(Luận văn thạc sĩ) THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY đầu tư của NHÀ nước tại NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NHNN và PTNT thái bình

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tôi, số liệu kết nghiên cứu Luận văn thạc sĩ trung thực chưa công bố Luận văn thạc sĩ Hà Nội, ngày 04 tháng 02 năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Hoàng Thị Phương Thúy i LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu nhà trường, Khoa Sau đại học thầy giáo, cô giáo trường Đại học Tài - Ngân hàng Hà Nội đặc biệt thầy giáo TS Bạch Đức Hiển - người hướng dẫn viết luận văn nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng nghiên cứu, khai thác tài liệu, học hỏi người làm công tác thực tiễn xong luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót Kính mong góp ý thầy giáo, giáo độc giả để luận văn hồn thiện Hà Nội, ngày 04 tháng 02 năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Hoàng Thị Phương Thúy ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBTD: Cán tín dụng CNH, HĐH: Cơng nghiệp hóa, đại hóa GDP: Tổng sản phẩm quốc nội GRDP: Tổng sản phẩm tỉnh HĐTD: Hợp đồng tín dụng KT-XH: Kinh tế - xã hội NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHPT: Ngân hàng Phát triển NHTM: NSNN: Ngân hàng thương mại Ngân sách Nhà nước ODA: Viện trợ phát triển thức TCTD: Tổ chức tín dụng TDĐT: Tín dụng đầu tư TDXK: Tín dụng xuất iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .iii Cùng với Chi nhánh NHPT tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nước, Chi nhánh NHPT Thái Bình thức hoạt động từ 01/7/2006 theo Quyết định số 03/QĐ-NHPT ngày 01/7/2006 Tổng Giám đốc NHPT việc thành lập Chi nhánh NHPT tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương [23] 1.1.2 Mơ hình tổ chức, chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh NHPT Thái Bình 2.1.1 Khái niệm phân loại đầu tư 14 2.1.2 Đặc điểm đầu tư phát triển 16 2.1.3 Vai trò đầu tư phát triển 17 2.2.1 Khái niệm cho vay đầu tư Nhà nước 18 2.2.2 Tính tất yếu khách quan cho vay đầu tư Nhà nước 20 2.2.3 Đặc điểm cho vay đầu tư Nhà nước 22 2.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu mặt kinh tế .24 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu mặt xã hội 28 2.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng, hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển .28 2.4.1 Các nhân tố khách quan .32 2.4.2 Các nhân tố chủ quan 34 3.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam 37 3.2 Đặc điểm, tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Thái Bình 41 3.3.1 Về quy mơ, cấu cho vay, tăng trưởng tín dụng .43 3.3.2 Về chất lượng công tác cho vay 48 iv 3.3.3 Về rủi ro cho vay 50 4.1 Những kết đạt 57 4.2 Những hạn chế 59 4.3 Nguyên nhân hạn chế 60 5.1.1 Mục tiêu tổng quát .65 5.1.2 Mục tiêu cụ thể .65 5.1.3 Định hướng hoạt động 66 5.2.1 Nhóm giải pháp chế sách 69 Triển khai đầy đủ, kịp thời chủ trương Đảng, sách pháp luật Nhà nước, ngành liên quan đến sách cho vay đầu tư Nhà nước, đảm bảo doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có liên quan nắm bắt đầy đủ, triển khai thực hiệu thực tế .69 Thường xuyên bám sát thực tế hoạt động đầu tư doanh nghiệp địa bàn, kết hợp với tăng cường nghiên cứu chế sách, qui định Nhà nước, ngành, Tỉnh, điều kiện thực tế địa phương để tham mưu, kiến nghị với NHPT, với Tỉnh sửa đổi bổ sung chế sách, đặc biệt sách liên quan đến đất đai, pháp lý, quan hệ dnah nghiệp với quan quản lý Nhà nước, sách hỗ trợ doanh nghiệp thuế, phí, đào tạo nguồn nhân lực, thị trường… 69 5.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức thực 69 5.2.2.1 Kiện toàn tổ chức nâng cao chất lượng cán 69 5.2.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư 71 5.2.2.3 Thực tốt sách khách hàng 73 5.2.2.4 Tăng cường chất lượng công tác kiểm tra, giám sát 74 v 5.2.2.5 Nâng cao chất lượng quản trị rủi ro 74 5.2.2.6 Nâng cao chất lượng công tác quản lý tài sản bảo đảm 75 5.2.2.7 Kiểm soát gia tăng nợ hạn 76 5.2.3 Một số giải pháp hỗ trợ khác 77 5.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước 77 5.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC BẢNG Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức tại Chi nhánh .2 Bảng 3.1: Tình hình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Bình .42 Bảng 3.2: Giải ngân cho vay đầu tư 44 Bảng 3.3: Cho vay theo thành phần kinh tế 45 Bảng 3.4: Cho vay đầu tư theo ngành kinh tế 46 Bảng 3.5: Cho vay theo chương trình kinh tế 47 Bảng 3.6: Tình hình thực thu nợ .48 Bảng 3.7: Tình hình nợ quá hạn phân loại theo quy định Ngân hàng Nhà nước 51 Biểu 3.1: Tình hình nợ quá hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước 51 Biểu 3.2: Tốc độ tăng nợ quá hạn theo cách phân loại Ngân hàng Nhà nước 52 Bảng 3.8: Tình hình phân loại nợ 53 Bảng 3.9: Tình hình nợ xấu tại Chi nhánh .54 Biểu 3.3: Tình hình nợ xấu tại Chi nhánh 55 Bảng 3.10: Tình hình tài sản bảo đảm tiền vay 55 Bảng 4.1: Tổng sản phẩm tỉnh vốn đầu tư Nhà nước giai đoạn 2012 2016 57 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức tại Chi nhánh .2 Bảng 3.1: Tình hình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Bình .42 Bảng 3.2: Giải ngân cho vay đầu tư 44 Bảng 3.3: Cho vay theo thành phần kinh tế 45 Bảng 3.4: Cho vay đầu tư theo ngành kinh tế 46 Bảng 3.5: Cho vay theo chương trình kinh tế 47 Bảng 3.6: Tình hình thực thu nợ .48 Bảng 3.7: Tình hình nợ quá hạn phân loại theo quy định Ngân hàng Nhà nước 51 Biểu 3.1: Tình hình nợ quá hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước 51 Biểu 3.2: Tốc độ tăng nợ quá hạn theo cách phân loại Ngân hàng Nhà nước 52 Bảng 3.8: Tình hình phân loại nợ 53 Bảng 3.9: Tình hình nợ xấu tại Chi nhánh .54 Biểu 3.3: Tình hình nợ xấu tại Chi nhánh 55 Bảng 3.10: Tình hình tài sản bảo đảm tiền vay 55 Bảng 4.1: Tổng sản phẩm tỉnh vốn đầu tư Nhà nước giai đoạn 2012 2016 57 viii CHƯƠNG I: MỞ ĐẦU 1.1 Bối cảnh nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Thái Bình Để nâng cao hiệu hoạt động tổ chức tài trợ phát triển, phù hợp với điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế tình hình mới, ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg việc thành lập NHPT sở tổ chức lại hệ thống Quỹ hỗ trợ phát triển để tiếp tục thực sách TDĐT TDXK Nhà nước [20] Ngày 03/9/2015, Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ký Quyết định số 1515/QĐTTg ban hành Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam [22] Theo đó, NHPT ngân hàng sách, hoạt động theo mơ hình Cơng ty Trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ Hoạt động NHPT tuân thủ quy định Luật Ngân sách nhà nước, Luật Doanh nghiệp, Luật tổ chức tín dụng NHPT có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam; có vốn điều lệ, có dấu, mở tài khoản NHNN, Kho bạc Nhà nước, NHTM nước nước ngoài, tham gia hệ thống toán với ngân hàng cung cấp dịch vụ toán theo quy định pháp luật Nhà nước chủ sở hữu NHPT Chính phủ thống quản lý thực quyền, nhiệm vụ chủ sở hữu Nhà nước NHPT Thủ tướng Chính phủ trực tiếp thực quyền, nghĩa vụ chủ sở hữu theo phân cơng Chính phủ ủy quyền cho Tài Bộ Tài thực số quyền, nhiệm vụ chủ sở hữu theo phân cơng Chính phủ theo ủy quyền Thủ tướng Chính phủ quy định Điều lệ Hội đồng quản trị quan đại diện trực tiếp chủ sở hữu nhà nước NHPT, định vấn đề liên quan đến hoạt động NHPT theo phân cấp quy định điều lệ Người đại diện theo pháp luật NHPT Tổng Giám đốc Vốn điều lệ NHPT 30.000 tỷ đồng NHPT hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận; ngân sách nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất phí quản lý, Chính phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp NSNN; tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0%; tham gia bảo hiểm tiền gửi Trải qua thời gian hoạt động từ thành lập tới nay, NHPT bước phát huy vai trị Ngân hàng sách việc huy động nguồn vốn, góp phần thúc đẩy phát triển thị trường tài chính, đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư, cho vay xuất để phát triển kinh tế nhanh, bền vững Hoạt động NHPT tác động tích cực tới tăng trưởng kinh tế góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng CNH - HĐH đất nước Cùng với Chi nhánh NHPT tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nước, Chi nhánh NHPT Thái Bình thức hoạt động từ 01/7/2006 theo Quyết định số 03/QĐ-NHPT ngày 01/7/2006 Tổng Giám đốc NHPT việc thành lập Chi nhánh NHPT tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương [23] 1.1.2 Mô hình tổ chức, chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh NHPT Thái Bình Chi nhánh NHPT Thái Bình hoạt động theo quy chế tổ chức hoạt động Tổng Giám đốc NHPT quy định Hiện nay, máy hoạt động Chi nhánh NHPT Thái Bình tổ chức bao gồm ban Giám đốc 05 phòng nghiệp vụ theo mơ hình tổ chức thể qua sơ đồ đây: Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức tại Chi nhánh BAN GIÁM ĐỐC Phịng Hành chínhQuản lý nhân Phịng Tổng hợp Phịng Tín dụng Phịng Tài chính-Kế tốn Phịng Kiểm tra Chi nhánh Thái Bình đơn vị trực thuộc NHPT, có bảng cân đối, có dấu riêng, mở tài khoản Kho bạc Nhà nước NHTM địa bàn, có chức năng, nhiệm vụ sau đây: -Huy động, tiếp nhận vốn tổ chức nước để thực sách TDĐT TDXK Nhà nước theo quy định Chính phủ + Củng cố, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động máy theo hướng thành lập Chi nhánh vùng, khu vực để thực tốt nhiệm vụ giao Từng bước rà soát, xắp xếp lại máy, điều chỉnh, hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ, đơn vị, tinh giản đầu mối Chi nhánh số địa phương theo chủ trương tái cấu Chính phủ Đến 31/12/2015, NHPT 44 đầu mối Chi nhánh, sở giao dịch + Sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện văn quản trị nội tiêu chuẩn hoá theo hướng chuyên nghiệp hiệu Trong đặc biệt quan tâm đến số chế, sách: chế phân loại nợ phù hợp với tính chất hoạt động NHPT; chế nhận biết, cảnh báo sớm rủi ro tín dụng; Tin học hố xây dựng hệ thống thơng tin khách hàng, xếp hạng tín dụng nội , cảnh báo sớm để nâng cao chất lượng công tác khách hàng, phục vụ hoạt động nghiệp vụ cơng tác quản trị rủi ro NHPT Hồn thiện số qui chế , qui định nghiệp vụ phù hợp với đặc thù hoạt động NHPT + Thông qua việc triển khai công tác cho vay đầu tư giai đoạn 2013-2015, tạo thay đổi phương thức hỗ trợ phát triển Nhà nước, chuyển từ NSNN cấp phát sang cho vay có thu hồi vốn, giảm bao cấp Nhà nước; Nhà nước có thêm cơng cụ quan trọng để hỗ trợ phát triển KT-XH, góp phần điều tiết vĩ mơ kinh tế - Giai đoạn (từ năm 2016 đến năm 2020): + Xác định chương trình, danh mục TDĐT, TDXK Nhà nước áp dụng cho giai đoạn 2016 - 2020, sở tập trung nguồn lực cho chương trình, danh mục + Xác định tỷ lệ an toàn vốn năm 2020 đạt 10%, vốn chủ sở hữu đạt 30.000 tỷ đồng vào năm 2020, nợ xấu phấn đấu mức 4%-5% vào năm 2020 + Cải thiện cân đối thu chi, tài giảm cấp bù ngân sách Nhà nước, tiến tới đảm bảo tự chủ tài hoạt động từ năm 2020 - Giai đoạn (sau năm 2020): + Hiện đại hóa hoạt động ngân hàng thực sách tín dụng ưu đãi nước bước mở rộng nước khu vực + Áp dụng tiêu an tồn tài chính, quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu 3% 5.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác cho vay đầu tư Nhà nước tại Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Thái Bình Để công tác cho vay đầu tư Nhà nước Chi nhánh NHPT Thái Bình thời gian tới tốt hơn, Chi nhánh NHPT Thái Bình cần có giải pháp tích cực tồn 68 diện thực chế sách, quy chế, quy trình, công tác tổ chức cán sử dụng tối đa công cụ giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay Trong điều kiện phạm vi thời gian nghiên cứu hạn chế, đồng thời để kết nghiên cứu phù hợp với hoạt động Chi nhánh Tôi xin đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác cho vay đầu tư Nhà nước Chi nhánh Thái Bình sau: 5.2.1 Nhóm giải pháp chế sách Khẩn trương hoàn thiện, sửa đổi, điều chỉnh, ban hành hệ thống quy chế, quy trình theo hướng gom thành đầu mối nghiệp vụ có tính ổn định tương đối Có hướng dẫn riêng số nghiệp vụ loại hh́ình dự án đặc thù Triển khai đầy đủ, kịp thời chủ trương Đảng, sách pháp luật Nhà nước, ngành liên quan đến sách cho vay đầu tư Nhà nước, đảm bảo doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có liên quan nắm bắt đầy đủ, triển khai thực hiệu thực tế Thường xuyên bám sát thực tế hoạt động đầu tư doanh nghiệp địa bàn, kết hợp với tăng cường nghiên cứu chế sách, qui định Nhà nước, ngành, Tỉnh, điều kiện thực tế địa phương để tham mưu, kiến nghị với NHPT, với Tỉnh sửa đổi bổ sung chế sách, đặc biệt sách liên quan đến đất đai, pháp lý, quan hệ dnah nghiệp với quan quản lý Nhà nước, sách hỗ trợ doanh nghiệp thuế, phí, đào tạo nguồn nhân lực, thị trường… 5.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức thực 5.2.2.1 Kiện tồn tơ chức nâng cao chất lượng cán Kiện toàn đội ngũ cán việc cần thường xuyên quan tâm thực Trong thời gian tới, Chi nhánh NHPT Thái Bình cần rà soát để đảm bảo cán đạt tiêu chí, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ làm CBTD Về bản, CBTD cần đảm bảo số tiêu chí sau: - Có đạo đức tốt, sức khoẻ tốt, trung thực, tác phong nhanh nhẹn, quan hệ giao tiếp thẳng thắn, chân thành, cởi mở; - Được đào tạo qui, bản, có khả đọc hiểu văn quy phạm pháp luật văn nghiệp vụ, nhiệt tình hăng say với cơng việc chun mơn; + Có kinh nghiệm cơng tác, kết cơng tác phản ánh "có dun" với nghiệp vụ tín dụng Thực tế cho thấy có cán để phát sinh nợ hạn khách hàng quản lý với nhiều nguyên nhân khác nhau, có trường hợp sau nhận bàn giao dự án hoạt động tốt nhiều năm dự án phát sinh nợ hạn; 69 - Có lối sống lành mạnh Đối với CBTD quản lý khách hàng thường xuyên phát sinh nợ xấu cần phân tích, đánh giá để tìm ngun nhân chính, qua xem xét có tiếp tục giao làm cơng tác tín dụng khơng Trong trường hợp cần bổ sung CBTD luân chuyển từ cán có trình độ, kinh nghiệm phẩm chất tốt từ phịng khác thu hút từ đơn vị bên (trường hợp áp dụng thực cần thiết thực tế không dễ thực hiện) Việc xây dựng đội ngũ CBTD cần đảm bảo yếu tố hài hòa, cân đối việc bố trí cán phịng, đồng thời cần phải coi trọng để tập trung số cán có chất lượng, kinh nghiệm, lĩnh công tác thẩm định dự án - Đi đơi với kiện tồn cán phịng tín dụng, việc quản lý, giáo dục tạo điều kiện nâng cao trình độ, chất lượng cho cán biện pháp mang lại hiệu lâu dài Nâng cao trách nhiệm cơng vụ, tính kỷ cương, kỷ luật ý thức trách nhiệm cán liên quan đến lĩnh vực tín dụng qua việc thường xuyên quán triệt cho cán chức năng, vai trị, nhiệm vụ cơng tác tín dụng để CBTD làm việc có hiệu khơng xa rời phương châm hoạt động Tính kỷ luật, kỷ cương CBTD thể mặt chấp hành nghiêm quy định Nhà nước, NHPT; thực nghiêm quy trình nghiệp vụ cơng tác, chấp hành hồn thành tốt nhiệm vụ phân cơng; nâng cao tính chủ động công tác, phối hợp giải công việc Để đảm bảo chất lượng