Thi hành án tín dụng ngân hàng ở việt nam thực trạng và giải pháp

Hiệu quả hoạt động thi hành án ảnh hưởng trực tiếp đến công lý, sự công bằng trong đời sống xã hội, vì vậy yêu cầu về tính nghiêm minh trong hoạt động thi hành án ở Việt Nam đã được quy

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SỸ

CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ

THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP

NGUYỄN VĂN SƠN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SỸ THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM

THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP

NGUYỄN VĂN SƠN

CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ

MÃ SỐ: 60380107

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC

TS ĐỒNG NGỌC BA

HÀ NỘI - 2016

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các kết quả nêu

trong Luận văn chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào khác Các số liệu, ví

dụ và trích dẫn trong Luận văn đảm bảo tính chính xác, tin cậy và trung thực Tôi

đã hoàn thành tất cả các môn học và đã thanh toán tất cả các nghĩa vụ tài chính

theo qui định của Viện Đại học Mở Hà Nội

Vậy tôi viết Lời cam đoan này đề nghị Viện Đại học Mở Hà Nội xem xét để tôi

có thể bảo vệ Luận văn

Tôi xin chân thành cảm ơn!

NGƯỜI CAM ĐOAN

Nguyễn Văn Sơn

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn các thầy giáo, cô giáo Viện Đại học Mở Hà Nội

đã tận tình dạy dỗ tôi trong thời gian vừa qua

Tôi xin chân thành cảm ơn TS Đồng Ngọc Ba đã hướng dẫn tận tình để tôi

hoàn thành luận văn đề tài “Thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam - Thực

trạng và giải pháp”

Tôi xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp đã cung cấp số liệu, giúp đỡ tôi để tôi có thể phản ánh chính xác thực tiễn thực hiện Thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

MỞ ĐẦU 1

Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 7

1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò của thi hành án tín dụng ngân hàng 7

1.1.1 Khái niệm thi hành án tín dụng ngân hàng 7

1.1.2 Đặc điểm thi hành án tín dụng ngân hàng 15

1.1.3 Vai trò của thi hành án tín dụng ngân hàng 18

1.2 Tiêu chí đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng 20

1.2.1 Khái niệm hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng 20

1.2.2 Tiêu chí đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng 21

1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng 24

1.3.1 Hệ thống quy phạm pháp luật 24

1.3.2 Năng lực tổ chức thi hành án của Chấp hành viên 25

1.3.3 Các điều kiện đảm bảo cho hoạt động của Chấp hành viên, Cơ quan Thi hành án dân sự 26

1.3.4 Ý thức chấp hành pháp luật của đương sự và cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan 27

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 28

Chương 2: THỰC TRẠNG THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 29

2.1 Tổ chức bộ máy của hệ thống thi hành án dân sự 29

2.1.1 Khái quát sự hình thành và phát triển của hệ thống thi hành án dân sự 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức và thực trạng đội ngũ cán bộ, công chức của hệ thống thi hành án dân sự 34

2.2 Hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng 36

2.2.1 Kết quả thi hành án tín dụng ngân hàng 36

2.2.3 Ưu điểm; tồn tại, hạn chế; khó khăn, vướng mắc và nguyên nhân 45

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 58

Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 59

3.1 Mục tiêu, yêu cầu thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam 59

3.1.1 Mục tiêu thi hành án tín dụng ngân hàng 59

3.1.2 Yêu cầu nâng cao hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam 60 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam 62

3.2.1 Hoàn thiện pháp luật về thi hành án dân sự và các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan 62

3.2.2 Đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật về thi hành án dân sự 63

3.2.3 Tăng cường các biện pháp xử lý vụ việc tín dụng ngân hàng có giá trị lớn, phức tạp, kéo dài 64

3.2.4 Nâng cao trình độ, năng lực của đội ngũ Chấp hành viên, công chức các cơ quan THADS và đảm bảo các chế độ, chính sách đãi ngộ cho đội ngũ Chấp hành viên, cán bộ, công chức trong hệ thống thi hành án dân sự 67

3.2.5 Tăng cường vai trò, hiệu quả hoạt động của Ban Chỉ đạo thi hành án dân sự các cấp 68

3.2.6 Nâng cao hiệu quả công tác giải quyết khiếu nại, tố cáo 69

3.2.7 Tăng cường sự phối hợp giữa cơ quan quản lý thi hành án dân sự, cơ quan thi hành án dân sự với cơ quan, tổ chức liên quan 69

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 74

KẾT LUẬN 75

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1: Cơ cấu ngạch, bậc cán bộ, công chức các cơ quan THADS 36

Bảng 2.2 Kết quả THADS về việc 37

Bảng 2.3 Kết quả THADS về tiền 37

Bảng 2.4 Kết quả thi hành án tín dụng ngân hàng về việc 41

Bảng 2.5 Kết quả thi hành án tín dụng ngân hàng về tiền 42

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1: So sánh việc THADS và việc thi hành án tín dụng ngân hàng phải thi hành 39

Biểu đồ 2.2: So sánh giá trị THADS và giá trị thi hành án tín dụng 39

ngân hàng phải thi hành 39

Đồ thị 2.1: Tỷ lệ thi hành xong trên số việc và tiền thi hành án tín dụng ngân hàng phải thi hành 42

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài

Thi hành án là hoạt động đưa các bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật của Tòa án nhân dân, cơ quan, tổ chức có thẩm quyền ra thi hành; bảo vệ bình đẳng các quyền và lợi ích hợp pháp của Nhà nước, tổ chức, cá nhân; góp phần giữ vững ổn định chính trị - xã hội; tăng cường hiệu lực, hiệu quả của bộ máy nhà nước và góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế- xã hội Hiệu quả hoạt động thi hành án ảnh hưởng trực tiếp đến công lý, sự công bằng trong đời sống xã hội, vì vậy yêu cầu về tính nghiêm minh trong hoạt động thi hành án ở Việt Nam đã được quy định trong Hiến

pháp: “Bản án, quyết định của Toà án nhân dân có hiệu lực pháp luật phải được cơ

quan, tổ chức, cá nhân tôn trọng; cơ quan, tổ chức, cá nhân hữu quan phải nghiêm

Để đảm bảo hiệu quả thi hành án, tùy thuộc vào tính chất bản án, quyết định

có hiệu lực thi hành, pháp luật hiện hành đã quy định cụ thể về các cơ quan có thẩm quyền và trình tự, thủ tục thi hành án, theo đó hoạt động thi hành án được phân định

và thực hiện theo trình tự, thủ tục thi hành án hình sự và thi hành án dân sự (THADS)

Đối với THADS, Luật THADS năm 2008 (sửa đổi, bổ sung năm 2014) và các văn bản hướng dẫn thi hành đã quy định về thẩm quyền, trình tự, thủ tục thi hành các bản án, quyết định dân sự, hình phạt tiền, tịch thu tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, xử lý vật chứng, tài sản, án phí và quyết định dân sự trong bản án, quyết định hình sự, phần tài sản trong bản án, quyết định hành chính của Toà án, quyết định xử lý vụ việc cạnh tranh có liên quan đến tài sản của bên phải thi hành

án của Hội đồng xử lý vụ việc cạnh tranh và quyết định của Trọng tài thương mại

(gọi chung là bản án, quyết định)

Đồng thời, trên cơ sở các quy định pháp luật, hệ thống tổ chức THADS được hình thành và ngày càng được hoàn thiện nhằm đảm bảo hiệu lực, hiệu quả hoạt động THADS

Đánh giá công tác THADS trong những năm qua có thể thấy rằng kết quả THADS đã có những chuyển biến tích cực Kết quả THADS trên số có điều kiện thi

hành năm 2013 đạt 86,53% về việc, 73,17% về tiền; năm 2014 đạt 88,47% về việc,

76,72% về tiền; năm 2015 đạt 89,19% về việc, 78,72% về tiền Tuy nhiên, bên cạnh kết quả đạt được, công tác THADS cũng còn những tồn tại, khó khăn nhất định về thể chế và thực tiễn THADS Số lượng việc thi hành tồn đọng còn nhiều, nhất là việc thi hành án theo các bản án, quyết định liên quan đến tín dụng ngân hàng có giá trị lớn Cụ thể như: năm 2015, các cơ quan THADS trong toàn quốc phải thụ lý thi hành 16.392 việc về tín dụng ngân hàng, tương ứng với số tiền là 59.662 tỷ 44 triệu

970 nghìn đồng (chiếm 2,26% về việc và 48,92% về tiền so với tổng số việc và tiền phải giải quyết) Kết quả đã giải quyết xong 1.833 việc, thu được số tiền là 8.879 tỷ

858 triệu 764 nghìn đồng, đạt tỷ lệ 11,42% về việc và 14,88% về tiền Trong 06 tháng đầu năm 2016 (tính đến ngày 31/3/2016), tổng số việc thi hành án tín dụng ngân hàng phải thụ lý thi hành 16.433 việc, tương ứng với số tiền là 60.399 tỷ 274 triệu 650 nghìn đồng (chiếm 3,03% số việc và 54% số tiền so với tổng số việc và tiền phải thi hành) Kết quả đã thi hành xong 1.239 việc, thu được 8.120 tỷ 233 triệu 23 nghìn đồng, đạt tỷ lệ 7,54% về việc và 13,44% về tiền

Kết quả thống kê trên cho thấy rằng số việc tín dụng ngân hàng tuy chiếm tỷ lệ thấp (khoảng 3% đến 5%) so với tổng số việc phải thi hành nhưng về giá trị phải thi hành lại chiếm tỷ lệ rất lớn (khoảng trên 50%); tỷ lệ thi hành xong rất thấp Điều này cũng có nghĩa là hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ đặt ra Mặt khác, vấn đề nợ xấu trong thời gian gần đây có xu hướng ngày càng phức tạp, ảnh hưởng nhiều đến ”mạch máu tài chính” và mặc dù đã được kiểm soát nhưng chưa thực chất

Thực trạng này có nhiều nguyên nhân như: nhiều bản án, quyết định liên quan đến tín dụng ngân hàng chậm được tổ chức thi hành; người phải thi hành án không tự nguyện thi hành án; sự phối hợp giữa cơ quan THADS và các cơ quan, tổ chức liên quan chưa hiệu quả; một số quy định pháp luật về thi hành án chưa đồng bộ, không khả thi; việc xử lý tài sản đảm bảo trong các việc tín dụng ngân hàng gặp nhiều khó khăn Thực trạng và nguyên nhân nêu trên đòi hỏi phải có những phương hướng, giải pháp để khắc phục tồn tại, khó khăn và nâng cao hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng, góp phần thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của đất nước Vì

vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam - Thực

trạng và giải pháp” có ý nghĩa cấp thiết cả về mặt lý luận và thực tiễn, đáp ứng yêu

cầu nâng cao hiệu quả công tác THADS nói chung, thi hành án liên quan đến tín dụng ngân hàng nói riêng ở Việt Nam

2 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài

Liên quan đến THADS nói chung, thi hành án tín dụng ngân hàng nói riêng đã

có nhiều công trình nghiên cứu được công bố ở các góc độ khác nhau Có thể kể đến một số công trình nghiên cứu sau đây:

- "Đổi mới tổ chức và hoạt động thi hành án dân sự ở Việt Nam" của tác giả

Nguyễn Quang Thái (Luận văn thạc sĩ Luật học, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh, 2003)

- "Đổi mới thủ tục thi hành án dân sự Việt Nam" của tác giả Lê Anh Tuấn

(Luận văn thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, 2004)

- "Luận cứ khoa học của việc đổi mới tổ chức và hoạt động thi hành án ở Việt

chủ trì (2005)

- "Cơ sở lý luận và thực tiễn khắc phục án tồn đọng trong thi hành án dân sự ở

viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, 2005)

- "Vấn đề đổi mới thủ tục thi hành án dân sự ở nước ta hiện nay" của tác giả

Nguyễn Thanh Thủy đăng trên Tạp chí Dân chủ và Pháp luật (Số chuyên đề về THADS, năm 2006)

- “Thực trạng về án tồn đọng và những giải pháp của Thi hành án dân sự

Tạp chí Dân chủ và Pháp luật (Số chuyên đề về Thi hành án dân sự năm 2008)

- "Hoàn thiện các quy định pháp luật về trình tự, thủ tục thi hành án dân sự”

12(296)/2012

- "Bàn về tính dân chủ trong pháp luật về thi hành án dân sự” của tác giả Bùi

trên Tạp chí Dân chủ và pháp luật, số chuyên đề tháng 04/2012

- " Một số giải pháp để giải quyết hiệu quả việc thi hành án dân sự tồn đọng”

- "Những bất cập sau 3 năm thực hiện luật thi hành án dân sự” của tác giả

02/2013)

- "Một số bất cập sau ba năm thực hiện Luật Thi hành án dân sự” của tác giả

- " Một số giải pháp nâng cao chất lượng kiểm sát việc thi hành án dân sự” của tác

- "Pháp luật thi hành án kinh doanh thương mại từ thực tiễn thực hiện tại địa

Viện Đại học mở Hà Nội, 2015)

Ngoài ra còn có nhiều công trình nghiên cứu đề cập đến hoạt động THADS được công bố, đăng tải trên các báo, tạp chí….Nhìn chung, các công trình đã công

bố đã làm sáng tỏ nhiều vấn đề lý luận và thực tiễn về THADS nhưng ít có công trình nghiên cứu đề cập trực tiếp về thi hành án tín dụng ngân hàng Do đó, việc nghiên cứu đề tài này sẽ nhận diện, đánh giá tương đối toàn diện về thi hành án tín dụng ngân hàng với những đặc thù nhất định để từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng nói riêng cũng như hiệu quả THADS nói chung ở Việt Nam

3 Mục đích và nhiệm vụ của luận văn

3.1 Mục đích nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu của luận văn là làm sáng tỏ một số vấn đề lý luận và thực trạng THADS nói chung, thi hành án tín dụng ngân hàng nói riêng và đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam trong thời gian tới

3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu

Để đạt được mục đích nêu trên, luận văn có một số nhiệm vụ sau:

- Nghiên cứu một một số vấn đề lý luận về thi hành án tín dụng ngân hàng như: xây dựng khái niệm, làm rõ nội dung, đặc điểm, vai trò của thi hành án tín dụng ngân hàng; các tiêu chí đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam

- Đánh giá thực trạng thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam (trong đó chú trọng những vấn đề tồn tại, vường mắc và nguyên nhân)

- Xác định mục tiêu, yêu cầu và kiến nghị một số giải pháp nâng cao hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận văn

4.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận văn là cơ sở lý luận về thi hành án dân sự; thực trạng thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam để từ đó luận giải các giải pháp nâng cao hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam

4.2 Phạm vi nghiên cứu

Hoạt động THADS nói chung, thi hành án tín dụng ngân hàng nói riêng có thể được nghiên cứu, tiếp cận ở nhiều góc độ khác nhau Trong khuôn khổ luận văn thạc sỹ, tác giả tập trung nghiên cứu thực trạng thi hành án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam trong phạm vi thẩm quyền thi hành án của cơ quan THADS trên cơ sở

Luật THADS năm 2008 (có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2009) và không đề cập

đến hoạt động THADS theo thẩm quyền của Thừa phát lại

5 Phương pháp nghiên cứu

Để đạt được mục tiêu nghiên cứu, luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu truyền thống là phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử Bên cạnh đó, luận văn còn sử dụng các phương pháp nghiên cứu cụ thể như: hệ thống hóa, phân tích, tổng hợp, quy nạp, so sánh, thống kê, tổng kết thực tiễn

6 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Phụ lục và Danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn được kết cấu gồm 3 chương

ở Việt Nam

Chương 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THI HÀNH ÁN

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò của thi hành án tín dụng ngân hàng

1.1.1 Khái niệm thi hành án tín dụng ngân hàng

Trong đời sống xã hội, các hoạt động kinh doanh, thương mại nhằm đáp ứng các nhu cầu vật chất và tinh thần của con người chủ yếu được thực hiện thông qua các giao dịch dân sự, kinh tế trên cơ sở giao kết và thực hiện hợp đồng Khi thiết lập các giao dịch, hợp đồng, vấn đề các bên quan tâm là thực hiện các cam kết, thỏa thuận, khả năng thực hiện nghĩa vụ - điều kiện đảm bảo quyền, lợi ích hợp pháp của các bên, nhất là đối với các quan hệ giao dịch trong hoạt động tín dụng ngân hàng Hoạt động tín dụng ngân hàng, theo nghĩa chung nhất đó là quan hệ giao dịch giữa bên cho vay và bên vay, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho bên vay một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi (kèm theo đó thường có cam kết về tài sản bảo lãnh, thế chấp) Hoạt động tín dụng ngân hàng có thể được nhận diện là mối quan hệ kinh tế giữa bên cho vay và bên vay với những cam kết về quyền, nghĩa vụ để đảm bảo rằng sự vận động, lưu thông giá trị tiền tệ, tài sản được bên cho vay giao cho bên vay được sử dụng trong thời hạn nhất định để khi có sự hoàn trả thì lượng giá trị mà bên cho vay nhận được sẽ cao hơn so với khi cho vay Với cách nhận diện, tiếp cận như vậy và trên cơ sở thực thi pháp luật hiện hành

động tín dụng ngân hàng liên quan chặt chẽ tới sự vận động và phát triển của nền kinh tế, đặc biệt là hoạt động của các nhà sản xuất, kinh doanh Trong các hoạt động ngân hàng, cho vay là một trong những hoạt động tín dụng quan trọng nhất, thể hiện

mối quan hệ vay và trả nợ giữa một bên là các ngân hàng, các tổ chức tín dụng và một bên là các nhà sản xuất kinh doanh Đồng thời, đây cũng là hoạt động linh hoạt

và chủ yếu của nền kinh tế thị trường, đáp ứng nhu cầu huy động vốn phục vụ cho việc đầu tư, sản xuất kinh doanh của các tổ chức, cá nhân trong xã hội, nhất là của các doanh nghiệp

Như vậy, yêu cầu đặt ra là khi các giao dịch tín dụng ngân hàng được thiết lập thì các bên phải thực hiện đúng nghĩa vụ của mình; nếu các bên không thực hiện đúng cam kết, phát sinh tranh chấp mà không tự thỏa thuận, thống nhất được cách giải quyết thì tranh chấp về tín dụng ngân hàng sẽ được giải quyết theo quy định pháp luật (Thực tiễn cho thấy rằng xu hướng các bên tranh chấp liên quan đến tín dụng ngân hàng lựa chọn Tòa án giải quyết ngày càng nhiều); kết quả giải quyết các

vụ việc, tranh chấp về tín dụng ngân hàng được thể hiện cụ thể là các bản án, quyết định về kinh doanh thương mại liên quan đến tín dụng ngân hàng, tạo cơ sở để các bên nghiêm chỉnh thực hiện nghĩa vụ thanh toán, trả nợ theo quy định pháp luật Trên cơ sở bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật, nếu một bên đương sự không thi hành nghiêm chỉnh nghĩa vụ thì bên kia có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền thi hành để bảo vệ các quyền, lợi ích hợp pháp của mình theo quy định pháp luật

Theo quy định tại Điều 13 Luật THADS và Điều 52, Nghị định số 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật THADS, hệ thống tổ chức THADS (trừ hệ thống tổ chức thi hành án trong quân đội), được tổ chức, quản lý tập trung, thống nhất, bao gồm:

- Ở Trung ương: Tổng cục THADS là cơ quan quản lý THADS trực thuộc Bộ

Tư pháp;

- Ở cấp tỉnh: Cục THADS tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương (gọi chung

là Cục THADS) là cơ quan THADS trực thuộc Tổng cục THADS;

chung là Chi cục THADS) là cơ quan THADS trực thuộc Cục THADS

Như vậy, trong hệ thống THADS, chỉ có các cơ quan THADS (Cục THADS

phạt tiền, tịch thu tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, xử lý vật chứng, tài sản, án phí và quyết định dân sự trong bản án, quyết định hình sự, phần tài sản trong bản án, quyết định hành chính của Tòa án, quyết định của Tòa án giải quyết phá sản, quyết định xử lý vụ việc cạnh tranh của Hội đồng xử lý vụ việc cạnh tranh có liên quan đến tài sản của bên phải thi hành và phán quyết, quyết định của Trọng tài

thương mại (gọi chung là bản án, quyết định) Tuy nhiên, tùy thuộc vào sự phân

cấp, pháp luật quy định cụ thể nhiệm vụ, quyền hạn về quản lý, chỉ đạo, phối hợp theo thẩm quyền của Cục THADS và Chi cục THADS trong hoạt động thi hành án

Cụ thể là theo quy định của Điều 14 và Điều 35 Luật THADS:

Tòa án nhân dân quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan THADS có trụ sở; Bản án, quyết định phúc thẩm của Tòa án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương đối với bản án, quyết định sơ thẩm của Tòa án nhân dân quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan THADS cấp huyện có trụ sở; Quyết định giám đốc thẩm, tái thẩm của Tòa án nhân dân cấp cao đối với bản án, quyết định đã có hiệu lực pháp luật của Tòa án nhân dân quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan THADS có trụ sở; Bản án, quyết định do Chi cục THADS nơi khác, Cục THADS hoặc cơ quan thi hành án cấp quân khu ủy thác

nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên cùng địa bàn; Bản án, quyết định của Tòa án nhân dân cấp cao; Quyết định của Tòa án nhân dân tối cao chuyển giao cho Cục THADS; Bản án, quyết định của Tòa án nước ngoài, quyết định của Trọng tài nước ngoài được Tòa án công nhận và cho thi hành tại Việt Nam; Phán quyết, quyết định của Trọng tài thương mại; Quyết định xử lý vụ việc cạnh tranh của Hội đồng xử lý vụ việc cạnh tranh; Bản án, quyết định do cơ quan THADS nơi khác hoặc cơ quan thi hành án cấp quân khu ủy thác; Bản án, quyết định thuộc thẩm

quyền thi hành của Chi cục THADS mà thấy cần thiết lấy lên để thi hành; Bản án, quyết định quy định thuộc thẩm quyền của Chi cục THADS mà có đương sự hoặc tài sản ở nước ngoài hoặc cần phải ủy thác tư pháp về thi hành án

Với phạm vi bản án, quyết định thuộc chức năng thi hành của cơ quan THADS nêu trên, các bản án, quyết định liên quan đến tín dụng ngân hàng thuộc thẩm quyền thi hành của cơ quan THADS theo trình tự, thủ tục về THADS và người được giao nhiệm vụ tổ chức thi hành án là Chấp hành viên được Bộ trưởng

Bộ Tư pháp bổ nhiệm Thực tế cho thấy rằng thi hành án tín dụng ngân hàng chủ yếu liên quan đến nghĩa vụ của người phải thi hành án phải thanh toán tiền cho tổ chức tín dụng ngân hàng theo bản án, quyết định về kinh doanh thương mại; quyết định về dân sự trong bản án, quyết định về hình sự của Tòa án và số tiền thường có giá trị lớn và liên quan đến việc xử lý nhiều loại tài sản đảm bảo Vì vậy, việc thi hành án tín dụng ngân hàng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng không chỉ đối với việc đảm bảo thu hồi các khoản nợ, bồi thường cho tổ chức tín dụng ngân hàng mà còn góp phần đảm bảo sự ổn định và phát triển kinh tế - xã hội

Từ những phân tích nêu trên, có thể khái niệm: Thi hành án tín dụng ngân

hàng là hoạt động của cơ quan THADS có thẩm quyền được thực hiện theo trình tự, thủ tục pháp luật quy định để buộc cá nhân, tổ chức phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ, bồi thường thiệt hại cho tổ chức tín dụng ngân hàng theo bản án, quyết định có hiệu lực thi hành

Với khái niệm và phân tích ở trên, thi hành án tín dụng ngân hàng được thực hiện theo trình tự, thủ tục về THADS, vì vậy trên cơ sở các quy định pháp luật hiện hành về THADS, có thể khái quát quy trình cơ bản của thi hành án tín dụng ngân hàng để thu hồi các khoản nợ, bồi thường cho các tổ chức tín dụng ngân hàng theo

- Ra quyết định thi hành án:

Về nguyên tắc, việc thi hành án phải căn cứ vào nội dung bản án, quyết định

có hiệu lực thi hành Trong một bản án, quyết định, tùy thuộc vào các khoản phải

thi hành, cơ quan THADS chủ động ra quyết định thi hành án và/hoặc ra quyết định thi hành án theo yêu cầu (theo đơn) Các phần bản án, quyết định thuộc trường hợp chủ động ra quyết định thi hành án bao gồm: Hình phạt tiền, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, án phí, lệ phí Tòa án; Trả lại tiền, tài sản cho đương sự; Tịch thu sung quỹ nhà nước, tịch thu tiêu hủy vật chứng, tài sản; các khoản thu khác cho Nhà nước; Thu hồi quyền sử dụng đất và tài sản khác thuộc diện sung quỹ nhà nước; Quyết định áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời; Quyết định của Tòa án giải quyết phá sản Ngoài các phần bản án, quyết định nêu trên, cơ quan THADS chỉ ra quyết định thi hành án khi có yêu cầu thi hành án của đương sự trong thời hiệu pháp luật quy định

Đối với phần bản án, quyết định thuộc diện ra quyết định thi hành án theo yêu cầu mà các tổ chức tín dụng ngân hàng là người được thi hành án, cơ quan THADS

có thẩm quyền ra quyết định thi hành án trên cơ sở đơn yêu cầu thi hành án của tổ chức tín dụng ngân hàng khi đáp ứng các nội dung, điều kiện pháp luật quy định

- Thông báo thi hành án:

Trên cơ sở quyết định thi hành án được ban hành, Thủ trưởng cơ quan THADS có thẩm quyền phân công Chấp hành viên tổ chức thi hành án Chấp hành viên được phân công tổ chức thi hành án phải lập hồ sơ thi hành án và thực hiện việc thông báo thi hành án theo quy định pháp luật Cụ thể như: Chấp hành viên thông báo các quyết định thi hành án, giấy báo, giấy triệu tập và văn bản khác có liên quan đến việc thi hành án cho đương sự, người có quyền, nghĩa vụ liên quan để

họ thực hiện quyền, nghĩa vụ theo nội dung của các văn bản đó

Để đảm bảo tính minh bạch trong việc thi hành án, pháp luật quy định việc thông báo thi hành án có thể được thực hiện theo các hình thức: Thông báo trực tiếp hoặc qua cơ quan, tổ chức, cá nhân theo quy định pháp luật; Niêm yết công khai; Thông báo trên các phương tiện thông tin đại chúng

- Xác minh điều kiện thi hành án:

Xác minh điều kiện thi hành án là một thủ tục quan trọng do Chấp hành viên tiến hành nhằm xác định khả năng, điều kiện thi hành nghĩa vụ của người phải thi hành án

Theo quy định của Luật THADS, sau khi thực hiện thông báo thi hành án, trong thời hạn 10 ngày, kể từ ngày hết thời hạn tự nguyện thi hành án mà người phải thi hành án không tự nguyện thi hành thì Chấp hành viên được phân công tổ chức thi hành vụ việc tiến hành xác minh điều kiện thi hành (trường hợp thi hành quyết định áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời thì phải tiến hành xác minh ngay)

Trên cơ sở kê khai, cung cấp thông tin của người phải thi hành án, Chấp hành viên xác minh cụ thể tài sản, tài sản, thu nhập, các điều kiện khác để thi hành án; đối với tài sản phải đăng ký quyền sở hữu, sử dụng hoặc đăng ký giao dịch bảo đảm thì Chấp hành viên còn phải xác minh tại cơ quan có chức năng quản lý, đăng ký tài sản, giao dịch bảo đảm đó

Trường hợp người phải thi hành án chưa có điều kiện thi hành án thì cơ quan THADS phải ra quyết định về việc thi hành án chưa có điều kiện thi hành và đăng tải công khai trên Trang thông tin điện tử về THADS và gửi cho UBND cấp xã nơi xác minh để niêm yết Đối với trường hợp người phải thi hành án có điều kiện thi hành thì Chấp hành viên cơ quan THADS tiếp tục thực hiện các biện pháp tổ chức thi hành án theo quy định pháp luật

- Áp dụng biện pháp bảo đảm và cưỡng chế thi hành án:

Sau khi xác minh điều kiện thi hành án, nếu người phải thi hành án có điều kiện thi hành thì Chấp hành viên có quyền áp dụng biện pháp bảo đảm và cưỡng chế thi hành án

