Thực tiến giải quyết tranh chấp phát sinh trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ở việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ HẢI LÝ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội – 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ HẢI LÝ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 60 38 50 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Văn Tuyến Hà Nội – 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN Nguyễn Thị Hải Lý MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái luận tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Khái luận giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 13 1.2 CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 22 1.2.1 Các quy định giải tranh chấp thƣơng lƣợng, hòa giải 23 1.2.2 Các quy định giải tranh chấp thủ tục Trọng tài 27 1.2.3 Các quy định giải tranh chấp thủ tục Tòa án 34 CHƢƠNG 2: THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 44 2.1 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 44 2.1.1 Thực tiễn giải tranh chấp thƣơng lƣợng 44 2.1.2 Thực tiễn giải tranh chấp hòa giải 46 2.1.3 Thực tiễn giải tranh chấp thủ tục Trọng tài 51 2.1.4 Thực tiễn giải tranh chấp thủ tục Tòa án 59 2.1.5 Một số đánh giá từ thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 73 2.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CƠ SỞ PHÁP LÝ CHO VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 87 2.2.1 Mở rộng thẩm quyền giải tranh chấp kinh tế Toà án 87 2.2.2 Bổ sung quy định thủ tục rút gọn giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 88 2.2.3 Xây dựng chế hỗ trợ Tòa án hoạt động giải tranh chấp Trọng tài thƣơng mại 89 2.2.4 Sửa đổi quy định liên quan đến xử lý tài sản bảo đảm 90 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thƣơng mại HĐCV Hợp đồng cho vay LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày nay, công đổi diễn mạnh mẽ lĩnh vực đời sống xã hội Qua 20 năm đổi theo định hƣớng xã hội chủ nghĩa, đất nƣớc ta đạt nhiều thành tựu đáng kể Cùng với phát triển chung kinh tế, lĩnh vực tài ngân hàng phát triển tƣơng đối động để dần thích nghi với mơi trƣờng hội nhập kinh tế quốc tế Có thể thấy rằng, kinh tế mở cửa kéo theo nhu cầu cần nguồn vốn để sản xuất, mua bán, trao đổi, lƣu thơng hàng hố nhu cầu dịch vụ, tiêu dùng tăng mạnh Nắm bắt đƣợc điều đó, ngân hàng thƣơng mại (NHTM) đƣa khoản cho vay với nhiều đối tƣợng khách hàng khác trở thành kênh cấp vốn thiếu để thúc đẩy phát triển kinh tế và nâng cao chất lƣợng sống cho ngƣời dân xã hội Trong hoạt động ngân hàng cho vay hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng nhƣng hoạt động tiềm ẩn rủi ro vô lớn, dễ dàng nhận thấy rằng, mối quan hệ bên cấp vốn bên nhận cấp vốn ln chứa đựng tranh chấp phát sinh, hoạt động cho vay ngân hàng nhiều khả xảy tranh chấp lớn bất chấp khung pháp lý có hồn chỉnh đến đâu, lúc bên tuân thủ pháp luật nghiêm chỉnh, sai lệch nhỏ điều chỉnh lãi suất, thời gian trả nợ… dẫn đến tranh chấp Trong trƣờng hợp đó, việc giải tranh chấp đâu? đƣợc thực quan nào? để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp cho bên tranh chấp vấn đề cần thiết cấp bách giai đoạn nƣớc ta Đáp ứng yêu cầu đó, nay, Việt Nam xuất 04 phƣơng thức giải tranh chấp, phƣơng thức giải tranh chấp bằng: thƣơng lƣợng, hòa giải, Trọng tài Tòa án Mỗi phƣơng thức giải tranh chấp có ƣu, nhƣợc điểm khác nhau, tùy vào điều kiện, thời điểm mà bên lựa chọn phƣơng thức giải để bảo đảm quyền lợi cho Trong thời gian qua, việc giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay ngân hàng nói chung NHTM nói riêng đạt đƣợc kết định Tuy nhiên, việc giải tranh chấp đặt nhiều vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu nhằm hoàn thiện pháp luật nội dung pháp luật tố tụng nhƣ thực tiễn giải tranh chấp lĩnh vực cịn gặp phải khó khăn định Do vậy, tác giả lựa chọn nghiên cứu vấn đề “Thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài Giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM vấn đề không nhận đƣợc quan tâm giới kinh doanh mà vấn đề quan tâm nhà khoa học pháp lý nhằm tạo dựng chế giải tranh chấp lĩnh vực ngân hàng hiệu quả, góp phần tạo mơi trƣờng thuận lợi, thúc đẩy cho hoạt động ngân hàng phát triển Trong thời gian qua, có nhiều cơng trình nghiên cứu nƣớc liên quan đến vấn đề cấp độ khác nhau, chẳng hạn nhƣ: - “Thƣơng lƣợng, hòa giải - lựa chọn biện pháp giải tranh chấp kinh doanh” PGS.TS Trần Đình Hảo; - “Tranh chấp hợp đồng phƣơng thức giải tranh chấp hợp đồng” TS Phan Chí Hiếu; - “Các phƣơng thức giải tranh chấp chủ yếu Việt Nam lĩnh vực kinh tế đầu tƣ nƣớc ngoài” TS Hoàng Phƣớc Hiệp; - “Về chế giải tranh chấp kinh tế nƣớc ta giai đoạn nay” TS Phạm Hữu Nghị; Ngoài ra, có số khóa luận tốt nghiệp cử nhân luật bƣớc đầu nghiên cứu vấn đề này, nhiên, nhận thấy chƣa có cơng trình nghiên cứu, viết đề cập trực tiếp đến vấn đề thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam Vì vậy, cho đề tài đƣợc nghiên cứu cấp độ luận văn thạc sĩ luật học đáp ứng đƣợc yêu cầu tính mới, tính thời giai đoạn Việt Nam Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu tổng quát đề tài thơng qua việc phân tích thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM, đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp nói chung giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động cho vay NHTM nói riêng Việt Nam Để đạt mục tiêu này, tác giả luận văn phải thực nhiệm vụ sau: - Làm rõ số vấn đề lý luận tranh chấp giải phát sinh hoạt động cho vay NHTM; - Phân tích, đánh giá thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam phƣơng thức giải tranh chấp khoảng 10 năm trở lại đây; từ khó khăn, vƣớng mắc chủ yếu phát sinh trình áp dụng pháp luật để giải tranh chấp hoạt động cho vay NHTM; - Đề xuất giải pháp hiệu để nâng cao chất lƣợng giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tƣợng nghiên cứu đề tài đƣợc xác định quan điểm, tƣ tƣởng, học thuyết pháp lý tranh chấp giải tranh chấp; quy định pháp luật giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM; vụ việc thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Phạm vi nghiên cứu đề tài chủ yếu tập trung vào việc làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM khoảng thời gian 10 năm trở lại Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài Để hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu mà đề tài đặt ra, luận văn sử dụng phối hợp nhiều phƣơng pháp nghiên cứu có tính phổ qt khoa học xã hội nhƣ: phƣơng pháp phân tích, tổng hợp; phƣơng pháp diễn dịch quy nạp; phƣơng pháp thống kê, khảo sát; phƣơng pháp so sánh, đối chiếu; phƣơng pháp tiếp cận lịch sử số phƣơng pháp nghiên cứu khác khoa học xã hội Nhóm phƣơng pháp phân tích, tổng hợp, diễn dịch uy nạp đƣợc sử dụng chủ yếu để giải vấn đề lý luận liên quan đến tranh chấp giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Nhóm phƣơng pháp thống kê, khảo sát; so sánh đối chiếu; phƣơng pháp tiếp cận lịch sử… đƣợc sử dụng để giải vấn đề liên quan đến thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Tính đóng góp đề tài Là cơng trình nghiên cứu độc lập dƣới góc độ luật kinh tế, luận văn phân tích cách tƣơng đối tồn diện vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Những điểm sau đóng góp luận văn: - Luận văn nghiên cứu phân tích, làm rõ số vấn đề lý luận tranh chấp giải phát sinh hoạt động cho vay NHTM, đặc biệt phân tích rõ ƣu điểm, nhƣợc điểm phƣơng thức giải tranh chấp, để tùy trƣờng hợp NHTM khách hàng lựa chọn phƣơng thức để giải mâu thuẫn bên; bảo đảm hàng hóa luân chuyển, tức liên tục có nhập hàng, xuất hàng, khối lƣợng hàng hóa thay đổi liên tục Nhằm đề phòng doanh nghiệp rút ruột kho hàng, NHTM thƣờng thỏa thuận tài sản bảo đảm lƣợng hàng hóa kho thời điểm hàng hóa sụt giảm doanh nghiệp phải bù đắp dƣ nợ tài sản khác, không NHTM chuyển khoản nợ thành nợ hạn thu hồi nợ trƣớc hạn Vậy, xảy tranh chấp, trƣờng hợp phát sinh việc khách hàng dùng kho hàng chấp nhiều NHTM hàng hóa khơng đủ trả nợ tất khoản vay, NHTM phải giải sao? Khoản nợ đƣợc ƣu tiên? Về ngun tắc, khơng có khoản nợ đƣợc ƣu tiên hàng hóa bị trộn lẫn kho khơng thể chứng minh rõ ràng hàng hóa kho ngân hàng Trong tình này, NHTM phải trông chặt kho hàng để tránh tình trạng bên bảo đảm tẩu tán hàng hóa Nếu kho hết hàng NHTM phải ngồi lại với để có giải pháp giải Trƣờng hợp ngân hàng tranh chấp kho hàng Công ty T ví dụ sau làm rõ vấn đề này: Ví dụ: Để có vốn kinh doanh, Công ty T chấp kho cà phê 3.360 Ngân hàng TMCP Phương Đông để vay 93 tỉ đồng Tuy nhiên, với lô hàng này, Công ty T dùng để chấp vay hàng loạt ngân hàng khác Ngân hàng Quân đội (MB), Ngân hàng Techcombank, Ngân hàng Vietinbank, Ngân hàng Agribank, Ngân hàng MSB Ngân hàng VIB Tranh chấp xảy ra, nhưng, sau 679 cà phê vận chuyển phát lên đến 261 vỏ cà phê tạp chất Trong đó, số cà phê hạt chỉ 417 Để giải tranh chấp, vào ngày 29/5/2013, đại diện ngân hàng đã t ổ chức họp với tham gia đầy đủ có tham gia đại diện ngân hàng Nhà nước chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Tại buổi họp này, ngân hàng 85 xác định kho hàng mà Công ty T chấp cho ngân hàng có tranh chấp, chồng lấn đến thỏa thuận “Các bên thống thu xếp buổi làm việc kho Công ty T để ghi nhận lại trạng, vị trí tồn kho hàng, ghi nhận lơ hàng trùng lắp Việc phân chia sau ngân hàng tiếp tục đàm phán sau theo định Tịa án Sau đó, để bảo vệ quyền lợi ngân hàng khởi kiện Cơng ty T Tòa án nhân dân thành phố Hồ Chí Minh Tịa kinh tế thụ lý giải quyết, với yêu cầu khởi kiện nêu rõ việc địi nợ phát lơ hàng cà phê Tuy nhiên, chỉ sau cuộc họp một tuầ n (7 ngày, kể cả thứ bảy và chủ nhật ) tức là vào ngày 5/6/2013, Tòa án nhân dân thành phố Hồ Chí Minh đã Quy ết định số 24/2013/QĐST-KDTM cơng nhận thỏa thuận nguyên đơn NHTM cổ phần Phương Đông (OCB) bị đơn Công ty T với nội dung: Công ty T cam kết tài sản bảo đảm 3.360 cà phê nhân xô đủ số lượng nêu hợp đồng cầm cố số 0183/2012/BĐ ngày 21/9/2012… Trong trình thực nghĩa vụ trả nợ, Công ty T cam kết đảm bảo đủ số lượng hàng cầm cố cho OCB, kho riêng OCB theo hợp đồng cầm cố biên có liên quan… Đồng thời, OCB có quyền u cầu phát tồn tài sản bảo đảm nêu để thu hồi nợ Khi quan thi hành án tiến hành cưỡng chế số cà phê để xử lý nợ phát khơng số chỉ tồn rác Mặc dù vậy, ngân hàng tranh chấp với quyền kê biên số cà phê mà Công ty T chấp để xử lý nợ làm đơn khiếu nại Tòa án nhân dân thành ph ố Hồ Chí Minh đề nghi ̣ hủy Quyế t ̣nh số 24/2013/QĐST-KDT, đơn khiế u nại cũng được gửi đế n Thi hành án , công an, Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng Nhà nước Hiện nay, vụ tranh chấp đƣợc quan chức xem xét, giải [46] 86 2.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CƠ SỞ PHÁP LÝ CHO VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Một yêu cầu trình xây dựng Nhà nƣớc pháp quyền hồn thiện hệ thống pháp luật Nếu quy định có liên quan đến giải tranh chấp ngân hàng khơng hồn thiện hiệu giải tranh chấp khơng cao, chí khơng thực đƣợc Vì vậy, để hoạt động giải tranh chấp ngân hàng nói chung, tranh chấp hoạt động cho vay NHTM nói riêng đạt hiệu cao, đòi hỏi pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng phải ngày đƣợc hoàn thiện, có quy định giải tranh chấp Một cách khái quát, tác giả cho việc hoàn thiện quy định cần tập trung vào số giải pháp sau đây: 2.2.1 Mở rộng thẩm quyền giải tranh chấp kinh tế Toà án Theo quy định pháp luật hành, thẩm quyền giải tranh chấp liên quan đến HĐCV đƣợc phân định nhƣ sau: - Tòa án nhân dân cấp huyện giải tranh chấp HĐCV NHTM với cá nhân, tổ chức khơng có đăng ký kinh doanh nhằm mục đích sinh hoạt, tiêu dùng - Tòa kinh tế Tòa án nhân dân cấp tỉnh giải tranh chấp HĐCV NHTM với cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh, có mục đích lợi nhuận Qua thực tiễn nghiên cứu đề tài, tác giả luận văn cho việc chuyển thẩm quyền giải tranh chấp lĩnh vực tín dụng nói chung tranh chấp hợp HĐCV NHTM với cá nhân, tổ chức khơng có đăng ký kinh doanh nhằm mục đích sinh hoạt, tiêu dùng nói riêng cho Tịa án cấp huyện la quy định gây khó khăn cho NHTM khách hàng Lý vì, lực hạn chế Tịa án nhân dân cấp huyện nên tiến độ giải 87 tranh chấp chậm, số thẩm phán Tòa án cấp huyện thiếu kiến thức thiếu kinh nghiệm xét xử vụ án tranh chấp liên quan đến hoạt động ngân hàng Từ thực tiễn nêu trên, Nhà nƣớc cần có quy định mở rộng thẩm quyền Tòa án việc giải tranh chấp liên quan đến hoạt động cho vay NHTM, theo hƣớng sửa đổi, bổ sung điểm b tiểu mục 1.1 mục Phần I Nghị số 01/2005/NQ-HĐTP nhƣ sau: “Toà kinh tế có nhiệm vụ, quyền hạn giải tranh chấp yêu cầu kinh doanh, thƣơng mại quy định Điều 29 Điều 30 BLTTDS”, đồng thời bãi bỏ nội dung “các tranh chấp kinh doanh, thƣơng mại mà bên khơng có đăng ký kinh doanh, nhƣng có mục đích lợi nhuận” để tạo điều kiện cho bên tranh chấp lựa chọn Tịa án cấp huyện Tòa án cấp tỉnh xảy tranh chấp 2.2.2 Bổ sung quy định thủ tục rút gọn giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Thủ tục rút gọn giải tranh chấp HĐCV vấn đề xa lạ pháp luật tố tụng dân Việt Nam Mặc dù vậy, việc thừc nhận thủ tục rút gọn giai đoạn phù hợp với chủ trƣơng cải cách tƣ pháp mà Đảng Nhà nƣớc đề ra, đẩy mạnh việc thực chiến lƣợc cải cách tƣ pháp khẩn trƣơng, đồng bộ, lấy cải cách hoạt động xét xử làm trọng tâm Đồng thời đáp ứng đƣợc yêu cầu giải tranh chấp HĐCV ngày gia tăng, giảm bớt án tồn đọng hàng năm cấp Toà án, bảo vệ kịp thời quyền lợi ích hợp pháp bên quan hệ tranh chấp Theo quy định Bộ Luật tố tụng dân sự, thủ tục giải tranh chấp HĐCV nhiều thời gian Thông thƣờng để giải xong tranh chấp HĐCV phải gần hai năm (bao gồm giai đoạn xét xử sơ thẩm xét xử phúc thẩm), chƣa kể khoảng thời gian không nhỏ để tiến 88 hành thi hành án Điều làm cho NHTM không thu hồi đƣợc nợ, ảnh hƣởng tới hoạt động NHTM Đối với tranh chấp HĐCV mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trƣớc nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình đƣợc chứng văn để chứng minh cho yêu cầu nhƣ bị đơn tất ngƣời liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tồ án khẳng định đƣợc tính xác độ tin cậy thơng tin văn Do vậy, Tồ án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu Vì thế, thủ tục rút gọn đƣợc quy định theo mơ hình sau: Có chế để cán Tồ án có sở để ban hành định áp dụng thủ tục rút gọn những tranh chấp đƣợc áp dụng thủ tục 2.2.3 Xây dựng chế hỗ trợ Tòa án hoạt động giải tranh chấp Trọng tài thương mại Sự hỗ trợ Tòa án với hoạt động Trọng tài thƣơng mại thể mặt sau: Tòa án hỗ trợ việc thi hành thỏa thuận trọng tài; Tòa án có quyền xem tính hợp pháp thỏa thuận trọng tài; Tòa án giúp bên lựa chọn, thay đổi Trọng tài viên tình cần thiết; Tịa án xem xét lại định thẩm quyền Hội đồng trọng tài; Tịa án định áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời; Tịa án định hủy hay khơng hủy định trọng tài Mặt khác, cần có quy định ràng buộc Tịa án cơng nhận u cầu bên thực thi thỏa thuận thƣơng lƣợng, hòa giải trƣờng hợp HĐCV NHTM khách hàng có thỏa thuận thƣơng lƣợng, hòa giải Thực tế cho thấy, nhiều HĐCV có điều khoản liên quan đến giải tranh chấp phát 89 sinh bên phải tiến hành thƣơng lƣợng, hòa giải trƣớc nộp đơn yêu cầu Tòa án giải quyết, nhiên, pháp luật bỏ ngỏ vấn đề này, Tòa án không công nhận yêu cầu bên thực thi thỏa thuận hòa giải trƣớc thụ lý vụ án, điều ngƣợc lại với nguyên tắc hợp đồng không hỗ trợ cho phát triển phƣơng thức Không bắt bên tham gia vào thỏa thuận thƣơng lƣợng, hòa giải, vậy, nguyên tắc, bên có trách nhiệm tôn trọng thực thi điều mà họ thỏa thuận Ngồi ra, mặt sách, nhằm thúc đẩy phát triển phƣơng thức thƣơng lƣợng, hòa giải, góp phần đẩy mạnh việc xã hội hóa cơng tác giải tranh chấp nhằm giảm tải cho hệ thống Tịa án việc Tịa án tạm dừng việc thụ lý vụ án yêu cầu bên tiến hành hòa giải trƣớc việc làm có ý nghĩa Vấn đề đây, cân nhắc bên việc đảm bảo quyền đƣợc tiếp cận hệ thống Tòa án tổ chức, cá nhân xã hội với bên việc khuyến khích bên giải tranh chấp cách nhanh chóng hiệu thơng qua phƣơng thức hịa giải, giảm tải cơng việc cho Tòa án 2.2.4 Sửa đổi quy định liên quan đến xử lý tài sản bảo đảm Trong Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm chƣa có chế để thu hồi tài sản bảo đảm trƣờng hợp ngƣời chấp không chấp nhận tự nguyện giao tài sản cho NHTM để xử lý, vậy, NHTM muốn xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ khó thực Khi đó, NHTM phải gửi đơn đến Tồ án để giải Tuy nhiên, thủ tục lại phức tạp từ việc nộp đơn yêu cầu, định thi hành án, thời gian tự nguyện thi hành, định cƣỡng chế, tiến hành thành lập hội đồng thẩm định tiến hành bán đấu giá Trên thực tế có trƣờng hợp hồn thành xong thủ tục nêu khách hàng khơng cịn khả thi hành án Để khắc phục tình trạng đó, nên quy định NHTM có quyền nộp đơn lên Tịa án đề nghị 90 Quyết định xử lý tài sản bảo đảm mà không bắt buộc phải tiến hành thông qua nhiều thủ tục nhƣ quy định hành Trên sở Quyết định đó, quan thi hành án yêu cầu khách hàng giao tài sản bảo đảm cho NHTM để xử lý, thu hồi vốn 91 Kết luận chƣơng Trên sở lý luận Chƣơng I, Chƣơng II luận văn tập trung trình bày thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM phƣơng thức: thƣơng lƣợng, hòa giải, tố tụng Trọng tài, tố tụng Tòa án Thực tiễn tranh chấp thông qua phƣơng thức nhƣ lý giải NHTM khách hàng lựa chọn phƣơng thức nhiều Dự báo đƣợc xu hƣớng tranh chấp tƣơng lai, Luận văn đƣợc mặt thuận lợi, khó khăn giải tranh chấp phƣơng thức nêu trên, từ đƣa số giải pháp nhằm hạn chế tranh chấp nâng cao hiệu giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Các giải pháp đƣợc đề xuất chƣa thật đầy đủ nhƣng giải pháp cần thiết giai đoạn nhằm bảo đảm hạn chế gia tăng tranh chấp từ góp phần nâng cao hiệu giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam 92 KẾT LUẬN Ở nƣớc ta năm gần hoạt động cho vay NHTM phát triển sơi động Chính hoạt động giúp nguồn vốn xã hội đƣợc luân chuyển tốt hơn, bên cạnh việc NHTM tập trung huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội NHTM thực cấp tín dụng cho đối tƣợng thiếu hụt cần vốn để đầu tƣ phát triển tiêu dùng nói chung Có thể thấy, hoạt động cho vay NHTM diễn khắp nơi đóng góp tích cực vào trình hội nhập kinh tế, góp phần đẩy mạnh cơng nghiệp hố - đại hoá đất nƣớc, nhiên, hoạt động cho vay NHTM mang tính rủi ro cao, nên đâu có hoạt động cho vay, có khả phát sinh tranh chấp cao Tranh chấp hệ tất yếu xảy hoạt động cho vay NHTM, vậy, giải tranh chấp phát sinh đƣợc coi vấn đề tự thân quan hệ kinh tế Ở Việt Nam nay, tranh chấp phát sinh bên thƣờng có xu hƣớng thƣơng lƣợng để tìm giải pháp tháo gỡ, NHTM khách hàng khơng tìm đƣợc tiếng nói chung hai bên thống phƣơng án giải tranh chấp mà phía bên khơng thiện chí thực bên giải tranh chấp đƣờng Tòa án, Trọng tài thƣơng mại Thực tế cho thấy hệ thống Toà án trở nên tải, dẫn đến số lƣợng án NHTM cịn tồn đọng, khơng kịp giải quyết, làm ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh NHTM, khách hàng Mặc dù, giải tranh chấp phƣơng thức Trọng tài có từ lâu, nhƣng thực tế nhiều cá nhân doanh nghiệp chƣa quan tâm đến chế giải tranh chấp trọng tài nhƣ diện Trung tâm trọng tài thƣơng mại Trọng tài thƣơng mại điều mẻ nhƣng 93 mờ nhạt xa lạ vấn đề giải tranh chấp môi trƣờng kinh doanh nƣớc ta Tòa án phƣơng thức giải tranh chấp quan xét xử nhân danh quyền lực Nhà nƣớc, đƣợc tiến hành theo trình tự, thủ tục nghiêm ngặt, chặt chẽ án hay định Tòa án vụ tranh chấp khơng có tự nguyện tn thủ đƣợc đảm bảo thi hành sức mạnh cƣỡng chế nhà nƣớc, đƣợc bên tranh chấp ƣu chuộng 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO CÁC VĂN BẢN PHÁP LUẬT CỦA NHÀ NƢỚC Chính phủ (1999), Nghị định 165/1999/NĐ-CP ngày 19/11/1999 giao dịch bảo đảm Chính phủ (1999), Nghị định 178/1999/NĐ-CP ngày 19/12/1999 bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Chính phủ (2000), Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10/3/2000 đăng ký giao dịch bảo đảm Chính phủ (2002), Nghị định 85/NĐ-CP ngày 25/10/2002 sửa đổi bổ sung Nghị định 178/1999/NĐ-CP ngày 19/12/1999 bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao (2003), Nghị 04/2003/NQ – HĐTP ngày 27/5/2003 Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao hƣớng dẫn số quy định pháp luật việc giải vụ án kinh tế Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao (2005), Nghị 01/2005/NĐ - HĐTP ngày 31/3/2005 Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao hƣớng dân thi hành số quy định phần thứ nhất” Những quy định chung” Bộ luật tố tụng dân 2004 Ngân hàng Nhà nƣớc, Bộ Tƣ pháp, Bộ Công an, Bộ Tài (2001), Thơng tƣ số 03/2001/TTLT/NHNN- BTP – BCA – TCĐC 23/4/2001 Ngân hàng Nhà nƣớc, Bộ Tƣ pháp, Bộ Cơng an, Bộ Tài hƣớng dẫn xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng Quốc hội (2003), Luật Ngân hàng nhà nƣớc sửa đổi, bổ sung 95 10.Quốc hội (2004), Bộ luật tố tụng dân 11.Quốc hội (2004), Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung 12.Quốc hội (2005), Luật Giao dịch điện tử 13.Quốc hội (2005), Luật Đất đai 14.Quốc hội (2005), Luật Đầu tƣ 15.Quốc hội (2005), Luật Hàng hải 16.Quốc hội (2005), Bộ luật dân 17.Quốc hội (2006), Luật Công chứng 18.Quốc hội (2010), Luật Trọng tài thƣơng mại 19.Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 20.Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc (2005), Quyết định số 127/2005/ QĐ - NHNN ngày b3/2/2005 củ Thống đốc ngân hàng nhà nƣớc việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định 1627/2001/QĐ - NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 21.Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc (2007), Chỉ thị 03/2007/CT–NHNN Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc kiểm sốt quy mơ, chất lƣợng tín dụng cho vay, đầu tƣ chứng khoán nhằm kiểm soát lạm phát, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế 22.Ủy ban thƣờng vụ Quốc hội (2003), Pháp lệnh trọng tài thƣợng mại SÁCH, GIÁO TRÌNH CHUYÊN KHẢO 23 Đại học quốc gia Hà Nội – khoa luật (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản tổ chức tín dụng, Nhà xuất tƣ pháp, Hà Nội 24.Nguyễn Ngọc Điện (2001), Một số suy nghĩ bảo đảm thực 96 nghĩa vụ luật dân Việt Nam, Nhà xuất trẻ, Hà Nội 25.Phan Thị Thu Hà (2006), Rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam – cách tiếp cận từ tính chất sở hữu, Tạp chí ngân hàng, (24), tr 15 -18 26.Hiệp định thƣơng mại Việt Nam - Hoa Kỳ năm (2000), Nhà xuất Chính trị quốc gia 27.Phan Văn Lãng (2007), Bàn thêm động sản hay bất động sản, tài sản chuyển giao hay chuyển giao chuyển giao hợp đồng cầm cố, chấp, Tạp chí ngân hàng, (2) 28.Phan Văn Lãng (2007), Cơng chứng bảo đảm hình thành tương lai – ngân hàng gặp khó, Tạp chí ngân hàng, (19) 29.Nguyễn Ngọc Khánh (2007), Chế định hợp đồng Bộ luật dân Việt Nam, Nhà xuất tƣ pháp, Hà Nội 30.Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam – Tổ chức hợp tác kỹ thuật Đức (2003), Pháp luật ngân hàng Trung ương ngân hàng thương mại số nước, nhà xuất giới, Hà Nội 31 Đoàn Thái Sơn (2007), Bất cập pháp luật bảo vệ quyền chủ nợ tổ chức tín dụng, Tạp chí ngân hàng, (10), tr.17 – 19 32.Chu Văn Thái (2007), Bàn quyền chủ nợ ngân hàng thương mại, Tạp chí ngân hàng, (6) 33 Trần Thu Thuỷ (2003), Chế định bảo đảm hợp đồng tín dụng ngân hàng – thực trạng giải pháp, Trƣờng Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội 34.Tòa án nhân dân tối cao (2009), Sổ tay thẩm phán, tr 29 - 33 35 Tòa Kinh tế - Tòa án nhân dân tối cao, Báo cáo công tác xét xử năm 2012 36.Trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam (2002): 50 Phán trọng tài quốc tế 97 37.Trƣờng Đại học Luật Hà Nội (2005), Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất công an nhân dân, Hà Nội 38.Trƣờng Đại học quốc gia Hà Nội – Khoa Luật (2005), Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất Đại học quốc gia Hà Nội, Hà Nội 39.Trƣờng Đại học Luật Hà Nội (2005), Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất công an nhân dân, Hà Nội 40.Đinh Trung Tụng (2005), Bình luận nội dung Bộ luật dân 2005, Nhà xuất tƣ pháp, Hà Nội 41.Viện nghiên cứu khoa học pháp lý – Bộ Tƣ pháp (1998), “Chống giao kết trục lợi kinh doanh”, Cơng ty in tài chính, Hà Nội BÀI BÁO VÀ CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO KHÁC 42.Cổng thơng tin điện tử Tịa án nhân dân tối cao, số liệu thống kê từ năm 2006 - 2013 43.Cổng thông tin điện tử Bộ Tƣ pháp (2013), “Danh sách Trung tâm trọng tài Việt Nam”, ngày 13/08/2013 44.Cổng thơng tin điện tử Tài (2013), “Tình hình nợ xấu ngân hàng nửa đầu năm 2013”, ngày 07/10/2013 45.Cổng thơng tin điện tử Tiền phong (2013), “Bố trí vào đâu cho hợp lý”, ngày 8/12/2013 46.Cổng thông tin điện tử Danti (2013), “7 ngân hàng tranh chấ p kho cà phê”, ngày 15/12/2013 47.Cổng thông tin điện tử Dantri, ngày 15/12/2013 48.Cổng thông tin điện tử Đầu tƣ chứng khốn (2014), “Chú trọng khâu hịa giải”, ngày 27/01/2014 49.Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), “Tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng Việt Nam không cao nhƣ đánh giá 98 Moody’s”, ngày 21/02/2014 50.Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), “Tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng Việt Nam không cao nhƣ đánh giá Moody’s”, ngày 21/02/2014 51.Cổng thông tin điện tử Trung tâm Trọng tài Quốc tế Thái Bình Dƣơng (2014), “Luật trọng tài: Công cụ giải tranh chấp thƣơng mại”, ngày 8/6/2014 52.Diệu Trang, “Nâng cao vai trò tro ̣ng tài thƣơng ma ̣i ta ̣i Việt Nam” , Cổng thông tin điện tử Trung tâm Trọng tài quốc tế Thái Bình Dƣơng, ngày 06/5/2014 53.Hà Phƣơng (2014), “Những điểm Luật Trọng tài thƣơng mại”, Cổng thông tin điện tử Bộ Tƣ pháp 54.Lƣu Hƣơng Ly (2013), “Hòa giải thƣơng mại phát triển phƣơng thức hòa giải thƣơng mại Việt Nam”, Cổng thơng tin điện tử Tịa án nhân dân tối cao 55.Mai Hoa, “Tranh chấp nhiều, Trọng tài kinh tế ế ẩm”, Cổng thông tin điện tử Pháp luật Việt Nam 56.Minh Đức (2008), “Chốt lại biến động lãi suất”, Thời báo kinh tế Việt Nam, ngày 20/5/2008 57.Phƣớc Hà (2007), “Xếp hạng môi trƣờng kinh doanh: Việt Nam lên điểm”, Cổng thông tin điện tử Vietnam, ngày 27/9/2007 58.Qui tắc trọng tài UNCITRAL 1976 59.Song Linh (2006), “Hàng triệu hợp đồng có nguy đổ vỡ”, Cổng thông tin điện tử VNExpress, ngày 17/10/2006 60 Trần Quốc Hùng (2008), “Suy thoái kinh tế Mỹ Việt Nam”, Thời báo kinh tế Sái Gòn, ngày 1/2/2008 99 ... ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái luận tranh chấp phát sinh hoạt động cho. .. CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 44 2.1 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG... SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TRONG HOẠT