cán bộ, năm qua Chi nhánh tạo điều kiện để cán thường xuyên học tập, nghiên cứu mở rộng hiểu biết nâng cao trình độ chun mơn Việc học tập, đào tạo nghiên cứu cán cần đổi số mặt, kết hợp đào tạo lại, đào tạo nâng cao với đào tạo chỗ tự đào tạo đặc biệt quan tâm đến đào tạo chỗ tự đào tạo Đào tạo nâng cao đào tạo lại phục vụ cho mục tiêu chiến lược cán hoàn chỉnh kiến thức để phù hợp với u cầu cơng việc Loại hình phải gắn với chiến lược phát triển ngành công tác quy hoạch cán Khuyến khích cán khơng thuộc đối tượng quy hoạch tìm mơ hình đào tạo phù hợp tự túc kinh phí Chi nhánh cần tập trung vào loại hình đào tạo chỗ tự đào tạo, hoạt động thảo luận nghiệp vụ, nghiên cứu khoa học, tự nghiên cứu theo chuyên đề lĩnh vực chuyên môn… phục vụ cho thực tốt nhiệm vụ triển khai Trọng tâm loại hình hoạt động thảo luận nghiệp vụ thường xuyên Thực tế cho thấy cần chia nội dung thảo luận nghiệp vụ theo hai mảng thảo luận kiến 70 thức thảo luận tình thực tế Thảo luận kiến thức giúp cán nâng cao tính tồn diện , cần vào chuyên đề thiết thực đọc phân tích dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, báo cáo tài doanh nghiệp, quy định tính khấu hao, quy định thuế… Thảo luận tình đưa tình cụ thể xảy Chi nhánh, hệ thống tổ chức tín dụng, đơn vị kinh tế khác Hai hình thức bổ trợ cho để cung cấp cho cán kiến thức bổ ích kinh nghiệm thực tế để thực nhiệm vụ Thảo luận nghiệp vụ giải pháp hữu ích, cần trì đổi phương pháp thường xuyên - Tập trung cán có trình độ nghiệp vụ, hiểu biết chuyên sâu lĩnh vực luật xây dựng, luật đầu tư cơng, luật đấu thầu, trình tự đầu tư xây dựng để thành lập tổ tư vấn cho khách hàng từ ban đầu triển khai dự án - Bên cạnh đó, cần phải xây dựng thực chế độ tiền lương, khen thưởng khuyến khích người lao động Trong phạm vi tài cho phép, NHPT Chi nhánh Thái Bình cần hoàn thiện chế tiền lương, khen thưởng theo hướng gắn chặt chẽ thu nhập với kết người lao động, có khuyến khích tập thể, cá nhân làm việc hăng hái thi đua hoàn thành tốt nhiệm vụ; đặc biệt cần khen thưởng, khích lệ kịp thời tập thể, cá nhân có thành tích xuất sắc, trội nội dung công tác ưu tiên thời kì để động viên nhân rộng gương điển hình 5.2.2.2 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định dự án đầu tư Cùng với việc đảm bảo số lượng chất lượng cán làm cơng tác tín dụng (bao gồm thẩm định cho vay), chất lượng công tác thẩm định cần nâng cao nhằm chọn lọc dự án có hiệu với rủi ro mức thấp Để góp phần nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư, Chi nhánh NHPT Thái Bình cần thực số nội dung sau: - Đảm bảo việc tuân thủ nghiêm ngặt quy chế, quy định NHPT công tác thẩm định dự án.Việc tuân thủ quy chế, quy định NHPT đánh giá thông qua công tác kiểm tra nội thường xuyên Chi nhánh NHPT Thái Bình đồn kiểm tra, kiểm tốn bên ngồi - Khơng ngừng tìm hiểu phương pháp thẩm định, nội dung tiêu thẩm định khác để tham khảo, đối chiếu với quy định Ngành Kết hợp so sánh hiệu dự án thẩm định với dự án loại nước nước ngoài, so với chuẩn mực Nhà nước, chuẩn mực khu vực giới 71 - Tăng cường khai thác, sử dụng phần mềm thẩm định dự án Cán tín dụng phải người sử dụng thành thạo ứng dụng Microsoft excel q trình phân tích, thẩm định dự án Tất tiêu tính tốn dịng tiền, độ nhạy, thời gian thu hồi vốn dự án đầu tư tình hình tài doanh nghiệp cần phải chuẩn hóa theo quy chế, sổ tay nghiệp vụ lập công thức sẵn ứng dụng Điều cần thiết để giảm bớt thời gian tính tốn tăng độ xác, đồng kết tính tốn Thực tế cán thẩm định Chi nhánh NHPT Thái Bình biên soạn file khai thác ứng dụng excel phục vụ tính tốn q trình thẩm định, nhiên cịn thiếu tính tổng qt liên kết nội dung thẩm định thiếu tính thống cán Trong Chi nhánh cần thiết xây dựng chương trình tính tốn thẩm định thống dựa ứng dụng MS Excel có khả kết xuất báo cáo số liệu thẩm định xác, đảm bảo dễ khai thác - Chi nhánh chủ động xây dựng hệ thống thông tin phục vụ thẩm định dự án đầu tư Hệ thống thông tin gồm tiêu dự án đầu tư tình hình tài doanh nghiệp địa bàn Cụ thể, dự án có thơng tin suất đầu tư, tổng mức cấu đầu tư, hình thức quản lý dự án, sản phẩm, thị trường tiêu thụ Những thơng tin sưu tầm theo nhiều kênh thông tin thuận lợi qua Sở Kế hoạch Đầu tư Về tình hình tài chính, cần sưu tầm thơng tin doanh nghiệp có dự án đầu tư danh sách Thơng tin tài sưu tầm qua Cục thuế Chi cục thuế Các thông tin sưu tầm chưa phản ánh hết thực tế dự án đầu tư liệu để xử lý thơng tin phục vụ thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh - Nâng cao lực dự báo đặc biệt dự báo tỷ giá, lạm phát, thay đổi kinh tế, trị, xã hội ảnh hưởng đến dự án; lực thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh chủ đầu tư doanh nghiệp để định cho vay đối tượng, an toàn, hiệu Xây dựng hàng rào kỹ thuật hệ thống tiêu định lượng quản trị rủi ro, đặc biệt rủi ro tín dụng - Đối với lĩnh vực quan trọng, có tác động lớn tới hiệu dự án, ảnh hưởng tới chất lượng cho vay, thẩm định, cần nâng cao chất lượng