Chấp hành viên có quyền tự mình hoặc theo yêu cầu bằng văn bản của đương

sự áp dụng ngay biện pháp bảo đảm thi hành án nhằm ngăn chặn việc người phải thi hành án hoặc người thứ ba đang giữ tài sản của người phải thi hành án thực hiện việc tẩu tán, huỷ hoại tài sản, trốn tránh việc thi hành án Khi áp dụng biện pháp bảo đảm thi hành án, Chấp hành viên không phải thông báo trước cho đương sự Người

yêu cầu Chấp hành viên áp dụng biện pháp bảo đảm phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về yêu cầu của mình Trong trường hợp yêu cầu áp dụng biện pháp bảo đảm không đúng mà gây thiệt hại cho người bị áp dụng biện pháp bảo đảm hoặc cho người thứ ba thì phải bồi thường Các biện pháp bảo đảm thi hành án pháp luật quy định cho Chấp hành viên được áp dụng là: Phong toả tài khoản; tạm giữ tài sản, giấy tờ; Tạm dừng việc đăng ký, chuyển dịch, thay đổi hiện trạng về tài sản

Trên cơ sở áp dụng các biện pháp bảo đảm hoặc sau khi người phải thi hành

án được thông báo các quyết định về thi hành án, hết thời hạn tự nguyện thi hành án

(10 ngày, kể từ ngày người phải thi hành án nhận được quyết định thi hành án hoặc

được thông báo hợp lệ quyết định thi hành án) nếu người phải thi hành án có điều

kiện thi hành án mà không tự nguyện thi hành án thì bị cưỡng chế Chấp hành viên

có thẩm quyền áp dụng các biện pháp cưỡng chế thi hành án sau đây:

+ Khấu trừ tiền trong tài khoản; thu hồi, xử lý tiền, giấy tờ có giá của người phải thi hành án

+ Trừ vào thu nhập của người phải thi hành án

+ Kê biên, xử lý tài sản của người phải thi hành án, kể cả tài sản đang do người thứ ba giữ

+ Khai thác tài sản của người phải thi hành án

+ Buộc chuyển giao vật, chuyển giao quyền tài sản, giấy tờ

+ Buộc người phải thi hành án thực hiện hoặc không được thực hiện công việc nhất định

luật, tùy từng biện pháp bảo đảm, biện pháp cưỡng chế, Chấp hành viên phải thực hiện các trình tự, thủ tục xử lý tài sản để thi hành án

Theo quy định của pháp luật THADS, việc xử lý tài sản kê biên để thi hành án được thực hiện theo trình tự sau:

+ Định giá tài sản: Xuất phát từ việc kê biên, xử lý tài sản để thi hành án tín dụng ngân hàng là để bán tài sản, thu hồi tiền cho các tổ chức tín dụng, vì vậy để có

cơ sở bán tài sản kê biên thì phải định giá tài sản nhằm xác định giá khởi điểm để bán đấu giá và để đối trừ với nghĩa vụ phải thi hành án trong trường hợp người được thi hành án nhận tài sản để thi hành án Việc định giá tài sản có thể thông qua thỏa thuận của đương sự hoặc thông qua tổ chức dịch vụ thẩm định giá tài sản (theo hợp đồng dịch vụ thẩm định giá) Tuy nhiên, để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự và tổ chức, cá nhân liên quan, pháp luật còn quy định về việc định giá lại khi phát hiện có sai phạm nghiêm trọng dẫn đến sai lệch kết quả định giá (ví dụ: việc ký kết hợp đồng thẩm định giá với tổ chức không có chức năng thẩm định giá; không tham khảo ý kiến bằng văn bản của cơ quan chuyên môn trong trường hợp Chấp hành viên định giá) hoặc đương sự có yêu cầu định giá lại trước khi có thông báo về việc bán đấu giá tài sản (việc yêu cầu định giá lại đối với tài sản kê biên chỉ được thực hiện 01 lần và chỉ được chấp nhận khi người yêu cầu có đơn trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày nhận được thông báo về kết quả thẩm định giá và phải nộp ngay tạm ứng chi phí định giá lại tài sản)

+ Giao tài sản kê biên để thi hành án: Trên cơ sở kết quả xác định giá tài sản

kê biên, việc xử lý tài sản để thi hành án có thể được thực hiện bằng hình thức giao

nhận tài sản đã kê biên để trừ vào số tiền được thi hành án thì Chấp hành viên lập biên bản về thỏa thuận đó; việc giao tài sản để trừ vào số tiền được thi hành án được

thực hiện trong thời hạn 5 ngày làm việc, kể từ ngày có thỏa thuận) và bán đấu giá

như đều có giá trị lớn hơn 10.000.000 đồng nên Chấp hành viên phải thực hiện ký hợp đồng với tổ chức bán đấu giá để bán tài sản)

Như vậy, trên cơ sở thực hiện các biện pháp cưỡng chế thi hành án, kết quả xử

lý tài sản, bán đấu giá tài sản, người được thi hành án là tổ chức tín dụng ngân hàng

sẽ được nhận tiền thi hành án hoặc nhận tài sản để trừ vào số tiền được thi hành án trong từng vụ việc cụ thể theo quy định pháp luật

Ngoài các trình tự, thủ tục cơ bản được khái quát ở trên, trong quá trình tổ chức thi hành án tín dụng ngân hàng, tùy từng trường hợp Chấp hành viên và cơ quan THADS còn thực hiện các trình tự, thủ tục khác như: ủy thác thi hành án; hoãn thi hành án; tạm đình chỉ thi hành án; đình chỉ thi hành án; thu phí THADS

1.1.2 Đặc điểm thi hành án tín dụng ngân hàng

Thi hành án tín dụng ngân hàng thường liên quan đến thu hồi tiền, tài sản có giá trị lớn cho các tổ chức tín dụng ngân hàng, do đó ngoài những đặc điểm chung của THADS (như: sự chủ động, độc lập của Chấp hành viên, Cơ quan THADS; tuân thủ trình tự, thủ tục pháp luật quy định; bảo vệ lợi ích của Nhà nước và xã hội ), từ góc độ thực tiễn, có thể nhận diện một số đặc điểm cơ bản của thi hành án tín dụng ngân hàng sau đây:

ở nhiều lĩnh vực của đời sống xã hội

Thi hành án tín dụng ngân hàng liên quan đến việc thu hồi các khoản nợ, bồi thường cho tổ chức tín dụng theo các bản án, quyết định về dân sự, kinh doanh thương mại, hình sự trong nhiều hoạt động của đời sống xã hội, đặc biệt là sự đa dạng, phong phú về chủ thể là người phải thi hành án (cá nhân, doanh nghiệp, cơ quan nhà nước, tổ chức chính trị - xã hội) và tài sản đảm bảo thi hành án (tàu bay, tàu biển, ô tô, quyền sử dụng đất, nhà ở, dây chuyển sản xuất, nhà xưởng, cổ phiếu, vốn góp ) Do đó, để đảm bảo hiệu quả thi hành án, Chấp hành viên, Cơ quan THADS phải áp dụng các quy phạm pháp luật ở nhiều lĩnh vực khác nhau như: Bộ luật Dân sự; Luật THADS; Luật Đất đai; Luật Doanh nghiệp; Luật Các tổ chức tín dụng; Luật Đầu tư; Luật Nhà ở; Luật Chứng khoán; Luật Phá sản, Luật Hàng hải; Luật Hàng không dân dụng Việt Nam; Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Luật Lao động Từ việc thi hành án tín dụng ngân hàng chịu sự điều chỉnh của pháp luật trong nhiều lĩnh vực của đời sống xã hội nên yêu cầu đặt ra là Chấp hành viên phải thận trọng trong việc lựa chọn quy phạm pháp luật để áp dụng cũng như đề cao tính trách nhiệm, độc lập trong quá trình thi hành án Hơn nữa, hệ thống các văn bản

quy phạm pháp luật trong nhiều lĩnh vực của đời sống xã hội chưa thực sự đồng bộ, thống nhất nên việc thi hành án tín dụng ngân hàng thường mất nhiều thời gian, chí phí tuân thủ pháp luật, nhất là việc xác minh điều kiện thi hành án, xử lý tài sản đảm bảo thi hành án

thuận của các đương sự

Do thi hành án tín dụng ngân hàng không chỉ liên quan đến người phải thi hành

án, người được thi hành án mà còn là mối quan hệ giữa tổ chức tín dụng, ngân hàng và khách hàng nên nguyên tắc xuyên suốt trong quá trình thi hành án là tôn trọng quyền thỏa thuận và tự định đoạt của các đương sự, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Ngay từ khi bản án, quyết định có hiệu lực thi hành, người được thi hành án có quyền quyết định về việc yêu cầu thi hành án; thời điểm yêu cầu thi hành án trong thời hiệu pháp luật quy định; các đương sự có quyền thỏa thuận về thời gian, biện pháp thi hành

án, cách thức xử lý tài sản; hoãn thi hành án; lựa chọn tổ chức thẩm định giá, bán đấu giá tài sản; về miễn, giảm nghĩa vụ thi hành án Trên cơ sở các thỏa thuận, quyền tự định đoạt của các đương sự, trong quá trình thi hành án, Chấp hành viên, cơ quan THADS có thể lựa chọn biện pháp thích hợp để việc thi hành án nhanh chóng, hiệu quả (lựa chọn áp dụng biện pháp bảo đảm, biện pháp cưỡng chế thi hành án; lựa chọn phương thức bán đấu giá tài sản )

Tuy nhiên, do đặc thù của thi hành án tín dụng ngân hàng liên quan đến việc thi hành án có giá trị lớn; khả năng thực hiện nghĩa vụ của người phải thi hành án thấp do việc sử dụng các khoản vay trước đó không hiệu quả; quá trình thi hành án liên quan nhiều đến đời sống, hoạt động sản xuất kinh doanh của người phải thi hành án, nhất là doanh nghiệp, vì vậy trong quá trình thi hành án tín dụng ngân hàng, nguyên tắc tôn trọng quyền thỏa thuận và tự định đoạt của các đương sự càng phải được đề cao hơn

và có thể coi là đặc điểm quan trọng của thi hành án tín dụng ngân hàng Thực tiễn cũng cho thấy rằng các việc thi hành án tín dụng ngân hàng đều liên quan đến việc xử

lý tài sản đảm bảo theo các hợp đồng tín dụng trước đó, do vậy hiệu quả thi hành án

tín dụng ngân hàng phụ thuộc nhiều vào quyền định đoạt và sự thỏa thuận của tổ chức tín dụng ngân hàng là người được thi hành án với người phải thi hành án trong những điều kiện cụ thể, nhất là trường hợp người phải thi hành án là các doanh nghiệp (Tổ chức tín dụng ngân hàng có thể thỏa thuận với người phải thi hành án về việc hoãn thi hành án trong thời hạn nhất định; thỏa thuận về việc khai thác tài sản kê biên; thỏa thuận về tiến độ thanh toán nợ; mua bán nợ )

gặp nhiều khó khăn, tốn kém thời gian và chi phí tuân thủ pháp luật

Bản án, quyết định có hiệu lực thi hành liên quan đến tín dụng ngân hàng là hệ quả của việc các bên không thực hiện đúng cam kết theo các hợp đồng tín dụng trước đó và phát sinh tranh chấp, chủ yếu là khi bên vay không thực hiện đúng cam kết thanh toán nợ Mặc dù hầu hết các vụ việc người phải thi hành án đều có tài sản thế chấp, bảo lãnh nhưng đến giai đoạn thi hành án thì việc xử lý tài sản của người phải thi hành án cũng gặp nhiều khó khăn, thậm chí người phải thi hành án đã phá sản Theo quy trình thi hành án, để có cơ sở tổ chức thi hành án tín dụng ngân hàng, Chấp hành viên phải xác minh điều kiện thi hành án, tuy nhiên vì đối tượng là người phải thi hành án rất đa dạng, phong phú nên việc xác minh gặp nhiều khó khăn, mất nhiều thời gian, nhất là xác minh điều kiện thi hành án của doanh nghiệp

là người phải thi hành án (Chấp hành viên phải xác minh vốn, tài sản của doanh nghiệp; cam kết và trách nhiệm góp vốn của các thành viên; khả năng trách nhiệm thi hành án theo loại hình doanh nghiệp ) và xử lý tài sản đảm bảo thi hành án

Trong các việc thi hành án dân sự cho các tổ chức tín dụng ngân hàng đều có tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo có thể có bất động sản, động sản và tài sản hình thành trong tương lai v.v

Thực tiễn cho thấy rằng ngay từ khi thực hiện các giao dịch, hợp đồng tín dụng trước đó, các bên đều có thỏa thuận về tài sản đảm bảo (chủ yếu dưới hình thức thế chấp, bảo lãnh) nên đến giai đoạn thi hành án, mặc dù người phải thi hành

án có tài sản để thi hành án nhưng việc xử lý, bán đấu giá tài sản gặp rất nhiều khó khăn, mất nhiều chi phí do nhiều tài sản đảm bảo có tính đặc thù, giá trị lớn (nhà xưởng, quyền sử dụng đất, tàu biển, dây chuyền sản xuất ); quy trình bán đấu giá tài sản kéo dài; tình hình kinh tế, sản xuất kinh doanh còn nhiều khó khăn, thị trường bất động sản trầm lắng; việc xử lý tài sản liên quan đến người lao động, vấn đề an sinh xã hội

1.1.3 Vai trò của thi hành án tín dụng ngân hàng

pháp của các tổ chức tín dụng, ngân hàng

Thực tiễn cho thấy rằng thông qua thi hành án tín dụng ngân hàng, các phán quyết, quyết định liên quan đến việc thu hồi nợ cho các tổ chức tín dụng ngân hàng được thực thi, đảm bảo công lý trong đời sống xã hội Do đó, kết quả thi hành án tín dụng ngân hàng có thể coi là thước đo mức độ bảo đảm, bảo vệ các quyền, lợi ích hợp pháp của Nhà nước, các tổ chức, cá nhân liên quan, đặc biệt là của các tổ chức tín dụng ngân hàng Điều này cũng có nghĩa là hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng được thể hiện qua hiệu quả, kết quả về giá trị thu hồi nợ cho các tổ chức tín dụng, ngân hàng, vì vậy, trong quá trình thi hành án, nếu các cơ quan THADS thực hiện đúng chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của mình thì mục đích bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức tín dụng, ngân hàng sẽ đạt được và góp phần đảm bảo trật tự an toàn xã hội, củng cố niềm tin của nhân dân đối với công lý, tính nghiêm minh của pháp luật; góp phần giảm nợ xấu, thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế - xã hội

động xét xử, giải quyết các tranh chấp về tín dụng ngân hàng

Kết quả xét xét xử, giải quyết tranh chấp của Tòa án và cơ quan, tổ chức có thẩm quyền là các bản án, quyết định, theo đó phán quyết, xác định cụ thể quyền, nghĩa vụ của các đương sự Tuy nhiên, vấn đề quan trọng hơn mà các đương sự, đặc biệt là người được thi hành án quan tâm là hiệu lực, hiệu quả thực thi các phán

quyết, quyết định đó trong đời sống xã hội thông qua hoạt động của cơ quan THADS Điều này cũng có nghĩa là thông qua các trình tự, thủ tục thi hành án thì các bản án, quyết định mới có hiệu lực thực tế, đồng thời tính thực tế, khả thi của các bàn án, quyết định cũng là cơ sở kiểm chứng chất lượng hoạt động xét xử, giải quyết tranh chấp để từ đó Tòa án, cơ quan, tổ chức có thẩm quyền có thể nhận diện những tồn tại, hạn chế trong hoạt động của mình để nâng cao chất lượng xét xử, giải quyết tranh chấp

Đối với thi hành án tín dụng ngân hàng, hiệu lực, hiệu quả thi hành án phụ thuộc vào khả năng, kết quả xử lý tài sản của người phải thi hành án, đặc biệt là các tài sản đảm bảo; tính khả thi và kết quả xử lý tài sản đảm bảo trong quá trình thi hành án tín dụng ngân hàng là một yếu tố quan trọng khẳng định chất lượng xét xử, giải quyết tranh chấp liên quan đến tín dụng ngân hàng, bởi vì thực tế cho thấy còn

có những bản án, quyết định vi phạm pháp luật, không khả thi, có sai sót, khó thi hành đã xâm phạm quyền và lợi ích của các nhân, tổ chức và ảnh hưởng đến chất lượng, hiệu quả thi hành án

trách nhiệm của các cá nhân, tổ chức trong xã hội

Thi hành án tín dụng ngân hàng liên quan đến nghĩa vụ trả nợ cho các tổ chức tín dụng ngân hàng theo các bản án, quyết định có hiệu lực thi hành, do đó, việc tổ chức thi hành án đòi hỏi không chỉ ở tính chủ động, trách nhiệm của cơ quan THADS mà còn cần có sự tích cực, phối hợp có hiệu quả của các cơ quan, tổ chức liên quan, sự ủng hộ của xã hội Thông qua quá trình thi hành án, các cá nhân, tổ chức trong xã hội sẽ nhận thức rõ hơn ý thức, trách nhiệm của mình đối với việc nghiêm chỉnh chấp hành các bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật, đảm bảo giá trị công lý trong đời sống xã hội, nhất là khi cơ quan THADS tổ chức cưỡng chế đối với những cá nhân, tổ chức cố tình trốn tránh, chây ỳ, cản trở, chống đối việc thi hành án

Bên cạnh đó, quá trình thi hành án tín dụng ngân hàng còn có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao ý thức trách nhiệm, sự thận trọng của các cá nhân, tổ chức

và các ngân hàng trước khi tham gia các giao dịch, hợp đồng tín dụng (điều kiện tài sản, sự thận trọng khi thẩm định cho vay, tính khả thi của việc thực hiện nghĩa vụ ) nhằm giảm thiểu các rủi ro, tranh chấp phát sinh khi thực hiện các giao dịch, hợp đồng tín dụng cũng như những khó khăn trong việc thu hồi nợ

Nhằm thực hiện Nghị quyết của Chính phủ về những nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu chỉ đạo điều hành thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và dự toán ngân sách nhà nước hàng năm

1.2 Tiêu chí đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng

1.2.1 Khái niệm hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng

"Hiệu quả" là khái niệm được sử dụng trong nhiều ngành, lĩnh vực và có thể

được quan niệm, giải thích theo các cách khác nhau Theo Từ điển tiếng Việt giải thích: "Hiệu quả là kết quả như yêu cầu của việc làm mang lại” [20, tr.440] Theo

Từ điển Bách khoa Việt Nam giải thích: "Hiệu quả là kết quả mong muốn, cái sinh ra

Lasousse giải thích: "Hiệu quả là kết quả đạt được trong việc thực hiện một nhiệm

về hiệu quả, nhưng theo nghĩa chung nhất có thể quan niệm: Hiệu quả là sự so sánh giữa kết quả trước và sau khi tiến hành một hoạt động, giữa kết quả đã có và kết quả sẽ có Theo quan niệm này, hiệu quả có thể được lượng hóa theo công thức: Hiệu

quả tuyệt đối: E = R- C (E là hiệu quả; C là chi phí bỏ ra; R là kết quả đạt được theo

mục đích, mục tiêu)

Tuy nhiên, trong thực tiễn đời sống xã hội khi thực hiện một hành vi, một hoạt động, con người đều xác định trước một hoặc nhiều mục đích nhất định và đi kèm theo đó là cách thức, biện pháp thực hiện; các nguồn lực, điều kiện; các yếu tố khách quan, chủ quan có thể ảnh hưởng, tác động đến việc đạt được mục đích đó

Do đó, việc xem xét hiệu quả hoạt động còn tùy thuộc vào cách tiếp cận, đánh giá hiệu quả, cụ thể như: theo thời gian tác động, có thể có thể xác định hiệu quả trước mắt và hiệu quả lâu dài; theo phạm vi tác động, có thể xác định hiệu quả chung và hiệu quả cụ thể; theo sự so sánh giữa mục đích và kết quả (đánh giá mức độ đạt được mục đích), có thể xác định hiệu quả trực tiếp và hiệu quả gián tiếp (sự thay đổi nhận thức, thái độ, niềm tin) hay hiệu quả định lượng và hiệu quả định tính

Đối với hoạt động THADS, quá trình tổ chức thi hành án phải trên cơ sở trình

tự, thủ tục pháp luật quy định, do đó, với mục đích đảm bảo thi hành nghiêm chỉnh bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật thì hiệu quả THADS có thể được đánh giá thông qua tính khả thi của bản án, quyết định; kết quả thi hành các nghĩa vụ; mức

độ ảnh hưởng của việc thi hành án đối với an ninh trật tự xã hội; nhận thức, ý thức pháp luật của các đương sự; tính chất chống đối, trì hoãn của người phải thi hành án; sự phối hợp của các cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan; thời gian kết thúc việc thi hành án; giá trị tiền, tài sản thi hành án thu được so với nghĩa vụ phải thi hành và chi phí bỏ ra để thu được giá trị tiền, tài sản đó

Với cách tiếp cận như vậy, dưới góc độ kinh tế, có thể quan niệm: Hiệu quả

thi hành án tín dụng ngân hàng là kết quả đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của các đương sự, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan, trong đó chủ yếu và cơ bản nhất là kết quả thi hành án về giá trị (tiền, tài sản) thu được cho các tổ chức tín dụng ngân hàng so với giá trị phải thi hành

1.2.2 Tiêu chí đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng

Theo Từ điển tiếng Việt, tiêu chí là “tính chất, dấu hiệu làm căn cứ để nhận

biết, xếp loại một sự vật, một khái niệm” [20, tr.990] Tiêu chí (criterion) có thể

quan niệm là các tiêu chuẩn dùng để kiểm định hay để đánh giá một đối tượng theo các yêu cầu về chất lượng, mức độ, hiệu quả, khả năng, tuân thủ các qui tắc và qui định, kết quả cuối cùng và tính bền vững của các kết quả đó

Đối với công tác THADS, nhìn nhận hiệu quả trên cơ sở so sánh kết quả và mục đích, có thể quan niệm tiêu chí đánh giá hiệu quả THADS là những tính chất,

dấu hiệu để xác định mức độ đạt được mục đích THADS, hay nói cách khác đó là những căn cứ đánh giá kết quả, tác động của hoạt động THADS trong một hoặc nhiều việc thi hành án cụ thể ở từng thời điểm nhất định

Hiệu quả THADS có thể được đánh giá theo các tiêu chí khác nhau tùy thuộc vào cách tiếp cận Về nguyên tắc, đánh giá hiệu quả THADS cần căn cứ vào sự so sánh, mối tương quan giữa kết quả thu được tối đa so với chi phí đạt được kết quả thi hành án ở mức tối thiểu Tuy nhiên, với tính chất đặc thù của THADS, việc đánh giá chính xác, toàn diện hiệu quả THADS là một việc rất khó khăn, phức tạp

và tùy vào các tiêu chí được xác định ban đầu Thực tiễn cho thấy hiệu quả THADS không chỉ đánh giá thuần tuý về mặt số học, về mặt định lượng mà còn phải đánh giá

cả về mặt định tính, bởi vì với mục đích đảm bảo tính nghiêm minh của pháp luật, đảm bảo trật tự pháp luật tại một địa bàn cụ thể thì chi phí thực tế bỏ ra có thể lớn hơn giá trị thu được, thậm chí hiệu quả thi hành án lúc đó không chỉ dừng ở thời điểm kết thúc việc thi hành án mà còn thể hiện ở hiệu ứng, ảnh hưởng tích cực sau này về mặt xã hội (ý thức pháp luật của cá nhân, tổ chức được nâng cao; sự thay đổi tích cực trong nhận thức và hành vi của các tổ chức, cá nhân đối với công tác thi hành án hay đối với một việc thi hành án cụ thể); mức độ giảm thiểu chi phí nguồn lực con người, thời gian cho quá trình tổ chức thi hành án

Từ những quan niệm và phân tích nêu trên về hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng, có thể đưa ra một số tiêu chí cơ bản đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng như sau:

- Tiêu chí 1: Mức độ đạt được mục đích, yêu cầu thi hành án

Mục đích của thi hành án tín dụng ngân hàng là đảm bảo thi hành trên thực tế các bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật liên quan đến quyền, lợi ích hợp pháp của các tổ chức tín dụng ngân hàng Khi bản án, quyết định được đưa ra thi hành thì các đương sự, những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan, đặc biệt là người được thi hành án đều mong muốn bản án, quyết định được thi hành nghiêm chỉnh để thu hồi được tiền, tài sản, từ đó vấn đề quan trọng nhất khi đánh giá hiệu quả thi hành án

tín dụng ngân hàng là căn cứ vào điều kiện thi hành án của người phải thi hành án (tiền, tài sản) và khả năng thực hiện nghĩa vụ Bởi vì, nếu người phải thi hành án chưa có điều kiện thi hành án thì cho dù cơ quan THADS có tác động, thuyết phục thì vụ việc vẫn thuộc diện chưa có điều kiện thi hành, hoặc trường hợp tuy có điều kiện thi hành nhưng do người phải thi hành án chống đối hay có những yếu tố tác động, ảnh hưởng tiêu cực khác làm cho việc xử lý tài sản gặp nhiều khó khăn thì mục đích thi hành án cũng khó đạt được Từ đó, việc đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng cần phải tính đến số lượng các việc có điều kiện thi hành và tính khả thi của việc xử lý tài sản để thi hành án

- Tiêu chí 2: Sự tiến triển khi thực hiện trình tự, thủ tục thi hành án

Thi hành án tín dụng ngân hàng là quá trình áp dụng pháp luật theo các trình

tự, thủ tục pháp luật quy định, do đó đánh giá hiệu quả thi hành tín dụng ngân hàng cần dựa trên sự tiến triển, kết quả thực hiện các trình tự, thủ tục thi hành án Bởi vì, khi việc thi hành án được xác định có điều kiện thi hành, Chấp hành viên, cơ quan THADS phải tiến hành các hoạt động thi hành án với các chi phí vật chất, thời gian nhất định nhằm thu được tiền, tài sản cho người được thi hành án là các tổ chức tín dụng Kết quả và sự tiến triển của hoạt động thi hành án được thể hiện qua việc người phải thi hành án hợp tác hay cản trở, trốn tránh việc thi hành án; sự thay đổi tích cực trong nhận thức, hành vi, sự ủng hộ, phối hợp của cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan; sự công bằng, bình đẳng giữa các bên; tính khả thi của việc kê biên,

xử lý tài sản thế chấp, bảo lãnh để thi hành nghĩa vụ; tính chính xác của việc áp dụng pháp luật của Chấp hành viên trong quá trình thi hành án (vì nếu áp dụng pháp luật không đúng thì sẽ dẫn đến khiếu nại, tố cáo làm cho quá trình thi hành án bị gián đoạn hoặc bị hủy) Từ đó, để đáp ứng tiêu chí này, Chấp hành viên phải nắm vững quy định pháp luật, thường xuyên cập nhật thông tin, điều kiện của người phải thi hành án cũng như những mong muốn của các bên liên quan ở từng thời điểm nhất định để có thể lựa chọn biện pháp, cách thức áp dụng pháp luật phù hợp với thực tế diễn biến của quá trình thi hành án (ví dụ như: sự thỏa thuận của đương sự

về việc nhận tài sản để thi hành án; thỏa thuận về việc giảm một phần nghĩa vụ thi hành án)

- Tiêu chí 3: Giá trị thực tế thu được trong quá trình thi hành án

Một trong những tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng là phải căn cứ vào những kết quả thực tế do tác động của hoạt động thi hành án mang lại Quá trình thi hành án, cơ quan THADS phải dành các nguồn lực nhất định (nguồn lực con người; trang thiết bị, phương tiện làm việc; chi phí cho việc xác minh, thẩm định tài sản; thù lao cho các cơ quan, đơn vị phối hợp cưỡng chế), do đó khi kết thúc một giai đoạn hay một việc thi hành án hoặc xử lý xong tài sản đảm bảo thì phải xác định được các kết quả đạt được về giá trị định lượng qua quá trình thi hành án đó: giá trị tiền, tài sản thu được sau khi trừ các chí phí thực tế

và các chi phí pháp luật quy định (phí thi hành án; chi phí thẩm định giá ) Với tiêu chí này, hiệu quả thi hành án được thể hiện ở kết quả thi hành án về giá trị, qua đó

có thể xác định chính xác tỷ lệ (%) về giá trị mà người phải thi hành án đã thi hành được cho người được thi hành án Hay nói cách khác tiêu chí này là cơ sở đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng thông qua mức độ, kết quả thực hiện nghĩa

vụ mang tính định lượng về giá trị của người phải thi hành án theo bản án, quyết định có hiệu lực thi hành

1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng

Hiệu quả THADS nói chung, hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng nói riêng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khách quan và chủ quan nhất định Từ thực tiễn thi hành án tín dụng ngân hàng, có thể nhận diện một số yếu tố cơ bản sau đây ảnh hưởng đến hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng:

1.3.1 Hệ thống quy phạm pháp luật

Hệ thống quy phạm pháp luật là cơ sở cho hoạt động thi hành nhưng cũng là yếu tố ảnh hưởng, chi phối mang tính quyết định đối với hiệu quả thi hành án THADS nói chung, thi hành án tín dụng ngân hàng nói riêng Hệ thống quy phạm pháp luật là cơ sở cho Chấp hành viên, cơ quan THADS tổ chức thi hành án được

quy định trong Luật THADS, Nghị định số 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật THADS và các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan Vì vậy, để hoạt động thi hành án có hiệu lực, hiệu quả thì các quy định pháp luật phải thống nhất, đồng bộ, minh bạch

và khả thi Điều này đòi hỏi các cơ quan có thẩm quyền phải không ngừng hoàn thiện các quy định pháp luật, kịp thời bãi bỏ các quy định không khả thi và bổ sung các quy định mới phù hợp với tình hình, yêu cầu công tác thi hành án (Ví dụ như cần sửa đổi, bổ sung quy định hiện hành về đăng ký tài sản, đăng ký giao dịch bảo đảm, xử lý vi phạm hành chính, xử lý hình sự trong THADS thực sự có tính khả thi

và đảm bảo tính nghiêm minh của hoạt động thi hành án)

1.3.2 Năng lực tổ chức thi hành án của Chấp hành viên

Theo quy định của Luật THADS, Chấp hành viên là người có thẩm quyền tổ chức thi hành án với nhiệm vụ, quyền hạn là: Kịp thời tổ chức thi hành vụ việc được phân công; ra các quyết định về thi hành án theo thẩm quyền; Thi hành đúng nội dung bản án, quyết định; áp dụng đúng các quy định của pháp luật về trình tự, thủ tục thi hành án, bảo đảm lợi ích của nhà nước, quyền, lợi ích hợp pháp của đương

sự, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan; thực hiện nghiêm chỉnh chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp Chấp hành viên

Các nhiệm vụ, quyền hạn như vậy đã khẳng định vai trò trung tâm của Chấp hành viên trong việc đảm bảo tính khả thi, hiệu quả thi hành các bản án, quyết định

có hiệu lực pháp luật, hay nói cách khác là hiệu quả thi hành án phụ thuộc chủ yếu vào năng lực tổ chức thi hành án của Chấp hành viên (kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm, phẩm chất chính trị, đạo đức, khả năng áp dụng chính xác pháp luật trong thực thi nhiệm vụ )

Thực tế thời gian qua cho thấy rằng số việc các cơ quan THADS phải tổ chức thi hành ngày càng tăng, nhất là có nhiều việc tín dụng ngân hàng có giá trị phải thi hành rất lớn, phức tạp, do đó để đảm bảo hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng thì đội ngũ Chấp hành viên cần được đào tạo, tập huấn thường xuyên để nâng cao trình độ chuyên

môn, nghiệp vụ, bản lĩnh, trách nhiệm và phải được bố trí, phân công tổ chức thi hành án phù hợp với các ngạch Chấp hành viên Chấp hành viên (sơ cấp, trung cấp và cao cấp) Ngoài ra, để đảm bảo năng lực tổ chức thi hành án của Chấp hành viên thì việc lựa chọn, bổ nhiệm Chấp hành viên cần đảm bảo đúng các điều kiện theo quy định để quá trình tổ chức thi hành án tín dụng ngân hàng thực sự là quá trình thực thi công

lý, đảm bảo quyền, lợi ích hợp pháp của các bên, trong đó thước đo quan trọng nhất

là giá trị tiền, tài sản thu hồi cho các tổ chức tín dụng, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội

1.3.3 Các điều kiện đảm bảo cho hoạt động của Chấp hành viên, Cơ quan Thi hành án dân sự

Quá trình tổ chức thi hành án là quá trình Chấp hành viên phải đối mặt với nhiều khó khăn, áp lực như: yêu cầu tuân thủ pháp luật, sự cản trở, chống đối của người phải thi hành án; sự tác động, chi phối của các cơ quan, tổ chức liên quan Do đó, để Chấp hành viên thực sự độc lập, tuân thủ pháp luật trong quá trình thi hành án cũng như đảm bảo hiệu quả thi hành án thì các điều kiện đảm bảo cho hoạt động của Chấp hành viên cũng có ý nghĩa quan trọng Trong thời gian qua, Chấp hành viên các cơ quan THADS

đã được trang bị tương đối đầy đủ cơ sở vật chất, trang thiết bị, phương tiện làm việc (ô tô, xe máy, công cụ hỗ trợ, trang phục ) và chế độ đãi ngộ nhất định để đảm bảo thực thi nhiệm vụ

Tuy nhiên, do thi hành án tín dụng ngân hàng liên quan đến các việc thi hành

án có giá trị lớn, tính chất phức tạp, khó khăn ngày càng nhiều, việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của Chấp hành viên phụ thuộc quá nhiều vào sự phối hợp, hỗ trợ của các cơ quan, tổ chức liên quan, vì vậy để đảm bảo hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng thì các cơ quan THADS quan tâm hơn nữa đến các điều kiện đảm bảo cho hoạt động của Chấp hành viên, đặc biệt là về kinh phí phục vụ cho việc xử

lý tài sản; tăng thẩm quyền cho Chấp hành viên; nâng cao hiệu quả công tác phối hợp của các cơ quan, tổ chức liên quan

1.3.4 Ý thức chấp hành pháp luật của đương sự và cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan

Yêu cầu chấp hành nghiêm chỉnh các bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật

là nguyên tắc có tính hiến định, do đó, hiệu quả thi hành án phụ thuộc nhiều vào ý thức chấp hành pháp luật của các đương sự, cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan Thực tiễn cho thấy rằng các bản án, quyết định được đưa ra thi hành là kết quả hoạt động của các cơ quan tiến hành tố tụng trong một thời gian nhất định, theo đó các đương sự liên quan đã phải tốn nhiều thời gian, chi phí cho quá trình tố tụng, do đó đến giai đoạn thi hành án nếu các đương sự nhận thức đầy đủ được trách nhiệm, nghĩa vụ thi hành án và tự nguyện, tích cực phối hợp thi hành thì sẽ tạo thuận lợi, đảm bảo hiệu quả thi hành án

Tuy nhiên, quá trình THADS, đặc biệt là thi hành án tín dụng ngân hàng liên quan, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền tài sản và giá trị phải thi hành lớn nên tâm lý, thái độ của đương sự đối với việc thi hành án thường có tính đối ngược nhau Các

tổ chức tín dụng, ngân hàng là người được thi hành án mong muốn nhanh chóng thu hồi được nợ, trong khi người phải thi hành án mặc dù có điều kiện thi hành án nhưng thường có tâm lý trì hoãn, cản trở, tìm mọi cách kéo dài quá trình thi hành

án Do đó, để nâng cao hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng thì Chấp hành viên không chỉ làm tốt công tác xác minh, áp dụng các biện pháp thi hành án phù hợp, đúng pháp luật mà còn chú ý làm tốt công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật để đương sự, cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan có ý thức, trách nhiệm chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật, giảm thiểu sự cản trở, can thiệp trái pháp luật cũng như khiếu nại, tố cáo trong quá trình tổ chức thi hành án

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

Thi hành án là hoạt động đưa các bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật của Tòa án nhân dân, cơ quan, tổ chức có thẩm quyền ra thi hành; bảo vệ bình đẳng các quyền và lợi ích hợp pháp của Nhà nước, tổ chức, cá nhân; góp phần giữ vững ổn định chính trị - xã hội; tăng cường hiệu lực, hiệu quả của bộ máy nhà nước và góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế- xã hội

Thi hành án tín dụng ngân hàng là hoạt động của cơ quan THADS có thẩm quyền được thực hiện theo trình tự, thủ tục pháp luật quy định để buộc cá nhân, tổ chức phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ, bồi thường thiệt hại cho tổ chức tín dụng ngân hàng theo bản án, quyết định có hiệu lực thi hành Thi hành án tín dụng ngân hàng thường liên quan đến thu hồi tiền, tài sản có giá trị lớn cho các tổ chức tín dụng ngân hàng, do đó ngoài những đặc điểm chung của THADS, thi hành án tín dụng ngân hàng có một số đặc điểm cơ bản là: liên quan đến việc áp dụng pháp luật ở nhiều lĩnh vực của đời sống xã hội; đề cao quyền tự định đoạt và thỏa thuận của các đương sự; điều kiện thi hành án và việc xử lý tài sản của người phải thi hành án gặp nhiều khó khăn, tốn kém thời gian và chi phí tuân thủ pháp luật

Thi hành án tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng là: góp phần bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức tín dụng, ngân hàng; nâng cao chất lượng hoạt động xét xử, giải quyết các tranh chấp về tín dụng ngân hàng; nâng cao ý thức pháp luật, trách nhiệm của các cá nhân, tổ chức trong xã hội

Từ đặc điểm, vai trò nêu trên có thể thấy rằng để đánh giá hiệu quả thi hành

án tín dụng ngân hàng cần dựa trên kết quả đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của các đương sự, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan, trong đó chủ yếu và cơ bản nhất là kết quả thi hành án về giá trị (tiền, tài sản) thu được cho các tổ chức tín dụng ngân hàng so với giá trị phải thi hành Một số tiêu chí đánh giá hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng là: (i) Mức độ đạt được mục đích, yêu cầu thi hành án; (ii) Sự tiến triển khi thực hiện trình tự, thủ tục thi hành án và (iii) Giá trị thực tế thu được trong quá trình thi hành án

Hiệu quả THADS nói chung, hiệu quả thi hành án tín dụng ngân hàng nói riêng cũng chịu ảnh hưởng của một số yếu tố cơ bản là: Hệ thống quy phạm pháp luật; Năng lực tổ chức thi hành án của Chấp hành viên; các điều kiện đảm bảo cho hoạt động của Chấp hành viên, Cơ quan THADS; ý thức chấp hành pháp luật của đương sự và cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan

Chương 2 THỰC TRẠNG THI HÀNH ÁN TÍN DỤNG

NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM

2.1 Tổ chức bộ máy của hệ thống thi hành án dân sự

2.1.1 Khái quát sự hình thành và phát triển của hệ thống thi hành án dân sự

Sau Cách mạng tháng Tám năm 1945, Nhà nước Việt Nam dân chủ cộng hòa ra đời và hệ thống các cơ quan tư pháp là một bộ phận cấu thành của bộ máy nhà nước, công cụ đắc lực bảo vệ chế độ mới, nhanh chóng được thiết lập Với việc Chính phủ lâm thời nước Việt Nam dân chủ cộng hòa ban hành Sắc lệnh số 33 - SL ngày 13/9/1945 thành lập các Tòa án quân sự, thiết lập hệ thống cơ quan xét xử của Nhà nước mới, thì chức Tòa án, tổ chức THADS cũng từng bước được hình thành, đáp ứng các yêu cầu của công tác xét xử và bảo vệ pháp chế

- Giai đoạn từ năm 1945 đến năm 1950:

Trên cơ sở Sắc lệnh ngày 10/10/1945 của Chủ tịch Hồ Chí Minh về việc cho giữ tạm thời các luật lệ hiện hành ở Bắc, Trung, Nam bộ cho đến khi ban hành những Bộ luật chung thống nhất cho toàn quốc, nếu những đạo luật ấy

“không trái với các nguyên tắc độc lập của Nhà nước Việt Nam và chính thể dân chủ cộng hoà”, Chế định thừa phát lại được quy định tại Nghị định ngày 16/3/1910 của Toàn quyền Đông Dương tiếp tục được duy trì Tại phiên toà, Thừa phát lại có nhiệm vụ thông báo Toà khai mạc và bế mạc, gọi các đương sự, nhân chứng, thi hành lệnh giữ trật tự phiên toà và ngoài phiên tòa, Thừa phát lại tống đạt giấy tờ theo yêu cầu của Tòa án thi hành án văn có hiệu lực pháp luật, triệu tập đương

sự, lập các vi bằng theo quy định của pháp luật Điều này cho thấy, một trong những nhiệm vụ chính của Thừa phát lại là THADS Theo Nghị định số 37 ngày 1/12/1945

về tổ chức Bộ Tư pháp, việc quản lý tổ chức Thừa phát lại do Phòng giám đốc Hộ vụ

thuộc Bộ Tư pháp đảm nhiệm Tuy nhiên, Thừa phát lại chủ yếu hoạt động ở các thành phố lớn (ở các vùng nông thôn, việc thi hành án do chính quyền cơ sở đảm nhiệm) và chỉ tồn tại ở Việt Nam đến năm 1950 và sau đó còn tiếp tục tồn tại dưới chế độ nguỵ quyền Sài gòn cho đến ngày giải phóng miền Nam (1975)

Tiếp đó, với việc Chủ tịch Chính phủ lâm thời Việt Nam dân chủ cộng hòa ban hành Sắc lệnh số 13 ngày 20/11/1946 về tổ chức các Tòa án và các ngạch Thẩm phán đã đặt cơ sở pháp lý đầu tiên cho tổ chức THADS ở Việt

Nam, theo đó tại Điều 3 của Sắc lệnh quy định Ban Tư pháp xã có quyền “thi

định của Tòa án Vì vậy, tại thời điểm này, tổ chức THADS đã được hình thành

và tồn tại dưới hai hình thức là Thừa phát lại và Ban Tư pháp xã; các hoạt động thi hành án do Thừa phát lại và Ban Tư pháp xã tiến hành đều thể hiện quyền lực Nhà nước và được bảo đảm bằng sức mạnh cưỡng chế của Nhà nước

- Giai đoạn từ năm 1950 đến năm 1980:

Theo Sắc lệnh số 85/SL ngày 22/5/1950 về “cải cách bộ máy tư pháp và luật tố tụng”, tổ chức THADS có sự thay đổi, theo đó tại Điều 19 quy định:

“Thẩm phán huyện dưới sự kiểm soát của biện lý có nhiệm vụ đem chấp hành

các án hình về khoản bồi thường hay bồi hoàn và các án hộ, mà chính Tòa án

tiền bán được cũng do thẩm phán huyện phụ trách Như vậy, theo quy định trên thì các hoạt động thi hành án do thừa phát lại và Ban Tư pháp xã thực hiện trước đây được thay thế bằng Thẩm phán huyện dưới sự chỉ đạo trực tiếp của Chánh án; việc thi hành án từ chỗ căn cứ vào yêu cầu của đương sự đã trở thành trách nhiệm của Nhà nước – Tòa án chủ động tổ chức thi hành án mà không chờ yêu cầu của người được thi hành án

Tiếp đó, với việc Quốc hội ban hành Luật Tổ chức Tòa án nhân dân năm 1960

đã có những quy định mới về tổ chức thi hành án, theo đó tại Điều 24 quy định:

“Tại các Tòa án nhân dân địa phương có nhân viên chấp hành án làm nhiệm vụ thi

hành những bản án và quyết định dân sự, những khoản xử về bồi thường và tài sản

Chánh án Tòa án nhân dân tối cao ban hành Quyết định số 186/TC ngày 13/10/1972

về tổ chức, nhiệm vụ, quyền hạn của Chấp hành viên (từ thời điểm này, tên gọi

Tòa án nhân dân cấp tỉnh và cấp huyện có nhiệm vụ thi hành những bản án, quyết định về dân sự, những khoản xử phạt tiền, tịch thu tài sản, bồi thường, hoàn trả lại tài sản trong các bản án, quyết định hình sự Tuy nhiên, tùy vào cấp Tòa án trực thuộc mà Chấp hành viên có nhiệm vụ, quyền hạn thi hành án khác nhau:

+ Chấp hành viên tại Tòa án nhân dân cấp huyện có nhiệm vụ thi hành các bản án, quyết định của Tòa án mình và của Tòa án cấp trên hoặc của Tòa án địa phương khác chuyển đến theo quy định pháp luật;

+ Chấp hành viên tại Tòa án nhân dân cấp tỉnh thi hành các bản án, quyết định

có nhiều khó khăn như: liên quan đến nhiều người phải thi hành án, có nhiều tài sản gửi ở Tòa án nhân dân cấp tỉnh

- Giai đoạn từ năm 1981 đến năm 1993

Trên cơ sở Hiến pháp 1980, Quốc hội đã ban hành nhiều đạo luật theo đó phân định rõ chức năng, nhiệm vụ của các cơ quan trong bộ máy nhà nước Theo quy định của Luật Tổ chức Tòa án nhân dân năm 1981 (Điều 16) và Nghị định số 143-HĐBT

ngày 22/11/1981 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về chức năng, nhiệm

vụ, quyền hạn của Bộ Tư pháp thì Bộ Tư pháp có chức năng quản lý Tòa án nhân dân địa phương về mặt tổ chức, trong đó bao gồm quản lý công tác THADS

Theo Thông tư liên ngành số 472 ngày 18/7/1982 giữa Bộ Tư pháp và Tòa án nhân dân tối cao về “quản lý công tác thi hành án trong thời kỳ trước mắt”, ở địa phương, tại Tòa án nhân dân cấp tỉnh có Phòng Thi hành án thuộc cơ cấu bộ máy và biên chế của Tòa án để giúp Chánh án chỉ đạo công tác thi hành án; ở Tòa án nhân dân cấp huyện có Chấp hành viên hoặc cán bộ làm công tác thi hành án đặt dưới sự

chỉ đạo của Chánh án Việc quản lý, chỉ đạo và tổ chức thực thi nhiệm vụ của Chấp hành viên vẫn do Chánh án Tòa án nhân dân cùng cấp đảm nhiệm

Tiếp đó, với việc Ủy ban Thường vụ Quốc hội ban hành Pháp lệnh THADS ngày 28/8/1989 (có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/1990)- văn bản pháp lý có hiệu lực pháp lý cao đặt cơ sở cho việc hoàn thiện tổ chức và hoạt động THADS Căn cứ Pháp lệnh THADS năm 1989, Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) đã ban hành Nghị định số 68/HĐBT ngày 6/3/1990 về quy chế Chấp hành viên, theo đó quy định chỉ có Chấp hành viên là người được nhà nước giao trách nhiệm thi hành các bản

án, quyết định của Tòa án (vì trước đó ngoài Chấp hành viên còn có thể có cán bộ Tòa án thực hiện nhiệm vụ thi hành án) Theo Quy chế Chấp hành viên thì Bộ trưởng Bộ Tư pháp quy định số lượng biên chế Chấp hành viên, cán bộ thi hành án cho từng Tòa án địa phương; việc bổ nhiệm, miễn nhiệm Chấp hành viên do Bộ trưởng Bộ Tư pháp quyết định theo đề nghị của Chánh án Tòa án nhân dân địa phương

- Giai đoạn từ năm 1993 đến năm 2008:

Đây là giai đoạn có nhiều dấu mốc thay đổi của hệ thống THADS, đặc biệt là Quốc hội đã ban hành Luật Tổ chức Tòa án nhân dân năm 1992 không quy định thẩm quyền của quản lý của Tòa án nhân dân đối với công tác thi hành án và Luật

Tổ chức Chính phủ năm 1992 lần đầu tiên xác định quản lý công tác thi hành án là một trong những nhiệm vụ và quyền hạn của Chính phủ trong lĩnh vực pháp luật và hành chính tư pháp Để thực hiện các quy định trên, tại kỳ họp thứ nhất Quốc hội khóa IX đã thông qua Nghị quyết ngày 6/10/1992 về việc bàn giao công tác thi hành

án từ Tòa án nhân dân các cấp sang các cơ quan của Chính phủ “chậm nhất vào

tháng 6/1993”, đồng thời Pháp lệnh THADS được ban hành ngày 21/4/1993 (có

chuyển giao hoạt động THADS cho Chính phủ thống nhất quản lý từ ngày 01/7/1993 (Bộ Tư pháp là cơ quan giúp Chính phủ quản lý Nhà nước về công tác THADS và tổ chức việc THADS), theo đó các cơ quan quản lý nhà nước về công