Phân tích hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HOÀNG THỊ ĐOAN TRANG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIÊT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAMCHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2020 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒNG THỊ ĐOAN TRANG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIÊT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng – Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Hoàng Thị Đoan Trang MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 5 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu 6 Bố cục đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TGTK VÀ KHUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM 12 1.1.2 Phân loại nguồn vốn NHTM 12 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NHTM 15 1.2.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 15 1.2.2 Huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 18 1.2.3 Nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 23 1.3 KHUNG LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TGTK TẠI NHTM 27 1.3.1 Mục tiêu phân tích hoạt động huy động TGTK Ngân hàng TM 27 1.3.2 Phân tích cơng tác tổ chức thực hoạt động huy động TGTK NHTM 28 1.3.3 Nội dung, tiêu chí phƣơng pháp phân tích hoạt động huy động TGTK NHTM 36 KẾT LUẬN CHƢƠNG 41 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH TRONG THỜI GIAN QUA 42 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP &PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 42 2.1.1 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển 42 2.1.2 Chức nhiệm vụ: 43 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 44 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018 46 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 52 2.2.1 Các nhân tố mơi trƣờng bên ngồi đặc điểm nội ngân hàng có ảnh hƣởng lớn đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Agribank Quảng Bình 52 2.2.2 Phân tích hoạt động mà ngân hàng triển khai nhằm đạt mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm thời gian qua 55 2.2.3 Phân tích kết huy động tiền gửi tiết kiệm giai đoạn 2016-2018 69 2.2.4 Phân tích chất lƣợng cung ứng dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm qua khảo sát mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm Agribanh Quảng Bình 75 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP &PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 85 2.3.1 Những kết đạt đƣợc nguyên nhân 85 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 86 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK QUẢNG BÌNH 91 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 91 3.1.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam giai đoạn 2016-2020 91 3.1.2 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Agribank Quảng Bình: 92 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI AGRIBANK QUẢNG BÌNH 95 3.2.1 Khuyến nghị Agribank Quảng Bình 95 3.2.2 Khuyến nghị Agribank: 107 3.2.3 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt nam 110 KẾT LUẬN CHƢƠNG 112 KẾT LUẬN 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Ý nghĩa ACB Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Quảng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam- Bình Chi nhánh Quảng Bình BIDV Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NH Ngân hàng KH Khách hàng Sacombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng tín TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần PGD Phòng giao dịch VCB Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam WTO Tổ chức Thƣơng mại Thế giới XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu lao động theo nghiệp vụ giai đoạn 2016-2018 45 Bảng 2.2: Cơ cấu lao động theo trình độ chuyên môn 46 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 47 Bảng 2.4: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng Agribank Quảng Bình 49 giai đoạn 2016 – 2018 49 Bảng 2.5: ết hoạt động thu dịch vụ Agribank Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 50 Bảng 2.6: ết tài Agribank Quảng Bình 51 giai đoạn 2016-2018 51 Bảng 2.7: Kết thực tiêu kế hoạch huy động TGTK đƣợc giao Agribank Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 60 Bảng 2.8: Bảng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn, trả lãi sau VND tháng 12/2018 61 Bảng 2.9: Bảng lãi suất Tiết kiệm Dự thƣởng 62 Bảng 2.10: Mạng lƣới NHTM địa bàn thành phố tỉnh Quảng Bình năm 2018 63 Bảng 2.11: Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm 70 Bảng 2.12: Cơ cấu nguồn vốn huy động gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 71 Bảng 2.13: Cơ cấu nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền 72 Bảng 2.14: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng 72 Bảng 2.15: Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm địa bàn 73 Bảng 2.16: Tỷ trọng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm tổng nguồn vốn huy động 74 Bảng 2.17: Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm 75 24 ĈӡLVӕQJ³ WKXQKұSFӫDQJѭӡLGkQOj\Ӄ OѭӧQJWLӅQJӱLYjR1JkQKjQJ7KұW FDRWKuQJXӗQYӕQKX\ÿӝQJÿѭӧFYjR FyWKXQKұSFDRQJ RjLYLӋFWKRҧPmQÿѭӧF\rXF PӝWSKҫQÿӇWtFKOXӻ6ӕWLӅQWtFK ´ VӁGQJÿӇWKRҧPm KѫQWURQJWѭѫQJODL 7kPOêYjWKyLTXHQWLrXGQJFӫD LӋF KX\ ÿӝQJ YӕQӢ FӫD FiF QѭӟF 1JkQ SKiW KjQJ³ WULӇQ QK NK{QJGQJWLӅQPһWTXD1JkQKjQJUҩ WkPOêѭDGQJWLӅQPһWYjWtFKOXӻ ELӃQ7kPOêYjWKyLTXHQWLrXGQJ ӝFYjFi YQJPLӅQӣQѭӟFWD ´ 9uYұ\SKiWWULӇQQKDQKFi PһWFyêQJKƭDTXDQWUӑQJWURQJYLӋF - 0{LWUѭ ӡng pháp lý Hoҥ Wÿ ӝng ngân hàng chӏ u sӵquҧ n lý chһ t chӁcӫ a pháp luұ WYjFiF quan chӭFQăQJ cӫa phӫ Hành lang pháp lý có ҧ QKKѭ ӣng lӟQÿ Ӄ n hoҥ t ÿӝ QJKX\ÿ ӝ ng vӕn cӫDQJkQKjQJWKѭѫQJP ҥ LQKѭOX ұ t tәchӭc tín dө ng, luұ W QJkQ KjQJ ӟc NhӳngQKj luұ W Qj\ Qѭ ӏ nh TXL tӹlӋKX\ ÿ ӝ ng ÿ vӕ n cӫ a QJkQKjQJWKѭѫQJP ҥ i so vӟi vӕn tӵFyTX\ÿ ӏ nh viӋ c phát hành trái phiӃ u, kǤ phiӃ XTXLÿ ӏ nh vӅlãi suҩ t trҫ QKX\ÿ ӝng vӕ n 6ӵFDQWKLӋSFӫDQJkQKjQJQKjQѭ ViFK WLӅQ WӋ FNJQJ ҧQK KѭӣQJ WӟL YLӋ ViFKWLӅQWӋQӟLOӓQJVӁPDQJOҥLW KXұQOӧLFKRQJkQKjQ YLӋFKX\ÿӝQJYӕQYD\WӯQJkQKjQJQ OjPJLҧPOmLVXҩWWUrQWKӏWUѭӡQJWL WӋWKҳWFKһWVӁNKyNKăQKѫQWURQJ gân hàng nhà QѭӟF 25 - Chính sách đầu tƣ Nhà nƣớc hợp lý hay không hợp lý ảnh hƣởng đến sách huy động vốn ngân hàng Để khuyến khích sản xuất, đầu tƣ, Nhà nƣớc có sách bảo hộ cho hàng hố sản xuất, sách trợ giá… tạo điều kiện cho sản xuất kinh doanh phát triển có lãi Các doanh nghiệp ngƣời lao động có tích luỹ tảng để Ngân hàng huy động vốn đƣợc nhiều b Nhân tố bên NHTM - Cơ chế lực điều hành ngân hàng Một ngân hàng có chế phù hợp chiến lƣợc kinh doanh đắn đạt đƣợc mục tiêu đề chi phí lợi nhuận Đó chế sản phẩm dịch vụ, giá, lãi suất chiến lƣợc phân phối, chiến lƣợc phát triển nhân sự, chế sách khách hàng có tác động mạnh đến việc huy động vốn Thông qua hệ thống chế, chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng để đánh giá lực trình độ quản lý hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo đƣợc niềm tin cho khách hàng, giữ chân đƣợc khách hàng hữu thu hút đƣợc nhiều khách hàng - Thƣơng hiệu, uy tín ngân hàng Những ngân hàng có thƣơng hiệu uy tín thị trƣờng thƣờng đƣợc khách hàng lựa chọn để giao dịch Vì vậy, thƣơng hiệu uy tín ngân hàng có ý nghĩa quan trọng lựa chọn khách hàng, thể cụ thể lực tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh, trình lịch sử chất lƣợng Marketing thỏa mãn tốt yêu cầu khách hàng - Chính sách lãi suất NH Chính sách lãi suất NH có ảnh hƣởng lớn đến nguồn vốn huy động ngân hàng Đặc biệt khoản tiền gửi tiết kiệm mà ngƣời gửi tiền nhằm mục đích hƣởng lãi Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt ... thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Agribank Quảng Bình Chƣơng 42 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH... ACB Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Quảng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Bình Chi nhánh Quảng Bình. .. CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH TRONG THỜI GIAN QUA 42 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP &PTNT VIỆT