thẩm định quy hoạch, thị trường, bên cạnh việc vào ý kiến quan quản lý Nhà nước, cần thuê tổ chức có chức năng, lực thẩm định làm quan trọng định cho vay Cần phối hợp với quan như: thuế, TCTD, đối tác khách hàng việc thẩm định lực hoạt động sản xuất kinh doanh, lực tài Chủ đầu tư 72 - Tăng cường công tác tổng kết, đúc rút kinh nghiệm để khơng ngừng tìm kiếm xây dựng mơ hình hợp lý cho loại hình kinh tế địa bàn thực nghiệm Việc tổng kết, đúc rút kinh nghiệm không giới hạn dự án vay vốn NHPT mà cần mở rộng dự án khác loại hình Qua thành công hạn chế dự án đầu tư phân tích, đánh giá giúp cho việc tăng lực dự báo, lực thẩm định duwjans đầu tư Chi nhánh thẩm định cho vay dự án sau 5.2.2.3 Thực tốt sách khách hàng Chính sách khách hàng bao gồm hoạt động Chi nhánh nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, tạo sở trì, phát triển hoạt động Chi nhánh NHPT Các hoạt động sách khách hàng gồm có tiếp cận, giao tiếp với khách hàng, quản lý thông tin khách hàng, phân loại khách hàng để có quan tâm, đáp ứng nhu cầu khách hàng hợp lý Trong hoạt động cho vay đầu tư, doanh nghiệp vay vốn (khách hàng) dự án đầu tư có quan hệ mật thiết, nhiều trường hợp vai trò chủ đầu tư định đến thành bại dự án Do vậy, sách khách hàng có nhiều tác động đến chất lượng hoạt động cho vay đầu tư Thực tế cho thấy, dự án gặp khó khăn chủ đầu tư tốt cố gắng thực cam kết tín dụng với Chi nhánh Trong trường hợp ngược lại, chủ đầu tư khơng nghiêm túc ln tính đến lợi ích riêng cho cá nhân doanh nghiệp trước, sẵn sàng sử dụng vốn sai mục đích để phát sinh nợ hạn có nguồn để trả nợ Với giả thiết rủi ro dự án dự kiến có khả kiểm sốt việc lựa chọn khách hàng yếu tố định đến hiệu dự án, sách khách hàng thực cần thiết có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động tín dụng NHPT ban hành quy định sách khách hàng Một cơng việc cần triển khai thường xuyên, tích cực sách thu thập, xử lý thông tin khách hàng phục vụ công tác xếp hạng tín dụng nội để đảm bảo việc phân cấp cho vay, việc cấp tín dụng hiệu So với việc xây dựng hệ thống thông tin phục vụ thẩm định Chi nhánh, thông tin khách hàng giới hạn khách hàng có quan hệ trực tiếp với Chi nhánh lại tổng hợp theo quy mô hệ thống NHPT nên phục vụ hữu ích cho cơng tác tra cứu, cảnh báo Việc chăm sóc khách hàng cần thực sớm Về mặt này, Chi nhánh cần chủ động làm việc với Sở, ngành để nắm bắt nhu cầu đầu tư 73 dự án thuộc đối tượng vay vốn TDĐT, hướng dẫn chủ đầu tư lựa chọn phương án đầu tư phù hợp với lực nguồn vốn trình độ quản lý, hạn chế việc kéo dài thời gian hồn thiện thủ tục, tốn chi phí chậm nắm bắt hội đầu tư Cần có sách rõ nét khách hàng truyền thống, có uy tín với hệ thống NHPT việc xem xét ưu tiên thẩm định cho vay cho dự án mới, dự án đầu tư mở rộng chủ đầu tư đó, ưu tiên phí dịch vụ ngân hàng NHPT cung cấp Xây dựng tiêu chí đánh giá khách hàng sở liệu thông tin khách hàng để phục vụ việc xếp hạng tín dụng nội bộ, quản trị rủi ro tín dụng Đa dạng hố loại hình dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt hơn, tăng cường nguồn thu ngồi lãi tín dụng lãi tiền gửi nhằm tự bù đắp phần chi phí hoạt động; tạo lập tích luỹ dự phịng rủi ro Do sách khách hàng q trình xây dựng hoàn thiện, thực tế NHPT chưa có nhiều chế tài NHTM, nên hết cán viên chức Chi nhánh phải có tinh thần thái độ phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo, coi khách hàng đối tác, "thượng đế" Giữ mối quan hệ tốt với khách hàng, đặc biệt giai đoạn thẩm định giải ngân tạo sở thuận lợi trình thu nợ sau 5.2.2.4 Tăng cường chất lượng công tác kiểm tra, giám sát Bên cạnh việc thực kiểm tra, giám sát trước, sau cho vay, Phòng kiểm tra phải thực vai trò phận tham mưu đắc lực cho Giám đốc Chi nhánh việc phòng ngừa cảnh báo rủi ro Trong q trình thực cơng tác kiểm tra, giám sát, sở chế độ sách hành, vấn đề quan trọng phải đúc rút kinh nghiệm tham vấn kinh nghiệm Chi nhánh khác, NHTM địa bàn để xây dựng cẩm nang hệ thống rủi ro, danh mục sai sót, từ có theo dõi, tổng kết tham mưu với Giám đốc Chi nhánh để thực giải pháp nhằm hạn chế thấp sai sót, rủi ro cơng tác chuyên môn, nghiệp vụ hoạt động cho vay đầu tư 5.2.2.5 Nâng cao chất lượng quản trị rủi ro Tập trung nâng cao lực quản trị rủi ro xây dựng hệ thống thông tin phục vụ cơng tác lãnh đạo, đó, đặc biệt trọng đến hệ thống thông tin khách hàng, xây dựng hạn mức tín dụng phù hợp với nhóm khách hàng sở xếp hạng tín dụng Tại Chi nhánh, sở hướng dẫn NHPT quy định Nhà nước, phận tham mưu (chủ chốt Phòng kiểm tra) phải xây dựng danh mục quản lý rủi ro toàn khách hàng dự án Chi nhánh 74 quản lý Qua đó, có theo dõi, tổng hợp đánh giá định kỳ mức độ rủi ro nhóm dự án, khách hàng phân loại kiểm soát Để tăng cường lực quản trị rủi ro, Phịng tín dụng cần thực phân loại nợ theo quy định NHPT NHNN để có đánh giá giải pháp cụ thể dự án Đồng thời, giao nhiệm vụ cụ thể cho CBTD, trách nhiệm thường xuyên bám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh chủ đầu tư, phải thường xuyên nắm bắt, phân tích, đánh giá tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh đơn vị cán kế tốn đơn vị Đây yêu cầu quan trọng quản trị rủi ro nắm bắt tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh đơn vị có câu trả lời xác việc trả nợ định kỳ khoản phát sinh hạn đơn vị có phù hợp khơng Trong trường hợp dự đoán phát điều bất hợp lý làm tăng rủi ro tín dụng đơn vị, cán tín dụng phối hợp với Phịng kiểm tra báo cáo Lãnh đạo Chi nhánh để đưa giải pháp ngăn ngừa, xử lý rủi ro kịp thời hiệu Có thể kết hợp phân loại nợ theo phương pháp định lượng theo tiêu chí thời gian Chi nhánh thực với phương pháp định tính phịng tín dụng vận dụng tiêu chí để thực đánh giá, ngăn ngừa, xử lý rủi ro 5.2.2.6 Nâng cao chất lượng công tác quản lý tài sản bảo đảm - Tiếp tục quan tâm công tác rà soát, kiểm kê đánh giá tài sản bảo đảm, nhiệm vụ quan trọng để đánh giá khả thu hồi nợ vay khoản vay TDĐT Chi nhánh cần phải nghiêm túc tuân thủ triệt để quy định việc ký phụ lục hợp đồng bảo đảm tiền vay tài sản bảo đảm hình thành sau đầu tư Vì thực tế, từ dự án giấy đến tài sản hình thành có khác biệt lớn Danh mục chi tiết tài sản dự án đến hồ sơ thực (hợp đồng mua bán, hóa đơn, chứng từ xuất nhập khẩu…) tài sản hình thành thực tế hồn tồn khác Đơi khi, danh mục tài sản ban đầu theo dõi kê chi tiết phụ tùng đơn lẻ, thực tế lại dây chuyền đồng khơng mơ tả đầy đủ, khớp chi tiết tài sản, số series, model Chính khơng tn thủ, không làm tốt việc ký phụ lục hợp đồng để mơ tả lại xác, khớp tài sản hình thành thực tế, dễ dàng tạo khả bị rủi ro lớn, xảy tranh chấp tài sản bên sau Trong việc quản lý TSBĐ yêu cầu CBTD phải nắm sơ đồ bố trí sản xuất, bố trí máy móc, thiết bị tài sản bảo đảm dự án; Hồ sơ sơ đồ bố trí sản xuất, bố trí máy móc, thiết bị kho hàng cần phải lưu kèm theo hồ sơ tín dụng để phục 75 vụ cho công tác giám sát, kiểm tra, quản lý tài sản bảo đảm; phải hiểu, nắm thật kỹ quy trình sản xuất kinh doanh (SXKD) dự án, khách hàng Có sơ đồ bố trí sản xuất, xếp thiết bị, máy móc, điều kiện cần Nhất thiết cán quản lý phải hiểu quy trình SXKD dự án, khách hàng Vì điều này, có ý nghĩa quan trọng việc quản lý tài sản bảo đảm; nắm quy trình sản xuất dễ dàng nắm tình hình khai thác sử dụng tài sản; cần nghiên cứu, triển khai thực gắn, dán nhãn hiệu, logo NHPT vào tài sản bảo đảm (đặc biệt máy móc, thiết bị chấp… tài sản cố định dễ di chuyển) Nhãn hiệu, logo NHPT gắn nơi dễ thấy gần nhãn hiệu model… máy, thiết bị Điều này, không giúp dễ nhận biết, tránh tình trạng lẫn lộn, nhầm lẫn với tài sản khác, mà thuận tiện việc quản lý tài sản bảo đảm nhằm xác lập quyền quản lý với tư cách người nhận tài sản chấp, người cho vay Đơi khi, cịn có tác dụng đặc biệt xảy tranh chấp hạn chế, ngăn ngừa việc tẩu tán, di chuyển tài sản bảo đảm bất hợp pháp Tất nhiên, không hiểu xử lý kê biên, mà nhằm mục đích tạo điều kiện quản lý, giám sát kiểm tra bên Đây vấn đề nhạy cảm, nhiên điều kiện định, cần thiết phải nghiên cứu, triển khai thực - Đối với việc mua bảo hiểm cho tài sản thuộc đối tượng bắt buộc phải mua bảo hiểm, Chi nhánh tăng cường rà soát thực quy định Luật bảo hiểm quy định liên quan, kể bảo hiểm cháy nổ Từ kết rà soát, Chi nhánh chấn chỉnh rút kinh nghiệm trình chấp hành báo cáo công tác bảo đảm tiền vay 5.2.2.7 Kiểm soát gia tăng nợ hạn Cùng với việc đẩy mạnh cho vay dự án có hiệu quả, nhằm giảm tỷ lệ nợ hạn, Chi nhánh cần tích cực thực giảm số nợ hạn, lãi treo biện pháp giám sát dự án có nợ hạn để tận thu, kiên xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định để thu hồi nợ vay - Chi nhánh tiến hành phân loại nợ, chủ đầu tư, nhóm dự án hàng tháng, hàng quý theo hướng dẫn NHPT để có biện pháp thu nợ phù hợp Trên sở phân loại nợ, cần phân công cụ thể cho cán chuyên quản bám sát đơn vị, nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh để tận thu có thể, mặt khác, có đề xuất kịp thời để xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ - Tăng cường, nâng cao hiệu công tác thu hồi nợ Tổ đốc thu Chi nhánh cách thường xuyên nắm bắt tình hình hoạt động chủ đầu tư, nâng cao khả 76 phân tích báo cáo tài cán thường xun có mối liên hệ với tổ chức tín dụng nơi chủ đầu tư mở tài khoản, kịp thời nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh nguồn tiền hợp pháp chủ đầu tư để thực việc thu nợ Bên cạnh việc sử dụng hiệu Tổ đốc thu, Chi nhánh cần chuẩn bị tốt cho việc xử lý tài sản - Có giải pháp phù hợp việc cấu nợ phù hợp với dự án khủng hoảng kinh tế, để mặt đạt kế hoạch thu nợ, mặt khác giảm bớt áp lực cho chủ đầu tư, tạo điều kiện tài để chủ đầu tư phát huy hiệu dự án 5.2.3 Một số giải pháp hỗ trợ khác - Xây dựng chế gắn chặt công tác thẩm định, giải ngân với thu hồi nợ vay Đồng thời xây dựng chế quản lý nợ vay (giải ngân, quản lý tài sản bảo đảm tiền vay, xử lý nợ, thu nợ) gắn với trách nhiệm người cho vay (cán thẩm định, cán tín dụng…) với nhiệm vụ thu hồi nợ vay (giống NHTM) - Vì hồ sơ, thủ tục cho vay NHPT nhiều phức tạp CBTD khơng thụ động chờ khách hàng hoàn thiện, phối hợp với chủ đầu tư từ lập dự án để hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng lập hồ sơ vay vốn đảm bảo trình từ đầu tư xây dựng bản, trình tự đấu thấu - Hướng tới xây dựng phát triển văn hóa doanh nghiệp Chi nhánh Văn hóa doanh nghiệp tài sản vô giá doanh nghiệp, xây dựng văn hóa doanh nghiệp Chi nhánh với nội dung đặc trưng như: xây dựng thương hiệu, phong cách ứng xử với khách hàng, quy tắc ứng xử nội Chi nhánh, phương châm hoạt động, giúp cho hoạt động nói chung, đặc biệt có hoạt động cho vay đầu tư Chi nhánh chuyên nghiệp hơn, đạt hiệu cao - Củng cố công nghệ thơng tin, ứng dụng cơng nghệ có ý nghĩa đột phá việc nâng cao lực quản trị rủi ro Hệ thống công nghệ thông tin cần phải trang bị đồng 5.3 Một số kiến nghị 5.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước - Về thời gian vay vốn: Chính sách cho vay đầu tư Nhà nước cần phải trọng đến ưu đãi thời hạn cho vay để thời gian vay vốn phù hợp chu kỳ sản xuất kinh doanh dự án - Hoàn thiện môi trường pháp lý cho đầu tư xây dựng; Thủ tục đầu tư xây dựng khâu đặc biệt phức tạp tốn nhiều thời gian, công sức để hồn thiện Có dự án phải làm làm lại nhiều lần hàng tháng khơng hồn 77 thiện đầy đủ thủ tục đầu tư xây dựng đảm bảo điều kiện vay vốn, có nhiều thủ tục phức tạp quy định lĩnh vực thay đổi thường xuyên Do việc hồn thiện mơi trường pháp lý đầu tư xây dựng cần thiết Quản lý Nhà nước đầu tư xây dựng tập trung nội dung quy hoạch, kiến trúc mơi trường, cịn yếu tố khác nên cởi mở theo hướng chủ đầu tư tự chịu trách nhiệm - Sớm sửa đổi, bổ sung Nghị định 163/2006/NĐ-CP Nghị định 11/2012/NĐCP sửa đổi, bổ sung Nghị định 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm theo hướng quy định rõ trách nhiệm quan Công an, UBND nơi tiến hành thu giữ TSBĐ việc phối hợp với TCTD VAMC thu giữ TSBĐ để giúp đẩy nhanh tiến độ xử lý TSBĐ 5.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Trong trình tái cấu trúc NHPT thực mục tiêu tái cấu giai đoạn 20132015 theo Quyết định số 369/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, việc hồn thiện hệ thống quy trình nghiệp vụ bước quan trọng, giải pháp để góp phần thực tốt mục tiêu, nhiệm vụ giao - Đề nghị NHPT đạo đơn vị có liên quan khẩn trương sửa đổi, điều chỉnh, hồn thiện, ban hành hệ thống quy chế, quy trình theo hướng gom thành đầu mối nghiệp vụ có tính ổn định tương đối Có hướng dẫn riêng số nghiệp vụ loại hh́ình dự án đặc thù - Đề nghị NHPT tiếp tục thực tốt công tác quản lý tài sản bảo đảm Việc bổ sung, hoàn thiện chế quản lý tài sản bảo đảm việc làm thường xuyên có tính lâu dài; NHPT phải đạo liệt công tác quản lý tài sản bảo đảm; đẩy mạnh cơng tác rà sốt, kiểm kê, đánh giá tài sản bảo đảm, hoàn thiện hồ sơ tài sản bảo đảm; việc phân loại nợ phải gắn với tài sản bảo đảm phân loại khách hàng , coi nhiệm vụ quan trọng để đánh giá khả thu hồi nợ vay Có thể khẳng định cách tiếp cận vấn đề chủ trương tính thực tiễn cao nhằm nâng cao bước chất lượng, hiệu triển khai sách tín dụng Nhà nước Điều này, có ý nghĩa sống cịn với tư cách Ngân hàng sách, hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, dự phòng rủi ro thấp chủ yếu cho vay đầu tư dài hạn đầy rủi ro Tóm lại: Chương V luận văn đạt số nội dung sau: - Phân tích mục tiêu, định hướng phát triển NHPT đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, nêu rõ mục tiêu tổng quát hệ thống NHPT tiếp tục 78 củng cố phát triển NHPT ngân hàng sách Chính phủ hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận theo hướng bền vững, hiệu quả; đồng thời đưa định hướng hoạt động đối tượng phục vụ công tác quản trị ngân hàng thời gian tới - Đề xuất Giải pháp hoàn thiện công tác cho vay đầu tư Nhà nước NHPT - Chi nhánh NHPT Thái Bình, bao gồm: Thứ nhất, kiện toàn tổ chức nâng cao chất lượng cán Thứ hai, nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Thứ ba, thực tốt sách khách hàng Thứ tư, Tăng cường chất lượng công tác kiểm tra, giám sát Thứ năm, nâng cao chất lượng quản trị rủi ro Thứ sáu, kiểm soát gia tăng nợ hạn Thứ bảy, số giải pháp hỗ trợ khác - Đưa số kiến nghị Chính phủ, Bộ Tài chính, NHNN, NHPT, 5.4 Kết luận Cho vay đầu tư Nhà nước sách quan trọng quản lý vĩ mô Nhà nước Thông qua đó, Nhà nước thực việc khuyến khích phát triển kinh tế xã hội ngành, vùng, lĩnh vực định theo chủ trương, chiến lược phát triển thời kỳ Có thể nói, hoạt cho vay đầu tư Nhà nước NHPT thời gian qua đạt số kết đáng kể, nhiên, hiệu chưa cao tiềm ẩn nhiều rủi ro đáng lo ngại Từ mục tiêu, định hướng hoạt động NHPT đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030, việc hồn thiện cơng tác cho vay cho vay đầu tư Nhà nước NHPT nói chung Chi nhánh Thái Bình nói riêng vấn đề đặt lên hàng đầu Thông qua cơng tác đạt mục tiêu: - Mục tiêu phát triển: đóng góp dự án vào phát triển chung quốc gia, tỉnh nhà Đó lợi ích mặt KT-XH mà dự án mang lại - Mục tiêu nhà đầu tư: khuôn khổ, nguồn lực, thời gian định, dự án đầu tư mang lại lợi ích cho nhà đầu tư, lợi nhuận mà dự án đạt - Mục tiêu NHPT: nâng cao hiệu công tác cho vay đầu tư Nhà nước thơng qua NHPT, đảm bảo tăng trưởng tín dụng bền vững, an toàn vốn đầu tư, giảm thiểu rủi ro tín dụng 79 Để giải mục tiêu nghiên cứu đề ra, luận văn sâu nghiên cứu số vấn đề sau: - Một số vấn đề lý luận chung đầu tư hoạt động cho vay đầu tư Nhà nước - Thực trạng hoạt động cho vay đầu tư Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Thái Bình giai đoạn 2012-2016 - Đánh giá thực trạng hoạt động cho cho vay đầu tư Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Thái Bình giai đoạn 2012-2016 - Đề xuất kiến nghị số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác cho vay cho vay đầu tư Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Thái Bình Mặc dù cố gắng trình nghiên cứu, song vấn đề phức tạp, nên tránh khỏi khiếm khuyết Tôi mong nhận ý kiến đóng góp chân thành thầy, cô giáo, độc giả để tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện đề tài 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Văn Bốn (2012), “Hồn thiện sách tín dụng đầu tư Nhà nước giai đoạn nay”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 77, Hà Nội Ban sách phát triển – ngân hàng phát triển Việt Nam (2016), “Tái cấu hoạt động, định hướng chiến lược”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 113, Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình (2012), Báo cáo tơng kết Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình năm 2012, Thái Bình Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình (2013), Báo cáo tơng kết Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình năm 2013, Thái Bình Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình (2014), Báo cáo tông kết Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình năm 2014, Thái Bình Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình (2015), Báo cáo tông kết Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình năm 2015, Thái Bình Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình (2012), Báo cáo tơng kết Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình năm 2011, Thái Bình Chính phủ, Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Hà Nội Nguyễn Quang Dũng (2007), “Xây dựng Ngân hàng Phát triển chuyên nghiệp, đại phục vụ nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 8, Hà Nội 10 Đảng tỉnh Thái Bình (2015), Nghị đại hội đại biểu Đảng tỉnh Thái Bình lần thứ XIX số 05-NQ/ĐH ngày 25/9/2015, Thái Bình 11 Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, Nxb Thống Kê, Hà Nội 12 Nguyễn Cảnh Hiệp (2016), “Hồn thiện sách tín dụng đầu tư Nhà nước giai đoạn nay”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 113, Hà Nội 13 Hội đồng Quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2007), Quyết định số 41/QĐ-HĐQL ngày 14/9/2007 việc ban hành qui chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước, Hà Nội 14 Từ Quang Phương, Nguyễn Ngọc Mai (2008), Giáo trình lập thẩm định dự án đầu tư, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 15 Quốc hội (2010), Luật tô chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà Nội 16 Nguyễn Ngọc Thao, Đặng Thị Hà, Nguyễn Xuân Thu (2013), tập tài liệu tài cơng, Học viện Hành chính, Hà Nội 17 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định số 493/2005/QĐNHNN ngày 22/04/2005 quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tơ chức tín dụng, Hà Nội 18 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 19 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định số 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội 20 Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 1515/2015/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 việc ban hành điều lệ tô chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 21 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2006), Quyết định số 03/QĐ-NHPT ngày 01/7/2006 việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Phát triển tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Hà Nội 22 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2008), Quyết định số 653/QĐ-NHPT ngày 22/9/2008 việc ban hành sô tay nghiệp vụ cho vay đầu tư hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội ... thực trạng hoạt động cho vay đầu tư Nhà nước NHPT Việt Nam – Chi nhánh NHPTThái Bình Chương III 35 CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. .. cho vay đầu tư Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2016? - Để hồn thiện cơng tác cho vay cho vay đầu tư Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh. .. đánh giá thực trạng đầu tư hoạt động cho vay đầu tư phát triển đề xuất kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác cho vay cho vay đầu tư Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh NHPT Thái Bình 1.4