Pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn thực hiện tại thành phố hải phòng

LÊ THỊ MINH THÚY BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ LUẬT KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ PHÁP LUẬT VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI VỚI ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG HỌ VÀ TÊN: LÊ THỊ MINH THÚY 2018 - 2020 HÀ NỘI - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁP LUẬT VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI VỚI ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG HỌ VÀ TÊN: LÊ THỊ MINH THÚY CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ MÃ SỐ: 8380107 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ ĐÌNH NGHỊ HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi là: Lê Thị Minh Thúy, học viên lớp 18MLKT72 khóa 72 xin cam đoan cơng trình độc lập riêng mà không chép từ nguồn tài liệu công bố Các tài liệu, số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn đầy đủ, có xác nhận quan cung cấp số liệu Các kết nghiên cứu luận văn kết nghiên cứu thực cách khoa học, trung thực, khách quan.Tôi xin chịu trách nhiệm tính trung thực, xác nguồn số liệu thông tin sử dụng cơng trình nghiên cứu Hà Nội,ngày… tháng năm 2020 Tác giả luận văn Lê Thị Minh Thúy DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT THADS Thi hành án dân TCTHADS Tổng cục Thi hành án dân TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc BĐS Bất động sản BLDS Bộ luật dân BLTTDS Bộ luật tố tụng dân NĐ- CP Nghị định- Chính phủ TTLT Thông tƣ liên tịch QSDĐ Quyền sử dụng đất TSBĐ Tài sản bảo đảm TMCP Thƣơng mại cổ phần TAND Tòa án nhân dân CHV Chấp hành viên MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài 3 Mục đích nhiêm vụ Luận văn 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ Luận văn Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Luận văn 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn Luận văn 6.1 Ý nghĩa lý luận 6.2 Ý nghĩa thực tiễn Kết cấu Luận văn Chƣơng NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ VÀ THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề lý luận thi hành án dân 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, ý nghĩa thi hành án dân 1.1.2 Vai trò quan thi hành án dân thi hành án dân 14 1.1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu thi hành án dân 16 1.2 Những vấn đề lý luận thi hành án tín dụng ngân hàng 19 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, ý nghĩa thi hành án tín dụng ngân hàng 19 1.2.2 Cơ sở việc quy định thi hành án tín dụng ngân hàng 25 1.2.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu việc thi hành án tín dụng, ngân hàng 28 1.3 Pháp luật vai trò pháp luật thi hành án tín dụng ngân hàng… KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 Chƣơng 36 QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HIỆN HÀNH VỀ THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG 36 2.1 Những vấn đề thi hành án tín dụng ngân hàng theo quy định pháp luật hành 36 2.1.1 Một số quy định chung pháp luật thi hành án tín dụng ngân hàng 36 2.1.2 Quy định thủ tục thi hành án tín dụng ngân hàng 41 2.2 Thực tiễn thi hành án tín dụng ngân hàng địa bàn thành phố Hải Phòng 52 2.2.1Những kết đạt 52 2.2.2 Những hạn chế, khó khăn 61 2.2.3 Nguyên nhân 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 Chƣơng 82 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI VỚI CÁC VỤ VIỆC TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG 82 3.1 Các yêu cầu đặt có tính định hƣớng, đạo việc nâng cao hiệu thi hành án tín dụng, ngân hàng 82 3.2 Các giải pháp cụ thể 84 3.2.1 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật thi hành án dân 84 3.2.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu thi hành án lĩnh vực tín dụng ngân hàng Việt Nam…………………………………………………………88 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thi hành án hoạt động quan trọng Nhà nƣớc nhằm đƣa Bản án, Quyết định Tịa án có hiệu lực pháp luật thi hành thực tế Tuy nhiên Bản án, Quyết định Tịa án dù có đƣợc xét xử nghiêm minh đến đâu, cơng việc hịa giải thực tế có làm tốt đến đâu không đƣợc thi hành hay thi hành khơng đầy đủ Bản án, Quyết định chƣa thể tính nghiêm minh, răn đe, giáo dục chƣa mang lại tính hiệu quả, thực; tính bảo vệ lý thuyết mà Do vậy, Bản án, Quyết định muốn mang lại hiệu quả, thực tế cao vào sống xã hội khơng thể thiếu cơng tác Thi hành án dân Hiến pháp năm 2013 (trƣớc Hiến pháp năm 1992, sửa đổi, bổ sung năm 2001) Điều 106 quy định:“Bản án, định Tịa án nhân dân có hiệu lực pháp luật phải quan, tổ chức, cá nhân tôn trọng; quan, tổ chức, cá nhân hữu quan phải nghiêm chỉnh chấp hành” Để đảm bảo hiệu thi hành án, pháp luật quy định quan có thẩm quyền trình tự, thủ tục thi hành án Đối với THADS, Luật THADS năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014) văn hƣớng dẫn thi hành quy định thẩm quyền quan thi hành án dân nguyên tắc, trình tự, thủ tục thi hành án, định dân sự, hình phạt tiền, tịch thu tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, xử lý vật chứng, tài sản, án phí định dân án, đinh hình sự, phần tài sản án, định hành Tịa án, định xử lý vụ việc cạnh tranh có liên quan đến tài sản bên phải thi hành án Hội đồng xử lý vụ việc cạnh tranh định Trọng tài thƣơng mại Hoạt động thi hành án có hiệu bảo đảm việc thực quyền tƣ pháp Nhà nƣớc, thể tôn trọng xã hội công dân phán nhân danh Nhà nƣớc xã hội chủ nghĩa Việt Nam Tòa án Bên cạnh đó, cơng cụ hữu hiệu để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp xã hội công dân đƣợc thực thi thực tế Kết hoạt động THADS cao hay thấp khơng ảnh hƣởng đến uy tín Đảng, quyền, hiệu lực, hiệu máy nhà nƣớc Do đó, việc giải tốt, dứt điểm vụ việc thi hành án nói chung vụ việc thi hành án phức tạp nói riêng yêu cầu cấp thiết đƣợc đặt cho hệ thống quan THADS cho Chấp hành viên, công chức ngành Trên sở quy định pháp luật, năm qua, công tác THADS có chuyển biến tích cực Trong năm 2019, quan THADS toàn quốc phải thụ lý thi hành 972.376 việc tƣơng ứng với số tiền 273.748 tỷ 831 triệu 536 nghìn đồng, số có điều kiện thi hành 737.061 việc với số tiền 148.791 tỷ 404 triệu 648 nghìn đồng Trong số có điều kiện, giải xong 579.256 việc (đạt tỷ lệ 78,59%) số tiền 52.715 tỷ 652 triệu 061 nghìn đồng (đạt tỷ lệ 35,43%) Đối với vụ việc liên quan đến TDNH, số việc phải giải toàn quốc 28.780 việc, tƣơng ứng với số tiền 147.233 tỷ 858 triệu 622 nghìn đồng (chiếm 3% việc 58% tiền so với tổng số việc tiền phải giải toàn quốc) Kết giải xong 4.428 việc, thu đƣợc số tiền 22.991 tỷ 037 triệu 076 nghìn đồng đạt tỷ lệ 23,42% việc 22,41% tiền1 Tại thành phố Hải Phòng, năm 2019, quan THADS phải thi hành 18.196 việc với số tiền 10.842 tỷ 848 triệu 814 nghìn đồng, số việc liên quan đến TDNH phải giải 738 việc, tƣơng ứng với số tiền 6.651.440.347.000đ đồng Nhƣ vậy, số việc thi hành án liên quan đến TDNH chiếm % nhỏ việc (chiếm 4,05%) nhƣng chiếm tỉ lệ lớn so với tổng số tiền phải giải (81,6%) Kết quả: số việc loại này, giải đƣợc 76 việc thu đƣợc số tiền 613.189.121.000 đồng, đạt tỷ lệ 10,3% việc 9,22% tiền2 Kết thi hành án cho thấy, quan THADS lƣợng lớn vụ việc THADS tồn đọng loại án liên quan đến TDNH phải chuyển sang năm 2020 Điều cho thấy hiệu thi hành án vụ việc TDNH thấp so với yêu cầu tiêu, nhiệm vụ đặt Mặt khác, vấn đề nợ xấu thời gian gần có xu hƣớng tăng cao ngày phức tạp Thực trạng có nhiều nguyên nhân nhƣ: số quy định pháp luật chƣa đồng bộ, ngƣời phải thi hành án không tự nguyện thi hành, việc xử lý tài sản đảm bảo thi hành án gặp nhiều khó khăn, trình độ Chấp hành viên, công chức quan thi hành án cịn chƣa đồng đều, cơng tác phối hợp Tổng cục THADS (2019), Báo cáo công tác thi hành án dân năm 2019, phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2020 Cục THADS thành phố Hải Phịng (2019), Báo cáo cơng tác thi hành án dân năm 2019, phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2020 quan THADS quan liên quan chƣa hiệu Thực trạng nguyên nhân nêu đòi hỏi phải có phƣơng hƣớng, giải pháp, biện pháp khả thi, phù hợp với thực tiễn để khắc phục hạn chế, tồn nâng cao hiệu công tác THADS nói chung, hiệu thi hành vụ việc liên quan đến TDNH nói riêng, góp phần phát triển kinh tếxã hội đất nƣớc Vì việc chọn đề tài nghiên cứu: “Pháp luật thi hành án dân án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn thực thành phố Hải Phòng” có ý nghĩa cấp thiết, đáp ứng yêu cầu nâng cao hiệu công tác THADS địa bàn thành phố Hải Phịng Tình hình nghiên cứu đề tài Liên quan đến THADS nói chung, THADS TDNH nói riêng có nhiều cơng trình nghiên cứu đƣợc cơng bố góc độ khác Có thể kể đến số cơng trình nghiên cứu sau đây: - “Đổi tổ chức hoạt động thi hành án dân Việt Nam” tác giả Nguyễn Quang Thái (Luận văn thạc sỹ Luật học, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh, năm 2003) - Đề tài cấp Nhà nƣớc “Luận khoa học việc đổi tổ chức hoạt động thi hành án Việt Nam giai đoạn mớí” Bộ Tƣ pháp chủ trì năm 2005 - “Vấn đề đổi thủ tục thi hành án dân nƣớc ta nay” tác giả Nguyễn Thanh Thủy đăng Tạp chí Dân chủ Pháp luật (Số chuyên đề thi hành án dân sự, năm 2006) - "Các biện pháp cƣỡng chế thi hành án dân sự" tác giả Trần Phƣơng Thảo (Tạp chí Luật học số 7/2007) - “Một số giải pháp để giải hiệu việc THADS tồn đọng” tác giả Lê Thị Minh Tuyết (đăng Tạp chí Dân chủ Pháp luật, số chuyên đề tháng 06/2012) - “Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng kiểm sát việc thi hành án dân sự” tác giả Nguyễn Mạnh Hùng (đăng Tạp chí Kiểm sát, số Tân xuân tháng 01/2013) - “Bàn biện pháp phong tỏa tài sản tài khoản công tác THADS nay” tác giả Thanh Hƣơng (đăng tạp chí Dân chủ Pháp luật số chuyên đề tháng ... lý luận thi hành án dân thi hành án tín dụng ngân hàng Chương 2: Quy định pháp luật hành thi hành án tín dụng ngân hàng thực tiễn thi hành án tín dụng ngân hàng địa bàn thành phố Hải Phòng Chương... HIỆN HÀNH VỀ THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG 36 2.1 Những vấn đề thi hành án tín dụng ngân hàng theo quy định pháp. .. NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁP LUẬT VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI VỚI ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG HỌ VÀ TÊN: LÊ THỊ MINH THÚY CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ MÃ SỐ: