tệ) nhạy cảm với thay đổi kinh tế Do đó, Chính phủ cần sớm hoàn thiện củng cố pháp luật, đảm bảo hệ thống pháp luật thống nhất, tránh chồng chéo hoạt động Ngân hàng thuận lợi có sách đồng để nâng cao trình độ tồn ngành Ngân hàng để có đủ lực cạnh tranh đáp ứng yêu cầu tình hình Ủy ban nhân dân tỉnh cần đạo quan, đơn vị có liên quan địa bàn thực đầy đủ quy định quản lý đầu tư xây dựng dự án địa bàn, tăng cường kiểm soát lực, kinh nghiệm, tiến độ thực dự án đơn vị có liên quan (khách hàng, đơn vị tư vấn nhà thầu thi cơng); kiểm sốt chặt chẽ, điều chỉnh, thu hồi Giấy chứng nhận đầu tư chấp thuận chủ trương đầu tư quản lý đầu tư xây dựng dự án theo quy định; tiếp tục kiểm tra, rà soát thực thủ tục để loại bỏ yêu cầu nghiên cứu điều chỉnh hợp lý dự án phê duyệt, đảm bảo việc đầu tư xây dựng dự án có hiệu kinh tế an sinh xã hội; Ngân hàng Nhà nước cần hỗ trợ cho hoạt động thẩm định dự án Ngân hàng cách nâng cao hiệu hoạt động CIC Với nguồn thơng tin đáng tin cậy từ phía Ngân hàng Nhà nước giúp ngân hàng thẩm định dự án cách hiệu bảo toàn nguồn vốn Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Để đảm bảo hiệu chất lượng hoạt động thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh, kiến nghị Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần nghiên cứu 109 thực số vấn đề sau: Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần xem xét cân nhắc việc tách quy trình thẩm định khỏi quy trình tín dụng, đồng thời xây dựng quy trình thẩm định riêng cho dự án thuộc lĩnh vực đặc thù, xây dựng hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội để nâng cao chất lượng thẩm định Tăng cường công tác kiểm tra trình thẩm định dự án đầu tư để đảm bảo quy trình nội dung thẩm định dự án Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần tiến hành xây dựng hệ thống thông tin sở Ngân hàng đối tác, khách hàng để phục vụ cho nhu cầu thẩm định dự án đầu tư Đồng thời, cần phải đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Ngân hàng để dễ dàng quản lý liệu, thông tin khách hàng tạo điều kiện cho CBTĐ truy cập tra cứu thông tin dễ dàng Bên cạnh đó, cần có chế khuyến khích cán Ngân hàng, CBTĐ sâu, sát vào thực tế dự án để tự thân tìm hiểu thơng tin khách hàng, đồng thời góp phần xây dựng sở liệu cho Ngân hàng thông qua việc khảo sát thực tế Điều làm cho hệ thống thông tin Ngân hàng đa dạng, phong phú xác Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo nhằm nâng cao nghiệp vụ cho CBTĐ, ban hành văn quy định định mức số ngành làm tài liệu tham khảo cho CBTĐ Ngồi cần phải xem xét lại cơng tác tuyển dụng Ngân hàng, nên mở rộng lĩnh vực tuyển dụng cán trường kỹ thuật để đội ngũ CBTĐ Ngân hàng đội ngũ tồn có kiến thức sâu rộng, am hiểu tất lĩnh vực liên quan đến công tác thẩm định dự án nói chung Ngân hàng Phát triển Việt Nam thường xuyên tổ chức hội nghị trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ Ngân hàng, hoạt động thẩm định để tăng kinh nghiệm thực tế cho đội ngũ cán 3.3.3.Yêu cầu khách hàng Đối với khách hàng, có ý định đầu tư vào lĩnh vực cần nghiên cứu cách chi tiết cẩn trọng trước định lập dự án đầu tư, cần xem xét, lựa chọn đơn vị tư vấn lập dự án có lực, uy tín nhiều kinh 110 nghiệm việc lập dự án đầu tư Dự án đầu tư phải lập cách chi tiết, khoa học, cung cấp đầy đủ trung thực thông tin dự án khách hàng Khách hàng không nên can thiệp sâu vào q trình tính tốn tư vấn chun nghiệp để đảm bảo tính khách quan chất lượng giai đoạn vận hành dự án sau 111 TÓM TẮT CHƯƠNG Chương luận văn với mục tiêu đưa giải pháp chủ yếu để hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư VDB Thái Bình Để giải pháp có sở khoa học mang tính thực tiễn cao, luận văn dựa kết phân tích thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư VDB Thái Bình giai đoạn 2014 đến Trên sở đó, luận văn đề xuất giải pháp chủ yếu hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư VDB Thái Bình thời gian tới Đây giải pháp cụ thể, trực tiếp phương diện từ đổi nhận thức công tác thẩm định dự án, tổ chức thẩm định dự án, nội dung thẩm định, phương pháp thẩm định dự án số giải pháp khác có liên quan 112 KẾT LUẬN Trong xu hội nhập phát triển hoạt động thẩm định dự án vay vốn tin dụng đầu tư đóng vai trò quan trọng, tạo tiền đề cho định đầu tư hay định cho vay xác có hiệu Do vậy, thẩm định dự án vay vốn tin dụng đầu tư cần coi trọng thực nghiêm túc để hạn chế rủi ro xảy thực dự án đem lại dự án có hiệu cho xã hội Qua tìm hiểu thực trạng thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình, thấy hoạt động thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình bước đầu có hiệu đạt kết đáng kể hạn chế Trên sở phân tích thực tế, đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân, luận văn đề xuất số giải pháp góp phần hồn thiện hoạt động thẩm định dự án vay vốn tin dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình Những kết nghiên cứu luận văn cần thiết, góp phần đáp ứng yêu cầu hoạt động thẩm định dự án đầu tư điều kiện Tuy nhiên với kiến thức kinh nghiệm hạn chế, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý báu thầy cô giáo, nhà quản lý bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình (2014, 2015, 2016), Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình, Thái Bình Chính phủ, Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 tín dụng đầu tư Nhà nước, Hà Nội Giáo trình “Ngân hàng Phát triển” (PGS.TS Phan Thị Thu Hà, NXB Lao động – Xã hội); Hội đồng Quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2007), Quyết định số 41/QĐ-HĐQL ngày 14/9/2007 việc ban hành qui chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước, Hà Nội Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Quyết định số 146/QĐ-HĐQT ngày 15/5/2017 việc ban hành quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Quyết định số 368/QĐ-NHPT ngày 17/7/2017 việc ban hành quy trình cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Nguyễn Ngọc Thao, Đặng Thị Hà, Nguyễn Xuân Thu (2013), tập tài liệu tài cơng, Học viện Hành chính, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà Nội 10 Quốc hội (2014), Luật đầu tư số 67/2014/QH13, Hà Nội 11 Quốc hội (2014), Luật doanh nghiệp 68/2014/QH13, Hà Nội 12 Quốc hội (2015), Bộ Luật Dân số 91/2015/QH13, Hà Nội 13 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 14 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 114 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội 15 Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 1515/2015/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 việc ban hành điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 16 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2006), Quyết định số 03/QĐ-NHPT ngày 01/7/2006 việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Phát triển tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Hà Nội 17 Website Ngân hàng Phát triển Việt Nam, https://vdb.gov.vn/ 18 Website Tổng cục Thống kê, https://www.gso.gov.vn/ 115 ... trình thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 50 2.2.4 Minh họa thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi. .. THIỆN THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH 96 3.1 .Định hướng hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái. .. động thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình chương sau 38 Chương THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH