Thực trạng hoạt động của bảo việt nhân thọ trên thị trường tài chính việt nam

Thực trạng hoạt động của bảo việt nhân thọ trên thị trường tài chính việt nam

Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh

Môn: Thị trường tài chính và Định chế tài chínhLớp: TD_T07

Đề tài:

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ TRÊN THỊTRƯỜNG TÀI CHÍNH VIỆT NAM

GVHD: ThS Vũ Thị Anh ThưCác thành viên trong nhóm:

Hồ Quang Huy

Phạm Thị Thanh HuyềnPhan Thị Thu NhưĐoàn Trần Anh PhaHoàng Thị Tình

Nguyễn Thị Phương ThanhTạ Quang Vũ

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 3

1 Sơ lược về công ty Bảo Việt Nhân Thọ Việt Nam 5

2 Hoạt động của Bảo Việt trên thị trường tài chính 7

2.1 Hoạt động huy động vốn 7

2.2 Chi trả tiền bảo hiểm 8

2.3 Hoạt động đầu tư 17

2.3.1 Tình hình hoạt động của Bảo Việt Nhân Thọ giai đoạn 2008-2010 18

2.3.1.1 Tiền gửi ở tổ chức tín dụng 18

2.3.1.2 Đầu tư vào công ty liên kết, liên doanh 20

2.3.2 Tình hình hoạt động của Bảo Việt Nhân thọ trong năm 2008 22

LỜI MỞ ĐẦU

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm phát triển nhất trên thế giới mặc dù nó rađời muộn hơn so với các loại hình bảo hiểm khác.Trên thế giới bảo hiểm nhân thọ đãcó từ rất lâu, tuy nhiên ở Việt Nam thì loại hình bảo hiểm này mới chỉ ra đời đượchơn 10 năm Cho đến nay bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam cũng đã có được sự pháttriển vượt bậc Khi miếng cơm manh áo không phải là vấn đề quan tâm lớn như trướcthì người ta thường mong muốn vươn tới những dịch vụ ngày càng hoàn hảo hơn đểnâng cao đời sống vật chất tinh thần của mình.Và đây cũng chính là lí do thúc đẩy loạihình bảo hiểm nhân thọ phát triển ở Việt Nam Có thể thấy, thị trường bảo hiểm ViệtNam đang là một trong những thị trường có tốc độ tăng trưởng nhanh và ấn tượngnhất trong khu vực và trên thế giới Các doanh nghiệp bảo hiểm, nhất là các doanhnghiệp hoạt động trên lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ đã khẳng định được vai trò củamình trong việc nâng cao chất lượng đời sống con người.

Ngoài ra các công ty bảo hiểm còn là những kênh huy động vốn quan trọng củanền kinh tế.

Cơ cấu đầu tư nói chung đã chuyển mạnh từ đầu tư ngắn hạn sang đầu tư dài hạn,dưới các hình thức: mua trái phiếu Chính phủ, đầu tư vào cổ phiếu niêm yết và chưaniêm yết, đầu tư trực tiếp vào các dự án phát triển kết cấu hạ tầng như: giao thông,năng lượng, khu đô thị, khu công nghiệp, các dự án sản xuất, dịch vụ… Một số côngty bảo hiểm đã thành lập các Công ty Chứng khoán, Công ty Quản lý Quỹ đầu tư đểchuyên nghiệp hoá hoạt động kinh doanh, cung cấp thêm các dịch vụ tài chính cho thịtrường qua đó góp phần tạo thêm kênh huy động vốn đầu tư quan trọng cho nền kinhtế, nhất là vốn từ các tầng lớp dân cư Chính sự tham gia tích cực và ngay từ đầu củacác doanh nghiệp bảo hiểm vào thị trường vốn và thị trường chứng khoán Việt Nam làyếu tố quan trọng góp phần vào sự phát triển của thị trường Trong vai trò là nhà đầutư có tổ chức, các doanh nghiệp bảo hiểm có lợi thế là lượng vốn nhàn rỗi lớn Đặc

biệt là các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có nguồn vốn dài hạn (10, 15 và 20 năm)cho phép đầu tư vào các công cụ tài chính dài hạn trên thị trường vốn Đầu tư tráiphiếu, nhất là trái phiếu chính phủ và đầu tư cổ phiếu trên thị trường chứng khoánđang trở thành kênh đầu tư quan trọng của các doanh nghiệp bảo hiểm Tỷ trọng cácsản phẩm đầu tư này trong danh mục ngày càng tăng Với tốc độ tăng trưởng nhanhchóng và ổn định, quy mô ngành bảo hiểm đang tăng lên trong nền kinh tế, việc cácdoanh nghiệp bảo hiểm tham gia trực tiếp vào thị trường vốn với tư cách tổ chức pháthành sẽ góp phần tạo thêm hàng hóa cho thị trường, thêm lựa chọn cho các nhà đầutư

Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam thì Bảo Việt là công ty bảo hiểm nhân thọ cóbề dày lịch sử lâu năm nhất Bên cạnh đó, nó cũng là thành viên của Tập đoàn BảoViệt được đông đảo người dân biết đến, là công ty đầu tiên ở Việt Nam kinh doanhbảo hiểm nhân thọ và đã đạt được những thành tựu nhất định Đồng thời, đây còn làmột tổ chức kinh tế, tài chính lớn trong nền kinh tế

1 Sơ lược về Công ty Bảo Việt Nhân Thọ Việt Nam.

Tập đoàn Bảo Việt là Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam Vớikhả năng tài chính mạnh, sự thông hiểu thị trường trong nước, Bảo Việt đã được côngnhận là một trong số 25 doanh nghiệp lớn nhất của Việt Nam; là doanh nghiệp bảohiểm lâu đời( thành lập năm 1965), được tin cậy đối với đông đảo các tầng lớp dâncư, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp Là một Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm kinhdoanh đa ngành, với ngành nghề chính là kinh doanh bảo hiểm, Bảo Việt có công tymẹ là“ Tập đoàn Bảo Việt” và các công ty con sau:

Theo Khoản 2 Điều 60 Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Việt Nam 2000 quy định:doanh nghiệp không được phép đồng thời kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểmphi nhân thọ, trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ kinh doanh nghiệp vụbảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm rủi ro con người bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ DoBảo Việt là một tập đoàn nên được đồng thời kinh doanh cả 2 lãnh vực này và đây làtập đoàn duy nhất thực hiện điều này tại Việt Nam.

Công ty Bảo Việt Nhân thọ Việt Nam( Bảo Việt Nhân Thọ) là công ty con củaTập đoàn Bảo Việt, bắt đầu đi vào hoạt động từ tháng 8 năm 1996 Bảo Việt NhânThọ là doanh nghiệp đầu tiên triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.Ngày 1/1/2004, Bảo Việt Nhân thọ được tách ra hạch toán độc lập và đến nay vẫn làdoanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ duy nhất có vốn đầu tư trong nước với số vốn 1500tỷ VND( trong khi đó, vốn pháp định kinh doanh bảo hiểm nhân thọ chỉ cần 600 tỷVND).

Bảo Việt Nhân Thọ có đội ngũ cán bộ có trên 2.500 nhân viên và 30.000 tư vấnviên bảo hiểm chuyên nghiệp phục vụ tại 61 công ty thành viên và hàng trăm phòngphục vụ khách hàng khắp cả nước Cho đến nay Bảo Việt Nhân Thọ đã được trên4.000.000 khách hàng

Hiện nay, Bảo Việt Nhân Thọ đã cung cấp đầy đủ các loại hình bảo hiểm, đó là:

Hiện nay, Bảo Việt Nhân Thọ cho ra mắt rất nhiều sản phẩm( trên 50 sản phẩm)như: An Gia Phát Lộc, An Khang Thịnh Vượng, An Sinh Giáo Dục, An Sinh HiếuHọc, An Sinh Thành Đạt, An Sinh Thành Tài, An Hưởng Hưu Trí, An Khang TrườngThọ…

Đồng thời, Bảo Việt Nhân Thọ có đưa ra rất nhiều các dịch vụ ưu đãi như: Thẻ ưuđãi mua sắm giảm giá( Bảo Việt Card), cho vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,được thông báo quá trình nộp phí bảo hiểm vào đầu các năm, bưu thiếp chúc mừngsinh nhật…

2 Hoạt động của Bảo Việt Nhân Thọ trên thị trường tài chính.2.1 Hoạt động huy động vốn.

Nguồn phí bảo hiểm thu được coi là một kênh huy động vốn vô cùng quan trọngđối với doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và công ty bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọnói riêng.

 Năm 2008 được đánh giá là một năm khó khăn đối với nhiều doanh nghiệp

do chịu ảnh hưởng chung của nền kinh tế thế giới và kinh tế vĩ mô Giá dầu thô và giánhiều loại nguyên liệu , hàng hóa khác trên thị trường tăng mạnh trong những thánggiữa năm kéo theo sự tăng giá của hầu hết các mặt hàng trong nước, thu nhập củangười dân sụt giảm, tỷ lệ thất nghiệp tăng đã ảnh hưởng tới sức cầu về bảo hiểm nhânthọ và khả năng duy trì các hợp đồng bảo hiểm Hơn thế nữa, sự hấp dẫn cạnh tranhcủa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng bị suy giảm so với các loại hình đầu tư khácnhư lãi suất ngân hàng, vàng, ngoại tệ….Với sự nỗ lực trong toàn hệ thống với 60công ty thành viên, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt đạt 3.425 tỷđồng, tăng trưởng 2,6% so với năm 2007 Doanh thu tài chính 1.388 tỷ đồng, tăngtrưởng 20,7%

Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường nhân thọ năm 2008 là 10.339 tỉ đồng tăng 9,3% Dẫn đầu là Prudential 4.270 tỉ đồng, Bảo Việt 3.425 tỉ đồng, Manulife 1.081 tỉ

Nguồn: Nguồn số liệu lấy từ Cục quản lý, Giám sát Bảo hiểm (BTC)

Kết quả các chỉ tiêu kinh doanh trên thể hiện chất lượng công tác quản lý ngày càng được đổi mới, hoàn thiện Trong năm qua, Bảo Việt Nhân thọ đã nâng cao chất lượng công tác tổ chức bộ máy, lao động, tiền lương; triển khai đồng bộ và hiệu quả chính sách thù lao đại lý mới; thực hiện chính sách thi đua có hiệu quả và mang tính dài hạn Tổng Công ty đã tập trung đẩy mạnh khai thác mới, chuyển hướng bán hàng sang thị trường cao cấp và khai thác sản phẩm dài kỳ đóng phí năm; tăng cường năng lực và tốc độ phát triển sản phẩm, đưa ra các sản phẩm hiệu quả, đảm bảo hoạt động phát triển sản phẩm tuân thủ các quy trình, tiêu chuẩn chung và có tính marketing cao.Bảo Việt Nhân thọ tập trung nâng cao chất lượng các hoạt động; đa dạng hóa kênh phân phối, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, từng bước thực hiện mô hình quản lý tập trung cũng như thực hiện theo đúng kế hoạch, lộ trình dự án Hỗ trợ và chuyển giao năng lực của HSBC Insurance cho Bảo Việt TSCTA Những nỗ lực này sẽ tạo ra những chuyển biến quan trọng về tăng trưởng và hiệu quả kinh doanh của đơn vị trong thời gian tới.

 Năm 2009: Sản xuất kinh doanh bị giảm sút nghiêm trọng trong khi nền

kinh tế Việt Nam trước đây có đến 70% tổng giá trị sản phẩm xuất khẩu hướng tới thị trường quốc tế nay đã bị thu hẹp Nhiều cơ sở sản xuất kinh doanh thu hẹp quy mô sản xuất, người lao động không có việc làm thường xuyên nên thu nhập bị giảm sút Tình hình này ảnh hưởng lớn tới khả năng tài chính của các cơ sở, cá nhân người tham gia bảo hiểm Ngành đóng tàu, vận tải biển, hàng không, than khoáng sản… không có khả năng đóng phí bảo hiểm hoặc nợ đóng phí bảo hiểm với số lượng lớn Khai thác bảo hiểm nhân thọ gặp khó khăn trong tìm kiếm khách hàng tiềm năng cũngnhư số ít khách hàng tham gia bảo hiểm không còn đủ khả năng đóng phí bảo hiểm.

Mặc dù đứng trước nhiều thách thức và khó khăn từ nền kinh tế do ảnh hưởng củakhủng hoảng, thiên tai, dịch bệnh và sự cạnh tranh mạnh mẽ, gay gắt trong lĩnh vựcbảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt Nhân thọ vẫn gặt hái được nhiều thành tựu nổi bật trongnăm 2009 Năm 2009, với những cải tổ mạnh mẽ về định hướng hoạt động, cơ cấu tổchức nhân sự cũng như công nghệ, Bảo Việt Nhân thọ đã đạt được kết quả kinh doanhkhả quan, hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch đề ra và có mức tăng trưởng cao so vớimức tăng chung của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung So với năm

2008, tốc tăng trưởng doanh thu khai thác mới đạt trên 43%, tăng trưởng tổng doanhthu đạt 8%, lợi nhuận sau thuế tăng gần 3 lần, tổng nguồn vốn đầu tư đạt gần 15.000

tỷ Đ

Biểu đồ1: Doanh thu phí bảo hiểm thị trường nhân thọ năm 2009.

ĐVT: Tỷ đồng

Nguồn: Nguồn số liệu lấy từ Cục quản lý, Giám sát Bảo hiểm (BTC)

 Trong những tháng đầu năm 2010 với tình hình phát triển kinh tế không

mấy lạc quan, khi mà kỳ vọng lạm phát có xu hướng tăng đột biến (tính đến tháng11/2010, CPI ở mức 9,58% so với đầu năm), bất ổn của hệ thống NHTM ngày cànggia tăng (tính đến tháng 11/2010, lãi suất cơ bản tăng từ 8,0% lên 9,0%, chênh lệchgiữa tỷ giá chính thức và bên ngoài khoảng 7,0%) Để ổn định lại và lành mạnh hóanền kinh tế vĩ mô, Chính phủ đã và đang triển khai quyết liệt hàng loạt các hành động

và biện pháp cụ thể nhằm thực hiện tốt những mục tiêu năm 2011 (CPI là 7,0%, GDP

từ 7,0% -7,5%) Với tình hình kinh tế như vậy nhưng các doanh nghiệp bảo hiểmnhân thọ đặc biệt là Bảo Việt nhân thọ vẫn liên tục công bố tỷ lệ tăng trưởng doanhthu hợp đồng mới tháng sau cao hơn tháng trước, trong đó Bảo Việt Nhân thọ chiến

25% tổng doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới trong 7 tháng đầu năm 2010 của các

doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại việt nam.

Biểu đồ 2: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm 7 tháng đầu năm 2010 của cácdoanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

Trong 6 tháng đầu năm 2010 :tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạtkhoảng 6.487 tỷ đồng tăng 14,39%so với cùng kỳ năm 2009 (trong đó tổng doanh thuphí của các sản phẩm bảo hiểm chính đạt 6.268 tỷ đồng tăng 14,4% so với cùng kỳnăm 2009) Thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm của các doanh nghiệp về cơ bảnkhông khác biệt nhiều so với năm 2009: Prudential 38,9%, BảoViệt Nhân thọ 31,4%,Manulife 10,5%, AIA 6,6%, Dai-ichi 6,3%, ACE 4,5%, KoreaLife 0,9%, Cathay0,5%, Prevoir 0,3% và Great Eastern 0,1%.

Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm phải đứng ra chi trả khoản tiền nhưtrên hợp đồng đã thỏa thuận Vì công ty bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc số đông,nên phần chi phí này dù đã được tính toán cẩn thận thì trong một vài trường hợp vẫnmang đến những rủi ro cho doanh nghiệp.

Mỗi loại hình sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ có mỗi mục đích khác nhau, tuynhiên tất cả đều chung một đặc điểm cơ bản đó là giúp bảo vệ tài chính của kháchhàng và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống Và tương ứng với mỗi loại hìnhsản phẩm là những quyền lợi của khách hàng được hưởng trong thời gian bảo hiểm có

hiệu lực và những cách tính phí phù hợp với từng loại sản phẩm đó để lợi ích củakhách hàng và của công ty bảo hiểm là ưu việt nhất Các hình thức tính phí bảo hiểmcủa Bảo Việt Nhân Thọ rất đa dạng, nó được tính toán chi tiết và phù hợp cho từngloại sản phẩm khác nhau Và mức phí bảo hiểm càng thấp áp dụng cho các hợp đồngbảo hiểm lớn, để luôn mang lại lợi ích cho khách hàng đồng thời tránh rủi ro chochính doanh nghiệp khi sự kiện bảo hiểm xảy ra

Xem xét một vài sản phẩm chính của Bảo Việt Nhân Thọ để thấy được cách thứchuy động vốn của công ty thông qua việc thu phí.

 Đối với sản phẩm An Khang Trường Thọ:Đối tượng bảo hiểm: Cá nhân từ 18 đến 65 tuổi

Thời hạn bảo hiểm: Từ khi tham gia cho đến khi cuối đời.Phí bảo hiểm thưởng được đóng định kì hàng năm.

Một số quyền lợi của khách hàng: được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm và lãi chiakhi người được bảo hiểm không may bị tử vong do tai nạn, tự tử hoặc nhiễm HIV từ24 tháng trở lên Được nhận 30% đến 100% số tiền bảo hiểm nếu người được bảohiểm không may bị tử vong do nguyên nhân khác (không phải do tai nạn, tự tử hoặcnhiễm HIV) Được nhận số tiền bảo hiểm khi Người được bảo hiểm bị thương tật toànbộ vĩnh viễn do tai nạn xảy ra Được vay theo hợp đồng, vay phí tự động, dừng nộpphí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm khi hợp đồng đã có hiệu lực từ 24tháng trở lên.

 Đối với sản phẩm An Sinh Lập Ngiệp.Đối tượng bảo hiểm: Trẻ em từ 0 đến 13 tuổi

Đối tượng tham gia bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm từ 18 tuổi trở lên Thời gian bảo hiểm: Từ 10 đến 23 năm

Thời gian đóng phí : Từ 5 đến 18 năm

Một số quyền lợi của khách hàng: Trả tiền bảo hiểm định kỳ trong 5 năm 18-23 tổiĐược gia tăng 5% mỗi năm số tiền bảo hiểm lựa chọn ban đầu Quà tặng lập nghiệp Được nhận Quyền lợi lập nghiệp định kỳ hàng năm trong vòng 5 năm kể từ khi trẻ emtròn 18.

Được nhận Quà tặng lập nghiệp trị giá bằng 30% số tiền bảo hiểm đã gia tăng khitrẻ em tròn 23 tuổi Được nhận trợ cấp hàng năm trị giá 25% số tiền bảo hiểm gia tănghàng năm cho đến khi người được bảo hiểm tròn 23 tuổi, nếu trẻ em không may bị tainạn dẫn đến thương tật toàn bộ vĩnh viễn Được nhận quyền lợi bảo hiểm tử vong tốiđa bằng 150% số tiền bảo hiểm đã gia tăng nếu chẳng may bị tử vong Được trả 50%của Quyền lợi bảo hiểm tử vong nếu người được bảo hiểm bị bệnh hiểm nghèo ở giaiđoạn cuối Được giảm tỷ lệ phí khi tham gia số tiền bảo hiểm lớn Được giảm phí khitham gia bảo hiểm sớm Được lựa chọn phương thức nộp phí (năm, nửa năm, quý,tháng) và địa điểm nộp phí Được mua thêm các sản phầm bổ trợ như Bảo hiểmthương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Bảo hiểm chi phí phẫu thuật, Bảo hiểm chếthoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm vàQuyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt Được vay theo hợp đồng, vay phí tựđộng, dừng nộp phí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm (khi hợp đồng đãcó hiệu lực từ 24 tháng trở lên và trước ngày người được bảo hiểm 18 tuổi).

 Đối với sản phẩm An Khang Thịnh Vượng.

Đối tượng bảo hiểm: Người được bảo hiểm từ 14 đến 60 tuổi Thời hạn bảo hiểm 10 năm.

Quyền lợi của khách hàng : Được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm và lãi chia thêmkhi kết thúc hợp đồng Được nhận ngay số tiền bảo hiểm nếu chẳng may người đượcbảo hiểm qua đời theo các nguyên nhân quy định trong điều khoản hợp đồng Đượcnhận ngay số tiền bảo hiểm nếu xảy ra thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, đồng

thời hợp đồng được miễn đóng phí mà vẫn duy trì đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm chođến ngày hợp đồng kết thúc Lãi chia được tích luỹ hàng năm và thanh toán cho ngườitham gia bảo hiểm 5 năm 1 lần khi hợp đồng chấm dứt hiệu lực Được lựa chọn địađiểm và phương thức nộp phí (năm, nửa năm, quý, tháng) Được vay theo hợp đồng,vay phí tự động, dừng nộp phí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm; khi hợpđồng đã có hiệu lực từ 24 tháng trở lên.Được mua thêm nhiều sản phẩm bảo hiểm bổtrợ khác.

 Đối với sản phẩm An Gia tài Lộc.

Đối tượng bảo hiểm: Người được bảo hiểm từ 1 đến 60 tuổi (khi đáo hạn hợp đồngkhông quá 70 tuổi)

Thời hạn bảo hiểm là 9 năm, 12 năm, 15 năm, 18 năm hoặc 21 năm

Quyền lợi của khách hàng : Được tăng thêm 5% số tiền bảo hiểm mỗi năm Địnhkì 3 năm một lần trước khi hợp đồng đáo hạn, được nhận số tiền bằng 20% của số tiềnbảo hiểm gốc và đến ngày đáo hạn hợp đồng nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm gia tăng.Được nhận ngay số tiền bảo hiểm gia tăng khi người được bảo hiểm không may gặprủi ro tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn theo quy định của hợpđồng Được vay theo hợp đồng, vay phí tự động, dừng nộp phí và duy trì hợp đồngvới số tiền bảo hiểm giảm; khi hợp đồng đã có hiệu lực từ 24 tháng trở lên Đượctham gia với số tiền bảo hiểm không giới hạn Được hưởng phí rẻ khi tham gia bảohiểm sớm Được giảm phí đối với các hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn Được lựachọn địa điểm và phương thức nộp phí (năm, nửa năm, quý, tháng) Được mua thêmnhiều sản phẩm bảo hiểm bổ trợ khác: Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm, Quyền lợimiễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt.

 Đối với sản phẩm An Sinh Giáo Dục.

Đối tượng bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm từ 18-60 tuổi và người được bảohiểm từ 1 đến 13 tuổi.

Thời hạn bảo hiểm: Từ khi tham gia đến ngày kỷ niệm hợp đồng năm người đượcbảo hiểm 18 tuổi.

Quyền lợi của khách hàng : Được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm và lãi chia thêmkhi trẻ em tròn 18 tuổi Được miễn nộp phí và duy trì hợp đồng nếu người tham giabảo hiểm chẳng may bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn hoặcnguyên nhân khác quy định trong hợp đồng Được nhận 25% số tiền bảo hiểm hàngnăm cho đến khi trẻ em tròn 18 tuổi, đồng thời miễn phí và đầy đủ các quyền lợi củahợp đồng vẫn được duy trì nếu trẻ em không may bị tai nạn dẫn đến thương tật toànbộ vĩnh viễn Được hưởng phí rẻ khi tham gia bảo hiểm sớm Được giảm phí đối vớicác hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn Được lựa chọn phương thức nộp phí (năm, nửanăm, quý, tháng) và địa điểm nộp phí Được vay theo hợp đồng, vay phí tự động,dừng nộp phí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm khi hợp đồng đã có hiệulực từ 24 tháng trở lên Được mua thêm nhiều sản phẩm bảo hiểm bổ trợ khác.

 Đối với sản phẩm bảo hiểm Tử Kì nhóm.

Đối tượng được bảo hiểm : Là người lao động đang làm việc tại các doanhnghiệp, tổ chức, đơn vị hành chính sự nghiệp

Người tham gia bảo hiểm : Người sử dụng lao động tham gia bảo hiểm cho ngườilao động

Thời hạn bảo hiểm : Hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực trong 01 năm Được lựachọn địa điểm và phương thức nộp phí (năm, nửa năm, quý, tháng)

Quyền lợi của khách hàng : Người được bảo hiểm nhận toàn bộ số tiền bảo hiểmtrong trường hợp bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn xảy ra trong thời hạn bảohiểm Được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm không may gặprủi ro tử vong do tự tử hoặc nhiễm HIV khi người được bảo hiểm đó được bảo hiểmliên tục trong nhóm từ 2 năm trở lên; Bệnh đặc biệt khi người được bảo hiểm đó đượcbảo hiểm liên tục trong nhóm từ 1 năm trở lên; Các nguyên nhân khác trong thời hạnbảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ hoàn lại 100% số phí bảo hiểm đã nộp cho phần hợpđồng liên quan đến người được bảo hiểm chết do tự tử hoặc nhiễm HIV khi được bảohiểm liên tục trong nhóm chưa đủ 2 năm, do bệnh đặc biệt khi người được bảo hiểmliên tục trong nhóm chưa đủ 1 năm Người tham gia bảo hiểm được tham gia quản lýrủi ro cùng Bảo Việt Nhân Thọ Chênh lệch dương giữa tổng phí bảo hiểm đã nộp và

tổng chi phí bảo hiểm phát sinh trong thời hạn bảo hiểm được chia cho người thamgia bảo hiểm được chia cho người tham gia bảo hiểm với điều kiện trong hợp được táitục Tỷ lệ lãi chia phụ thuộc vào tổng số người được bảo hiểm trong hợp đồng.

2.2 Chi trả tiền bảo hiểm.

Thanh toán tiền bồi thường khi có rủi ro bất thường xảy ra gây tổn thất trong phạm vibảo hiểm cho khách hàng hoặc trả tiền bảo hiểm khi kết thúc hợp đồng theo những thỏathuận khi kí kết hợp đồng Đây là bộ phận chi phí chủ yếu, chiếm tỉ trọng lớn nhất đối vớicông ty bảo hiểm nhân thọ

Năm 2008 tổng số trả tiền bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ là4.572 tỉ đồng tăng 29,5% so với 2007 Chi trả quyền lợi bảo hiểm 2.539 tỉ đồng tăng17,4%, trong đó Bảo Việt 1.381 tỉ đồng Chi trả giá trị hoàn lại 2.033 tỉ đồng tăng 48,6%so với năm 2007 trong đó Prudential là 760 tỉ đồng, Bảo Việt 580 tỉ đồng, Manulife 451tỉ đồng Số lượng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trước hạn do những khó khăn kinh tế tănglên trong năm 2008 khiến cho giá trị hoàn lại tăng cao

Năm 2009, tổng số trả tiền bảo hiểm đạt 5.299 tỉ đồng, tăng 2,5% so với năm 2008.Chi trả quyền lợi bảo hiểm là 3.474 tỉ đồng, tăng 24,6%, trong đó Bảo Việt 2.502 tỉ đồng,Prudential 540 tỉ đồng, Manulife 221 tỉ đồng

Biểu đồ 3: Chi trả quyền lợi bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.

ĐVT: Tỷ đồng

Nguồn: Nguồn số liệu lấy từ Cục quản lý, Giám sát Bảo hiểm (BTC)

Trong chiến lược đầu tư vốn các công ty bảo hiểm nhân thọ dành phần lớn nguồn vốnđể đầu tư dài hạn, vì thực chất của các khoản bồi thường là phải chờ thời gian Với dặcđiểm này yêu cầu công ty bảo hiểm nhân thọ phải tiên liệu khá chính xác mức bồi thườngcho từng hợp đồng theo từng thời gian Phí bồi thường cùng với một số chi trả thườngxuyên khác tạo nên tài sản lưu hoạt mà công ty bảo hiểm nhân thọ giữ dưới dạng tiền tệ.Còn lại các nguồn vốn khác đều mang tính dài hạn, vừa mang lại lợi nhuận cao, vừa cótính cạnh tranh trên thị trường tài chính chủ yếu là quản lý quỹ và tiến hành hoạt độngđầu tư trong các lĩnh vực: mua trái phiếu Chính phủ, mua cổ phiếu, trái phiếu doanhnghiệp, kinh doanh bất động sản, góp vốn vào các doanh nghiệp khác, cho vay theo quyđịnh của Luật các tổ chức tín dụng, gửi tiền tại các tổ chức tín dụng.

2.3 Hoạt động đầu tư.

Quy định chế độ tài chính đối với doanh nghiệp bảo hiểm: